Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в Россельхозбанке

Кредитная нагрузка может оказаться неподъемной при изменении личных обстоятельств.

Учитывая, что большая часть населения выплачивает не один, а сразу несколько разных видов ссуд и займов, при появлении ребенка, смене места работы или жительства может понадобиться изменение условий кредитных обязательств.

Многие в таких ситуациях обращают внимание на услугу рефинансирования от Россельхозбанка.

Содержание статьи:

Преимущества и недостатки

Рефинансирует ли свои

Условия для физических лиц

Порядок оформления

Какие программы предлагает это финансовое учреждение

Выгодно ли рефинансировать кредитные обязательства других банков в РСБ

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

Рефинансирование – удобная услуга, предоставляемая многими банковскими организациями.

Россельхозбанк имеет перед ними такие преимущества:

Возможность объединения нескольких разных займов в один: автокредита, потребительского, кредитной карты;
Невысокие процентные ставки;
Снижение процентных ставок при выполнении определенных условий;
Не подтверждать документально оплату предыдущих займов;
Небольшой пакет первоначальных документов;
Учет дополнительных доходов заемщика, если есть возможность их доказать;
Поручители и залог не нужны;
Выбор даты оплаты – пятого, десятого, пятнадцатого или двадцатого числа каждого месяца;
Право предоставления справки о доходах на бланке банка.

Преимущества программы рефинансирования ипотеки:

Не нужно согласие первичного кредитора для рефинансирования;
Срок, как и размер платежа, могут стать больше или меньше – в зависимости от пожеланий заемщика;
Нет комиссий за обслуживание и выдачу ссуды;
Возможность досрочного полного внесения средств без штрафных санкций со стороны банка;
Выбор между двумя схемами выплаты.

Недостатки:

Возможная необходимость сбора дополнительного пакета документов;
Завышенная процентная ставка при условии отказа от страхования жизни и отсутствии зарплатой карты этого банка.

Дополнительные документы запрашиваются в исключительных случаях, предоставлять их нужно как можно быстрее, чтобы ускорить рассмотрение заявки.

к оглавлению ↑

Рефинансирует ли свои

Эта кредитная организация готова рефинансировать кредиты сторонних банков при представлении подтверждающих документов об их наличии, а также документального подтверждения.

В качестве него выступает выписка по счету, предоставляемая сотрудником кредитной организации.

При этом Россельхозбанк также может пересмотреть условия по договорам, заключенным ранее со своими клиентами.

В случае если клиент исправно платил по своим обязательствам, он входит в группу «надежных» и имеет значительные преимущества при оформлении рефинансирования своего кредита в Россельхозбанке, выражающиеся в значительном уменьшении процентной ставки и возможности получить большую сумму для погашения имеющихся кредитов.

к оглавлению ↑

Условия для физических лиц

Клиент должен подходить под основные банковские требования:

Находиться в возрасте от 23 до 75 лет;
Являться гражданином РФ с постоянной пропиской в регионе обращения за услугой;
Иметь возможность документально подтвердить стаж на последнем рабочем месте, который должен составлять не менее трех месяцев для клиентов, получающих зарплату на карту Россельхоза и не менее шести месяцев – для остальных. При этом общий стаж клиента должен составлять не менее полугода для первой категории лиц и одного года – для второй.

К пенсионерам последнее требование не относится, однако они должны помнить, что рефинансирование производится, только если на момент последнего платежа по кредиту в Россельхозбанке возраст не превысит указанных семидесяти пяти лет.

О рефинансировании для пенсионеров вы можете прочитать в другой статье нашего сайта.

Подобрать и получить выгодный кредит

Условия, которые предлагает Россельхозбанк при оформлении перекредитования потребительских займов:

Можно объединить до трех кредитов, независимо от их типа (исключая ипотеку);
Период выплаты полученного ранее займа – не менее одного года;
Отсутствие просрочек по всем рефинансируемым продуктам;
Сумма до 3 000 000 рублей;
Отсутствие комиссии на выдачу ссуды;
Сумма выплачивается клиенту полностью наличными или на банковский счет;
Минимальная процентная ставка составляет 7% (какие еще банки предлагают низкие ставки по рефинансированию читайте тут).

Ставка рефинансирования зависит от дополнительных условий:

Отказ от страховки жизни добавляет к ней 4,5%;
Отсутствие подтверждающих бумаг об оплате ранее полученных займов, на погашение которых был получен кредит, увеличивает ставку на 3%;
Если заработная плата перечисляется не на карту Россельхозбанка, это увеличивает процентную ставку еще на 1%;
Если заемщик не является работником бюджетных организаций, ставка также увеличивается на 1%.

