Простое получение имущественного налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку
Иметь свое жилье — мечта многих россиян. И вот, наконец, желание исполнилось — квартира куплена! Пусть при этом возник долг...
Пошаговая инструкция по покупке квартиры с привлечением средств материнского капитала
Материнский капитал — это программа помощи со стороны государства, предназначенная семьям, в которых появился второй и более ребенок.
Средства не выдаются наличными и могут использоваться для конкретного перечня целей. Одна из них — это улучшение жилищных условий.
Можно ли купить квартиру (или выкупить ее долю) на деньги из МСК, возможно ли оплатить ипотеку с использованием средств материнского капитала, и как это сделать — рассмотрим пошаговую инструкцию по покупке и оформлению договора купли-продажи.
к оглавлению ↑
Можно ли использовать маткапитал на приобретение жилья
Покупка либо строительство жилья — это наиболее популярное направление использования МСК. Купить квартиру, используя эти деньги, тоже можно.
Задействовать их вы можете так:
- соединить с собственными сбережениями для покупки недвижимости;
- использовать как первый взнос по ипотеке (об этом читайте здесь);
- погасить уже имеющийся жилищный заём.
Все сделки должны быть одобрены Пенсионным фондом. Жилье можно покупать и в новостройках, и на вторичном рынке.
Требования к объекту:
- соответствие санитарно-гигиеническим нормам;
- нахождение на территории РФ;
- статус полноценного жилого объекта.
Часто спрашивают: на кого оформляется жилье, купленное за счет материнского капитала, нужно ли выделить доли ребенку в квартире?
И еще одно важное условие при покупке жилья за МСК — это выделение долей каждому члену семьи, в том числе детям.
Варианты и условия
Существует несколько вариантов приобретения и оплаты квартиры материнским капиталом.
Единственный способ использовать средства до того, как пройдут положенные три года после рождения малыша, — это покупка по ипотечному займу.
Можно использовать материнский капитал на покупку квартиры и как первоначальный взнос, и для выплаты основной задолженности и процентов.
Но эти деньги нельзя использовать для выплаты штрафов или неустоек перед банковским учреждением. В качестве созаемщиков могут привлекаться другие родственники.
Кредитный договор должен включать четкую информацию о цели оформления. Тогда ПФ без проблем перечислит ресурсы. Если в договоре указывается другая цель, то будет сложно добиться возмещения из МСК.
Для оформления такой сделки нужны: кредитное соглашение, которое содержит всю необходимую информацию, документы на недвижимость, вся стандартная документация для распоряжения МК.
Можно приобрести жилье и без ипотечного кредитования. Но использовать деньги можно будет только после того, как пройдет три года. Подать заявление можно будет за несколько месяцев до этого. О том, как использовать МК не дожидаясь трех лет, вы узнаете тут.
Можно сделать покупку квартиры по обычному договору купли-продажи, но тогда оговаривается отсрочка платежа.
В документ включаются пункты:
- часть суммы из личных денег покупателя перечисляется продавцу до того, как будет подписан договор (составляется расписка);
- вторая часть позже, на протяжении двух месяцев, перечисляется продавцу Пенсионным фондом;
- оговаривается, что право владения жилым объектом сохраняется за продавцом до того, как будет совершен окончательный расчет, либо квартира до этого остается в залоговом статусе.
При этом для покупателя существует риск: при отказе ПФ перечислять финансы придется внести остаток со своих денег либо расторгнуть договор.
Для сделки без применения кредитов предусматривается такая последовательность:
- Заключение договора с отметкой, что жилье находится в залоге, передача первой части стоимости.
- Оформление права собственности.
- Полный расчет, когда маткапитал перечисляется на покупку.
- Подписание передаточного акта.
- Заявление в Росреестре о снятии залога и получение покупателем окончательного права собственности.
Однако не каждый продавец будет согласен ждать перечисления средств маткапитала. Поэтому практикуется такая схема: берется жилищный заём, чтобы сразу внести продавцу полную сумму, а после заемные ресурсы возмещаются через ПФ из материнского капитала.
Есть и вариант покупки квартиры в новостройке по договору долевого строительства. Это возможно при выполнении следующих условий:
- готовность постройки 70% и более;
- по уставу застройщика можно использовать МСК.
На момент заключения договора у владельца сертификата должна быть сумма для оплаты указанной в нем стоимости, кроме той, которая полагается по МСК.
Процесс при этом предполагает такую последовательность:
- Квартира бронируется (при этом менеджеру нужно сразу сообщить, что часть средств будет внесена за счет МСК).
- Готовится договор долевого участия, в котором указывается оплата с рассрочкой.
