Меню

Самые выгодные вклады в рублях на сегодня: как найти лучший вариант и оформить его?

В 2015 году рублевые вклады популярности обогнали валютные. Это связано с несколькими факторами, среди которых: повышение процентной ставки именно по рублевым депозитам, увеличение экономической активности населения в связи с кризисом и поиском дополнительных источником доходов, а также стремление банков нарастить активы и, как следствие, разработка привлекательных продуктов. Немалую роль в популярности депозитов играет возможность открыть вклад в режиме онлайн, которую предоставляет всё большее число банков.

к оглавлению ↑

Виды

8654541Где выгоднее сделать вклад в рублях? Во многообразии вкладов, которые предлагают банки, легко потеряться. На человека, который приходит положить деньги на депозит, обрушивается море информации.

В каждом учреждении ему предлагают несколько продуктов, которые различаются процентной ставкой, сроком вклада, возможностью рефинансирования и капитализации, а также другими параметрами. Чтобы разобраться во всем этом, нужно знать, что каждый параметр означает, а также ряд хитростей, позволяющих обратить возможности вкладов на себя.


Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Продолжительность

Минимальный срок, на который банки принимают деньги, – 3 месяца. Максимум – неограничен, то есть можно открыть бессрочный вклад. Но бессрочный вклад подразумевает минимальные проценты – то есть всего 0,01% в год. Это классическая сберкнижка. Обычно же вклады открываются на 1-3 года, затем при желании продляются.

Считается, что чем на больший срок открыт депозит, тем больше годовой процент. Это не всегда так. Обычно самые большие ставки начисляются на вклады продолжительностью 1 год. Поэтому внимательно нужно изучать тарифную сетку.

к оглавлению ↑

Процентная ставка

8768746435Это, собственно, то, за чем мы идем в банк. Чем она выше, тем лучше. Размер процентной ставки зависит от суммы, продолжительности вклада, наличия или отсутствия капитализации, пролонгации и т.д. Чем менее «наворочен» вклад, то есть чем меньше у него дополнительных функций, тем выше процентная ставка.

Например, почти во всех банках самая высокая ставка у депозитов с суммой от 500000 рублей, с продолжительностью 1 год, без возможности пополнения и досрочного снятия, без капитализации. За дополнительные функции приходится платить – в данном случае жертвовать процентами.

к оглавлению ↑

Возможность пополнения и снятия

Если вам нужен вклад-копилка – то это оптимальный вариант. Вы решили, к примеру, накопить на отпуск, и ежемесячно откладываете определенную сумму на счет. Плюс на него начисляются проценты.

Здесь нужно быть внимательным: во-первых, по таким вкладам процент обычно ниже, во-вторых, после того, как сумма на вкладе перейдет определенный барьер (например, 100 000 рублей), для вклада начнет действовать другая ставка, в разы меньше.

Обычно банки дают снять средства досрочно только с потерей накопленных процентов. Но есть продукты, которые предусматривают возможность снятия денег в пределах определенного лимита. Нужно обязательно установить этот предел, чтобы не потерять проценты.

к оглавлению ↑

Время начисления процентов, капитализация и мультивалютность

87654341341Обычно проценты начисляются в конце месяца, но есть вклады с еженедельным увеличением, есть и те, где процент начисляется однократно – в конце срока.

Все мы слышали про «магию сложного процента». Суть капитализации в том, что проценты начисляются на увеличенный депозит. Практически все предлагаемые сегодня вклады предусматривают капитализацию.

Хотя самые популярные вклады – рублевые, никто не запрещает открыть мультивалютный депозит и пополнять его. Средства внутри мультивалютного вклада можно беспрепятственно конвертировать, при этом потери на комиссиях минимальные. Это удобно при взрывном росте какой-либо валюты.

к оглавлению ↑

Сравнение

Так как в банках различные условия, бывает сложно определить, где самые выгодные вклады в рублях на сегодня. При выборе депозита процентная ставка не обязательно должна быть в приоритете. Следует обратить внимание на то, что вам действительно нужно. Если в одном банке высокая процентная ставка, но нет возможности пополнять вклад, а вам нужна «копилка», то очевидно, что следует выбрать что-то другое.

Следует уделить внимание и самому банку. В наше время, когда у кредитных учреждений отзывают лицензии одну за другой, опасно вкладывать деньги в небольшие банки, даже если они кажутся надежными. Один из признаков будущего банкротства банка – выдача кредитов под небольшой процент и повышенные ставки по депозитам: значит, правление пытается «залатать дыры», интенсивно привлекая капитал.

О статусе того или иного банка можно узнать на официальном сайте Центробанка. Там же можно ознакомиться с размером и составом его активов, руководством, финансовой политикой и т.д.

Для анализа выгодных предложений по вкладам в рублях удобно пользоваться специальными онлайн сервисами:

  • Banki.ru;
  • Sravni.ru;
  • Ligabankov.ru.

Они являются некими агрегаторами различных банковских предложений. Можно отсортировать депозиты по различным параметрам: минимальной сумме, процентной ставке, продолжительности вклада и т.д.

Банки, предлагающие вклады, также можно ранжировать – по размеру, рейтингу экспертов, уровню доверия со стороны населения и т.д. Присутствует калькулятор, позволяющий вычислить размер будущих накоплений в разных банках и сравнить их.


Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Где и как открыть?

Существует два способа. Первый – прийти лично. Для этого нужно:

78746346341

  1. Взять с собой паспорт (других документов обычно не нужно) и подойти в отделение банка, где планируется открыть вклад.
  2. Средства можно внести наличкой через кассу, а можно заранее получить карту и перевести деньги на нее.
  3. Подобрать подходящий вклад и написать заявление на его открытие. Форму заявления даст специалист банка (обычно она стандартная, от заявителя требуется только указать сумму, написать фамилию, дату и поставить подпись).
  4. Вместе с заявлением на открытие вклада пишется распоряжение о перемещении средств на счет (если они вносятся наличными). Если в банке открыта карта, то средства можно перевести самому, а можно попросить сделать это специалиста.
  5. Получить копию договора.

Второй способ – открыть вклад онлайн. Для открытия вклада необходимо:

  1. Зарегистрироваться как клиент банка, получить в свое распоряжение логин и пароль от личного онлайн кабинета.
  2. Пополнить карту банка на нужную сумму.
  3. Зайти в личный онлайн кабинет (обычно переход осуществляется с официального сайта), найти раздел «Услуги», «Вклады» или «Банковские продукты» – конкретное наименование зависит от особенностей банка.
  4. Выбрать подходящий вклад и открыть его.
  5. Пополнить вклад на нужную сумму.
  6. Если нужно – распечатать договор и чек, свидетельствующий о переводе средств.
Не все банки предоставляют такую услугу, но она точно предоставляется крупнейшими из них – Сбербанком, Уралсибом, ВТБ24, Тинькофф и некоторыми другими.


Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

шесть − 3 =

Adblock detector