Меню

Как взять ипотеку на квартиру?

По своей сути ипотечный кредит является денежными средствами, которые вы занимаете у кредитной организации под залог недвижимого имущества (квартира, дом, гараж, земельный участок и так далее). Как правило, ипотечные кредиты оформляются под покупку дома или же квартиры. Тем не менее, оформить такой займ можно и на другие нужды (на оплату товаров или услуг). Стоит отметить, что сам термин «ипотека» возник еще в Древней Греции. В дословном переводе на русский язык он означает слово «подставка».

302054141515155

Ипотека выдается на определенный срок, который колеблется от нескольких месяцев, до тридцати лет. Именно по этому виду займа банки предлагают наиболее низкие процентные ставки.

Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Способов получить ипотеку без первоначального взноса на данный момент несколько.


Подобрать и получить выгодный кредит

Так, вы можете получить ипотечный кредит под предоставление какого-либо дополнительного залога недвижимого имущества. Чтобы убедить банк в своей платежеспособности, заемщик должен предоставить уже принадлежащую ему квартиру в качестве залога. Иными словами, в качестве обеспечения возврата займа будет выступать залог двух квартир (новой и старой). Обратите внимание, что старую квартиру на протяжении всего срока ипотеки нельзя делать предметом сделки. Что касается процентных ставок по такому кредиту, то они, как правило, совпадают со ставками по займам с первоначальным взносом.

Кредит ипотечный молодой семье

Получить квартиру в ипотеку без первоначального взноса можно и следующим образом: нужно одновременно взять в банке ипотечный кредит (на сумму до 90 процентов стоимости квартиры) и потребительский кредит, который будет идти на уплату первоначального взноса. Естественно, ваш уровень доходов должен давать вам возможность выплачивать как ипотеку, так и обычный кредит. Обратите внимание, что срок потребительского кредита, как правило, не превышает пяти лет. Вследствие этого, высокие затраты вам придется нести не так долго. Однако, несмотря на довольно низкие проценты по ипотеке, ставки по потребительскому кредиту (особенно по необеспеченному) могут быть высокими.

Выбирая любой из этих способов, нужно учитывать, что любую квартиру (как приобретаемую, так и уже принадлежащую вам) будет оценивать независимый оценщик. Именно эта величина оценки будет выступать в качестве ориентира для кредитной организации. Кроме того, если вы не будете платить первоначальный взнос, это не означает, что вам не придется заплатить за услуги нотариуса или оценщика.

Как и где выгодно взять кредит-ипотеку на квартиру молодой семье?

Если вы не достигли возраста 35-ти лет, у вас есть возможность получить от государства 40 процентов от стоимости квартиры. Эта программа направлена на получение субсидии на оплату ипотеки, взятой молодой семьей. Что касается стандартного размера материальной поддержки, то он составляет 35 процентов от стоимости жилища. Если участники программы имеют одного ребенка, государство компенсирует 40 процентов от цены квартиры.

Ипотека молодой семье

В качестве участников этой программы может выступать семья, в которой возраст каждого супруга не превышает 35-ти лет, или же неполная семья, в которой родителю не исполнилось 35-ти лет, и у него (нее) есть по крайней мере один ребенок.

Существенное условие получения субсидии – возможность молодой семьи своевременно выплачивать сумму займа. Для этого они должны обладать достаточным уровнем заработной платы. Также у вас должна быть положительная кредитная история.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в этом случае? Супруги должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Для этого вам необходимо встать на учет в жилищном отделе администрации города или района.

Подобрать ипотечный кредит

Для получения ипотеки молодая семья должна представить заявление, подтверждающее желание участвовать в программе (два экземпляра), паспорта обоих супругов и других членов семьи, свидетельство о заключении брачного союза (если семья неполная, то оно не потребуется), документ, подтверждающий статус семьи как нуждающейся в улучшении жилищных условий, документы об уровне доходов (как правило, это справка 2-НДФЛ), справка с вашего места проживания, сведения о счете в банке.

