Как взять ипотеку на вторичное жилье: пошаговая инструкция для заёмщика
«Квартирный вопрос» был и остаётся актуальным для тысяч людей. Очень часто оформление ипотеки – единственный реальный способ стать владельцем своего...
Как взять ипотеку на земельный участок — особенности оформления
Институт ипотечного кредитования в нашей стране развивается очень быстро. Это благодаря функционирующей экономике, спроса и предложения.
Часто запрашиваемый продукт для ипотечного кредитования – это земельные участки.
Дают ли ипотеку на земельный участок? Чтобы получить у банка добро, нужно учесть особенности, познакомиться с нюансами оформления ипотеки на земельный участок.
к оглавлению ↑
Можно ли взять землю в ипотечный кредит без зданий или строений
Земельные участки, которые вы хотите приобрести в собственность по программе кредитования банков, отличаются.
Они могут содержать различные строения и сооружения, могут быть и без них.
Возможно ли использование ипотечного кредитования в ситуации, когда речь идет о земельном участке, у которого нет никаких дополнительных построек?
В договоре на покупку земли с финансовой организацией нет оговорки о том, каким должен быть земельный участок, а именно, относительно находящихся на нём построек.
Поэтому если на клочке земли нет зданий или строений, это неважно.
Поэтому с этим вопросом у вас не должно возникнуть сложностей.
к оглавлению ↑Условия и требования к земельному участку
Нормативно-правовой акт в виде Федерального закона от 16 июля 1998 года под номером 102 рассказывает об ипотеке, основных нюансах и особенностях.
В 62 статье этого закона рассказывается о том, какие участки могут участвовать в программе займа.
Принимать участие в оформлении прав собственности таким образом могут только те земельные наделы, у которых нет никаких обременений, и они не ограниченны и не изъяты из оборота.
Если участок в общей долевой собственности, то он может отчуждаться только если все собственники согласны на такие действия.
Право на участок необходимо для обязательной регистрации, надел должен числиться на официальном кадастровом учете.
Наделу, приобретаемому в собственность, должен быть присвоен номер, именуемый кадастровым. Издается план, на котором отмечены его границы и параметры.
Если говорить о том, какой категории земель должен принадлежать этот надел, то здесь речь идет о землях поселениях или предназначенных для сельскохозяйственного назначения.
Разрешенный вид использования данных наделов – это овощеводство, фермерство, садоводство или строительство жилого дома.
Участок должен располагаться в том же самом субъекте федерации, где находится офис банка, в который вы обратитесь за ипотечным кредитованием.
Иногда банки предъявляют к имеющимся земельным наделам дополнительные требования, например, проведение коммуникаций, наличие электроснабжения, водоснабжения и водоотведения, канализации, системы отопления. Многие банки предлагают требования и к размеру земельного участка.
В некоторых банках, заём дается только если участок более 8 соток, а в других банках только более 12.
Однако, в зависимости от условий кредитования и от положения экономического кризиса в стране, условия могут меняться, не соблюдаться так уж строго.
к оглавлению ↑
На страницах нашего сайта вы также узнаете, как взять ипотеку на вторичное жилье. Расскажем, какие для этого понадобятся документы и справки.
Вы слышали о понятии — ипотека в силу закона? В нашей статье вы узнаете, что это значит, и какие преимущества есть у этого договора.
О том, как получить возврат процентов по ипотеке, и куда нужно для этого обратиться, читайте вот здесь: https://cursinfo.com/vozvrat-procentov-po-ipoteke/.
Требования для заемщика
Первым и самым важным требованием к заемщику в вопросах ипотечного кредитования — это его возраст. Ипотека не может быть выдана лицам младше 18 лет и старше 75.
Причина этого в том, что клиент организации в первую очередь должен быть работоспособным. Еще одно требование – это наличие гражданства нашей страны.
Только жители Российской Федерации, зарегистрированные в стране, имеют полное право использовать заём.
Необходимо иметь постоянную регистрацию в том субъекте Федерации, где вы проживаете, собираетесь брать ипотечное кредитование.
Хорошо, если у вас будет запись в трудовой книжке о постоянном месте работы или постоянно имеющимся доходе.
Ваша кредитная история должна быть чистой, и не испорченная просрочками, а также непогашением предыдущих займов. На этом требования к заемщику закончены.
