Меню

ОАО Сбербанк России: кредитная помощь малому бизнесу

Возможность кредитной поддержки для собственников бизнеса является, зачастую, единственным способом развития и роста в своем сегменте деятельности. Но от правильного выбора кредитора зависит многое: ведь даже небольшая разница в процентной ставке способна повлиять на возможность выплаты кредита. А ведь параметры кредита зависят не только от процентной ставки.

Наибольшее доверие среди заемщиков стабильно вызывает «Сбербанк России». О нем мы и поговорим в данной статье.

к оглавлению ↑

Программы по кредитованию

Предприниматели – интересные клиенты для банка, так как обычно отношения с данной категорией заемщиков складываются долгосрочные, и имеют варианты развития.


Подобрать и получить выгодный кредит

Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются банковскими гарантиями и организуют зарплатный проект.

4573215416864641

Поэтому ОАО «Сбербанк России» разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.

На данный момент банк предлагает коммерсантам:

  • кредит на любые цели (подходит для начинающих свое дело);
  • кредит на пополнение оборотных средств (для действующего бизнеса);
  • ссуды для покупки оборудования;
  • ссуды под залог имеющейся техники и товаров в обороте;
  • банковские гарантии;
  • лизинг;
  • бизнес-ипотеку.

И, наиболее интересный вариант для тех, кто уже успел взять заем в другом банке и он оказался невыгодным – программа рефинансирования. Благодаря ей заемщик может перевести все свои действующие кредиты в «Сбербанк», и получить сниженную процентную ставку и более выгодные условия обслуживания. Данная программа одинаково интересна как ИП, так и собственникам малого бизнеса.

ДЛЯ СПРАВКИ: Имеющие кредитные программы можно разделить на условные группы: краткосрочные, долгосрочные, для приобретения имущества (лизинг, бизнес-ипотека), инвестиционные (пополнение оборотных средств, овердрафт, на покупку товаров и оборудования).

7854020564168441

На страницах нашего сайта вы также узнаете о страховании кредитов в Сбербанке России. Расскажем об особенностях заключения договора и возможности его расторгнуть!

О том, как получить корпоративную карту Сбербанка, а также чем выгодно данное предложение для Индивидуальных предпринимателей, читайте вот здесь.

В нашем следующем обзоре узнайте порядок заполнения налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, и что может грозить за просрочку.

к оглавлению ↑

Требования к заемщикам

А теперь перейдем к насущным вопросам. Итак, каковы минимальные требования «Сбербанка» к потенциальному заемщику?

75482154168438135103

В первую очередь, конечно, будет оцениваться кредитная история. Если клиент – индивидуальный предприниматель, то банк смотрит на историю его выплат как физического лица.

Если же клиент – действующее ООО, то проверка будет вестись в двух направлениях: проверка самой компании по специальной базе (в ней отражаются выданные бизнес-займы), и проверка учредителей и генерального директора.

В последнем случае допускаются небольшие просрочки в прошлом для займов, оформленных на физическое лицо.

Так же, условия получения разнятся для владельцев компаний и индивидуальных предпринимателей.


Подобрать и получить выгодный кредит

Для ИП предъявляются следующие требования:

  • срок ведения деятельности – не менее 12 месяцев;
  • возраст заемщика от 21 года до 60 лет;
  • наличие поручителя – физического лица;
  • документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности;
  • для ряда продуктов – наличие залога в виде недвижимости, транспорта или товаров в обороте.

Для владельцев малого бизнеса банк установил следующие требования:

  • годовой оборот предприятия не должен превышать 400 миллионов;
  • срок ведения деятельности для предприятий микро- и малого бизнеса – не менее 6 месяцев (есть ограничения).

Существуют ограничения по видам деятельности, на которые стоит обратить внимание.

Так, предприятия и ИП, ведущие деятельность в сфере строительства, оптовой торговли, производства товаров, общественного питания и клининговых услуг, могут обратиться в «Сбербанк», если срок ведения бизнеса не менее 18 месяцев. Для сезонных видов деятельности данная планка составляет не менее 12 месяцев.

Для владельцев транспортных компаний обязательным условием, соблюдение которого необходимо для получения ссуды, является наличие транспорта в собственности, находящегося на балансе организации. Компании, работающие на арендованном транспорте, банком рассматриваться не будут.
к оглавлению ↑

Тарифы и ставки банка

А теперь давайте перейдем к самой актуальной информации для потенциальных заемщиков – тарифам и ставкам по кредитованию в «Сбербанке».

ПродуктСрок выдачи ссудыСтавкаОбеспечениеСумма
Экспресс-овердрафт1 год15,5%Без залогаДо 2.000.000
«Доверие»3 годаОт 19,5%ПоручительДо 3.000.000
«Бизнес-Доверие»4 годаОт 18,5%Коммерческая/жилая недвижимости, векселя, депозитные сертификаты ПАО «Сбербанк»До 3.000.000
«Бизнес-Оборот»4 годаОт 14,55%Поручительство, имущество, гарантии других банковОт 150.000
«Бизнес-Овердрафт»1 годОт 12,7%ПоручительствоДо 17.000.000
«Бизнес-Инвест»До 10 летОт 14,5%Поручительство собственников бизнеса, залог товаров, недвижимости, транспорта; гарантии других банковОт 3.000.000
«Экспресс под залог»До 3 летОт 16 до 23%Залог недвижимости или оборудованияДо 5.000.000
«Бизнес-Недвижимость»До 10 летОт 14,3%Залог приобретаемого/имеющегося имуществаОт 150.000
«Бизнес-Гарантия»До 3 летОт 2,66% за выдачу гарантииЗалог векселей/имуществаОт 50.000
к оглавлению ↑

Ссуды для открытия и на развитие ИП

В предыдущем разделе мы рассмотрели все доступные в «Сбербанке» кредитные продукты для предпринимателей. Как становится ясно из сводной таблицы, получить полностью не обеспеченный займ собственнику бизнеса или ИП нереально.

