Меню

Основные нюансы участия в госпрограмме кредитования малого бизнеса с нуля

На малый бизнес часто возлагают надежды по экономическому преображению России: он ближе к покупателям, чем крупный, и более мобильный, быстрее поменяет свою работу под требования рынка, особенно быстро меняющиеся в условиях кризиса.

Есть причины и «от негатива»: к руководству и малым, и крупным бизнесом может прийти человек неудачливый или просто не очень грамотный, так вот эффект от банкротства одной-единственной крупной фирмы или одно из двадцати малых совершенно разный.

Всё это заставляет государство повернуться лицом к малому бизнесу и создавать ему условия для существования и развития. И самое первое, с чем сталкивается гражданин, решивший открыть своё дело – это проблема стартового капитала. Получить кредит стабильно работающему и доказавшему свою работоспособность предприятию легко, а как быть стартапу? Тут-то и требуется вмешательство государства.

к оглавлению ↑

Общая информация

По линии Роструда ведётся программа «займись делом», по которой безработный может получить полугодовую пенсию разом на открытие бизнеса. Но это небольшие деньги, к тому же надо быть безработным.

7593521452897541

Федеральный Минсельхоз даёт деньги на организацию ферм, но только прибавляет к деньгам фермера, а Минэкономразвития предоставляет целевые субсидии – тоже с софинансированием. Мы же сконцентрируемся именно на кредитах.

Главными операторами помощи в получении займов в России определены МСП-Банк («дочка» государственного Внешэкономбанка) и новое предприятие – АО «Корпорация МСП».

Именно их «головной болью» стала неготовность банков кредитовать малые предприятия, а в особенности новые.

В мировоззрении банка причиной одолжить деньги могут быть или надёжность заёмщика, или большие дивиденды. Ничего из этого у малого бизнеса с нуля нет, и госструктуры заполняют этот пробел.

375898547532145

У вас плохая кредитная история? Узнайте, где взять кредит без отказа на самых выгодных условиях и минимальными процентными ставками.

Как оформить кредитную карту Тинькофф банка и инструкцию по заполнению онлайн-заявки для моментального решения найдете в нашем материале.

Хотите сделать возврат денег за страховку по кредиту в Сбербанке? Мы знаем, как сделать это быстро и без проблем!

к оглавлению ↑

Намеренное снижение процентов

МСП-Банк существует с 2004 года и всё это время выполняет госпрограмму кредитования для поддержки малого и среднего бизнеса с нуля. Государственная структура не гонится за прибылью, а довольствуется отсутствием убытков.

349752145896311

Механизм такой: банк берёт деньги не у Центробанка под высокую ключевую ставку, а у МСП-Банка, но с ограничениями – кредитовать можно только малый и средний бизнес, а «накручивать» – не больше 5%.

Итог впечатляет: если в коммерческих банках на конец 2015 года средний заем для МСП был под 17,4%, то по программам МСП-Банка – 13,27% при минимуме в 9,5%. И этот займ доступен начинающему бизнесмену.

Чтобы получить кредит по условиям МСП-Банка, нужно:

  • соответствовать критериям малого и среднего предприятия;
  • выбрать вид услуг: кредит, микрозайм, лизинг, финансирование под уступку денежных средств к дебиторам и так далее;
  • выбрать в своём регионе участника программы (банк или инфраструктуру) с помощью карты на сайте МСП-Банка;
  • обратиться к партнёру и ждать решения. Банк проверит соответствие документов и, если хватает полученных от госбанка средств, выдаст ссуду.

Почему банки участвуют в государственной программе кредитования малого и среднего бизнеса? Маржа в 5% – хороший заработок для банка. В то же время низкая ставка даёт больше шансов, что бизнесу будет по силам делать выплаты, то есть риск снижается.

Ради этих преимуществ банки готовы принимать условия игры, особенно в «не рыбное» кризисное время. К тому же низкий процент самого МСП-Банка снижает риски партнёра на случай неплатежа.

41987452896331

Читайте также: где купить машину в кредит без первоначального взноса — обзор самых популярных предложений на нашем сайте.

Получение ипотеки с государственной поддержкой — узнайте все об условиях участия в этой программе для молодых семей вот здесь.

Какие виды потребительских кредитов предлагают в Лето банке: льготные программы, процентные ставки и условия получения — обо всем читайте в нашей статье.

к оглавлению ↑

Деньги под поручительство госкомпании

Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (АО «Корпорация МСП») появилась в 2015 году согласно Указу Президента.

579485963214567

В функции корпорации планируется передать все меры государственной поддержки, которые раньше оказывало Минэкономразвития страны, в том числе и помощь при получении ссуд.

В отличие от МСП-Банка, организация не выдаёт займов, но тоже работает с банками. Организация «ручается» за малого или среднего предпринимателя перед кредитным учреждением – выдаёт ему гарантию возврата денег.

Если предприниматель долг не возвращает, его вернёт корпорация – значит, банк не рискует практически ничем и может дать более выгодные условия.

Как и с МСП-Банком, с Корпорацией МСП бизнесмену напрямую общаться не нужно: заявку подают сразу на кредит в аккредитованном банке, который изучит необходимость запросить гарантию.

Механизм следующий:

  • обратиться за кредитом в банк-партнёр Корпорации;
  • получить предварительно положительное решение;
  • написать заявление о предоставлении гарантии от корпорации;
  • дождаться одобрения;
  • получить кредит под гарантию.
Кроме кредитных организаций Корпорация МСП сотрудничает с региональными структурами государственной помощи малому бизнесу, выдающими гарантии по программе.

Обычно они называются «Гарантийный фонд», «Фонд содействия кредитованию», например, «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае».

Механизм работы тот же, а заявку рассматривают быстрее и внимательнее – местный фонд менее загружен работой и лучше понимает экономические условия региона.

29715963254789

Кризис и последующее повышение ставок в банках, в том числе по выданным ранее кредитам, выявили ещё одно преимущество государственной гарантии.

Обычно в договоре с гарантийным фондом прописывается запрет на изменение условий сделки, и банки предпочли не повышать ставки по обеспеченным займам, опасаясь потерять свою «страховку».

Схожий механизм предоставления гарантий есть и у МСП-Банка, но это не главное преимущество госструктуры и первенство в гарантийном обеспечении остаётся за корпорацией.

Программы государственной муниципальной поддержки среднего и малого бизнеса дают цепную реакцию. Они снижают риски банков, банки снижают проценты, и это снижает риски снова. Предприниматель растёт на льготных кредитах, крепнет и, возможно, «вырастает» из рамок помощи государства – но к тому времени он уже способен и сам справиться с более дорогими займами.

Чтобы получить кредит по государственной гарантии с нуля, нужно, конечно, запастись терпением, но чего точно нельзя – так это отчаиваться. Надёжный бизнес-план, умение вести переговоры и знание мер поддержки откроют вам пути к самым выгодным возможностям от государства.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

4 × 3 =