Кредитная история: как ее проверить и можно ли сделать это онлайн бесплатно?
Практически каждый житель России хоть раз в жизни получал отказ в выдаче кредита от банка, в который отправлял запрос. Отказ...
Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку, и как это удачно сделать?
Покупка жилья в ипотеку – распространённая в нашей стране практика, а вот с продажей обременённого имущества дело обстоит сложнее. Между тем кредит выплачивается в течение длительного срока, и за это время могут произойти ситуации, когда квартиру потребуется продать. Например, потребуется уехать жить в другой город, в семье случится пополнение или материальное положение изменится не в лучшую сторону.
Можно ли и как продать квартиру, купленную в ипотеку, или условия кредита запрещают такие действия? Некоторые владельцы ипотечного жилья уверены, что до полной выплаты долга сделать это им не удастся, однако подобные убеждения истине не соответствуют.
Банк не может напрямую запретить продажу, поскольку купленное в кредит имущество всего лишь выполняет залоговую функцию, не являясь его собственностью. Следовательно, продать жильё можно вполне законно, но потребуется время, терпение и знание особенностей подобных сделок.
к оглавлению ↑
Что по этому поводу думает банк?
Банк заинтересован в получении прибыли, которую ему приносят заёмщики, регулярно выплачивающие проценты за пользование кредитом, поэтому обычно не одобряет досрочного погашения долга. Переуступка ипотечных обязательств тоже нежелательна, ведь придётся проверять надёжность нового должника.
По указанной причине некоторые организации могут требовать комиссию за досрочное закрытие кредита, запрещать самостоятельный поиск покупателя. Однако подобные ограничения направлены на удержание клиента и не означают, что квартиру продать не удастся.
Случаи, когда кредитор не станет возражать, тоже есть, и их два:
- Значительное ухудшение финансового положения должника. Понимая, что возможностей выплачивать ипотеку нет, он может продать имущество. Это позволит избежать просрочек с полагающимися за них штрафами. Некоторые клиенты переоформляют кредит на более дешёвое жильё, которое в состоянии оплачивать.
- Улучшение жилищных условий. Если человеку потребовалось более дорогая квартира, он может продать имеющуюся, а новую оформить с помощью ипотеки в этой же кредитной организации. Надёжному клиенту, скорей всего, не откажут.
Поскольку условия ипотечного кредитования у разных банков могут иметь отличия, перед продажей нужно ещё раз внимательно перечитать договор, а затем связаться с банковскими специалистами, чтобы уточнить детали.
Способы продажи без уведомления кредитора
Можно ли продать квартиру с обременением ипотекой, не сообщая банку, и как это сделать?
Есть две возможности продать ипотечное жильё, не оповещая об этом кредитную организацию. Общей чертой обоих способов является необходимость снятия обременения: без соблюдения этого условия исключить банк из числа участников сделки не получится.
- Способ №1: найти необходимую сумму, доплатить остаток кредита и продать квартиру как собственную, не снижая цены из-за того, что реализуемая недвижимость находится в залоге у банка. Трудность здесь в том, что такое количество финансов не всегда удаётся собрать, а потребительский кредит могут не одобрить.
- Способ №2: найти желающего, который согласился бы оплатить остаток ипотечной задолженности для снятия обременения. Но такой вариант вынуждает покупателя идти на риск, ведь продавец может неожиданно отказаться от сделки, когда недвижимость будет выкуплена у банка. Способ хорош, когда продавец и покупатель – родственники или друзья и могут доверять друг другу.
Без снятия обременения
Как, да и можно ли вообще, продать квартиру, находящуюся в ипотеке, не снимая с нее обременения? Можно. Однако в подобных случаях без участия кредитной организации не обойтись, поэтому начать процедуру следует с посещения её офиса и убедительного объяснения причин продажи.
Если возражений со стороны банка не будет, менеджеры даже помогут найти покупателя на жильё. Однако некоторые кредиторы, не желая терять клиента, в соответствии с договором требуют оплаты внушительного штрафа за досрочное погашение ипотеки и выдачу разрешения на продажу.
Такое разрешение необходимо получить в любом случае, причём оно должно быть обязательно в письменной форме, чтобы продемонстрировать его человеку, заинтересованному в покупке.
Кроме того, потребуется выписка с указанием оставшейся суммы долга. Дальше возможны три варианта развития событий.