547305216846846

Впрочем, для начинающих предпринимателей все-таки есть выход из положения. Тариф «Доверие» при наличии поручителя – физического лица — позволяет взять кредит в Сбербанке для предпринимателя на развитие малого бизнеса с нуля.

А вот тем, кто еще не регистрировал ИП или ООО, придется совсем туго. Банк просто не примет заявку от физического лица по программе кредитования малого бизнеса.

Но в данной ситуации так же есть выход. Вы можете оформить ссуду как физическое лицо по стандартной программе (процентные ставки будут чуть выше), и через некоторое время (6-12 месяцев) после регистрации своего дела и начала ведения деятельности, оформить рефинансирование текущего займа, снизив процентную ставку.

При наличии имущества в собственности или возможности привлечения поручителя вы вполне сможете рассчитывать на получение суммы от 500 000 до 1 500 000 рублей.

Если у вас уже есть зарегистрированное ИП или ООО, но по нему отсутствуют обороты, то рассмотреть вариант получения бизнес-ссуды все-таки можно.

Обратите свое внимание на залоговые программы Сбербанка для малого бизнеса, или программы выдачи средств под поручительство. «Сбербанк» заинтересован в новых лояльных заемщиках, и вполне может пойти вам на встречу.
к оглавлению ↑

Государственная поддержка предпринимателей

«Сбербанк» как один из крупнейших российских банков активно сотрудничает с различными Фондами поддержки малого и среднего бизнеса.

789203551446584635

В связи с этим совместно с государством банком были разработаны и предложены несколько программ для владельцев малого бизнеса, позволяющих получить средства на развитие своего дела.

На данный момент это:

  • банковские гарантии;
  • программа стимулирования кредитования.

Давайте подробно рассмотрим последнюю программу. Согласно ее условиям, предприниматели, занятые в определенных отраслях (сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, производство и ряд других) могут получить кредит, суммой от 10 миллионов до 1 миллиарда рублей, по фиксированной ставке в 9,6-10,6% годовых.

Данная ставка будет фиксированной в течение 3 лет с момента выдачи ссуды.

Банковская гарантия же больше рассчитана для владельцев небольших компаний и ИП, которым необходимо обеспечение ряда сделок. Она предоставляется на срок до 24 месяцев, и покрывает сумму обязательств до 500 тысяч рублей. В данный момент в банке реализована программа «Бизнес-гарантия за 1 день».

ВАЖНО! Банковские гарантии служат способом обеспечения финансовых рисков при проведении коммерческих сделок. Гарантию можно использовать в качестве обеспечения по кредиту в другом банке.

65420556484646436416

Все об овердрафтной карте Сбербанка — что это такое, преимущества и недостатки такого продукта, а также о порядке ее оформления расскажем на нашем сайте!

В следующем материале вы узнаете, какие бывают виды аккредитивов, их характеристиках и нюансах при оформлении такой сделки.

Читайте в следующем обзоре, каковы условия лизинга на автомобиль для юридических лиц, а также его преимуществах перед обычным кредитование.

к оглавлению ↑

Документы и порядок оформления кредита

А теперь поговорим о том, какие документы потребуются от коммерсанта для оформления кредита, и как происходит сама процедура. Рассмотрим ситуацию на примере продукта «Доверие».

87202016541684684156

Перед обращением в отделение банка предпринимателю потребуется собрать ряд документов. Стандартный пакет представляет собой:

  • личные документы учредителя (индивидуального предпринимателя);
  • для ИП – кассовая книга, налоговая отчетность;
  • для ООО – учредительные документы;
  • личные документы поручителя – физического лица (паспорт, справка о доходах, ИНН, СНИЛС);
  • документы на имущество в собственности – стандартный пакет, как для ИП, так и для ООО (для ссуд с обеспечением).

После того, как документы подготовлены, необходимо обратиться в отделение банка к менеджеру. Предварительно он проведет полную консультацию и поможет подобрать подходящий кредитный продукт.

Приняв пакет документов и заполнив со слов клиента анкету на кредит, менеджер отправит ее в банк. В течение 1-5 рабочих дней аналитики «Сбербанка» оценят заявку и примут решение о выдаче ссуды.

Если в качестве обеспечения по кредиту используется имущество или товары в обороте, то назначается дата выезда эксперта-оценщика на место ведения деятельности.

После принятия окончательного решения, «Сбербанк» извещает о нем заемщика и назначает дату подписания договора. После этого средства выдаются наличными в кассе банка (для небольших ссуд) или перечисляются на расчетный счет организации.

Из этого видео-ролика вы узнаете еще больше о кредитных предложениях от Сбербанка России для поддержки малого бизнеса:

Как видите, ничего сложного нет, и процедура оформления мало чем отличается от стандартного кредитования физических лиц. Если банку понадобятся дополнительные документы в ходе рассмотрения заявки, их можно донести в отделение или по согласованию отправить по электронной почте менеджеру банка.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

тринадцать − 9 =