Меню

Что такое аккредитив, как объяснить это понятие, его преимущества и недостатки

Аккредитив представляет собой надежный, но немного затруднительный способ расчета между сторонами договора. По сути — это сделка, в которой покупатель дает указания кредитному учреждению о необходимости выплаты денег в оговоренный срок на условиях, прописанных в специальном заявлении.

к оглавлению ↑

Определение

Что же это такое: значение слова “аккредитив” можно объяснить простыми словами — это некоторое денежное обязательство, получаемое банком-эмитентом по поручению плательщика.

3185201247845410


Подобрать и получить выгодный кредит

Он разрешает:

  • Выплату в пользу получателя денег по аккредитиву в размере вписанной в него суммы на особых, оговоренных заранее условиях.
  • Учесть, оплатить, акцептовать вексель переводной.
  • Делегировать полномочия исполняющему банку по осуществлению вышеуказанных операций.

Такие денежные обязательства, как аккредитивы, применяются в качестве способа расчета в торговых операциях наравне с оплатой по факту, авансом и инкассо. Во внешнеэкономической деятельности они выполняют функции банковской гарантии.

Документация для международных расчетов оформляется в соответствии с требованиями Международной торговой палаты, а для использования на российском рынке – нормативными положениями Центробанка РФ.

32356325021458741

Депозиты – что это такое, их виды и особенности, а также плюсы и минусы таких банковских вкладов можете узнать на страницах нашего сайта.

Преимущества и условия предоставления коммерческого кредита – в этой статье расскажем о том, как быстро оформить такой займ и в чем отличия от обычного кредитования!

Мы знаем, где лучше всего взять кредит наличными – обзор самых выгодных предложений от российских банков ищите тут: https://cursinfo.com/vygodnyj-kredit-nalichnymi/.

к оглавлению ↑

Виды и формы, их характеристики

Аккредитивы бывают:

  • Отзывные – это аккредитивы, которые можно аннулировать по желанию кредитного учреждения либо плательщика. Они не годятся для проведения международных расчетов.
  • Безотзывные аккредитивы. На аннулирование такого документа полномочий никто не имеет.
  • С красной оговоркой. Наименование относится к разряду профессиональных жаргонных слов. Фактически согласно документу банк-эмитент приказывает исполняющей кредитной организации осуществить перевод денег авансом, не дожидаясь предъявления документов по проведенной сделке через аккредитив.
  • 3145201247896541

  • Депонированные (еще именуются покрытыми) – это аккредитив, при оформлении которого банк-эмитент переводит всю сумму, указанную в аккредитиве, на счета исполняющего банка.

    Операция выполняется за счет собственных средств клиента либо заемных, предоставленных по целевому назначению. Ценные бумаги используются преимущественно для проведения сделок на российском рынке.

  • Гарантированные (или непокрытые) – это аккредитивы, которые позволяют исполняющему банку списывать безналичные денежные средства с корреспондентских счетов в размере суммы, прописанной в ценной бумаге, либо по договоренности банка-эмитента с исполняющим банком компенсировать иным способом средства, переданные бенефициару.
  • Подтвержденные. При такой схеме открытия аккредитивов исполняющий банк гарантирует выплату прописанной в нем суммы, при этом никакой роли не играет факт прихода денег из банка, открывшего подтвержденный документ.
  • Револьверные аккредитивы изначально открываются на часть от полной суммы, затем после осуществления частичного перевода денег, например, за партию товара, обновляются. Их использование целесообразно при наличии договора с длительным сроком действия, предусматривающим отгрузку товаров по определенному равномерному графику.
  • Кумулятивные. Ценные бумаги позволяют неиспользованные средства с них присоединять к сумме только что оформляющихся денежных обязательств в этом же кредитном учреждении.
  • Циркулярные. Такие аккредитивы разрешают осуществление выплаты по ним во всех кредитных учреждениях, которые являются корреспондентами банка, оформившего клиенту эти ценные бумаги.
  • Резервные аккредитивы действуют по принципу банковской гарантии, предусматривающей предъявление не только требования платежа, но и иных документов. Такие документы строго соответствуют требованиям Международной торговой палаты, применяются для осуществления сделок с международными организациями, странами, не использующими банковские гарантии.

