Меню

Страхование кредитов физических лиц

Кредитование характеризуется большими рисками невозврата заемных средств, поэтому нуждается в разработке страховой системы, которая может включать меры, используемые самим кредитором (адекватная оценка платежеспособности заемщика, прибыльности кредитной операции и т. п.), и заключение договоров страхования.

Главная цель страхования кредитов физических лиц заключается в своевременном восполнении большей части капитала в случае временной неплатежеспособности заемщика.

Страхование кредитов физических лиц – добровольное или обязательное?

Обязательно ли страхование при оформлении кредитов в нашей стране или есть какие-то иные условия? Программа и общая система страхования кредитов в РФ подкреплена законом (Федеративный закон №4015 от 27.11.92 г.), в соответствии с которым, страхование является добровольным, поэтому банки не вправе настаивать на заключении страховых договоров в связи с выдачей кредита. Но в то же время согласно ст.343 ГК РФ, все риски, связанные с имущественными залогами (особенно, если в качестве залога выступает автомобиль или недвижимость) подлежат обязательному страхованию.

Вывод: в случае товарного или потребительского займа можно оформить кредит без страхования, а при оформлении ипотеки или получении автозайма у кредиторов «развязаны руки», поэтому заемщикам в большинстве случаев приходится заключать страховые договоры.


Подобрать и получить выгодный кредит

Виды страхования кредитов, их преимущества и недостатки

  • Страхование на случай потери трудоспособности

Иными словами, это страхование жизни заемщика при получении кредита.

Если заемщик перенесет тяжелое заболевание, которое приведет к полной потере трудоспособности, или умрет, то выплату остатка задолженности по кредиту возьмет на себя страховщик. В результате в выигрыше останется не только кредитор, но и заемщик (или его наследники), поскольку, во-первых, не придется расставаться с приобретенным в кредит имуществом, а во-вторых, с заемщика списывается задолженность.

Недостатки этого вида страхования заключаются в сложности оформления (полный медицинский осмотр и сдача анализов) и сложности подтверждения наличия страхового случая. Безусловно, страховщики не заинтересованы в выплате страховки, поэтому они постараются доказать, что причиной потери трудоспособности являлось алкогольное опьянение, намеренное сокрытие хронических заболеваний и т. п.

  • Страхование банковского кредита и заемщика от потери работы

Этот вид страховки позволяет заемщику прекратить погашение задолженности по кредиту, в случае утраты возможности трудиться. Особенно это актуально в кризисные периоды, сопровождающиеся массовым обанкрочиванием предприятий. Так же как и в первом случае, страховка от потери работы несет выгоду и заемщику, и банку.

Недостаток страхования при выдаче кредита от потери работы заключается в том, что потеря трудоспособности или обычное увольнение не считаются страховым случаем. Страховка выплачивается только при официальной ликвидации или банкротстве компании. Кроме этого, в периоды экономического кризиса страховые организации обычно отказывают в оформлении этого вида страховки.

468464163То, что страхование обязательно для ипотечных кредитов, уже известно. А вот в каком банке лучше взять ипотеку — этот вопрос стоит изучить отдельно.

Какие условия и требования предъявляет к заемщикам, желающим взять ипотеку, Сбербанк, узнайте в этой статье.

Обязательно ли страхование при получении иного кредита в Сбербанке? Подробности здесь.

  • Страховка залогового имущества

Именно этот вид кредитного страхования подтвержден законодательством, поэтому является самым «прозрачным». Итак, в случае утраты или порчи залогового имущества, страховая компания обязуется покрыть ущерб или оставшуюся задолженность.

Недостатки такие же, как и в первом случае: страховщики попытаются доказать, что утрата имущества была совершена по вине заемщика. Помимо этого, сумма страховки может оказаться недостаточной для возмещения всех убытков.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

1 × один =