Меню

Возможно ли и как оформить рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке?

Ипотечные займы выдаются на длительные сроки, и благодаря уменьшению ставки за все время можно добиться значительной экономии.

Сделать это можно, оформив услугу рефинансирования. Ее предлагают многие банки, в том числе и популярный Сбербанк.

Узнаем, возможно ли рефинансирование действующего ипотечного кредита, взятого в Сбербанке или другом кредитном учреждении.

к оглавлению ↑

Рефинансирует ли свою и ипотеку других банков

Банк предлагает клиентам услугу рефинансирования ипотеки, взятой в других кредитных учреждениях.

Свою же ипотеку организация не рефинансирует. В данном случае может быть доступна чуть другая услуга — реструктуризация.

Для клиентов других банков, решивших перекредитовать ипотечный займ, преимущества будут следующими:

    1302

  • Можно объединить ипотеку с другими видами задолженности, в том числе потребительскими и по кредитной карте.

    В итоге вы получите только один кредит, выплачивать который будет значительно удобнее и выгоднее.

  • Благодаря снижению ежемесячного платежа можно существенно уменьшить нагрузку на свой бюджет.
  • Долг становится значительно комфортнее в обслуживании — можно оплачивать все одним платежом, в один день и на один счет.
  • Дополнительно существует возможность получить средства на свои личные нужды.
  • Согласие первичного кредитора на перекредитование и промежуточное обеспечение может не требоваться.
  • Не нужно также предоставлять справку об остатке долга по займам.
  • Можно принять в залог готовую недвижимость.
  • Также существует возможность перевести валютный займ в рублевый.
Стоит отметить, что рефинансирование ипотеки лучше проводить после того, как будет проведен полный возврат НДФЛ по имущественному вычету на жилье и после осуществления возврата процентов по ней.

Иначе возможны проблемы с налоговыми службами, особенно если помимо ипотеки также рефинансируются другие кредиты, или вы получаете средства на личные нужды.

к оглавлению ↑

Программы кредитования и условия предоставления физическим лицам

Основные условия рефинансирования ипотечного займа в Сбербанке заключаются в следующем:

    1303

  • Валюта — рубли.
  • Сумма составляет от 1 до 7 миллионов р.
  • Срок действия договора — до 30 лет.
  • Комиссия за выдачу займа не предусматривается.
  • В дальнейшем задолженность погашается ежемесячными аннуитетными платежами.
  • Можно погасить займ досрочно, частично или полностью.
  • Перекредитование проводится под залог недвижимости.
  • Если ипотека бралась под материнский капитал, то нужно получение согласия органов опеки на то, что недвижимость станет залоговым объектом при переводе кредита в Сбербанк.

Существует несколько вариантов программ рефинансирования:

  • Переоформление ипотеки, задолженности по кредитной карте и получение дополнительных средств на личные цели.
  • Ипотека, потребительский кредит и дополнительные средства.
  • Рефинансирование только ипотеки — вариант, когда у заемщика больше нет кредитов, и он просто хочет сделать свои выплаты более выгодными.
  • Текущая процентная ставка при перекредитовании ипотечного займа начинается от 9,5%. Для новых клиентов она может быть выше, но в дальнейшем при ряде условий можно добиться ее снижения.

Нужно учитывать, что банк предъявляет ряд требований по отношению к заемщикам:

  • Возраст старше 21 года.
  • Как заемщик, так и поручитель и созаемщик, должны быть в трудоспособном возрасте, и на момент срока окончания кредита их возраст должен составлять не больше 75 лет.
  • Трудовая деятельность. Если клиент не является держателем зарплатной карты, по отношению к нему предъявляются следующие условия: общий трудовой стаж составляет не менее одного года за последние пять лет, срок работы на текущем месте — от шести месяцев. При наличии карты статус заявителя автоматически становится выше.
  • Не допускаются просроченные задолженности в других банках. В течение последнего года клиент должен вносить платежи своевременно и ответственно. Именно кредитная история является одним из наиболее важных факторов при принятии решения.

