Как исправить испорченную кредитную историю займом: куда обращаться и что для этого потребуется
Кредитная история (КИ) – история платежей клиента по всем его займам на территории Российской Федерации. В ней показано, когда, какую...
Вопросы реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке: процесс оформления и что для этого нужно
Реструктуризация – процесс пересмотра задолженности, в результате чего сумма планового платежа сокращается за счет увеличения срока кредитования. Многие банки вместе с этой программой применяют кредитные каникулы, которые предусматривают отсрочку платежа по основному долгу в течение нескольких месяцев. А также существует еще несколько видов оказания помощи клиенту.
к оглавлению ↑
Общая информация
Пересмотр кредитного договора применяют в том случае, когда клиент не способен исполнять свои обязательства по договору в полном объеме. Важно понимать, что просто так обратиться для пересмотра условий договора нельзя.
Банк затребует документы, подтверждающие снижение уровня дохода клиента. Если обращение в банк происходит только с целью снижения кредитного бремени и направление освободившихся денежных средств на другой проект, банк откажет в изменении графика гашения.
Банк идет навстречу должникам, которые ранее оплачивали по графику. Если ранее должник часто выходил на просрочку, ему также придет отказ на его запрос о пересмотре условий кредитования.
Варианты
Сбербанк предоставляет все возможные виды реструктуризации задолженности, в том числе и по ипотечному кредиту. К ним относятся:
- Отсрочка платежа по основному долгу. Этот вид предусматривает ежемесячную оплату только процентов за пользование деньгами банка. Срок предоставления отсрочки обычно составляет 12 или 24 месяца.
- Списание штрафных санкций.
Некоторые клиенты обращаются к специалистам за помощью, когда штрафные санкции значительно превышают возможность должника внести денежные средства единовременно.
Чтобы должник вошел в график гашения, служба экономической безопасности банка может списать часть или всю сумму штрафных санкций.
- Увеличение срока кредитования чаще всего используется Сбербанком. В этом случае плановый платеж сокращается за счет продления действия договора займа. Возможно увеличение срока кредитования на 3-10 лет.
- Составление индивидуального графика гашения. Он предусматривает небольшие платежи на протяжении нескольких месяцев, пока должник не восстановит свое финансовое положение. Каждый месяц плановая оплата растет, пока не вернется к первоначальной сумме.
к оглавлению ↑
Самые доступные потребительские кредиты наличными! Мы знаем, в каких банках самые низкие процентные ставки и выгодные условия.
В нашем обзоре найдете много полезной информации о том, как оформить налоговый вычет после покупки квартиры и что для этого потребуется.
Хотите узнать, положена ли выплата страховки после погашения кредита? Порядок действий для возврата денег и какая сумма вам положена — читайте здесь!
Необходимые документы
Программа реструктуризации ипотеки в Сбербанке мало чем отличается от таких же программ в других банках. Причиной пересмотра суммы планового платежа может стать уменьшение уровня дохода.
Чтобы оформить заявку на погашение долга по ипотеке с помощью реструктуризации в Сбербанке, физическому лицу необходимо предъявить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе оформления займа.
- Действующий договор ипотечного займа.
- Справка с работы или центра занятости населения, подтверждающая сокращение с работы.
- Справка из медицинских учреждений, подтверждающая необходимость длительного и дорогостоящего лечения.
- Свидетельство о смерти одно из созаемщиков, чей доход учитывался при оформлении займа.
- Анкета и заявление на реструктуризацию долга.
- Выписка, подтверждающая своевременную оплату предыдущих платежей.
- Справка об оставшейся сумме основного долга.
- Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей.
- Документы на залоговое имущество.
Дополнительно могут потребоваться другие документы. Каждое решение рассматривается в индивидуальном порядке.
Требования к клиенту
- На момент переоформления ипотеки клиенту и созаемщикам должно быть не менее 21 года, а на момент полного закрытия долга их возраст не должен быть более 75 лет.
- Общий стаж титульного заемщика 5 лет и 1 год на последнем месте работы.
- Справка 2 НДФЛ, подтверждающая уровень дохода. На пересмотр условий договора займа можно претендовать, если официальный доход, который был на момент оформления ипотеки снизился более, чем на 30% или составляет менее двух прожиточных минимумов, утвержденных на территории региона.
- Нахождение на просрочке не менее 10 дней.
к оглавлению ↑
Потребительские кредиты в банках Москвы! Экспресс-займы или кредиты наличными на специальных условиях — подберем подходящий вариант именно для вас.
Как взять кредит для открытия малого бизнеса? Ознакомьтесь с программами для поддержки начинающих индивидуальных предпринимателей в нашей статье.
Если вам не хватает денег для покупки нового авто, наш блог для вас! Узнайте подробную информацию о том, как получить автокредит на подержанный автомобиль.
Последствия неоплаты
Согласно договору займа, клиенту будут начисляться штрафные санкции установленного размера. При этом каждый день просрочки будет негативно отражаться на кредитной истории клиента.
В течение 30 дней должнику будут звонить специалисты отдела взыскания просроченной задолженности на ранней стадии. Они могут только информировать о последствиях неоплаты и рекомендовать внести платеж с учетом начисленных штрафов.
С 31 до 90 дня работают сотрудники досудебого взыскания. Они выезжают на место жительства и работы должника с целью проведения профилактических бесед. И также оказывается воздействие на родственников и созаемщиков.
С 91 дня договор может быть передан коллекторскому агентству на обработку или в суд. А также Сбербанк может начать процедуру по отчуждению у заемщика залогового имущества. В этом случае недвижимость продается по заниженной стоимости, а вырученная сумма идет в счет погашения долга. Если полученной от реализации имущества суммы будет недостаточно, должнику придется возместить остаток самостоятельно.
В отношении людей, которые прошли процедуру реструктуризации, отчуждение имущества и передача дела в суд может начаться с 31 дня нахождения на просрочке. Банк может потребовать досрочного погашения всей суммы задолженности единовременно.
Те, у кого есть ипотека в Сбербанке, могут основываться на данных этой статьи. Однако вся информация носит рекомендательный характер. Список документов для физических лиц по программе реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке может быть расширен по требованию специалистов службы экономической безопасности банка.
Решения о реструктуризации также принимаются в каждом отдельном случае. Так, при схожих условиях, одному заемщику реструктуризация может быть одобрена, а другому — нет.
Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке: условия, особенности оформления и на что рассчитывать?
С чем прежде всего ассоциируется залог жилья? Правильно, с ипотекой. То есть с приобретением этого жилья. Россельхозбанк предлагает совершенно другой...