Меню

Кредит под залог ПТС: особенности, достоинства и недостатки

Не все заемщики могут похвастаться идеальной кредитной историей или предъявить в банк необходимый пакет документов, когда им необходима крупная сумма денег. И здесь на помощь приходят залоговые ссуды – деньги выдаются под недвижимость или автомобиль.

Наиболее быстрый и простой способ получить такой займ – взять кредит в банке под залог ПТС автомобиля. О том, что это за кредит и как его оформить, а также о банках, которые выдают такие займы, мы поговорим в данной статье.

к оглавлению ↑

Подробно о продукте

Все виды залогового кредитования с участием в сделке автотранспорта относят к категории автокредитов. При обычной ссуде такого типа в качестве обеспечения выступает новый или подержанный автомобиль, приобретаемый заемщиком.


Подобрать и получить выгодный кредит

856705605964575454

ПТС остается у кредитора до момента полной выплаты долга, а заемщик может свободно пользоваться самим транспортным средством.

Кредиты же под залог имеющегося транспортного средства делятся на два типа:

  • в первом случае, кроме залога документов, сама машина изымается из распоряжения заемщика и оставляется на специальной стоянке в банке до момента полного погашения долга;
  • во втором – банк забирает только ПТС, и на машину оформляется обременение (без согласия кредитора владелец авто не может продать его, подарить, обменять – до тех пор, пока не будет полностью погашен банковский кредит), при этом заемщик продолжает пользоваться ей, как обычно.

Второй способ наиболее интересен и выгоден заемщику, но вот кредиторы им особо не злоупотребляют. Сейчас на российском рынке можно встретить всего 4-5 предложений от крупных банков, которые позволяют оформить ссуду под залог ПТС.

Большая часть предложений о таком кредитовании исходит от автомобильных дилеров и автоломбардов, но их условия несравнимы с теми, которые может предложить банк. В частности, это касается сроков кредитования и процентных ставок.

Преимуществами такого вида кредитования можно назвать скорость рассмотрения заявки, возможность получить крупную сумму средств (но она зависит от стоимости автомобиля), сниженные по сравнению с потребительскими и экспресс-кредитами ставки.

А вот к недостаткам стоит присмотреться подробнее: во-первых, обязательна оплата работы независимого оценщика; во-вторых, сумма кредита не превышает 70% от текущей рыночной стоимости автомобиля, и считается по нижней границе; в-третьих, ряд банков и для кредитов с обеспечением требует подтверждения дохода.

Чаще всего кредит под залог ПТС является единственным способом получить ссуду и исправить кредитную историю для тех заемщиков, у которых в прошлом были просрочки.

Для них это возможность при аккуратном погашении займа исправить свою кредитную историю и в будущем оформлять беззалоговые займы.

856921561684864

На страницах нашего сайта вы также узнаете, какой вам грозит штраф за отсутствие ОСАГО, и почему так важно вовремя оформлять и продлевать автогражданку!

В нашем следующем материале расскажем, как совершается покупка автомобиля в лизинг для физических лиц, в чем отличие такой сделки от обычного кредитования.

А условия оформления в лизинг грузовых авто для юридических лиц узнаете, прочитав на специальный обзор: http://cursinfo.com/lizing-dlya-yurlic/.

к оглавлению ↑

Где получить: условия, сроки выдачи, тарифы

Как уже было сказано чуть выше, очень мало российских банков на данный момент готовы предоставить средства под залог только ПТС, а не самого автомобиля. Давайте посмотрим, какие банки дают кредит под залог ПТС, и какие условия ожидают получателя.

к оглавлению ↑

Локобанк

Один из лидирующих на рынке кредиторов, специализирующийся на залоговом автокредитовании. Самый большой процент одобрений по таким заявкам.

8745056586468


Подобрать и получить выгодный кредит

Основные условия:

  • срок выдачи ссуды до 7 лет;
  • ставка от 13,9% в год;
  • сумма займа до 5 000 000 рублей (зависит от рыночной стоимости вашего авто);
  • возможно досрочное погашение;
  • страхование кредита не является обязательным;
  • кредит можно оформить только по паспорту, плюс бумаги на автомобиль.
к оглавлению ↑

Совкомбанк

Основное преимущество кредита под залог ПТС в этом банке – надежность и низкие проценты. Автокредитование не является основной специализацией, но ссуды данного плана одобряются регулярно.