Также существуют некоторые нюансы относительно требований к самому займу и имуществу.

1304Недвижимость обязательно должна быть полностью достроена, оформлена документально, а также числиться в залоге у первоначального кредитора и на протяжении двух месяцев быть передана Сбербанку в таком же статусе.

Если же жилье на стадии строительства, то в залог банку можно передать другую имеющуюся недвижимость.


Подобрать и получить выгодный кредит

По займу не должно быть никаких просрочек в течение последнего года. Он должен быть оформлен не меньше, чем шесть месяцев назад, и до его погашения должно остаться не меньше трех месяцев.

Документация на рефинансирование должна подаваться на территории, где зарегистрирована недвижимость, и там, где оформлялся предыдущий займ.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Оформление услуги перекредитования ипотеки в Сбербанке происходит к следующей последовательности:

  • Сначала нужно обратиться с заявлением на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, получить консультации и собрать документы, в первую очередь — обязательные.

    Это можно сделать в отделении банка или в режиме онлайн. Одобряет заявку организация в течение срока до четырех рабочих дней.

    При ее одобрении заемщик продолжает собирать остальные документы.

  • Далее рефинансируемое жилье проверяется различными службами. Срок этого этапа — до пяти дней. Объект проверяют на соответствие требованиям кредитной организации.
  • Если все хорошо, клиенту назначают встречу для осуществления сделки. Происходит подписание и регистрация договора, выдача кредитных средств.
  • Следующий этап — погашение предыдущей задолженности целиком и получение справки об этом. После этого клиент начинает выплачивать новый кредит на более выгодных условиях.

Теперь о документах, которые потребуются для оформления услуги. Непосредственно о самом заемщике нужна следующая документальная информация:

    1305

  • Подписанное заявление.
  • Паспорт РФ с постоянной или временной регистрации.
  • Документальное подтверждение уровня доходов и трудовой деятельности.
  • Справка об оставшейся задолженности, о наличии за последний год штрафов и просрочек.
  • Актуальные реквизиты сторонней кредитной организации.
  • Залоговые документы.

Анкету-заявление, справку о доходах по форме банков и прочие документы можно скачать и заполнить самостоятельно.

Предварительно нужно ознакомиться во всеми пунктами договора, заключенного с предыдущей финансовой организацией, чтобы сравнить, будет ли услуга выгодной.

Информация о действующих кредитах, которая будет нужна для оформления:

  • Номер и дата подписания кредитного договора;
  • Сроки его заключения;
  • Сумма и валюта кредитования, процентная ставка, величина обязательного платежа;
  • Реквизиты.

Что касается рефинансирования своей ипотеки, то тут все сложнее, так как банк хотя и может снизить проценты, но это не является его обязанностью. Но можно воспользоваться услугой перекредитования в других организациях.

Кроме всего прочего, планируя оформить перекредитование ипотеки в Сбербанке, учтите следующие нюансы:

    1306

  • Оформление потребует дополнительных вложений. Так, заемщик сам должен будет оплатить услуги оценщиков, нотариусов и прочих сторонних организаций.
  • Также потребуется время. Услуга вряд ли подойдет вам, если необходимо срочно перекредитоваться, поскольку на средств на внесение очередного платежа нет. Процесс может растянуться на месяц, а то и несколько.
  • Стоит также знать, что Сбер-банк может отказать в рефинансировании ипотечного кредита и в последний момент. К примеру, если первоначальная заявка одобрена, существует риск получить отказ после рассмотрения залогового объекта недвижимости.
  • При плохой кредитной истории организация откажет клиенту. Но причиной отказа могут быть и другие факторы.

Чтобы получить от услуги максимальную выгоду, стоит заранее оценить все моменты. Для расчетов экономии удобно использовать специальные калькуляторы.

Внимательно читайте все моменты, описанные в договоре, и сравнивайте разные варианты.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

7 + 15 =

Adblock detector