Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке, взятого в самом банке?
Такая услуга, как рефинансирование кредитов, предлагается многими банками. Суть ее в получении нового займа для погашения старого. Условия при этом...
Как сделать рефинансирование кредита в банке ВТБ физическому лицу: пошаговая инструкция
Многие банки предлагают рефинансирование, становящееся все более актуальным. Один из них – ВТБ, предоставляющий ряд программ по перекредитованию.
Как получить рефинансирование кредита в банке ВТБ физическому лицу, какие условия предполагает услуга, и как она оформляется?
к оглавлению ↑
Условия перекредитования
Суть услуги в оформлении нового кредита для погашения уже имеющегося. Основная цель – погасить уже имеющуюся задолженность.
Перекредитование позволяет улучшить условия сделки, объединить в один несколько займов, снизить размер ежемесячного платежа и получить дополнительные средства.
Программа доступна по различным видам займа: потребительским, ипотечным, автомобильным.
Требования учреждения лояльны, поэтому шансы одобрения заявки высокие. Ставки при этом низкие.
О других банках, которые предлагают рефинансирование по низким ставкам, читайте в отдельной статье.
Используя это предложение, можно снизить переплаты и улучшить условия в сравнении с предыдущей финансовой структурой.
Есть шанс объединить несколько мелких кредитов в один, а заемщики, которые справляются с обязательствами вовремя, получают от ВТБ бонусы.
к оглавлению ↑Выгодно ли рефинансировать
Рефинансирование актуально в таких случаях:
- Если есть много мелких долгов;
- При завышенных процентных ставках по старым займам;
- При отсутствии возможности платить в текущем объеме;
- Проблемы, в силу которых нельзя погасить задолженность.
Требования к потенциальному заемщику и условия сделки могут отличаться.
Но существуют и основные моменты:
- Нужно предоставить все необходимые документы.
- Подлежащий рефинансированию кредит должен соответствовать всем банковским требованиям.
- На протяжении последних шести месяцев заемщик должен стабильно и вовремя расплачиваться с займами.
- Перекредитованию подвергаются только взятые в рублях займы.
- У заемщика не должно быть проблем с ФССП, не допускается запущенная процедура банкротства.
Минимальная сумма перекредитования составляет 50 тысяч рублей, максимум же равен 5 миллионам. Ставка — от 6,4% годовых, сроки — до семи лет.
Программа немногим отличается от привычного кредитования: сроки и документы почти аналогичны.
Разница в том, что средства при процедуре наличными не выдаются, а поступают на счет кредитной организации, где изначально оформлена задолженность.
За перевод комиссия не взимается. После его осуществления клиент начинает погашать долг уже в новом банке.
Процесс оформления, документы, заявка
Как сделать рефинансирование кредитов в банке ВТБ? Если клиент соответствует всем банковским требованиям, ему нужно подготовить и предоставить документы.
Они следующие:
- Паспорт РФ с пометкой о регистрации в регионе кредитования, его копия.
- Справка о доходах, которую нужно оформить на протяжении месяца до оформления услуги.
- Страховое свидетельство.
- Подтверждение права собственности на недвижимость.
- Заявление и копия паспорта поручителя.
- Копия трудовой книжки (при размере задолженности более 500 000 рублей).
- Сам кредитный договор.
- Заполненное заявление.
Набор документов может быть больше или меньше в зависимости от вида и условий кредитования.
Банк предоставит рефинансирование только тогда, когда проверит все документы и сведения о потенциальном заемщике.
Владельцы зарплатных карт ВТБ могут получить перекредитование при минимальном пакете документов.
Подать заявку на рефинансирование можно такими способами:
- Посетить офис организации, где специалист подскажет, какие документы нужны и как заполнять заявку.
- Заполнить форму онлайн. Для этого нужно посетить официальный сайт банка, открыть соответствующую вкладку и указать данные.
Заемщику нужно указывать информацию о текущем кредите: его тип, срок кредитования, процентная ставка, остаток задолженности на данный момент, расчетный счет и БИК выдавшей банковской организации, свои контактные данные, место работы и трудовой стаж.
Обычно для рассмотрения заявки нужен один день, затем сотрудник связывается с вами для уточнения ряда моментов и оглашения того, какое было принято решение.
Процедура рефинансирования кредитов в ВТБ проводится в соответствии с четкой последовательностью.
Она предполагает такие этапы:
- Клиенту нужно узнать всю информацию о текущем займе, остаток задолженности и количество совершенных платежей.
- С этой информацией и необходимыми документами он обращается в банк посредством посещения офиса или заполнения формы на сайте ВТБ.
- Менеджер банковской организации рассматривает заявление и затем оглашает результаты.
- Если банк дал положительный ответ, нужно будет собрать документы, и предоставить их специалисту. На основании документации составляется договор, подписываемый обеими сторонами.
- Средства, перечисляемые на счет заемщика, вносятся в счет погашения уже имеющейся задолженности в стороннем банковском учреждении.
- После этого заемщик начинает вносить средства уже в пользу ВТБ согласно условиям нового договора.
Процедура не такая уж и сложная. Главное — соблюсти все правила и требования кредитной организации.
Мы поможем вам разобраться во всех нюансах и особенностях рефинансирования. Читайте такие статьи:
- Сколько раз можно делать перекредитование и в чем скрывается «подвох»?
- Стоит ли делать это повторно, можно ли рефинансировать дважды и трижды?
- Условия оформления для физических лиц, ИП и льготной категории граждан (например, пенсионеров).
- Возможно ли и как получить услугу рефинансирования кредитов с просрочкой?
Погашение задолженности
Вместе с договором клиент получает информацию о графике погашения долга и уплате процентов. Долг будет списываться со ссудного счета, открытого специально.
Можно выбрать для себя удобный способ внесения платежей:
- в банкоматах и офисах ВТБ;
- путем перевода на карту;
- посредством банковского перевода из другого учреждения;
- в почтовом отделении;
- через сервис-пункт «Золотая Корона Погашение кредитов».
Банк предполагает аннуитетную схему погашения, то есть, платежи каждый месяц вносятся в одинаковом размере. Предусматривается частично досрочное погашение кредита.
Есть услуга «Льготный платеж», при которой первые три внесения составляют только проценты без непосредственного долга.
Есть услуга «Кредитные каникулы», которая при временных финансовых трудностях позволяет раз в полгода пропускать ежемесячное внесение средств. Платежи в этом случае сдвигаются, а период кредитования удлиняется.
Программа перекредитования от ВТБ будет выгодной для тех, кто выплачивает кредиты с высокими ставками.
В качестве гарантированного результата вы получите сокращение расходов и повышение удобства произведения выплат.
Как сделать рефинансирование кредитов в Альфа-банке, какие нужны документы?
Рефинансирование кредитов — популярная банковская услуга, суть которой в том, что клиент может погасить имеющийся заём путем взятия нового на...
Рефинансирование кредита в Ренессанс-банке: удобно, просто, быстро!
Банк Ренессанс уже в течение нескольких лет предлагает клиентам услугу рефинансирования кредитов. Программа помогает улучшить условия в отношении размеров и...
Реструктуризация кредитов в Сбербанке физическому лицу: рассмотрим основные предложения от банка
Сегодня большинство населения России принимает западный образ жизни в плане ведения финансов и все чаще делает покупки в кредит. У...
Возможно ли и как сделать рефинансирование кредитных карт?
Кредитные карты – это удобный банковский продукт, и ими пользуются многие. Несмотря на то что за использование имеющегося лимита обычно...