Овердрафт представляет собой вид краткосрочного кредитования, позволяющий использовать суммы, превышающие собственные средства в рамках лимита, установленного банковским учреждением.
Услугу можно подключить к любой дебетовой карточке. Однако в некоторых случаях, даже если человек не собирается ее подключать, она может действовать, и для держателя это будет неожиданностью.
Такое понятие именуется техническим овердрафтом. Рассмотрим, что это такое — технический овердрафт по кредитной карте, как происходит гашение дебиторской задолженности.
к оглавлению ↑
Технический или неразрешенный овердрафт — превышение доступного баланса на карточке при совершении с нее покупок или других операций (снятие, переводы и прочее).
Простыми словами — снимается больше, чем доступно на счете, и баланс становится минусовым.
Получается, что держатель при такой ситуации временно одалживает у банка деньги, но без желания и согласия на это.
А поскольку такой кредит неразрешенный, придется его оплачивать. Причем банки в своих тарифах предусматривают его оплату.
Если человек не будет знать о наличии задолженности, он рискует столкнуться с большими штрафами в дальнейшем.
Технический овердрафт — кредит, который вы не просили:
к оглавлению ↑Основные причины такого несанкционированного перерасхода следующие:
А вот при снятии в стороннем банкомате может сниматься комиссия и вашего, и чужого учреждения, являющегося владельцем банкомата.
Таким образом, с учетом комиссии на карточке остается отрицательный баланс, который и будет несанкционированным перерасходом.
Это обычно является следствием технических неполадок в работе банка либо самого терминала. В некоторых случаях ошибается продавец.
Естественно, сумма возвращается клиенту после рассмотрения заявления, однако проценты за использование кредита банк может и не списать.
Или же на момент фактического снятия денег курс валют резко поднимается, и сумма, на которую клиент не рассчитывал, ввиду этого будет списана.
Потому придется платить штраф за использование лимита.
Главная опасность неразрешенного перерасхода — высокие процентные ставки за использование ресурсов банка. Если сравнивать их со ставками за использование кредитки, то они, как правило, выше.
Поэтому важно на стадии оформления любой карточки внимательно читать договор и уточнять у сотрудника банка все важные моменты.
Проценты могут быть весьма серьезными. Нужно также принять во внимание то, что банки требуют погашать несогласованный перерасход в максимально короткие сроки вместе с процентами, которые были начислены.
Также существуют следующие последствия неразрешенного овердрафта:
В ряде ситуаций, например, при снятии средств в другой валюте, опасность в том, что сначала деньги на карте блокируются, а списаться они могут через несколько дней.
И если курс за это время изменится, и на счете будет недостаточно средств, возможен несанкционированный перерасход.
Еще один момент. Даже если вы заблокировали карту по причине технического овердрафта, то и при блокировке пристав может снять с нее средства, оставив вас с отрицательным балансом.
Дополнительную информацию об овердрафте вы найдете в отдельных статьях на страницах нашего сайта:
Предполагается, что при обнаружении задолженности клиент сразу ее закроет. Однако до закрытия долга банком могут начисляться за образовавшийся минус большие проценты.
Если на карту либо счет регулярно начисляются деньги, проблемы не будет, так как они перекроют имеющийся минус.
При условии, что он небольшой и не является следствием сбоев либо ошибок.
Человек в некоторых случаях вовсе не знает о неразрешенном превышении. К примеру, если какое-то время он использовал дебетовую карту, а потом перестал и забыл о ней.
Счет не закрыт, потому банковское учреждение списывает плату за обслуживание. Тогда счет пойдет в минус, и начнут начисляться проценты.
Клиенту, конечно, будут направляться уведомления. Однако если он, допустим, сменил телефон и адрес, то велика вероятность, что он не узнает о случившемся.
Тогда долг способен очень сильно вырасти, и возможно даже обращение банка в суд.
Столкнувшемуся с техническим перерасходом средств клиенту придется оплачивать следующее:
В итоге общая задолженность может увеличиться так, что превысит технический долг. При этом ставки и штрафы отличаются для разных карт.
При задолженности по дебетовому счету придется заплатить больше, нежели по кредитке.
Чтобы не переплачивать лишнее, нужно контролировать расходы финансов по карточке и стараться избегать неразрешенного перерасхода.
С позиции клиента такой расход ничем не обеспечен, потому банки пытаются свести к минимуму риски для себя.
От такой ситуации не застрахован никто, ведь есть и технические сбои, не зависящие от клиента, но можно снизить ее вероятность, воспользовавшись следующими рекомендациями:
Пользуйтесь услугой интернет-банкинга, регулярно отслеживайте баланс и историю платежей — это поможет избежать неприятных неожиданностей.
Сбербанк является крупнейшим банком на территории Российской Федерации и считается крупнейшим кредитором. Он предлагает широкую линейку своих продуктов от простой...
Материнский капитал – довольно существенная государственная материальная поддержка для семей с детьми. Федеральным законом от 29.12.2006 определяются цели, на которые...
Нужно сделать покупку, а на счету минус. Отложить нельзя, взять денег негде. Вот тут-то на помощь и придет овердрафтная карта....