Кредит наличными в банке Тинькофф — особенности кредитования и партнеры бонусной программы
Тинькофф Банк – уникальная финансово-кредитная организация, которая успешно действует на территории России. Ее особенность заключается в том, что офисы и...
Основные нюансы участия в госпрограмме кредитования малого бизнеса с нуля
На малый бизнес часто возлагают надежды по экономическому преображению России: он ближе к покупателям, чем крупный, и более мобильный, быстрее поменяет свою работу под требования рынка, особенно быстро меняющиеся в условиях кризиса.
Есть причины и «от негатива»: к руководству и малым, и крупным бизнесом может прийти человек неудачливый или просто не очень грамотный, так вот эффект от банкротства одной-единственной крупной фирмы или одно из двадцати малых совершенно разный.
Всё это заставляет государство повернуться лицом к малому бизнесу и создавать ему условия для существования и развития. И самое первое, с чем сталкивается гражданин, решивший открыть своё дело – это проблема стартового капитала. Получить кредит стабильно работающему и доказавшему свою работоспособность предприятию легко, а как быть стартапу? Тут-то и требуется вмешательство государства.
к оглавлению ↑
Общая информация
По линии Роструда ведётся программа «займись делом», по которой безработный может получить полугодовую пенсию разом на открытие бизнеса. Но это небольшие деньги, к тому же надо быть безработным.
Федеральный Минсельхоз даёт деньги на организацию ферм, но только прибавляет к деньгам фермера, а Минэкономразвития предоставляет целевые субсидии – тоже с софинансированием. Мы же сконцентрируемся именно на кредитах.
Главными операторами помощи в получении займов в России определены МСП-Банк («дочка» государственного Внешэкономбанка) и новое предприятие – АО «Корпорация МСП».
Именно их «головной болью» стала неготовность банков кредитовать малые предприятия, а в особенности новые.
В мировоззрении банка причиной одолжить деньги могут быть или надёжность заёмщика, или большие дивиденды. Ничего из этого у малого бизнеса с чистого листа нет, и госструктуры заполняют этот пробел.
к оглавлению ↑
У вас плохая кредитная история? Узнайте, где взять кредит без отказа на самых выгодных условиях и с минимальными процентными ставками.
Как оформить кредитную карту Тинькофф банка и инструкцию по заполнению онлайн-заявки для моментального решения найдете в нашем материале.
Хотите сделать возврат денег за страховку по кредиту в Сбербанке? Мы знаем, как сделать это быстро и без проблем!
Намеренное снижение процентов
МСП-Банк существует с 2001 года и всё это время выполняет госпрограмму кредитования для поддержки малого и среднего бизнеса с нуля. Государственная структура не гонится за прибылью, а довольствуется отсутствием убытков.
Механизм такой: банк берёт деньги не у Центробанка под высокую ключевую ставку, а у МСП-Банка, но с ограничениями – кредитовать можно только малый и средний бизнес, а «накручивать» – не больше 2%.
Итог впечатляет: если в коммерческих банках средний заем для МСП составляет 11-13,5%, то по программам МСП-Банка – 8,25% при минимуме в 7,75%. И этот заём доступен начинающему бизнесмену.
Чтобы получить кредит по условиям МСП-Банка, нужно:
- соответствовать критериям малого и среднего предприятия;
- выбрать вид услуг: кредит, микрозаём, лизинг, финансирование под уступку денежных средств к дебиторам и так далее;
- выбрать в своём регионе участника программы (банк или инфраструктуру) с помощью карты на сайте МСП-Банка;
- обратиться к партнёру и ждать решения. Банк проверит соответствие документов и, если хватает полученных от госбанка средств, выдаст ссуду.
Почему банки участвуют в государственной программе кредитования малого и среднего бизнеса? Маржа в 2% – хороший заработок для банка. В то же время низкая ставка даёт больше шансов, что бизнесу будет по силам делать выплаты, то есть риск снижается.
Ради этих преимуществ банки готовы принимать условия игры, особенно в «нерыбное» кризисное время. К тому же низкий процент самого МСП-Банка снижает риски партнёра на случай неплатежа.
к оглавлению ↑
Читайте также: где купить машину в кредит без первоначального взноса — обзор самых популярных предложений на нашем сайте.
Получение ипотеки с государственной поддержкой — узнайте все об условиях участия в этой программе для молодых семей вот здесь.
Какие виды потребительских кредитов предлагают в Почта банке: льготные программы, процентные ставки и условия получения — обо всем читайте в нашей статье.
Деньги под поручительство госкомпании
Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (АО «Корпорация МСП») появилась в 2015 году согласно Указу Президента.
В функции корпорации планируется передать все меры государственной поддержки, которые раньше оказывало Минэкономразвития страны, в том числе и помощь при получении ссуд.
В отличие от МСП-Банка, организация не выдаёт займов, но тоже работает с банками. Организация «ручается» за малого или среднего предпринимателя перед кредитным учреждением – выдаёт ему гарантию возврата денег.
Если предприниматель долг не возвращает, его вернёт корпорация – значит, банк не рискует практически ничем и может дать более выгодные условия.
Как и с МСП-Банком, и Корпорацией МСП бизнесмену напрямую общаться не нужно: заявку подают сразу на кредит в аккредитованном банке, который изучит необходимость запросить гарантию.
Механизм следующий:
- обратиться за кредитом в банк-партнёр Корпорации;
- получить предварительно положительное решение;
- написать заявление о предоставлении гарантии от корпорации;
- дождаться одобрения;
- получить кредит под гарантию.
Кроме кредитных организаций Корпорация МСП сотрудничает с региональными структурами государственной помощи малому бизнесу, выдающими гарантии по программе.
Обычно они называются «Гарантийный фонд», «Фонд содействия кредитованию», например, «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае».
Механизм работы тот же, а заявку рассматривают быстрее и внимательнее – местный фонд менее загружен работой и лучше понимает экономические условия региона.
Кризис и последующее повышение ставок банками, в том числе по выданным ранее кредитам, выявили ещё одно преимущество государственной гарантии.
Обычно в договоре с гарантийным фондом прописывается запрет на изменение условий сделки, и банки предпочли не повышать ставки по обеспеченным займам, опасаясь потерять свою «страховку».
Похожий механизм предоставления гарантий есть и у МСП-Банка, но это не главное преимущество госструктуры и первенство в гарантийном обеспечении остаётся за корпорацией.
Программы государственной муниципальной поддержки среднего и малого бизнеса дают цепную реакцию. Они снижают риски банков, банки снижают проценты, и это уменьшает риски снова. Предприниматель растёт на льготных кредитах, крепнет и, возможно, «вырастает» из рамок помощи государства – но к тому времени он уже способен и сам справиться с более дорогими займами.
Чтобы получить кредит по государственной гарантии с нуля, нужно, конечно, запастись терпением, но чего точно нельзя – так это отчаиваться. Надёжный бизнес-план, умение вести переговоры и знание мер поддержки откроют вам пути к самым выгодным возможностям от государства.
Основные виды вкладов в Россельхозбанке на сегодня: преимущества и особенности
Россельхозбанк – крупнейший российский банк с большой долей государственного капитала, который специализируется на работе с производителями сельскохозяйственной продукции. Однако это...