Основные условия:

  • сумма займа до 1 000 000 рублей;
  • не требует отчета об использовании средств;
  • срок кредита от 12 до 60 месяцев;
  • ставка от 17 до 19% годовых;
  • страхование оформляется по желанию.
Недостаток: дополнительно может потребоваться привлечение поручителя.
к оглавлению ↑

СКБ

Специализируется на залоговых кредитах, без обеспечения заявки одобряются редко. Программа называется «Индивидуальный кредит с обеспечением».

Условия предоставления ссуды:

  • срок выдачи от 36 до 120 месяцев;
  • досрочное погашение возможно;
  • ставка от 17,9 до 22,9% годовых, чем больше срок – тем выше ставка;
  • суммы займа до 5 000 000 рублей.
Дополнительно может потребоваться поручительство физического лица, ИП, либо владельца бизнеса (если ссуда свыше 5 000 000 рублей).
к оглавлению ↑

Восточный экспресс

Банк специализируется на экспресс-ссудах и кредитных картах, основной недостаток – высокие процентные ставки. Залоговые кредиты одобряются регулярно.

978045841874787124

Условия выдачи:

  • сумма до 1 000 000 рублей;
  • срок выдачи – до 5 лет;
  • страховка (заемщика и залога) – по желанию;
  • ставка от 19 до 32% годовых.

Оформить займ можно по двум документам (паспорт и СНИЛС), плюс необходимо предоставление документов на транспортное средство.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: На самом деле, под залог ПТС можно оформить потребительский займ практически в любом банке. Но обычно это требует предоставления дополнительных документов, подтверждающих занятость и доходы заемщика.

Кроме банковских предложений, существует большое количество программ от различных автоломбардов – в них не проверяют кредитную историю перед выдачей, основное внимание уделяется транспортному средству.

Крупные МФО так же предоставляют ссуды под залог ПТС. Эти варианты стоит иметь в виду на тот случай, если банки отказали.

к оглавлению ↑

Требования к заемщику и дополнительные расходы

Требования к клиентам у перечисленных выше кредиторов практически одинаковые. Основное условие – наличие постоянного дохода, и прописка в регионе оформления займа. Ниже приведена сводная таблица, в которой вы можете посмотреть требования банков.

КредиторПропискаВозраст клиентаПоручительствоДокументыЗанятость
ЛокобанкВ регионе присутствия21-68 летНе является обязательнымПаспорт, анкета, бумаги на автомобильПостоянная, стаж от 4 месяцев
СовкомбанкПостоянная, в регионе присутствия20-85 летПо требованию кредитораПаспорт, СНИЛС или водительское удостоверение, документы ТС, согласие супруга или супруги (при необходимости)Постоянная, от 4 месяцев
СКБВ любом регионе присутствия23-70 летПри сумме от 5 000 000 рублейПаспорт, 2-НДФЛ, военный билет, документы на автоПостоянная, от 3 месяцев стаж
Восточный экспрессВ любом регионе присутствия21-76 летНе является обязательнымПаспорт, СНИЛС, анкета, документы на ТСОт 3 месяцев на последнем месте (для лиц младше 26 лет – от 12 месяцев)

Дополнительных накладных расходов в виде оплаты страховки по указанным кредитным программам не предусмотрено.

Может потребоваться только оплата работы независимого оценщика (по требованию банка), но, как показывает практика, все чаще кредиторы справляются с оценкой ТС своими силами, и оценщик привлекается только в случае залога дорогих автомобилей.

Сроки рассмотрения заявки на займ составляют от 1 рабочего дня.

к оглавлению ↑

Требования к ТС

А теперь перейдем к самому главному фактору, оказывающему влияние на принятие решение по кредитной заявке – требованиям к авто.

Большинство кредиторов готовы выдать кредит под залог ПТС транспортных средств любых категорий: и легковые, и грузовые автомобили, и спецтехнику. Но не все. Например, «Восточный экспресс» принимает на рассмотрение только автомобили категории «B».

