Меню

Невозможное — возможно: где взять кредит, если везде отказывают?

Не нужно отчаиваться, если очередная попытка взять кредит оказалась провальной. Отказ в выдаче денег в долг – это не конец отношениям с банками. Все поправимо и еще есть возможность заполучить заемные средства. Надо только знать, куда именно идти за деньгами и как их получать, а также, что для этого потребуется. Но начать надо с причин отказа, чтобы понимать, с чем придется работать и какие недочеты исправлять.

к оглавлению ↑

Почему банки отказывают в получении займа?

Банк без объяснений может отклонить заявку на кредит и сотрудники финансового учреждения не смогут порекомендовать что-либо для исправления ситуации, поскольку обычно принятие решения «завязано» не на конкретных людях на местах, а на скоринговой программе оценки, которая автоматически определяет шансы на выдачу займа.

13438435131Причинами отказа в выдаче кредита в банке могут быть:


Подобрать и получить выгодный кредит

  • нехватка баллов по косвенным критериям отбора при скоринге – финансовые учреждения относятся к различным категориям заемщиков по-разному, например, главе семейства дадут в долг охотней, а некоторые профессии находятся в зоне риска;
  • ошибки при заполнении анкеты, неправильно введенные данные сотрудником банка в скоринговую систему, неверно записанный контактный телефон, по которому не удалось связаться с родственниками или работодателем заявителя – небольшая опечатка может лишить шансов на получение кредита;
  • несовпадение сведений в анкете-заявлении информации, известной банку, или недостоверная информация и поддельные документы, например, явно завышенная зарплата и фальшивая справка с работы;
  • несоответствие требованиям – возрастному цензу, месту регистрации, опыту трудоустройства, размеру заработной платы, которые устанавливает кредитор в качестве ориентиров при принятии решения;
  • испорченная кредитная история или избыточная долговая нагрузка на момент подачи заявки – учитываются долги не только по займам, но и обязательства по судебным решениям и договорам поручительства.

Сотрудник, принимающий заявление от потенциального клиента, также может повлиять на отказ в кредите, отметив непрезентабельный внешний вид заявителя, его алкогольное опьянение, сопровождение подозрительными личностями и неадекватное поведение. Но чаще решение выносит беспристрастный компьютер на основании введенных в него исходных данных, характеризующих заемщика.

Так как же взять кредит, чтобы не отказали? С целью получить кредит без отказа нужно не пытаться обмануть кредитора или скрыть от его сотрудников часть информации о себе (служба безопасности использует разные источники и потому может вычислить сведения о клиенте), а также внимательно проверять все те данные, которые предоставляются вами на рассмотрение.

Тщательный подбор продуктов и изучение их условий позволит избежать отказа из-за несоответствия характеристик клиента запросам банка. А вот с исправлением истории взаимодействия с финансовыми учреждениями и восстановлением своей репутации придется потрудиться.
к оглавлению ↑

Как исправить кредитную историю?

В досье каждого заемщика отображаются сведения о его текущих и прошлых обязательствах. Препятствием для получения очередной суммы средств могут стать:

  • непогашенные долги (в том числе и одобренные лимиты по кредитным картам, даже если они не используются);
  • неисполненные судебные решения о выплате средств (долги по алиментам, штрафам, проблемы с налоговой службой);
  • просрочки по прежним обязательствам – кредит был погашен позже из-за нарушения графика.

Если по ошибке вам приписали чужой долг или не сделали отметку о возврате какого-то займа, то это легко исправить, обратившись в соответствующее БКИ с документами, подтверждающими отсутствие задолженности.

454313543При подготовке к обращению за ипотекой или другим значимым займом, следует снизить свою долговую нагрузку, отображаемую в досье – по возможности вернуть все мелкие займы, уплатить штрафы и компенсации, заблокировать ненужные кредитки, переоформить договора поручительства.

Сложнее исправить испорченную репутацию при наличии просрочек в кредитной истории. Для банка важно, чтобы текущее финансовое положение заемщика было стабильным, поэтому кредитора интересуют только последние записи в досье. Вам потребуется «перекрыть» свои прежние прегрешения положительными отметками о своевременно погашенных займах.

Для этого стоит взять и вернуть небольшой кредит, лучше не один, а 2-3 подряд. Тогда в досье за последний год у вас будет отражаться отличная картина и ваш портрет в глазах банка будет исправлен.

Но пока проблемы с репутацией еще существуют, нужно постараться найти те продукты, которые будут выданы даже при наличии испорченной кредитной истории. Итак, где можно взять деньги в кредит без отказа с плохой кредитной историей, пусть и маленькую сумму?

к оглавлению ↑

Куда обращаться, чтобы получить хоть какие-то деньги в долг?

