Авто в лизинг для физических лиц – преимущества, нюансы и особенности такой покупки
Если банки отказывают в кредитах, есть еще один способ приобрести машину на условиях заемного финансирования. Автолизинг для частных лиц –...
Использование аккредитива при покупке недвижимости: обсудим все нюансы такой сделки
Известный риск при покупке недвижимости связан с необходимостью регистрации сделки. Росреестр регистрирует переход права собственности к новым владельцам в течение недели после обращения. Пока этого не произошло, прежний собственник имеет возможность отменить регистрацию. В этом случае вторая сторона останется без денег и без квартиры. Вернуть их можно через суд, но это довольно долго и затратно.
С другой стороны, если оплачивать сделку после регистрации, рискует оказаться обманутым продавец. Чтобы обезопасить обе стороны, применяются различные схемы. Одна из них – аккредитив при покупке недвижимости.
к оглавлению ↑
Что это такое, как работает
Это форма расчётов с посредничеством банка. Одна сторона зачисляет деньги на счёт, а другая имеет право их получить только при предъявлении заранее определённых документов.
Если в течение какого-то времени, указанного в договоре, этого не произошло, денежные средства возвращаются. То есть аккредитив – это безналичный аналог ячейки, который применяется при расчётах между частными лицами и компаниями.
С помощью этого способа могут оплачиваться квартиры, машины, акции, медицинские и косметологические услуги и т. п.
При сделках с недвижимостью обычно используется безотзывный вариант. Это означает, что в течение определённого периода нет возможности отозвать оплату. Деньги возможно получить, как правило, после предъявления договора купли-продажи со штампом из регистрирующего органа.
Аккредитив применяется только если деньги получает один человек (у квартиры единственный собственник). Такая форма передачи средств доступна только для граждан России или компаний, зарегистрированных в ней.
Передаваемая сумма может быть и меньше полной стоимости квартиры. Поэтому подобный способ расчётов возможно использовать при покупке жилья в рассрочку или с помощью ипотеки.
В договоре купли-продажи указывается — расчёт происходит с применением аккредитива. Также отмечается, что у прежнего владельца не возникает права залога на квартиру (это разрешено пятым пунктом 488-й статьи ГК) на время до получения оплаты. В остальном оформление происходит как обычно.
В сделке может участвовать один или два банка. В последнем случае деньги зачисляются на счёт того, который предоставляет аккредитив. После выполнения условия средства переводятся продавцу через другую кредитную организацию.
Если обе стороны уже обслуживаются в одной и той же организации, оказывающей подобную услугу, оформление упрощается. Но это возможно не всегда.
к оглавлению ↑Преимущества и недостатки
К преимуществам аккредитивной формы передачи денег относятся:
- Безопасность для покупателя. Продавец получает деньги только после предъявления правильно оформленных документов, указанных в договоре. Если этого не произошло, денежные средства автоматически возвращаются покупателю.
- И для продавца. На указанное время покупатель не имеет доступа к деньгам.
- Можно изменить условия или срок сделки, но только при согласии обеих сторон.
- Отсутствует необходимость иметь большую сумму наличных на руках, перевозить её.
Но имеются и недостатки:
- Дополнительные денежные расходы.
- Необходимость оформления ещё одного документа.
- Время, которое тратится на процедуры оформления и получения средств.
- В нём указывается действительная цена квартиры. А если недвижимость в собственности менее трёх лет, то с её стоимости, превышающей миллион рублей, платится НДФЛ. То есть занизить цену, чтобы не платить налоги, не получится.
- Не все банки предоставляют такую услугу, поэтому подходящий придётся поискать.
- Определённые риски, связанные с особенностями банковской системы.
То есть этот метод расчёта подходит, если стороны не знают друг друга, но сама сделка проходит без занижения суммы оплаты.
к оглавлению ↑
На страницах нашего сайта вы также узнаете, какие существуют виды банковских гарантий, и об основных преимуществах этой сделки!
В следующем материале читайте о принципах торговли фьючерсами, а также о рисках, связанных с заключением фьючерсных контрактов.
А вы знаете, что значит аннуитетный платеж по кредиту? Формулу и пример расчета ежемесячного платежа найдете вот тут: https://cursinfo.com/annuitetnyj-platezh/.
Возможные риски
Основной риск связан с возможностью отзыва лицензии у кредитной организации. В таком случае будет невозможно перевести оплату.
С другой стороны, средства по аккредитиву не попадают под программу страхования вкладов. То есть вероятность пострадать существует у обеих сторон.
Чтобы избежать подобных неприятностей, нужно тщательно выбирать банк. Имеет смысл обратиться в известный и надёжный.
к оглавлению ↑Необходимые документы
Для открытия аккредитива потребуются:
- заявление на его предоставление;
- паспорт;
- договор купли-продажи или участия в долевом строительстве.
Готовый шаблон заявления должен быть в кредитной организации.
Пошаговая инструкция по оформлению
Перед оформлением стороны договариваются об использовании аккредитива и об условиях:
- Сроках, которые лучше определить с запасом на месяц-два, в случае задержек при регистрации.
- Документе или нескольких, при предъявлении которых можно получить деньги. Чаще всего это бывает договор купли-продажи с отметкой Росреестра или выписка из ЕГРП с покупателем в качестве собственника жилья.
- Если стороны – частные лица, необходимо выбрать банк. Если недвижимость покупается у застройщика, как правило, уже имеется список организаций, готовых с ним работать.
Эта информация, а также реквизиты выбранного банка, вносится в договор купли-продажи. Документ подписывается сторонами.
Если покупается готовое жильё, дальнейшие действия будут такими:
- Покупатель открывает в выбранной организации счёт (если он ещё не открыт) и пишет заявление на оформление аккредитива.
