Как подключить и отключить овердрафт на карте ВТБ: инструкция клиентам банка
Банк ВТБ является одним из лидеров в стране по активам и уровню доверия населения. Многие получают через него заработную плату....
Как выдается кредитный овердрафт, и как его получить по банковской карте?
Овердрафт по своему назначению является срочным займом, который выдается льготным категориям клиентов.
Как выдается кредитный овердрафт и как его получить по банковской карте?
Чтобы ответить на эти вопросы, необходимо установить отличия этой ссуды от иных банковских продуктов.
к оглавлению ↑
Что это такое
Кредит в форме овердрафта — что это такое, к какому виду кредитования он относится?
Базовое значение этой опции — предоставление банком кредита привилегированному клиенту при приближении суммы на банковском счете к нулевой отметке.
Для физических лиц механизм получения займа сходен с предоставлением денег по кредитным картам, но между этими видами платежа есть и отличия:
- Заем для физических лиц неразрывно связан с суммой собственных денег клиентов, поскольку эта услуга предоставляется исходя из недостаточности собственного капитала держателя карты.
- Финансы выдаются на определенный небольшой срок, в течение которого их необходимо погасить для того, чтобы не начислялись пени и штрафы.
- Все дебетовые карточки VISA и Mastercard клиентов банка могут уйти в минус, т. е. перейти в неразрешенную ссуду при списании годового обслуживания, платы за SMS и т. п.
В этом случае проценты за использование денег, как правило, не начисляются.
- Разрешенная ссудная линия выделяется клиенту по инициативе финансового учреждения. Владелец пластика, как правило, лишь в редких случаях может самостоятельно обратиться в банк с запросом о предоставлении краткосрочного займа.
При определении допустимого лимита расходования денег банк исходит из согласованных условий по корпоративному тарифу с организацией, если запрос от физического лица идет по зарплатной карте.
Подробнее об отличиях овердрафта от кредита читайте здесь.
Для юридического лица возможность проводить операции со ссудным капиталом — необходимость, обусловленная рисками возникновения кассовых разрывов, т. е. отсутствием собственных денег для выплат контрагентам или платежей в бюджет.
Индивидуальные предприниматели и организации могут самостоятельно подавать в банк заявку на подключение ссудной линии, при этом они должны соответствовать определенным установленным требованиям. Об овердрафте для этой категории клиентов читайте здесь.
Для чего нужен овердрафт и какие отличия от обычного кредита:
к оглавлению ↑Каким бывает
Как разновидность кредитования, кредитный овердрафт может выдаваться без обеспечения либо под залог имущества, с привлечением поручителей.
Обеспечительная ссуда выдается, как правило, юридическим лицам для пополнения оборотного капитала, со списанием основного долга по мере поступления денег на расчетный счет.
В зависимости от способа выдачи кредита, он может быть:
- Авансовым (с учетом будущих поступлений), используется в сфере обслуживания юридических лиц при открытии расчетного счета или при расчетно-кассовом обслуживании в течение нескольких месяцев с целью стимулирования организаций по использованию услуг финансового учреждения.
- Стандартным, в этом случае лимит выделяемой ссуды устанавливается заранее по договору для проведения необходимых переводов или исполнения платежных поручений.
- Техническим (неразрешенным), который выдается под гарантированный возврат средств на платежные реквизиты клиента.
Такой вид кредитования может возникнуть, к примеру, при автоматической конвертации средств в случае проведения платежа по пластиковой карточке за рубежом или переводе средств со счета в валюте, отличной от валюты пластиковой карты.
- Кредитом под инкассацию, который применяется для организаций, использующих расчетный счет для оборотов по денежной выручке.
Подробнее о видах овердрафта можно прочитать в отдельной статье.
Таким образом, овердрафт — это нецелевая ссуда, выданная соразмерно предшествующим поступлениям средств на корпоративные платежные реквизиты юридического лица или отдельный счет физического лица, для погашения текущих обязательств.
к оглавлению ↑В каком банке лучше взять
В Сбербанке самостоятельное оформление этой опции по индивидуальным картам возможно лишь по дебетовым Visa Infinite.
Процентная ставка по операциям в пределах разрешенной суммы кредита — 20% годовых, при несвоевременном погашении платы за предоставленные денежные средства процентная ставка увеличивается до 40% годовых.
Для получения заемных средств нужно обратиться к менеджеру по продажам при подаче заявления на выпуск карты.
В Тинькофф Банке плата за предоставленный заем рассчитывается в индивидуальном порядке.
Для подключения услуги необходимо нажать на ссылку «Подать заявку» в разделе «Дебетовые карты» мобильного приложения, в течение минуты придет ответ от банка с рассчитанным финансовым предложением. Больше нюансов об овердрафте по дебетовой карте в Тинькофф-банке вы найдете в этом материале.
В ВТБ сумма займа устанавливается индивидуально, от 10 тыс. рублей до 2 млн рублей. Процентная ставка — от 16 до 28% годовых.
За просрочку начисляется ежедневная пеня в размере 0,1% от непогашенной суммы обязательств.
Для получения кредита нужно подать заявление по установленной банком форме, срок рассмотрения обращения составляет 7 дней.
Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянный источник дохода и хорошую историю погашения своих обязательств перед банками.
Всю важную и полезную информацию об овердрафте вы найдете в отдельных статьях на страницах нашего сайта. Читайте:
- Оформление и правила пользования таким счетом.
- Как получить данную услугу держателям зарплатных и дебетовых карт Альфа банка?
- Условия предоставления и подключения по зарплатной карте банка ВТБ.
- Как подключить и отключить на карте ВТБ: инструкция клиентам банка.
- Как оформить в банках и финансовых учреждениях РФ?
Преимущества и недостатки такой формы кредита
Как у любой банковской услуги, у этой ссуды есть свои особенности и подводные камни.
К преимуществам стоит отнести:
- возобновляемость, то есть неограниченный срок применения выделенного лимита при погашении текущей задолженности;
- отсутствие обязательств при неиспользовании средств банка в отчетном периоде.
Главным недостатком этой услуги можно назвать высокие проценты за применение заемного капитала, которые будут выше, чем при получении иных финансовых продуктов банка.
А также необходимо выделить большие штрафы за просрочку минимального платежа и неустойки за превышение кредитного лимита.
Овердрафт — это проведение операции при недостаточности собственных денег на банковском счете. Превышение допустимого лимита по операциям может привести к двойному начислению процентов.
С другой стороны, эта ссуда позволяет улучшить свою кредитную историю при использовании займа при необходимости.
После подключения этой опции нужно тщательно анализировать свои доходы и расходы, чтобы впоследствии не пришлось оспаривать начисленные проценты и штрафы.
Как узнать баланс на карте ВТБ: все способы
Возможность круглосуточного контроля над счетом банковской карточки всегда являлась очень ценной опцией для членов клиентской базы ВТБ. Преимущество клиентов ВТБ...
Как оплатить коммунальные услуги через интернет банковской картой — несколько способов
Прогресс не стоит на месте, и утомительные очереди в конторах для оплаты ЖКХ теперь уже не являются неизбежным злом. Заплатить...
Условия выдачи кредитной карточки от банка Русский Стандарт и отзывы о карте
Сегодня кредитные карты остаются одним из наиболее востребованных продуктов среди россиян. И это можно легко объяснить: карточки – единственный продукт,...
Как оплатить домашний Интернет Ростелеком банковской картой через Интернет — знакомимся с подробной инструкцией
Компания «Ростелеком» предоставляет населению услуги телефонии, интернета и интерактивного ТВ. Ее представительства, где можно оплатить наличными, находятся практически в каждом,...