Меню

Ипотека с господдержкой: что это значит, условия получения в разных случаях, особенности оформления

Ипотека по «классическим» условиям, особенно после поднятия ставок, не всем по карману. Главными «пострадавшими» являются социально незащищенные слои населения – малоимущие, многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами, люди с ограниченными возможностями здоровья, пенсионеры, матери или отцы-одиночки, дети-сироты и другие категории граждан.

Именно для них Правительство предусмотрело программу предоставления льготной ипотеки с государственной поддержкой (господдержкой), но что это значит и каковы условия ее получения?

к оглавлению ↑

Общая информация

6646535113Что означает ипотека с государственной поддержкой? Это довольно новый и перспективный проект, который запущен Правительством России в 2014 году. Суть проекта проста: банкам-участникам программы выделяются средства для развития ипотечного кредитования из бюджета, а именно – Пенсионного фонда. За счет полученных денег банки используют сниженную процентную ставку, что делает ипотеку доступнее для широких слоев населения.


Подобрать и получить выгодный кредит

Одновременно с этим государство стимулирует строительство – ведь по программе можно оформить в ипотеку не каждое жилье, а только новостройку. Так что недвижимость на вторичном рынке по льготным условиям приобрести не удастся. В программу не обязательно «включаться» на этапе строительства дома, так как придется долго ждать его окончания.

Можно выбрать уже завершенные квартиры с чистовой или черновой отделкой. Учитывая, что их стоимость обычно на порядок ниже объектов вторичного жилья, экономия получается огромной.

В настоящее время к ипотеке с государственной поддержкой подключены банки из следующего списка:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Уралсиб;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Инвестторгбанк;
  • Россельхозбанк и ряд других.
к оглавлению ↑

Условия программы

Условия довольно выгодные, их можно смело отнести к достоинствам программы:

86886541531

  • низкая процентная ставка по ипотеке с господдержкой – от 11% годовых, следовательно, не придется переплачивать;
  • при оплате в качестве первоначального взноса по ипотеке с государственной поддержкой более 40% от стоимости квартиры ставка еще ниже – до 8%;
  • максимальный срок ипотеки – 30 лет, если позволяет возраст заемщика, в некоторых банках можно оформить кредит и на пенсионеров;
  • максимальный размер – для регионов 3 млн. рублей, для городов федерального значения – 8 млн. рублей;
  • время действия предварительно одобренной заявки – 120 дней;
  • можно использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость, например, старую квартиру, тогда взнос не нужен;
  • отсутствуют банковские комиссии;
  • возможно оформление налогового вычета по ипотеке (при условии, что заемщик официально остается трудоустроен);
  • можно отказаться от страхования жизни;
  • можно привлечь до 4 созаемщиков, и их совокупный доход будет использоваться для определения максимальной суммы кредита.
Выгодные условия для кредитования можно получить в специально созданном Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Программа «Новостройка» предлагает кредит на следующих условиях:

  • ставка от 7,9% годовых, максимум – 11%;
  • первоначальный взнос за счет маткапитала;
  • специальные вычеты для многодетных семей.
к оглавлению ↑

Недостатки

При всей выгодности условий, программа не лишена недостатков, точнее, ограничений, о которых необходимо знать:

86541131132466

  • малое количество банков, реализующих программу, не дают заемщику реального выбора, особенно в малых городах;
  • льготная процентная ставка действует только с момента оформления заемщиком своего права собственности на квартиру, пока же дом находится в стадии строительства, придется платить по стандартной ставке в районе 15-17% годовых;
  • довольно высокий порог входа – минимальный взнос 20%, такая сумма есть не у всех заемщиков, поэтому приходится либо оставлять в качестве залога имеющуюся недвижимость либо оформлять специальный кредит;
  • обязательно нужно оформлять страхование жилища, что в итоге «выливается» в приличную сумму;
  • жилье нужно приобретать у аккредитованных банком застройщиков, если заемщик покупает квартиру у сторонних строителей, то льготной ставки он не получит.
Последняя особенность программы становится главным препятствием на пути оформления ипотеки, так как ограничивает выбор заемщиков. Например, им принципиально важно приобрести квартиру в определенном районе, но там аккредитованный застройщик не возводит дома.

