Особенности и требования к рефинансированию кредита в Сбербанке
Рефинансирование — это довольно популярная услуга, которая позволяет улучшить условия выплат по текущему кредиту. Предлагает ее, в том числе и...
Проценты и ставка по рефинансированию кредита: важный параметр, требующий внимания
Рефинансирование – популярная банковская услуга, суть которой во взятии нового займа для погашения предыдущего.
Одно из преимуществ, которое она дает – это снижение процентной ставки и уменьшение переплаты. Нужно понимать это понятие, и на что при этом обращать внимание.
к оглавлению ↑
На что она влияет
Под ставкой понимается процент, который кредитор взимает с заемщика за использование предоставленных средств. Размер процентной ставки рефинансирования кредита используется в годовом исчислении.
Для заемщика он влияет на уровень переплаты – если при перекредитовании можно снизить его меньше, чем на 2-3 пункта, то за весь срок использования кредитных средств можно сэкономить.
Поэтому, основным параметром при выборе предложения становится разница между текущим процентом и тем, что предлагает другой банк.
к оглавлению ↑Какая минимальная
Каждый банк сам определяет величину процентной ставки.
Обычно клиенту сообщается минимальная величина, но есть факторы, которые влияют на ее повышение. В среднем минимальная величина процента составляет 8-9% годовых.
Как можно снизить
Банки могут изменять их показатель в зависимости от ряда параметров.
Чтобы получить перекредитование нужно учесть рекомендации:
- Чем больше информации о себе вы предоставите, тем лучше. Если вы сможете доказать свою платежеспособность путем предоставления всех необходимых документов, то можно и снизить процент, и получить нужную сумму, и увеличить сроки кредитования.
- Показатель процента тоже определяется суммой и сроками кредитования. Например, при выдаче крупных кредитов организации могут снижать ставки.
- Для некоторых видов займов важно наличие страховки. Если клиент откажется ее оформлять, величина переплаты, возможно, станет выше.
- Может оказать влияние наличие созаемщика, поручителя, залога.
- Кредитная история. Если она хорошая, банк легко выдаст вам кредит с невысокой переплатой. А к тем, у кого она неидеальная, организации относятся настороженно, так как для них это риски, и могут повышать ставку. О том, как получить рефинансирование с плохой кредитной историей, читайте здесь.
О минимальных процентных ставках в других банках вы можете узнать на нашем сайте. Расскажем о рефинансировании в таких финансовых учреждениях:
Лучшие предложения
Рассмотрим, какие банки предлагают оформить программу рефинансирования кредита под меньший процент, по самой низкой ставке.
к оглавлению ↑Альфа-Банк
Эта организация активно развивается и стремится привлечь максимальное количество клиентов путем новых предложений.
Ставка при перекредитовании в Альфа-банке низкая — от 6,5%.
Кроме этого актуальны такие условия:
- Сроки выдачи средств — 2-7 лет.
- Сумма составляет от 50 000 до 3 000 000 р.
- Обеспечение, залог и поручители не нужны.
- Услуга не доступна предпринимателям.
- Можно рефинансировать все виды займов: ипотечные, автомобильные, микрозаймы.
- Можно получить дополнительные средства и использовать их для личных целей.
- При подаче онлайн заявки можно получить решение уже спустя 15 минут.
Интерпромбанк
Интересный вариант для москвичей. Одна из особенностей – лояльные требования к заёмщикам. Оформить программу могут клиенты в возрасте 18 до 75 лет.
Условия следующие:
- Переплата составляет от 7,9%, при этом, она снижается на один пункт по завершении рефинансирования.
- Период использования средств от 6 до 84 месяцев.
- Сумма кредита составляет от 45 тысяч до 1,1 млн р.
- Наличие прописки и фактическое проживание в Москве либо Московской области.
- Программа может объединить несколько займов в один. При хорошей кредитной истории можно получить дополнительные финансы для личных целей.
Тинькофф
Этот банк предлагает уникальную программу. Суть ее в том, что вы оформляете карту с необходимым кредитным лимитом, и можете использовать эти средства для погашения задолженности у другого кредитора.
Процентная ставка начинается от 9,9%, максимальная сумма кредита — 2 млн рублей, сроки — до 3 лет.
Чтобы воспользоваться программой, нужно:
- На сайте Тинькофф оставьте заявку на кредитную карту. Обычно решение принимается в течение пяти минут.
- Если заявка одобрена, представитель компании доставит ее в указанное вами место.