- Банк открывает его и передаёт договор продавцу. Если в процедуре участвуют два, то передача происходит через второй.
- После регистрации сделки в Росреестре продавец (представитель застройщика, если жильё приобретается на первичном рынке) предъявляет в банк договор на аккредитив и оговоренные документы.
- Специалисты проверяют законность и правильность оформления.
- Если проверка пройдена, оплата переводится на счёт продавца с аккредитивного.
Если приобретается строящееся жильё, такой способ подходит для оплаты первого взноса.
В подобном случае для оформления:
- Покупатель обращается в банк с договором долевого участия в строительстве.
- Точно так же открывается аккредитивный счёт, на который кладётся необходимая сумма.
- Застройщик регистрирует ДДУ.
- Представитель компании предъявляет договор и выписку из ЕГРП.
- После проверки кредитная организация перечисляет деньги компании-застройщику.
Образец договора (что в нем должно быть указано)
В заявление на открытие аккредитива указывают:
- Название банка.
- Информацию о сторонах: для физических лиц Ф.И.О. и паспортные данные, для юридических – полное юридическое название, Ф.И.О. представителя и на основании чего действует.
- Тип аккредитива (для операций с недвижимостью применяется безотзывной).
- Срок действия.
- Сведения о квартире (адрес).
- Номер, а также дата и место заключения договора купли-продажи.
- Полную цену недвижимости.
- Сумму, которая будет выплачена через аккредитив.
- Кто несёт связанные с ним расходы.
- Какие документы нужны для перечисления средств.
- Номер и реквизиты аккредитивного счёта.
- Название банка и номер счёта для перевода денег.
- Кем и как оплачиваются услуги по открытию и ведению.
- Количество экземпляров.
Бланки договоров обычно уже есть в организациях, предоставляющих такую услугу. Шаблоны могут незначительно отличаться.
Схема расчетов
За обеспечение надёжности сделки банки требуют вознаграждение, которое в большинстве случаев рассчитывается как доля от стоимости:
- за открытие от 0,1 до 0,2%;
- за приём и проверку документов от 0,1 до 0,15%;
- за перевод или обналичивание денег – от 1 до 5% от суммы сделки.
То есть полная сумма затрат составляет примерно 0,5-5% от стоимости квартиры. Но в некоторых случаях цена услуги фиксированная.
Средняя стоимость в банках (Сбербанк, ВТБ и др.)
Сбербанк предоставляет аккредитив, только если счёт, на который переводятся деньги, открыт в этой же организации.
При этом затраты составят:
- Если оба счёта расположены в одном территориальном подразделении – 0,2% от суммы, но не менее 1,5 тыс. и не более 5 тыс. рублей. Если в разных – 0,5%, при этом не меньше 2500 и не больше 15000. За обслуживание возьмут ещё 2000.
- В банке ВТБ за открытие аккредитива придётся заплатить фиксированную сумму – 9 000 рублей. В «Возрождении» – 1 тысяча рублей и 0,1%.
- Райффайзенбанк предлагает оформить аккредитив бесплатно, если сумма свыше 1 млн. рублей. При меньшей сумме банк определил эту стоимость в 3500 рублей для жителей Москвы и Московской области, 2000 рублей – для других регионов страны.
Часть банков установила фиксированную и довольно низкую стоимость. Например, Промсвязьбанк запрашивает за услугу всего 2500 рублей.
к оглавлению ↑
На нашем сайте узнайте, на каких условиях заключается договор публичной оферты! Расскажем об особенностях и видах такой сделки.
Читайте также все о государственных программах для малого бизнеса — специальные условия кредитования и тарифные ставки описаны в этой статье.
А какие виды депозитных вкладов на сегодня предлагает Россельхозбанк? Об условиях открытия и дополнительных возможностях узнаете вот здесь: https://cursinfo.com/vklady-v-rosselxozbanke/.
Чем лучше банковской ячейки
Эти два способа обеспечения безопасности сделки похожи, но между ними есть и определённые различия. Использование банковской ячейки – более давний и распространённый способ.
А также заключается договор между покупателем, продавцом и банком.
В течение оговоренного срока открыть ячейку может только продавец при предъявлении определённого документа, после – покупатель. Аренда ячейки обойдётся дешевле – около 3 – 5 тысяч рублей.
В договоре аренды не фигурирует стоимость квартиры, поэтому возможно снижение налогов. Но в таком случае банк не проверяет правильность оформления и подлинность предъявляемых документов.
Кроме того, остаётся проблема транспортировки большой суммы наличных к месту проведения сделки и обратно, если какая-то или обе стороны не пользуются услугами этой организации.
То есть передача денег через аккредитив всё же обеспечивает большую безопасность, хотя и обходится дороже.
Аккредитив – относительно новый способ передачи денег по договору, в частности, при продаже недвижимости (квартиры). С его помощью сделка становится более безопасной для обеих сторон.
Авто в лизинг для юридических лиц — преимущества сделки и условия предоставления
Оформление лизинговых сделок с автомобилями – популярный способ заемного финансирования для компаний. Приобретение автомобилей в лизинг для расширения или организации...
Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке: условия, особенности оформления и на что рассчитывать?
С чем прежде всего ассоциируется залог жилья? Правильно, с ипотекой. То есть с приобретением этого жилья. Россельхозбанк предлагает совершенно другой...
Простое получение имущественного налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку
Иметь свое жилье — мечта многих россиян. И вот, наконец, желание исполнилось — квартира куплена! Пусть при этом возник долг...
Кредитные карточки от Альфа-банка: обсудим самые выгодные предложения
Альфа-Банк предлагает много разновидностей кредитных карт. Некоторые из них можно оформить онлайн. Все продукты Альфа-Банка отличаются: есть бесплатные и платные...