Меню

Как выдается кредитный овердтрафт, и как его получить по банковской карте?

Овердрафт по своему назначению является срочным займом, который выдается льготным категориям клиентов.

Как выдается кредитный овердтрафт, и как его получить по банковской карте?

Чтобы ответить на эти вопросы, необходимо установить отличия этой ссуды от иных банковских продуктов.

к оглавлению ↑

Что это такое

Кредит в форме овердрафта — что это такое, к какому виду кредитования он относится?

Базовое значение этой опции — предоставление банком кредита привилегированному клиенту при приближении суммы на банковском счете к нулевой отметке.

Для физических лиц механизм получения займа сходен с предоставлением денег по кредитным картам, но между этими видами платежа есть и отличия:

    102

  • Заем для физических лиц неразрывно связан с суммой собственных денег клиентов, поскольку эта услуга предоставляется исходя из недостаточности собственного капитала держателя карты.
  • Финансы выдаются на определенный небольшой срок, в течение которого их необходимо погасить для того, чтобы не начислялись пени и штрафы.
  • Все дебетовые карточки VISA и Mastercard клиентов банка могут уйти в минус, т. е. перейти в неразрешенную ссуду при списании годового обслуживания, платы за SMS и т. п.

    В этом случае проценты за использование денег, как правило, не начисляются.

  • Разрешенная ссудная линия выделяется клиенту по инициативе финансового учреждения. Владелец пластика, как правило, лишь в редких случаях может самостоятельно обратиться в банк с запросом о предоставлении краткосрочного займа.

    При определении допустимого лимита расходования денег банк исходит из согласованных условий по корпоративному тарифу с организацией, если запрос от физического лица идет по зарплатной карте.

Для юридического лица возможность проводить операции со ссудным капиталом — необходимость, обусловленная рисками возникновения кассовых разрывов, т. е. отсутствием собственных денег для выплат контрагентам или платежей в бюджет.

Индивидуальные предприниматели и организации могут самостоятельно подавать в банк заявку на подключение ссудной линии, при этом они должны соответствовать определенным установленным требованиям.

Для чего нужен овердрафт и чем он отличается от обычного кредита:

к оглавлению ↑

Каким бывает

Как разновидность кредитования, кредитный овердрафт может выдаваться без обеспечения либо под залог имущества, с привлечением поручителей.

Обеспечительная ссуда выдается, как правило, юридическим лицам для пополнения оборотного капитала, со списанием основного долга по мере поступления денег на расчетный счет.

В зависимости от способа выдачи кредита, он может быть:

  • Авансовым (с учетом будущих поступлений), используется в сфере обслуживания юридических лиц при открытии расчетного счета или при расчетно-кассовом обслуживании в течение нескольких месяцев с целью стимулирования организаций по использованию услуг финансового учреждения.
  • 103

  • Стандартным, в этом случае лимит выделяемой ссуды устанавливается заранее по договору для проведения необходимых переводов или исполнения платежных поручений.
  • Техническим (неразрешенным), который выдается под гарантированный возврат средств на платежные реквизиты клиента.

    Такой вид кредитования может возникнуть, к примеру, при автоматической конвертации средств в случае проведения платежа по пластиковой карточке за рубежом или переводе средств со счета в валюте, отличной от валюты пластиковой карты.

  • Кредитом под инкассацию, который применяется для организаций, использующих расчетный счет для оборотов по денежной выручке.

Таким образом, овердрафт — это нецелевая ссуда, выданная соразмерно предшествующим поступлениям средств на корпоративные платежные реквизиты юридического лица или отдельный счет физического лица, для погашения текущих обязательств.

к оглавлению ↑

В каком банке лучше взять

В Сбербанке самостоятельное оформление этой опции по индивидуальным картам возможно лишь по дебетовым Visa Infinite.


Подобрать и получить выгодный кредит

Процентная ставка по операциям в пределах разрешенной суммы кредита — 20% годовых, при несвоевременном погашении платы за предоставленные денежные средства процентная ставка увеличивается до 40% годовых.

Для получения заемных средств нужно обратиться к менеджеру по продажам при подаче заявления на выпуск карты.

В Тинькофф Банке плата за предоставленный заем рассчитывается в индивидуальном порядке, штраф за просрочку — 990 рублей.

Для подключения услуги необходимо нажать на ссылку «Подать заявку» в разделе «Дебетовые карты» мобильного приложения, в течение минуты придет ответ от банка с рассчитанным финансовым предложением.

104В ВТБ24 сумма займа устанавливается индивидуально, от 10 тыс. рублей до 2 млн рублей. Процентная ставка — от 16 до 28% годовых.

За просрочку начисляется ежедневная пеня в размере 0,1% от непогашенной суммы обязательств.

Для получения кредита нужно подать заявление по установленной банком форме, срок рассмотрения обращения составляет 7 дней.

Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянный источник дохода и хорошую историю погашения своих обязательств перед банками.

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки данной формы кредита

Как у любой банковской услуги, у этой ссуды есть свои особенности и подводные камни.

К преимуществам стоит отнести:

  • возобновляемость, то есть неограниченный срок применения выделенного лимита при погашении текущей задолженности;
  • отсутствие обязательств при неиспользовании средств банка в отчетном периоде.
Главным недостатком этой услуги можно назвать высокие проценты за применение заемного капитала, которые будут выше, чем при получении иных финансовых продуктов банка.

А также необходимо выделить большие штрафы за просрочку минимального платежа и неустойки за превышение кредитного лимита.

Овердрафт — это проведение операции при недостаточности собственных денег на банковском счете. Превышение допустимого лимита по операциям может привести к двойному начислению процентов.

С другой стороны, эта ссуда позволяет улучшить свою кредитную историю при использовании займа при необходимости.

После подключения этой опции нужно тщательно анализировать свои доходы и расходы, чтобы впоследствии не пришлось оспаривать начисленные проценты и штрафы.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

11 − 4 =

Adblock detector