Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку, и как это удачно сделать?
Покупка жилья в ипотеку – распространённая в нашей стране практика, а вот с продажей обременённого имущества дело обстоит сложнее. Между...
Как взять ипотеку под материнский капитал: ознакомимся с общими правилами и возможностями использования
В 2007 году стартовала программа материнского капитала, распространяющаяся на появление второго ребенка в семье, собственного или усыновленного. По статистике, более 90% всех семей в РФ использовали полученные сертификаты на улучшение жилищных условий.
Это значит, что маткапитал направлялся на ипотечные первые взносы либо в качестве перечислений с процентами за те же займы. Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку, как много времени уйдет на оформление этой процедуры, какие документы потребуются для того, чтобы ее оплатить? Будем разбираться!
к оглавлению ↑
С какой целью можно использовать
Маткапитал не является суммой денег, которые выдадут супругам с возможностью потратить на любые нужды. Выплата представляет собой бумагу, которую можно направить на определенные цели.
Учитывая общую ситуацию в стране, наиболее остро у молодых пар возникает потребность в покупке собственного жилья, например, на ипотеку с привлечением материнского капитала.
Со счета пенсионного фонда, оформленного на мать, в банк, с которым заключается ипотечный договор, будут перечисляться средства на гашение ипотеки материнским капиталом.
Возникает вопрос: как можно потратить материнский капитал на ипотеку? Всего у семейств с детьми есть 2 варианта использования этих средств:
- Внесение маткапитала в счет первого взноса за ипотечный кредит;
- Регулярное погашение платежей со счета маткапитала.
Первоначальный взнос
Когда можно использовать материнский капитал на ипотеку и как ее закрыть при помощи сертификата? Семья, желающая сделать первый ипотечный платеж средствами, полученными на второго ребенка, должна учитывать, что:
- Ребенок, за которого семья получила сертификат, должен дорасти до 3 лет, прежде чем взнос возможно внести.
- Сумма взноса не может превышать размер, указанный в сертификате.
Семья должна иметь определенный стабильный доход в качестве гарантии к последующему погашению ипотечного кредита.
Не все банковские учреждения рады сотрудничать с семьями, не имеющими собственные средства для внесения первого взноса, поэтому и не рады ипотеке по материнскому капиталу.
Закон утверждает право родителей на использование материнского капитала в счет погашения ипотеки, однако сотрудники некоторых кредитных организаций стараются убедить клиентов в невозможности процедуры внесения первого взноса за счет средств в пенсионном фонде.
к оглавлению ↑
Вы знаете, что за приобретенное жилье можно получить возврат подоходного налога? Мы расскажем, как это сделать и какие нужны документы на налоговый вычет за покупку квартиры.
Покупка жилья по программе военного ипотечного кредитования, как быстро и без проблем ее оформить: полезная информация для военнослужащих в нашем блоге!
Если при приобретении кредита вы заключали договор страхования, вам будет интересна наша статья! Здесь узнаете, должны ли вернуть страховку после погашения кредита и как происходит ее выплата.
Порядок погашения долга
Если ипотечный договор уже заключен, родители имеют право использовать средства на ребенка без ограничений по возрасту, даже при том, что кредит на жилье взят задолго до получения сертификата. А также не имеет значения, на кого из супругов договор был оформлен.
Так как банки гораздо охотнее сотрудничают с парами, которые могут оплатить долг по ипотеке из запаса, выплаченного на второго ребенка, в этом вопросе проблем обычно не возникает.
к оглавлению ↑Выяснение условий на взятие кредита
Общепринятые условия предоставления ипотеки под сертификат таковы:
- Уже оформленный маткапитал.
- Стабильный доход выше среднего.
- Стаж работы (в разных банках требование варьируется от полугода до 3 лет).
- Покупаемое жилище должно быть оформлено в равных долях в собственность всех членов семейства.
- Безукоризненная кредитная история клиента.
Поиск банка, готового сотрудничать
Как говорилось выше, не все банки рады клиентам, которые хотят внести материнский капитал в виде первоначального взноса по ипотеке или воспользоваться им для погашения кредита. Определиться с банком можно, обратившись в доступные с учреждения. Следует учитывать, что сотрудничают в основном крупные банки, ведущие свою деятельность давно и по всей территории РФ, такие как Сбербанк, ВТБ, и т. д.
Для погашения уже взятого кредита нужно написать заявление в банк, где ипотечный договор заключался. Сотрудник банка выдаст справку о возможности снятия суммы для погашения долга.