Дополнительно ставка уменьшается на один процент надежным клиентам.

Для ипотеки действуют следующие условия:

Процентная ставка от 8 до 11%;
Минимальный возраст начинается с 21 года;
Сумма от 100 000 рублей до 20 000 000 рублей.

Отказ от страхования жизни добавляет к процентной ставке 1%, до момента предоставления бумаг, подтверждающих выплату первичного ипотечного кредита, действует надбавка к процентам — 2%.

В отдельных статьях можно прочитать об условиях предоставления и порядке оформления рефинансирования для физических и юридических лиц (в том числе ИП) в таких банках:

Ренессанс;

Уралсиб;

Московский;

Связьбанк;

Газпромбанк.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Отправка заявки производится одним из двух способов:

Лично, в одном из офисов банка у специалиста.
Удаленно, через официальный сайт компании.

В первом случае необходимо обратиться в одно из отделений с подготовленным пакетом документов, в который входят:

Паспорт;
Справка по форме банка о доходах или 2-НДФЛ;
Документ о прохождении воинской обязанности (мужчинам, не достигшим 27 лет);
Бумаги, подтверждающие дополнительные доходы клиенты (договор о сдаче в аренду имеющихся площадей, выписка из банка о получении авторских гонораров и прочее);
Выписка из банков, в которых были ранее выданные займы;
Анкета-заявление.

Во втором достаточно на соответствующей вкладке сайта нажать кнопку «Оформить онлайн», ввести свой номер телефона, Ф.И.О., адрес электронной почты и дождаться звонка менеджера, который примет предварительную заявку.

С полным пакетом документов после предварительного одобрения нужно будет подойти лично в ближайший офис банка.

Срок рассмотрения составляет три рабочих дня после предоставления всех требуемых бумаг.

В исключительных случаях банк может попросить предоставить дополнительные документы и увеличить срок рассмотрения.

Для ипотеки список документов пополняется такими, как справка о составе семьи и информация об объекте недвижимости.

При этом срок рассмотрения заявки увеличивается до одного месяца, так как требуется более детальное изучение документов.

к оглавлению ↑

Какие программы предлагает это финансовое учреждение

На данный момент Россельхозбанк производит программы рефинансирования:

Ранее полученных потребительских кредитов, автокредитов, кредитных карт. При этом могут быть рефинансированы как свои кредитные продукты, так и любых сторонних банков.
Ипотечных кредитов, ссуд, полученных на покупку квартир, домов, таунхаусов – такая программа используется для первичного получения ипотеки на приобретение жилья, однако сроки рассмотрения при этом могут достигать одного месяца. Подробнее о перекредитовании ипотеки вы можете прочитать тут.
Ссуд, выданных на ведение личного подсобного хозяйства. Программа идентична рефинансированию ипотеки.

Особые условия действуют для клиентов, участвующих в зарплатном проекте и являющихся надежными клиентами банка.

Для первых действуют особые условия как на размер процентной ставки, так и на требования по минимальному стажу на последнем рабочем мечте.

Кроме того, на уменьшение процентной ставки могут рассчитывать работники и служащие государственных учреждений.

к оглавлению ↑

Выгодно ли рефинансировать кредитные обязательства других банков в РСБ

Перед тем как рассчитать, насколько выгодно производить рефинансирование в Россельхозбанке, стоит оценить:

Ежемесячную кредитную нагрузку на семью;
Оставшиеся сроки выплаты займов;
Сумму невыплаченной задолженности и процентов.

Часто задуматься о рефинансировании заставляет смена места работы и уменьшение заработной платы.

Если планируются подобные изменения, о совершении процедуры перекредитования стоит задуматься заранее, так как одним из требований банка является стаж на последнем месте не менее шести месяцев.

Если в кредитную нагрузку входят потребительский кредит, кредитная карта других банков, автокредит, их рефинансирование в Россельхозбанке может значительно снизить как ежемесячный платеж, так и сумму выплачиваемых процентов.

При этом банк не требует залога, что освобождает владельца от необходимости платить КАСКО по автокредиту.

А максимальная процентная ставка в размере 1% годовых все же, как правило, гораздо ниже аналогичной по кредитной карте.

Наиболее выгодным перекредитование имеющихся обязательств перед банками будет клиентам:

Получающим зарплату на карту Россельхозбанка;
Работающим в государственных учреждениях;
Являющимся «надежными» клиентами банка.

Чтобы войти в первую категорию и получить более лояльные и выгодные условия по реструктуризации долга, достаточно завести карту этого банка и написать заявление на изменение реквизитов для перевода заработной платы.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!