В приведенной ниже таблице вы увидите все основные требования к ТС разных категорий.

Легковые автомобилиГрузовыеСпецтехника
Возраст ТС – не старше 19 лет (в ряде банков – не старше 12 лет) для иностранных, и 7 лет – для отечественных.Возраст ТС – не старше 10 лет, для иностранных – не старше 12 лет на момент окончания выплаты займа.Возраст ТС – не старше 10 лет, для иностранных – не старше 12 лет на момент окончания выплаты займа.
Находится в собственности физического лицаНаходится в собственности физического лица, либо ИП, либо стоит на балансе организации.Находится в собственности ИП, либо стоит на балансе организации.
Имеет талоны о прохождении техосмотра, действующий полис ОСАГО.Имеет всю необходимую документацию, включая договор купли-продажи.Имеет всю необходимую документацию, включая договор о купле-продаже.
Не находится в залоге или под обременением.Не находится под обременением, не заложено.Не находится под обременением, не заложено.
Оценочная стоимость ТС рассчитывается, исходя из текущей рыночной стоимости аналогичных моделей, соответствующего года выпуска и в том же техническом состоянии. Максимальная сумма займа – до 70% от стоимости.
к оглавлению ↑

Этапы по оформлению для юридических лиц

Часто кредитами с обеспечением пользуются не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели, и собственники малого бизнеса, которым срочно требуется ссуда на развитие или пополнение оборотных средств.

Юридические лица и ИП могут как воспользоваться приведенными выше программами кредитования, на тех же условиях, так и оформить ссуду по программе для малого бизнеса в «Сбербанке» и ряде других топовых банков. Требования к залогу остаются теми же, единственная разница в том, что ТС должно стоять на балансе организации. Оценку ТС оплачивает клиент после получения предварительного одобрения от кредитора.

Процентные ставки по программам залогового кредитования такого рода будут ниже, но несущественно – от 11,9% годовых.

874101564168456

На нашем сайте вы обязательно узнаете, что выгоднее кредит или лизинг автомобиля? В чем основные отличия и есть ли подводные камни у каждой из этих сделок!

В следующей статье читайте о том, где лучше всего взять кредит на подержанный автомобиль, а также об особенностях оформления такого займа!

А вы слышали о государственной поддержке автокредитования? Подробности о специальной программе и ее условия ищите вот тут:http://cursinfo.com/avtokredit-s-gospodderzhkoj/.

к оглавлению ↑

Подводные камни

Основные трудности, с которыми можно столкнуться при данном виде кредитования – это слишком низкая оценочная стоимость ТС, предложенная банком. Если ваше авто стоит 1 200 000 рублей, вам выдадут около 500-600 тысяч. Это устраивает далеко не всех.

963001848949846

Но и плюс в таком виде кредита есть – машина остается у вас, и можно продолжать ей пользоваться. Зарабатывать с ее помощью, либо сдать в аренду, чтобы получать стабильную прибыль.

Иногда такой кредит – единственный выход для тех, кому срочно понадобилась крупная сумма, а банки отказывают один за другим.

При оформлении займа обычно не бывает особых проблем или трудностей, так как кредиторы сильно ограничены в своих манипуляциях Центробанком.

А вот оформление ссуды в автоломбарде или у частного лица может привести к проблемам. Тем более, что восстановить ПТС для владельца авто обычно не составляет проблемы, и рискуют в данной ситуации скорее банки.

Ссуды под залог ПТС в целом являются выгодными, и позволяют быстро получить крупную сумму денег. Адекватные процентные ставки по кредитам, возможность пользоваться автомобилем, быстрое получение наличных под залог ПТС автомобиля – все это можно отнести к плюсам.

Минусом является риск остаться без транспорта в случае просрочек в выплатах, и невозможность получить полную стоимость автомобиля на руки.

В этом видео специалист расскажет еще больше интересной информации о таком продукте, как кредит под залог ПТС:

В целом, продукт достаточно удобен и имеет право на существование, особенно для тех людей, чья кредитная история далека от идеальной. Окончательный же выбор остается за вами.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

3 × два =

Adblock detector