Возникают сложности, если понравившаяся квартира находится в недостроенном доме. Заемщикам придется не только дожидаться окончания стройки, но еще и платить по повышенной ставке. Не всех хотят связываться с «долевкой» и не у всех есть возможность подождать.

В связи с этим, несмотря на привлекательные условия, ипотека с господдержкой подойдет далеко не всем.

к оглавлению ↑

Требования к заемщику

Кому дают ипотеку с господдержкой банки-участники и как ее получить? Несмотря на то, что программа в основном нацелена не социально незащищенные слои населения, предполагается, что заемщик имеет стабильный достаточный доход для выплаты кредита.

65461103165463В связи с этим требования вполне стандартные:


Подобрать и получить выгодный кредит

  • возраст – от 21 года до 65 лет (в Сбербанке возможно оформление на пенсионеров не старше 75 лет);
  • российское гражданство, прописка в месте расположения банка;
  • 6 месяцев трудового стажа на одном месте (иногда требуют не менее 1 года общего стажа);
  • размер платежа не должен превышать 45% общего дохода все заемщиков.

По некоторым программам господдержки по ипотеке можно привлечь до 4 созаемщиков. Ко всем им предъявляются аналогичные требования. При этом супруги обязательно являются созаемщиками, даже если вторая сторона не подходит под условия – к примеру, жена, находящаяся в декретном отпуске.

Что касается дохода, то его можно подтверждать всеми доступными способами, например, предоставить:

  • справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (для ИП);
  • выписку с лицевого счета, на который поступают авторские отчисления, алименты, материальная помощь, субсидии, дивиденды и т.д.;
  • договоры с организациями, которые по какой-либо причине производят отчисления заемщику;
  • опись принадлежащих заемщику ценных бумаг, паев, долей и т.д.

Сомневаетесь, можно ли продать квартиру в ипотеке? Выясните все способы распрощаться с обременением и жильем, которое вам больше не нужно.

к оглавлению ↑

Документы и особенности оформления

Для получения ипотеки нужно собрать необходимые документы:

  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • ИНН, СНИЛС, страховой полис, водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • копию трудовой;
  • справки о доходах и другие подтверждения платежеспособности;
  • справку о составе семьи;
  • материнский сертификат.
Если нужны будут еще какие-то документы, в банке об этом скажут, для оформления первой заявки указанного списка вполне достаточно.

Как оформить и получить ипотеку с государственной поддержкой? После сбора бумаг нужно:

646513131354

  1. Обратиться в банк к кредитному инспектору и написать заявление на оформление ипотеки с господдержкой.
  2. Передать инспектору документы, рассчитать сумму максимально допустимого платежа и верхней планки стоимости квартиры.
  3. Дождаться одобрения со стороны банка.
  4. Выбрать из предложенных кредитным инспектором квартиру в новостройке, побывать в ней, убедиться, что все устраивает.
  5. Донести нужные документы и перейти к оформлению договора долевого участия в строительстве непосредственно с застройщиком. Если дом уже сдан в эксплуатацию, этот этап можно пропустить.
  6. Дождаться окончания строительства, получить на руки копии нужных документов от застройщика и перейти к оформлению права собственности.
  7. После оформления квартиры «на себя» со свидетельством нужно оповестить об этом банк. Если в договоре прописаны условия понижения процентной ставки, то они вступают в силу «по умолчанию». Если таких условий нет, то нужно произвести рефинансирование кредита.
  8. После выплаты кредита нужно будет снять обременение с квартиры.

Больше по теме вы можете узнать из этого видео:



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

17 + 20 =

Adblock detector