- Карту нужно активировать по телефону, и при этом уточнить, что вы хотите перевести долг в другой банк.
- Оператору Тинькофф нужно сообщить реквизиты для перечисления средств в другое учреждение.
- Деньги переводятся с вашей карты на погашение изначальной задолженности в течение пяти минут. Вы же получите новый кредит по карте с четырьмя месяцами льготного периода. Подробнее о рефинансировании кредитов в Тинькофф-банке читайте тут.
СКБ
Этот банк также предлагает выгодные ставки по рефинансированию кредита. Можно рефинансировать до десяти займов одновременно с достаточно низкой переплатой.
Для увеличения размера кредитования можно привлекать созаемщиков, в том числе и пенсионеров.
Условия в этом случае следующие:
- Возраст заемщика должен быть в пределах 23-70 лет.
- Ставка составляет от 6,1%.
- Сроки кредитования – от трех месяцев до пяти лет.
- Сумма достигает 1,5 млн р.
- Можно погасить до десяти задолженностей в сторонних банках, в числе которых может быть и залоговый автокредит.
Ситибанк
У Ситибанка для жителей Москвы и Санкт-Петербурга есть программа рефинансирования займов с выгодным процентом.
При этом можно консолидировать несколько разных задолженностей. Заявку можно отправить онлайн, и уже спустя несколько минут вы получите решение.
Условия перекредитования следующие:
- Процент от 8,5%.
- Можно объединить кредиты, взятые в разных банках.
- Доход потенциального заемщика должен быть не меньше 30 тысяч рублей и подтверждаться справкой 2-НДФЛ.
- Необходима прописка в Москве либо Санкт-Петербурге.
ВТБ
Можно перекредитовать заём в государственном банке, а именно в ВТБ.
У него низкие комиссии, причем не только для бюджетников, но также и для клиентов иных банковских организаций, работающих в различных сферах.
Условия:
- Процентный показатель от 6,4%.
- Сроки кредитования – до семи лет.
- Размер кредитования – до 5 млн р.
- Можно погашать кредиты в разных учреждениях.
- После внесения платежей в течение трех месяцев можно использовать услугу «Кредитные каникулы», которая позволяет в течение какого-то времени отдохнуть от выплат.
О рефинансировании кредитов в разных банках узнаете из этих статей:
- Как оформить программу в Связь-банке?
- Банк «Открытие» – преимущества перекредитования.
- В Ренессанс-банке – удобно, просто, быстро!
- Совкомбанк – 6 программ.
- Московский кредитный – правила оформления этой услуги.
Уралсиб
Это также довольно выгодное предложение, суть которого в следующем:
- Ставка составляет от 5,5%.
- Сроки кредитования — 13-84 месяцев.
- Сумма достигает 2 млн р.
- Обеспечение и залог не нужны.
- Заявки рассматриваются быстро.
Все нюансы перекредитования в банке Уралсиб есть в этой статье.
Нужно учесть, что перечисленные финансовые компании предлагают перекредитование только клиентам с положительной кредитной историей.
Если есть просрочки, то будет уместна услуга получения обычной потребительской ссуды, которая пойдет на погашение имеющейся.
Повысить шансы на получение услуги рефинансирования кредита под самый маленький процент может предоставление залога.
Выгодных предложений по рефинансированию много. Процентная ставка – важный параметр, на который нужно обратить внимание.
Учитывайте, что ее величина может отличаться от заявленной минимальной. Заранее узнайте, какие факторы на это влияют.
Ипотека на вторичное жилье: на какие проценты банков можно рассчитывать и как их максимально понизить?
Ипотека на вторичное жилье – один из самых популярных продуктов банков с выгодными процентами. Несмотря на то, что ипотечная программа...
Рефинансирование кредита в Ренессанс-банке: удобно, просто, быстро!
Банк Ренессанс уже в течение нескольких лет предлагает клиентам услугу рефинансирования кредитов. Программа помогает улучшить условия в отношении размеров и...
Как получить услугу рефинансирования кредита в ОТП-банке посредством займов?
Услуга рефинансирования кредитов достаточно популярна. Какие-то банки предлагают ее официально, в других она не предусмотрена, но все равно есть возможность...
Как сделать рефинансирование кредита в банке ВТБ физическому лицу: пошаговая инструкция
Многие банки предлагают рефинансирование, становящееся все более актуальным. Один из них – ВТБ, предоставляющий ряд программ по перекредитованию. Как получить...