Рефинансирование кредитов других банков в Уралсиб-банке: требования, ставки, документы
Бывает так — человек, взяв кредит в банке, понимает, что не может справляться с долговыми обязательствами. Тогда на помощь может...
Как сделать рефинансирование кредитов в Альфа-банке, какие нужны документы?
Рефинансирование кредитов — популярная банковская услуга, суть которой в том, что клиент может погасить имеющийся заём путем взятия нового на более выгодных условиях.
Ее предлагают многие банки, в числе которых пользующийся доверием Альфа-банк.
к оглавлению ↑
Преимущества и недостатки услуги
Услуга рефинансирования в Альфа-банке обладает следующими преимуществами:
- Условия предоставления займа достаточно выгодны.
- Можно снизить размер ежемесячных взносов по графику.
- Оформление услуги происходит быстро.
- Можно погасить кредит досрочно, штрафы при этом не предполагаются.
- Возрастной диапазон для желающих воспользоваться программой довольно обширный.
Из минусов:
- Кредитная история заемщика должна быть положительной (как проверить кредитную историю, читайте здесь).
- Должны отсутствовать взятые ранее долги, которые были закрыты путем полного досрочного погашения.
Больше недостатков у этого кредитного продукта нет, но он будет уместным не всегда.
Чтобы понять, действительно ли это поможет сэкономить, можно сделать расчеты с помощью специального калькулятора.
к оглавлению ↑Условия предоставления
Базовые требования при рефинансировании в Альфа банке следующие:
- Возраст старше 21 года.
- Сумма не может быть выше 3 млн р.
- По действующей задолженности должно быть сделано не меньше трех платежей.
- Не должно быть просрочки договора.
- У заемщика должен быть официальный доход размером не меньше 10 000 рублей.
- Гражданство РФ и регистрация по месту одного из банковских отделений.
- Стаж работы на последнем месте не менее полугода.
- Трудовая книжка и справка по форме 2-НДФЛ.
Если все требования выполнены, банк предоставит рефинансирование, предложив более выгодное кредитование. При этом будет составлен новый график внесения платежей.
Сроки предоставления займа обычно определяются индивидуально и зависят от ряда причин:
- Назначение взятого ранее кредита.
- Уровень дохода клиента.
- Размер остатка задолженности, взятой ранее.
- Кредитная история.
- Возраст заемщика.
Перекредитование потребительских кредитов других банков для физических лиц осуществляется на таких условиях:
- Максимальная величина ссуды – от 50 000 до 3 000 000 рублей.
- Годовая ставка – от 7,5%.
- Сроки предоставления кредита — 2-7.
- Можно объединить до 5 разных займов.
Для зарплатных клиентов все аналогично, но ставка будет немного ниже – 6,5% и выше. Они могут получить большие суммы, более длительный период кредитования.
Банк предлагает рефинансирование кредитных карт, что становится спасением во многих случаях, ведь проценты по ним будут очень немаленькими.
Выгодно это предложение для держателей зарплатной карты. Однако и стандартные программы выгодны. Можно закрыть до 5 кредиток, при этом получить дополнительные средства.
Процентная ставка составляет от 6,5%, определяется статусом заемщика и величиной суммы. Сроки – до 7 лет, возможная сумма — до 3 млн р.
Страхование не обязательно, но оно может уменьшить окончательную ставку.
к оглавлению ↑Перекредитование ипотеки
Максимальная сумма определяется рядом факторов: статус клиента (зарплатный или нет), регион, пакет документов, оценочная стоимость рефинансируемого объекта.
Она может достигать 50 млн рублей для жителей Москвы и Московской области при наличии стандартного пакета документов.
Максимальный процент для перекредитования от оценочной стоимости жилья составляет до 80%. Базовая процентная ставка — 7,99%.
Для держателей зарплатных карт она уменьшается на 0,2%. А повышается, если человек отказывается от личного страхования.
Максимальная величина – 19,99%, что достаточно немного в сравнении с другими учреждениями.
Сроки рефинансирования ипотеки составляют до 30 лет. Точное время будет определяться уровнем дохода клиента и суммой кредитования.
Обязательное условие – страхование объекта ипотеки.
Еще одна программа, которую предлагает Альфа-Банк – это рефинансирование автомобильного кредита. Оно позволяет не только сэкономить на платежах, но и получить купленное авто полностью в свое распоряжение.
Максимальная сумма составляет 5 млн р., а срок выдачи — 1-5 лет.
Процентные ставки немного ниже стандартных, но выше, чем для держателей зарплатных карт.
Где лучше рефинансировать кредит? Узнайте все подробности этой процедуры в Сбербанке:
- Как оформить перекредитование потребительских и ипотечных займов, кредитных карт?
- Как это сделать правильно – пошаговая инструкция.
- Можно ли оформить на заём, взятом в этом же банке и других учреждениях?
Порядок оформления
Нужно подготовить необходимый пакет документов.
Для зарплатных клиентов он будет минимальным:
- Паспорт и ксерокопия;
- СНИЛС;
- Анкета-заявка на рефинансирование.
Остальным желающим нужно добавить документацию:
- Справка о доходах;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Это стандартный набор, но также потребуются документы, указывающие на остаток задолженности по изначальному долгу. При рефинансировании ипотеки нужны все документы на недвижимость.
Берется это все в банковском учреждении, который выдал ссуду. Это необходимо, чтобы сотрудники кредитного учреждения смогли оценить уровень платежеспособности человека и реальность выдач ему займа.
Это даст возможность проверить наличие штрафов и просрочек по нынешнему кредитованию.
Сначала нужно подать заявку на перекредитование. Это можно сделать онлайн, на сайте банковской организации или непосредственно в отделении.
Если заявка будет одобрена, то вы не получаете средства на руки (кроме тех случаев, когда предусмотрены дополнительные финансы), а Альфа-Банк сам переводит их на счет другому банковскому учреждению.
Заемщику нужно будет посетить первоначальное кредитное учреждение и взять там справку о том, что заём полностью погашен. Она подается в Альфа-Банк на протяжении установленного срока для подтверждения того, что средства использованы по назначению.
После человек выплачивает задолженность уже только Альфа-Банку в соответствии с пунктами, указанными в договоре. Альфа-Банк предлагает перекредитование на достаточно выгодных условиях.
Однако перед тем как воспользоваться программой, нужно рассчитать потенциальную выгоду и определить, будет ли услуга рациональной.
О том, стоит ли рефинансировать банковский кредит и когда можно это сделать, мы рассказывали в отдельных материалах.
Внимательно читайте все, что написано в договоре и сравнивайте имеющиеся предложения.
Какие банки проводят рефинансирование кредитов других банковских учреждений?
Бывает так — человек взял кредит, но понимает, что не справляется с ежемесячным его погашением, или же его просто перестали...
Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке, взятого в самом банке?
Такая услуга, как рефинансирование кредитов, предлагается многими банками. Суть ее в получении нового займа для погашения старого. Условия при этом...
Рефинансирование кредитов в банке «Открытие»: преимущества и особенности
Многие банки сегодня предлагают услугу рефинансирования кредитов. Один из них — это банк «Открытие», в котором сегодня она предоставляется во...
Возможно ли рефинансирование кредитов других банков в Почта-банке для физических лиц?
Услуга рефинансирования кредитов может прийти на помощь, если для заемщика тяжело справляться с текущими долговыми обязательствами. Она помогает сделать условия...