Советы от эксперта о том, как взять ипотеку под материнский капитал, можно ли гасить ипотечный кредит этими средствами, и как правильно оформить сделку, смотрите в следующем видео:
к оглавлению ↑Список необходимых документов
Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки под материнский капитал для выплат на детей, в разных банках имеет отличия, однако имеется стандартный список, требуемый везде:
- Удостоверение личности. Обычно требуется не только паспорт, но и дополнительный документ: ИНН, СНИЛС, права и т.д. Второй требуемый документ для распоряжения материнским капиталом и оплаты ипотеки может отличаться в разных банковских учреждениях, вплоть до банковской карты.
- Сертификат о выплате на ребенка.
- Подтверждение платежеспособности клиента: справки о доходах, выписки оборота средств со счетов и так далее. У клиента также не должно быть задолженностей по другим кредитам.
- Подтверждение факта сделки покупки жилья.
- Документы на жилье, к ним относятся выписки из домовой книги, технический паспорт, и т. д.
- Справка из пенсионного фонда о действительном зачислении денег клиенту.
- Заявление с подтверждением намерения оформить жилое помещение в равных долях на всех членов семьи.
Через некоторое время после заключения договора в банке на оформление ипотеки под материнский капитал, супругам нужно обратиться в пенсионный фонд, предоставив некоторые документы:
- Подтверждение заключения ипотечного договора (выдается в банке).
- Сведения о купленном жилье.
- Реквизиты документов лица, на которое оформлен кредит.
- Заявление, содержащее просьбу перевести деньги на счет банка.
к оглавлению ↑
Кредиты на развитие малого бизнеса — базовые программы и предложения от самых надежных банков для начинающих предпринимателей!
Как оформить рассрочку на автомобиль от автосалона, требования, необходимые документы и суть такой сделки читайте в следующем обзоре.
Еще об одном способе сэкономить ваши денежные средства: что значит рефинансирование кредита, и как его осуществить, найдете тут.
Полезная информация
Это обязательно нужно знать перед принятием решения:
- Необходимо уведомить пенсионный фонд о плане направить деньги по сертификату за полгода до обращения в банк.
- Если родители использовали счет матери ранее, применение маткапитала в качестве первоначального взноса за ипотечный кредит становится невозможным. Зато можно погашать долг из средств капитала.
- Оформить договор можно и под строящееся жилое помещение, с учетом рисков этот вариант обойдется намного дешевле, чем покупка готовой квартиры.
- Определенным условием является то, что первая оплата по ипотеке материнским капиталом равна 10% от всей стоимости жилплощади. Если средств на счету сертификата недостаточно, семье придется доплачивать разницу уже из своего бюджета.
- Право на продажу, обмен, дарение жилья супруги получат только после выплаты всего долга по кредиту. Так как в противном случае, чтобы заплатить за ипотеку материнским капиталом, любые манипуляции с банком необходимо оговаривать предварительно.
- Покупаемая жилплощадь обязательно страхуется для снижения рисков банковского учреждения.
Теперь вы знаете ответы на главные вопросы: можно ли материнский капитал потратить на ипотеку, и как перевести денежные средства по долгу в качестве первого взноса или для его закрытия. Только помните, что использование маткапитала при выплате уже взятой ипотеки нередко связано с рядом сложностей, в том числе технического характера.
Многие банки неохотно сотрудничают с клиентами, получившими деньги от государства, из-за долгосрочности перечисления на их счет либо иных сложностей, понижающих выгоду кредитования для банка.
Однако право на использование сертификата на материнский капитал с целью покупки жилья или квартиры в ипотеку у пар с двумя и более детьми закреплено законодательно!
Простое получение имущественного налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку
Иметь свое жилье — мечта многих россиян. И вот, наконец, желание исполнилось — квартира куплена! Пусть при этом возник долг...
Кредитная карта Сбербанка на 50 дней: условия использования льготного периода
Кредитные карты от крупнейшего банка страны пользуются повышенным спросом среди населения. Дело не только в их повсеместном распространении, но и...
Где выгоднее взять кредит наличными: поможем определиться в выборе самого надежного банка
Рынок кредитования развивается динамично. Каждый квартал меняются условия у финансово-кредитных организаций. Несмотря на то что государство ужесточает внутреннюю финансовую политику,...
Как взять деньги в долг на телефон от сотового оператора «Билайн»?
За последние 20 лет мобильный телефон превратился из предмета роскоши в средство первой необходимости. Оставшись без него из-за неожиданного обнуления...