Меню

Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов — программа помощи для заемщиков

Ипотечное кредитование в большинстве случаев является оптимальным вариантом решения жилищной проблемы, но одним из ключевых его условий является платежеспособность заемщика на протяжении длительного срока. От непредвиденных жизненных ситуаций, не относящихся к категории форс-мажорных, но тем не менее, ограничивающих финансовое положение, не застрахован никто.

Это не значит, что утративший возможность исполнять обязательства по договору, должен отправиться с вещами на улицу. Для таких случаев предусмотрена программа реструктуризации ипотечного долга. Она предусматривает изменение условий погашения кредита исходя из текущих возможностей клиента.

к оглавлению ↑

Условия

Процедура реструктуризации долга по ипотеке с помощью государства ни в коем случае не предполагает снятие с клиента кредитных обязательств. Возвращать долг все равно придется, но на более мягких условиях.


Подобрать и получить выгодный кредит

24754659784564125

Большинство банков охотно идут на пересмотр условий ипотеки, поскольку это выгоднее, чем судиться с проблемным клиентом. Шансы на то, что кредитор «войдет в положение» значительно выше, если соблюдаются следующие условия:

  • Имеются документальные подтверждения утраты или существенного снижения ежемесячного дохода клиента (отметка об увольнении в связи с сокращением или ликвидацией фирмы, справки, подтверждающие инвалидность или наличие затяжной болезни и т.п.).
  • Отсутствуют просрочки по предыдущим платежам и «черные пятна» в кредитной истории.
  • Предыдущие кредиты клиента не подвергались реструктуризации.

8556548958745698

Автокредиты на подержанные автомобили без первоначального взноса: рассмотрим самые выгодные предложения, подходящие именно вам!

Узнайте из нашего блога о том, можно ли получить страховку после выплаты кредита, способы взыскания и советы юристов.

Программа льготной ипотеки с господдержкой. Кому предоставляются льготы в ипотечном кредитовании, об условиях получения и требованиях к заемщику читайте здесь.

к оглавлению ↑

Варианты

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов предоставляется в индивидуальном порядке, единой для всех заемщиков формы не существует. К основным вариантам программы государственной реструктуризации ипотеки относятся:

52152365478954897

  • уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока кредитования;
  • предоставление кредитных каникул (текущий платеж откладывается на согласованный с банком срок);
  • продажа залогового объекта и заключение ипотечной сделки на более дешевое жилье;
  • перевод валютного кредита в рублевый или наоборот (выгода того или иного способа определяется условиями предлагаемых финансовым учреждением кредитных программ);
  • аннулирование штрафов за просроченные платежи.
Сюда же можно отнести и рефинансирование ипотеки — предоставление банком кредита в твердой денежной сумме, необходимого для покрытия образовавшейся финансовой бреши в графике платежей.
к оглавлению ↑

Этапы процедуры

Механизм реструктуризации ипотечного кредитования различается в зависимости от внутренней политики финансового учреждения, но обязательно включает следующие шаги:

678584569784569785

  1. Клиент обращается в банк с заявлением на реструктуризацию и необходимыми документами.
  2. В случае положительного ответа (время рассмотрения заявки составляет в среднем 3-7 рабочих дней) проводится экспертная оценка залогового объекта. Некоторые банки заключают повторный договор страхования объекта залога.
  3. В договор ипотеки вносятся соответствующие изменения, определяется новая сумма ежемесячного платежа или устанавливается его дата (если предоставляются кредитные каникулы).
Если программа реструктуризации проблемной ипотеки подразумевает рефинансирование долга кредитом, полученным в другом банке, процедура слегка усложняется. Заемщик подает в банк, с которым заключал договор ипотеки, заявление о досрочном погашении долга в полном объеме.

Банк, выдавший кредит на рефинансирование, переводит средства на счет первого кредитора, а тот, в свою очередь, снимает обременение с залогового объекта. Справка о снятии обременения с квартиры направляется в Росреестр.

8415412546987456

Выгодные вклады в рублях — размещение денежных средств в российских банках, предлагающих самые высокие процентные ставки!

Куда можно потратить бонусы Спасибо от Сбербанка? О магазинах-партнерах, как зарегистрироваться для участия в программе, читайте в нашей статье.

Как оформить заявку на получение кредитной карты банка Тинькофф? Рекомендации по получению займа быстро и без проблем найдете здесь!

к оглавлению ↑

Перечень документов для оформления

Список требуемых от заемщика бумаг для реструктуризации ипотечного кредита зачастую весьма обширен. Вот какие документы нужны для реструктуризации ипотеки:

649789784561254978

  • справка о доходах за последние 12 мес. (минимум);
  • оригинал трудовой книжки либо заверенная работодателем копия;
  • справка МСЭ об установлении инвалидности или выписка из больницы с подтверждением диагноза (в случаях утраты платежеспособности в связи с состоянием здоровья);
  • оригинал кредитного договора;
  • копия закладной, полученной при оформлении займа;
  • договор ипотечного страхования;
  • заявление на реструктуризацию долга;
  • паспорт.

Дополнительно кредитор может потребовать документы, подтверждающие семейное положение или образование заемщика, свидетельства о владении другой недвижимостью или ценным имуществом и т.д.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

14 − 1 =