Что делать, где и как взять кредит, если все банки, ну просто везде и всюду, отказывают в нем? Для проблемного заемщика в сложных ситуациях есть три альтернативных пути:

51854534351

  • Найти лояльного кредитора, который не посмотрит на отказы других или не обратит внимание на проблемы с финансами в прошлом. Таким заимодавцем может стать микрофинансовая организация или тот банк, где вы уже брали деньги и все вернули или там получаете зарплату.
  • Подобрать очень доступный финансовый продукт. К этому виду финансовых решений относятся экспресс-займы в банках и непосредственно в торговых точках, кредитные карты или микрозайм в МФО.
  • Самый трудный способ взять в долг, несмотря ни на что, при этом на выгодных условиях – это обратиться за обеспеченным кредитом с минимальным риском. Такой уровень риска заемщик должен создать самостоятельно, предоставив в залог свое ликвидное имущество, пригласив платежеспособного поручителя, застраховав свою жизнь и трудоспособность, а также имущество и ответственность. Однако за снижение ставки придется заплатить расходами на страховку и оценку залогового имущества.

В такой ситуации нужно помнить, что неразборчивые кредиторы, раздающие деньги всем подряд уже включают в стоимость займа риск невозврата, поэтому один добросовестный клиент платит за несколько должников (переплата по таким доступным программам в несколько раз больше, чем по традиционным займам).

Наиболее выгодное для заемщика сочетание – это обращение за деньгами в ту организацию, которой он знаком, при этом с предоставлением достаточного обеспечения, чтобы взять нужную сумму без лишних переплат.
к оглавлению ↑

Какие документы потребуются?

Пакет необходимых документов на получение денег зависит от того, какой банковский или даже небанковский кредитный продукт вы решите избрать. Для доступных решений (микрозаймы, кредитные карты, экспресс-кредиты) понадобится минимум бумаг:

54354135416874

  • заявка на получение средств;
  • общегражданский паспорт;
  • дополнительный документ для идентификации личности (водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС или другие свидетельства и удостоверения с фото владельца или без него).

Для получения всех остальных традиционных кредитов потребуется добавить следующие документы:

  • справка с места работы с указанием уровня зарплаты или другие выписки, подтверждающие размер доходов;
  • трудовой договор или копия трудовой книжки с данными об официальном трудоустройстве.

А при необходимости получить обеспеченный кредит понадобится предъявить:

  • пакет документов на поручителя для доказательства его платежеспособности;
  • правоустанавливающие бумаги на имущество (недвижимость, транспортное средство или иные активы) и отчет о независимой оценке предмета залога;
  • страховой полис с покрытием нужного перечня рисков – от личных до имущественных, а также рисков ответственности.
Многие банки особенно любопытны при индивидуальном подходе к проблемным заемщикам и требуют дополнительные справки и выписки, а также документальное подтверждение большого количества других данных о клиенте.

Лояльным кредиторам все равно: им важно лишь убедиться, что заявитель – это именно тот, за кого он себя выдает, поэтому пакет документов минимален, а формальностей при получении средств почти нет.

1354531343854Может ли молодой человек без работы и какой-либо кредитной истории получить займ? Узнайте все о кредитах наличными в банке с 18 лет.

Можно также взять кредит в МТС-банке, однако при этом следует учитывать нюансы, о которых рассказали наши эксперты.

Получить микрозайм без отказа через МФО можно также на Киви-кошелек. Подробности об этом способе здесь.

к оглавлению ↑

На какие ставки и сроки можно рассчитывать?

Параметры заимствования зависят не только от самого потенциального клиента, но и от того, где именно они предоставляются:

454351354963

  • Микрозаймы в финансовых компаниях – это по-настоящему маленькие займы на небольшой срок, но с завышенными процентными ставками. Их получить проще всего, но взять получится только несколько тысяч (от 1 до 30 тыс.) рублей на несколько недель (до 12 месяцев), а проценты окажутся великоваты – 1-3% в день или в неделю.
  • Кредитные карты – оформить кредитку можно с лимитом до 100-500 тыс. рублей под 20-30% годовых, но первоначально лимит меньше. Для владельца карты предлагается льготный период в течение 1-2 месяцев, когда можно не уплачивать проценты, но есть слишком много нюансов, поэтому стоит внимательно изучить особенности этих предложений, прежде чем заводить такую карточку. Оформляются они легко без лишних документов, но может взиматься плата за годовое обслуживание.
  • Экспресс-займы – походят на предложения от микрофинансовых организаций, но выдают их банки, что означает больше требований и бумаг, несколько больше суммы (до 50 тыс. руб.) и сроки возврата (1-2 года) и меньше – процентные ставки (но и здесь они достигают порядка 40-60% годовых). Главное при этом – скорость выдачи. Самые доступные займы в магазинах – определенные товары можно приобрести в кредит, оформив его непосредственно на кассе.
  • Обычные кредиты наличными без хорошей КИ или при наличии других проблем сегодня можно получить в банках под 25-30% годовых, сумма без обеспечения – до 50-100 тыс. рублей, с обеспечением – до миллиона рублей, возвращать заемные средства предлагается за 1-3 года, максимум, 5-7 лет при залоге недвижимости.

Отказы в кредите не означают, что вы не сможете больше взять взаймы. Нужно просто научиться определять подходящих кредиторов и доступные займы, чтобы получать нужные суммы в долг.

Если не дали кредит в банковском учреждении, всегда можно обратиться за кредитной картой или получить микрозаймы в специализированной компании. Возможностей даже у неидеального заемщика – масса.

При грамотном выборе можно не просто получить деньги, но еще и найти условия по такой программе, которые окажутся очень удобными и выгодными для вашего бюджета.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

четыре × 1 =