После того, как вы подали документы, чтобы взять ипотеку, придется потерпеть определенное время. Органы местного самоуправления каждый год составляют список участников программы до 1-го сентября. Денежные средства из бюджета выделяются только на следующий год после того, как вы подали заявку.

Участникам выдается специальный сертификат, который является гарантией оплаты ипотечного кредита на определенную сумму. Наличные при этом не выдаются. Молодая семья может передать сертификат в банк, где берется кредит, для того чтобы уплатить первоначальный взнос и проценты по кредиту.

В каких банках России можно взять ипотеку молодым супругам? К примеру, вы можете обратиться в банк «Открытие». Там вы можете получить кредит на покупку квартиры от 10,9 процентов годовых. Кроме того, в «Райффайзенбанке» молодая семья может взять ипотеку с процентной ставкой от 11,5 % годовых.

13213241654351Ипотечные кредиты подлежат обязательной страховке. Узнайте подробности о страховании ипотеки.

Как молодой семье взять ипотеку в Сбербанке? Выясните на этой странице.

Об условиях страхования любых кредитов в Сбербанке читайте в этом материале.

Где лучше и выгоднее взять ипотеку?

Как правило, российские кредитные организации предоставляют ипотеку на срок от одного года до тридцати лет. При выборе банка, в первую очередь, нужно обратить внимание на величину процентной ставки. Так, в «Промсвязьбанке» при приобретении в ипотеку новостройки процентная ставка будет равна 11,9 %. Что касается вышеупомянутого банка «Открытие», то там размеры процентных ставок несколько ниже.

Кроме того, нужно рассчитать полную стоимость кредита, которая состоит из всех банковских комиссий и сборов (к примеру, в «Райффайзенбанке» взимается плата за оценку квартиры – до 6 тыс. рублей; в банке «Открытие» необходимо вносить единовременную плату за изменение условий кредитования, то есть за снижение процентной ставки).

При выборе банка необходимо обращать внимание на требования, предъявляемые к вам кредитной организацией (речь идет о возрасте, стаже на последнем месте работы, положительной кредитной истории, постоянной регистрации в регионе обращения и так далее).

Если вас устраивают все эти условия, то поинтересуйтесь, какие именно документы необходимо представить. Что касается количества отделений банка, качества и быстроты обслуживания, отсутствия очередей, наличия мобильного банкинга, то эти факторы также играют существенную роль. Ипотечный кредит должен быть максимально комфортным и удобным.

Прежде чем отдать предпочтение тому или иному банку, почитайте отзывы клиентов о его работе. Ознакомиться с этими отзывами можно, зайдя на различные тематические форумы и порталы.

Еще один совет на тему, в каком банке лучше и выгоднее взять ипотеку: если вы хотите быстро подобрать банк с наиболее выгодными условиями ипотечного кредитования, обратите внимание на сайт Центр. На этом портале имеется удобный ипотечный калькулятор.

Зайдя на официальный сайт той или иной кредитной организации, вы должны обратить внимание на доступность и прозрачность всех условий, которые там публикуются. В противном случае можно подозревать, что кредитное учреждение хочет ввести в заблуждение своих клиентов.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

комментария 3

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Как взять ипотеку на квартиру?: 3 комментариев
  1. Ольга

    Поскольку речь идёт о крупной сумме денег, то почти все банки, которые выдают ипотеку, требуют первоначальный взнос, который колеблется от 5% до 70%. Сумма, особенно для молодой семьи, подчас неподъёмная.

  2. Лара

    Мы первоначальный взнос сделали материнским капиталом. Оформили
    ипотеку на 20 лет. Правда, проценты не маленькие, но, думаю, справимся с ежемесячными взносами , так как оба работаем и получаем неплохую зарплату.

  3. Ирина

    Зарплата у мужа хорошая, но не белая, поэтому ипотека нам не светит. Кстати, мы пытались встать на очередь на улучшение жилищных условий. Это нереально! У нас 7 человек живут в двушке и оказалось, что этого мало, и мы в улучшении не нуждаемся.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

восемнадцать − десять =