31120256987451210

Стоит ли брать кредиты наличными в Тинькофф банке? Насколько выгодны условия и каковы реальные процентные ставки банка, читайте на нашем сайте.

А как получить потребительский кредит без справок и поручителей в Россельхозбанке? Условия предоставления такого займа и какие документы будут необходимы, узнаете вот здесь.

А вы знаете, как погасить ипотеку с помощью материнского капитала? Все о самом выгодном способе скорейшего приобретения жилья молодой семье – найдете здесь: https://cursinfo.com/ipoteka-za-materinskij-kapital/.

к оглавлению ↑

Нюансы договора

При использовании этого метода расчетов банки оперируют исключительно документацией, характеристики товаров, представляемых бумагами, их не интересуют. При этом кредитные учреждения учитывают только те документы, которые прямо прописаны в ценной бумаге, полностью игнорируя иную документацию, касающуюся взаимоотношений продавца и покупателя.

Данный тип расчетов удобен при взаимодействии сторон, только начинающих сотрудничество либо не доверяющих друг другу. Продавец не желает отпускать товар без оплаты и каких-либо гарантий, а покупатель не хочет оплачивать товар на свой страх и риск до отгрузки. Денежное обязательство способствует разрешению ситуации.

Об аккредитиве, как о форме международных расчетов, и более подробно о том, как он работает, смотрите в этом видео:

к оглавлению ↑

Принципы оформления

В документе должны присутствовать:

  • Дата, порядковый номер.
  • Точная сумма.
  • Реквизиты, включая полное название банка-эмитента, исполняющего кредитного учреждения, плательщика и получателя платежа.
  • 3175201245789625

  • Разновидность.
  • Порядок исполнения.
  • Срок годности.
  • Список бумаг, способных инициировать платеж, нормы их составления.
  • Период предъявления документации.
  • Вид исполнения.
  • Предназначение платежа.
  • Размер и условия выплаты комиссионных банкам.
  • Потребность в подтверждении, если нужно.
  • Любые дополнительные сведения.
Все нюансы, связанные с использованием этого метода расчетов (включая санкции за ненадлежащее исполнение взятых на себя обязанностей), включаются в договор между сторонами.
к оглавлению ↑

Плюсы и минусы

Рассмотрим преимущества и недостатки аккредитивов. Плюсы использования ценных бумаг такие же, как у банковской гарантии и факторинга:

  • Заключение договора и выполнение его условий чистое с юридической точки зрения.
  • Защита продавца от не поступления платежа.
  • Гарантия получения товара для покупателя.
  • Мгновенное прохождение платежа.
  • 31652012478975410

  • Вознаграждение банков меньше, нежели сумма процентов за пользование кредитом.
  • Используется почти всеми государствами.
  • Оптимальная замена аванса.

К недостаткам можно отнести:

  • Осуществление платежа ставится в зависимость от корректности составления документации, связанной с поставкой товара.
  • Необходимость выдачи кредитным организациям комиссионных за проведенные операции.
  • При оформлении денежного обязательства средства на счете покупателя фактически блокируются, а поставщик в это время вынужден изыскивать возможности для приобретения сырья и материалов для выпуска продукции.

Что такое аккредитив, как объяснить это понятие простым языком, и какие виды аккредитивов выделяют, расскажет специалист в этом видео:

Решившись на использование такого средства платежа в расчетах, важно не испугаться сложности предстоящих операций, поскольку после завершения процедуры станет ясно, что аккредитив надежен и удобен.

Фактически, почти вся работа будет выполнена сотрудниками банков, а авторитет сторон сделки (продавца и покупателя) существенно возрастет.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

15 − десять =

Adblock detector