Однако, индивидуально могут предъявляться и другие требования, которые могут влиять на условия займа.
Основные параметры займа (проценты, сроки и т.д)
к оглавлению ↑В Сбербанке
В рамках ипотечного кредитования на земельный участок в Сбербанке, вы можете рассчитывать на следующие условия.
Кредитные программы можно получить на строительство дома, коттеджа, и других построек, аренду, или на завершение строительства.
При сотрудничестве со Сбербанком с вас не вычитают комиссию за рассмотрение заявления и его оформление. К каждому заемщику есть индивидуальный подход.
Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то можно рассчитывать на пониженные проценты.
Выплачивается в валюте Российской Федерации. Процентная ставка от 8% годовых, минимальная сумма может быть 300 000 руб. Если речь идет о максимальной сумме, на которую вы можете оформить, она составляет 30 миллионов рублей, чтобы обеспечить гарантии кредитования со своей стороны.
Вы должны предоставить либо под залог другой объект, либо найти поручителя по вашей сделке. Вы можете привлечь созаемщиков, чтобы сумма кредита была увеличена.
Участвуя в ипотечной программе, вы также будете участвовать в программе обязательного страхования вашего залога от различных рисков.
Если говорить о том, как будет погашаться ваш заём, то он гасится путем равных платежей, при этом на всём протяжении сотрудничества с банком вы избавлены от процедуры пересчета.
Сбербанк России – очень надежный банк, к которому можно обратиться в случае, если нужно взять в финансовой организации большую суммы. Поэтому еще раз познакомьтесь с его условиями.
В Россельхозбанке
Россельхозбанк также предлагает выгодные условия ипотечного кредитования. Выдается в валюте Российской Федерации, минимальной суммой будет выдача займа в размере сто тысяч руб.
Максимальная сумма несколько ниже, чем в Сбербанке и равняется 5 миллионам рублей. Кредитная организация устанавливает максимальный срок кредита до 25 лет. Первоначальный взнос будет от 10%, и не менее этой суммы.
Комиссия за выдачу кредита не взимается. Если говорить о том, как обеспечить свои гарантии по кредиту, то можете предоставить свое купленное или построенное недвижимое имущество за счет ипотечного кредитования Россельхозбанка.
Вы можете привлечь созаемщиков, а срок рассмотрения вашей заявки может составить до четырех рабочих дней.
Если вы не спешите воспользоваться одобренной заявкой, то она действует около 90 календарных дней.
Кредит или ипотека выдается вам единовременно, в размере полной суммы, на которую вы заключили договор с финансовой организацией.
Если говорить о минимальной сумме погашения, взятого в заем финансового пакета, то здесь действуют индивидуальные условия, о которых вы и договоритесь с банком.
к оглавлению ↑ВТБ
Сотрудничество с банком ВТБ предполагает, что эта финансовая организация будет выдавать под залог недвижимости сумму на приобретение земельного надела.
Согласно условиям этого кредитования, первоначальный взнос будет несколько выше, чем в других банках, и составляет 15%.
Срок кредитования может разниться от 3 до тридцати лет. Банк объявляет очень строгие требования к возрасту заемщика, поэтому он должен начинаться от 21 года и заканчиваться крайним пенсионным возрастом.
Сумма, которая может выдаваться в рамках ипотечного кредитования на земельный участок может быть до 12 миллионов руб.
Имейте в виду, что средства, выдаваемые банком, могут иметь значительный характер, поэтому к заемщику предъявляются более строгие требования. Кредитная ставка по предложению будет равняться от 6,1% и выше.
Однако обязательное условие такого кредитования – это возведение на участке строения как можно быстрее с момента взятия ипотеки. Условия и временные рамки оговаривает клиент с банком индивидуально.
к оглавлению ↑Усредненные данные по другим банкам
Если говорить о средних показателях финансирования земельного участка в других банках, то они сильно разнятся с теми, что озвучены выше.
Если проводить статистическое исследование, то можно заметить, что средняя ставка по кредитованию будет от 7 до 10% годовых.
Срок на ипотечное кредитование может составлять от 3 до 30 лет. При этом ежемесячный платеж может составлять от 15 до 45 000 руб.
