Меню

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна, суть метода и его предназначение

Говоря простым языком, под банковской гарантией понимается разновидность договора поручительства, что же это такое и для чего применяется? При этом обязанности поручителя возлагаются на банк или другое кредитное/страховое учреждение. Это означает то, что именно эта организация будет нести ответственность за выполнение обязательств, прописанных в соглашении.

В этой статье мы подробно расскажем, что такое банковская гарантия и объясним это понятие более простыми словами!

Содержание статьи:

к оглавлению ↑

Назначение

Чтобы заключить выгодную сделку, предприятие должно доказать свою способность обеспечить взятые на себя обязательства. Таким доказательством может стать удержание имущества должника, неустойка, задаток, договор банковской гарантии.


Подобрать и получить выгодный кредит

52992025689710214

Оформление договора банковской гарантии происходит достаточно просто. Фирма-клиент подает финансовой организации заявление, а она обязуется выплатить определенную сумму третьему лицу (партнеру фирмы по сделке).

Заявление может подаваться как юридическим, так и физическим лицом, являющимся индивидуальным предпринимателем.

Данный метод имеет преимущество перед остальными, ранее перечисленными способами поручительства. Предприятие, заключившее сделку с банком, подтверждает факт своей платежеспособности, получая возможность работать без предоплаты.

Кроме того, партнер данной фирмы может быть абсолютно спокоен относительно сотрудничества с ней: в случае непредвиденной ситуации ему не придется взыскивать с должника деньги через суд и иные инстанции. Для получения причитающейся суммы по банковской гарантии он обратится к финансовой организации, предъявит документ, вернет свои средства.

Еще одно преимущество – возможность приобретать услуги/товары с отсрочкой платежа. Иными словами, имея такой документ, ИП или юридическое лицо может взять товар на реализацию.

Чаще всего банки идут навстречу компании, если сделка подразумевает оборот крупной денежной суммы. Раньше данная схема банковской гарантии использовалась для обеспечения внешнеэкономических сделок. Сегодня, убедившись в надежности и простоте этого способа, его используют многие предприятия, независимо от своего размера и организационной формы.

16502145789966401

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком — необходимые рекомендации найдете на нашем сайте!

Как взять машину в лизинг физическим лицам, отличия лизинга от кредита и какие предложения существуют для частных лиц — ответы найдете вот здесь.

Все о программе государственной муниципальной поддержки малого бизнеса и ее преимуществах читайте в нашей специальной статье.

к оглавлению ↑

Особенности

Отличительная особенность этого способа – поручитель, которым выступает исключительно банк или иное кредитное/страховое учреждение.

60589654100214789

Так как эта «бумага» представляет собой некий кредитный продукт, ее нельзя получить без предоставления залога.

При заключении договора для предоставления банковской гарантии им могут являться ценные бумаги, депозиты, оборудование, здания, товары в обороте, квартиры, транспорт, прочие активы, поручительства со стороны других организаций/граждан.

После предоставления обеспечения учреждение оценивает его стоимость. При этом реальная стоимость снижается до цены, по которой имущество может быть реализовано при возникновении непредвиденной ситуации. Если фирма не выполнит своих обязанностей, учреждение реализует материальные ценности или же обратится к поручителю.


Подобрать и получить выгодный кредит

После оценки обеспечения банк и организация заключают соглашение. При этом в «бумаге» указываются лица, которому (принципал) и в чью пользу (бенефициар) она выдается, комиссия, сумма, вид залога, срок действия.

Компания, получившая данный документ, отдает его своему партнеру – контрагенту. Если предприятие выполняет возложенные обязанности, учреждение освобождает его имущество, снимая с него всякие ограничения.

30695201245200114

Условия получения кредита на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке — узнайте особенности оформления такой сделки на нашем сайте!

Какие существуют ставки по вкладам в банке ВТБ 24 и насколько выгодны предложения этого учреждения, узнайте в нашем обзоре.

Можно ли исправить испорченную кредитную историю? Мы знаем несколько способов, как сделать это быстро и без проблем — ищите их вот здесь: http://cursinfo.com/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/.

к оглавлению ↑

Виды

Гарантии различаются в зависимости от того, кому они выдаются, для каких целей предназначаются.

Разновидности банковской гарантии:

9087502147896501

  • тендерные;
  • платежные;
  • выполнения контракта;
  • возврата кредита или возврата платежа;
  • на обеспечение исполнения обязательств;
  • по таможенным платежам.

Самой популярной считается платежный вид, который выдается в пользу продавца по просьбе покупателя. Что касается договора банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств, то он выдается в пользу покупателя по просьбе продавца.

Гарантии выполнения компании требуют от своих партнеров, чтобы убедиться, что срыва поставок не случится, а все работы будут выполнены вовремя. В противном случае, финансовой организации придется выплатить сумму, указанную в соглашении.

Банковская гарантия – эффективный инструмент, который обеспечивает продуктивное, надежное сотрудничество между юридическими/физическими лицами. Для стороны, нуждающейся в поручительстве, он является лучшим решением, нежели кредитование.

Банковская гарантия — что это такое, ее суть и для чего она нужна — все расскажет специалист в этом видео:

Это связано с тем, что использование данного способа обходится значительно дешевле кредита, дает партнеру уверенность в сотрудничестве и способствует формированию доверительных отношений между бизнес-партнерами.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

11 + девять =