к оглавлению ↑Продажа за наличные без участия банка в оформлении сделки
Можно продать квартиру, если она в ипотеке, без участия представителей банка. Для начала потребуется составить с будущим покупателем предварительный договор купли-продажи.
Он в обязательном порядке заверяется у нотариуса, а в документе указываются данные сторон, сроки и сумма сделки, порядок расчётов. На этом этапе можно начать процедуру снятия с регистрации, если она была оформлена.
Следующий шаг – погашение ипотечного кредита. Для этой цели следует взять у покупателя задаток либо доверить ему заплатить самостоятельно, чтобы он был уверен в целевом использовании денег. Оставшуюся сумму лучше всего положить в банковскую ячейку.
Когда собственность будет выкуплена, нужно получить от банка закладную и справку о погашении задолженности, чтобы с этими документами отправиться в регистрационную палату и снять обременение.
После выполнения указанных операций можно идти к нотариусу, заверять подписанный договор купли-продажи и регистрировать состоявшийся переход права собственности. Имея на руках свою копию договора, продавец получит доступ к банковской ячейке и возможность забрать остаток денег за проданное жильё.
к оглавлению ↑Продажа за наличные с участием банка в оформлении сделки
Некоторые банки в качестве дополнительной услуги предлагают заняться сопровождением операции за отдельную плату. Кредитор открывает две банковские ячейки.
В одну из них покупатель кладёт сумму для погашения ипотечного долга, а во вторую – остаток, который нужно отдать продавцу. У каждого из трёх участников сделки свои условия доступа к этим деньгам.
Затем банк высылает в регистрационную палату необходимые документы, чтобы снять обременение с имущества. Как только это произойдёт, он получит доступ к своей ячейке.
Следующим шагом будет подтверждение сделки купли-продажи у выбранного кредитором нотариуса и регистрация перехода права собственности. Получив копию договора, продавец сможет забрать деньги из своей ячейки.
к оглавлению ↑
Если вам срочно нужны деньги, не помешает узнать, как и где можно взять кредит без отказа — мы подскажем лучшие решения и способы улучшения кредитной истории.
Возможно, вам пригодятся сведения, как взять кредит при помощи телефона на Теле2: об этом читайте тут.
А о том, как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы можете узнать здесь: https://cursinfo.com/proverka-kreditnoj-istorii/
Продажа долга
Можно ли продать квартиру, взятую в ипотеку, вместе с долгом? И этот вариант вполне осуществим. Найти желающего приобрести квартиру за наличные непросто, но можно переоформить кредитный договор на человека, который согласится стать преемником ипотеки. Недвижимость при такой сделке продолжит оставаться в залоге у банка-кредитора.
Для финансовой организации будет выгодно, если новый приобретатель оформит ипотеку здесь же – в таком случае она не потеряет прибыль в виде процентов. Новый клиент должен соответствовать всем требованиям банка, то есть ему придётся пройти стандартную процедуру проверки на платёжеспособность.
Однако, условия кредитования могут отличаться от тех, которые были у прежнего должника, и не исключено, что тарифная ставка окажется выше.
В подобных случаях продавец и покупатель сами договариваются о выплате разницы между полной ценой имущества и остатком долга.
к оглавлению ↑Особый случай – продажа ипотечного жилья в строящемся здании
Особенностью таких квартир является увеличение стоимости по мере завершения строительства, поэтому для продавца сделка может оказаться выгодной, хотя и осложняется появлением четвёртого заинтересованного лица – застройщика. Фактически жилья ещё нет, и в таких операциях приходится переоформлять договор долевого участия.
Алгоритм действий похож на описанные ранее, но с определёнными особенностями. В частности, сначала потребуется получить разрешение застройщика на переоформление документов. Эту бумагу нужно предъявить банку, чтобы получить его письменное согласие, и только после этого можно заняться всем остальным.
Итак, отчуждение ипотечной квартиры – дело непростое, но осуществимое. Придётся убедить кредитную организацию в его необходимости, но трудней всего найти покупателя. Многие просто не хотят связываться с имуществом, находящимся в залоге у кредитора, когда на рынке достаточно других вариантов.
Владельцу придётся искать такого человека, которому нужна именно эта квартира либо снижать цену, что чаще всего невыгодно, даже если стоимость недвижимости возросла с момента приобретения. В любом случае, когда обстоятельства вынуждают продать жилплощадь, это удастся сделать на вполне законных основаниях.