Ипотека в силу закона и договора: что это такое, основные нюансы при регистрации

Для многих семей кредит на покупку жилья является единственным шансом стать единоправными владельцами собственной недвижимости. Но далеко не всем известно, что ипотека может быть двух видов — в силу договора и в силу закона.

По сути, она представляет собой выдаваемый банком на особых условиях кредит на приобретение недвижимости, при котором приобретаемое имущество остается в собственности хозяев и одновременно становиться залогом, обеспечивающим точность и полноту исполнения должником взятых обязательств.

Так что же это такое — ипотека в силу закона или договора, будут ли в этом случае особенные требования при оформлении? Более подробно разберем эти понятия в нашей статье.

Содержание статьи:

Законная

Договорная

Сравнение и отличия

Когда ипотечный кредит запрещается

к оглавлению ↑

Законная

Возникновение ипотеки в силу закона ГК РФ возможно в том случае, если нет особой договоренности о залоге, но имеются определенные, установленные законодательно факторы.

Такой вариант не требует оплаты госпошлины и посещения сотрудниками банковской или иной кредитной организации, предоставляющей кредит, регистрационной службы. Ее действенность основана на использовании заемных средств и регистрации такой документации, как:

право собственности;
долевое участие в строительстве;
договор уступки.

Регистрация ипотеки в силу закона происходит в случае подписания первоначального соглашения, влекущего за собой возникновение этого типа обеспечения.

Права заемщика на владение объектом покупки оформляются сразу же, если иные обстоятельства не установлены законодательно.

Заем (полностью или частично) должен быть использован для покупки, постройки и, в дальнейшем, госрегистрации:

участка земли;
гаража;
квартиры или дома, в том числе — на этапе строительства;
при передаче земли или иной недвижимости под выплату ренты.

Примером может служить такая ситуация:

Иванов И.И. приобретает квартиру за счет займа, выданного банком. Поскольку деньги не являются его собственностью, формат сделки принимает вид купли-продажи за счет средств кредитора.

После того как Иванов зарегистрирует недвижимость в государственных органах, он фактически будет являться владельцем жилья, но его квартира будет банковским обеспечением до тех пор, пока он полностью не выполнит перед кредитором взятые обязательства, то есть — до момента полного погашения долга.

Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна? Узнайте из нашей специальной статьи о подробностях оформления такого договора, как выбрать самый надежный банк в этом случае.
Все о программе государственной реструктуризации ипотеки: можете ли вы рассчитывать на поддержку государства и в каких случаях это возможно, читайте вот здесь.
Читайте на страницах нашего сайта о том, можно ли продать квартиру с обременением ипотекой. Законно ли это, и какие существуют ограничения при сделках с недвижимостью?

к оглавлению ↑

Договорная

Такой вид залога может возникнуть в случае, если активация иного варианта не предполагается. Основанием будет заключенное между сторонами соглашение о залоге недвижимости.

При оформлении ипотеки в силу договора подписанный документ действителен исключительно после прохождения государственной регистрации — для проведения процедуры залогодержателю и залогодателю потребуется совместно написать заявление.

Этот вариант соглашения нельзя считать самостоятельным обязательством, поскольку заключается он вместе с договором на получение кредита.

К примеру:

Петрову А.С. необходим кредит на крупную сумму. Для получения денежных средств он посещает банк и после подписания договора и заключения соглашения, подтверждающего, что недвижимость Петрова находится у банка в залоге, получает деньги.

к оглавлению ↑

Сравнение и отличия

Между легальной и ипотекой в силу договора имеется существенная разница:

Если условием выдачи ипотеки в силу договора является оставление в качестве обеспечения банку уже принадлежащего заемщику имущества, то второй вариант определяет в качестве залога приобретенное за счет заемных средств жилье.
Если кредитные средства выдавались исключительно на приобретение недвижимости, которая будет в собственности у заемщика и одновременно станет гарантом возврата денег для банка — это ипотека легальная.
Если же полученные от банка в заем деньги можно потратить по своему усмотрению (не только на жилье участок или гараж), то — по договору.

У оформления ипотеки в силу договора имеется определенный минус, который заключается в задержке с регистрацией обеспечения.

Так, кредитозаемщик получает деньги сразу на руки, а процесс регистрации объекта, становящегося для банка гарантом возврата взятых в заем денег, может растянуться до 3 месяцев, в течение которых у банка нет никакого обеспечения кредита.

В такой ситуации банк обязывает лицо, взявшее ссуду, выплачивать заем по повышенной процентной ставке или найти поручителей.

Как взять ипотеку под материнский капитал? Рекомендации и советы от специалистов найдете на страницах нашего сайта.
А здесь вы сможете найти всю необходимую информацию для того, чтобы осуществить возврат процентов по ипотеке, и какие документы нужны для получения подоходного налога.
Нужна помощь в получении кредита с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками? Вас обязательно заинтересует эта статья: https://cursinfo.com/kredit-s-prosrochkami-i-chernym-spiskom/.

к оглавлению ↑

Когда ипотечный кредит запрещается

Ипотека полностью запрещена, если:

Земельный участок является муниципальной или государственной собственностью.
Участок земли имеет меньшую площадь, чем установлена органами местного самоуправления и нормативными актами РФ, для земель разрешенного использования и целевого назначения.
Часть или все жилое помещение, где проживает собственник совместно с членами семьи, является единственным пригодным для проживания, поскольку на него нельзя наложить взыскание.
Аналогичное вышеприведенному правилу касается и участков земли, на которых такое жилье расположено. Но, если речь ведется о жилых домах, приобретаемых за счет кредитных средств, то — возможна.
Предметами обеспечения не могут быть недвижимые объекты, принадлежащие государству — в их числе природные ресурсы, атомные электростанции и прочее имущество.

Запрещена ипотека имущества, на которое нельзя наложить взыскание. Согласно статье 446 ГПК РФ, к списку такой собственности относятся:

предметы обихода и обстановки, за исключением драгоценностей и прочих предметов роскоши;
деньги и продукты питания на сумму установленного прожиточного минимума для самого должника и находящихся у него на иждивении лиц;
транспорт и иное имущество, необходимое кредитозаемщику в связи с его инвалидностью;
используемое для осуществления профессиональной деятельности должника, за исключением имущества, стоимость которого выше 10 тысяч рублей;

21405210214577899

топливо, которое необходимо самому должнику и его семье для обогрева жилого помещения в течение отопительного сезона и приготовления пищи;
семена, предназначенные для очередного посева;
рабочий и молочный скот, пчелы, птицы, а также — корма и строения для их содержания, пасеки и пастбища, в случае если разведение и содержание не является предпринимательской деятельностью;
памятные и иные знаки, призы, награды, которыми был награжден должник.

Основная цель ипотеки — приобретение в собственность недвижимости, которая и будет являться залогом (обеспечением) для банка.

Сегодня такие ссуды достаточно распространены, поскольку дают возможность получить в кредитных организациях или банках денежные средства на достаточно выгодных условиях.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!