к оглавлению ↑Порядок оценки
В статье 67 Федерального закона от 16 июля 1998 года номер 102 говорится о правилах оценки земельного участка, который участвует в ипотечной программе.
Осуществлять оценку имеют право только специалисты в данных акциях, имеющие лицензию на такую деятельность. Они должны установить рыночную цену объекта, под которой понимается наиболее вероятная стоимость, за которую надел может быть приобретен.
О проведении оценки настаивает банк. При оценочной деятельности участка нужно уделить внимание таким факторам.
Во-первых, это целевое назначение объекта.
Во-вторых, его разрешенное использование. И еще нужно установить преобладающие способы использования земли в окрестностях расположенного участка.
Определяются перспективы развития района и общее состояние инфраструктуры. Прогнозируются различные изменения на рынке недвижимости, которые возможно произойдут в текущей экономической ситуации.
На основании данных, полученных по этим запросам, специалистами в оценке делается вывод и устанавливается средняя рыночная цена объекта. Она должна быть конкурентоспособной и реальной для этого объекта.
к оглавлению ↑
На нашем сайте вы узнаете, как рассчитать ипотечный кредит и выяснить сумму ежемесячного платежа на приобретение жилья.
О возможностях реструктуризации долга по ипотеке в Сбербанке и о преимуществах такой сделки расскажем в нашем следующем материале.
Можно ли взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, и какие документы вам для этого потребуются, узнаете тут: https://cursinfo.com/ipoteka-po-matkapitalu-v-sberbanke/.
Составление договора на покупку
Договор ипотеки земельного участка составляется непосредственно только после того, как вы уточнили все детали ипотечного кредитования.
Договору присваивается номер, указывается город его составления и дата.
- Лицо, которое получает ипотеку, именуется залогодержатель, другая сторона залогодатель. Совместно стороны договора согласуют предмет, о котором рассказывается в первом пункте. Указывается информация, которая может относиться к техническим требованиям недвижимости и ее цена.
- Указываются документы, свидетельство о праве собственности, соответствующие регистрации в Росреестре, другие данные из официальных документов на объект.
- Во втором пункте указываются заявления и гарантии, при которых стороны обязуются исполнять требования договора.
- В третьем пункте рассматриваются права и обязанности сторон, так залогодатель обещает не совершать никаких действий, которые могут повлечь уменьшение стоимости имущества, защищать предмет договора от посягательств, а залогодержатель должен пообещать обратить взыскание на предмет залога только в том случае, если противоположной стороной не будут выполняться соответствующие условия договора.
- В четвертом пункте рассказывается об обращении взыскания на предмет залога, а в пятом о том, какую ответственность могут нести стороны за нарушение пункта договора.
- Обязательно указывается срок действия, установленный в соглашении. А также, оговариваются условия для одностороннего и двустороннего расторжения договора.
- В заключительных положениях рассказывается о том, какие реакции могут задержать договор, а еще, стороны могут добавить свои условия, если договорились о них заранее. Указываются адреса и банковские реквизиты карт и счетов сторон, а также порядок осуществления выплат. На этом составление договора закончилось.
- При этом, вы можете попросить сотрудника банка сделать перечень документов в конце соглашения.
Финансовая организация предлагает свою помощь для оформления ипотеки на приобретение земельного участка.
Воспользуйтесь этой возможностью, если нужно приобрести собственный земельный надел.
Как взять ипотеку под материнский капитал: ознакомимся с общими правилами и возможностями использования
В 2007 году стартовала программа материнского капитала, распространяющаяся на появление второго ребенка в семье, собственного или усыновленного. По статистике, более...
Овердрафт в банках и финансовых учреждениях РФ: особенности и условия оформления
Услуга овердрафта предлагается физическим и юридическим лицам практически в каждом банке России. Она подходит клиентам, которым нужна определенная сумма на...
Ипотека с господдержкой: что это значит, условия получения в разных случаях, особенности оформления
Ипотека по «классическим» условиям, особенно после поднятия ставок, не всем по карману. Главными «пострадавшими» являются социально незащищенные слои населения –...
Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке: условия, особенности оформления и на что рассчитывать?
С чем прежде всего ассоциируется залог жилья? Правильно, с ипотекой. То есть с приобретением этого жилья. Россельхозбанк предлагает совершенно другой...