- Договор регистрируется.
- Покупатель оплачивает обязательства по договору: вносит собственные деньги, затем остаток будет перечислен ПФР.
Многих интересует, можно ли купить квартиру с привлечением материнского капитала у родственников (родителей).
Юридически такие сделки по статусу не отличаются от сделок с любыми другими лицами и не являются запрещенными.
Но есть ряд ограничений:
- Не допускаются мнимые сделки, когда по факту происходит только обналичивание финансов МСК, а режим использования недвижимого имущества не меняется.
- Соглашения не должны заключаться между мужем и женой. С остальными членами семьи, в том числе с родителями, они разрешены.
- Если родственники откажутся от своих долей и утратят право собственности, ПФР признает такой договор без проблем.
Подобные шаги тщательно контролируются Пенсионным фондом, поскольку были случаи, когда семьи таким способом пытались обойти закон и провести фиктивную сделку с целью обналичивания денег.
Но в большинстве случаев покупку на таких условиях ПФ одобряет. Может быть легко одобрена сделка по выкупу у родственников доли, в соответствии с которой все члены семьи становятся полноправными владельцами этого жилья.
Предусматривается законом и возможность выкупить долю в квартире.
Общие условия при выделении долей в квартире по материнскому капиталу следующие:
- Доля покупается в собственность всех членов семьи;
- Пенсионный фонд будет проверять, соблюдается ли пункт об улучшении жилищных условий. Для этого доля должна соответствовать отдельной изолированной комнате;
- При нехватке средств можно оформить банковский кредит или использовать собственные накопления;
- Нужно будет обращаться к кадастровому инженеру с целью составления технического плана;
- Необходимо также письменное уведомление каждому дольщику, который имеет преимущественное право выкупа. Если другие дольщики не отвечают или отказываются от приоритетного права выкупа, договор должен быть предоставлен нотариусу;
- Можно направить на выкуп доли часть суммы МСК, а остаток использовать на другие направления, предусмотренные законом;
- Родственные связи между покупателем и продавцом — не препятствие для покупки доли.
Если вы оформляете материнский капитал, то очень важно помнить все правила и условия его приобретения и применения. На эту тему для вас мы подготовили следующие материалы:
Особенности заключения сделки
Для покупки квартиры с привлечением МК сначала надо найти продавца, получить его согласие на сделку, а после обратиться в ПФ и получить разрешение на использование средств.
Решение принимается в течение 1-3 месяцев, за которые сотрудники оценивают статус жилья и проверяют все юридические аспекты.
Рассмотрим необходимые шаги подробнее:
к оглавлению ↑Поиск жилого объекта
Нужно будет отыскать продавца, который будет согласен принять часть денег маткапиталом. На это согласны не все, поскольку платеж будет отсрочен.
Решением может стать взятие займа, а после — покрытие его средствами МСК.
При этом нужно помнить, что по отношению к недвижимости предъявляется ряд требований, и при несоответствии им ПФ может отказать в сделке.
к оглавлению ↑Согласование с ПФ и необходимые документы
Это обязательный этап, без которого законная сделка невозможна. В такой орган нужно подать заявление об использовании маткапитала, добавив к нему следующие документы:
- паспорта или копии;
- свидетельства о рождении каждого из детей;
- оригинал сертификата;
- СНИЛС;
- копия соглашения на покупку или об ипотечном кредитовании;
- заверенное обязательство о выделении долей каждому члену семьи;
- справка из банка о сумме задолженности (если средства планируется использовать для оплаты кредита);
- номер расчетного счета продавца, на который должны быть направлены финансы.
Если права на маткапитал появились с усыновленным ребенком, нужен документ, подтверждающий факт усыновления.
Если речь идет об ипотеке, то обязательно нужно оформить недвижимость в залог и произвести страхование жизни заемщика.
Материнский капитал можно использовать в очень ограниченных целях и тут важно помнить, что это должно служить улучшению условий жизни вашего ребенка. Предлагаем прочитать, как можно потратить эти средства на покупку:
Оформление
По логике, покупателю нужно рассчитаться с продавцом полностью в день совершения сделки, но так как МСК перечисляется не сразу, эта часть откладывается.
Если речь не идет о взятии денег в банке, продавцу нужно будет ждать.
Условия оплаты прописаны в договоре: сказано, что часть суммы будет перечислена позже.
Для гарантии иногда может быть согласована сумма штрафа, если покупатель не выполнит условия обязательства.
Как узнать остаток материнского капитала и на что его разрешается использовать?
Владельцы сертификата на материнский капитал, используя право на него, иногда не знают, что происходит с его остатком. Кто-то думает, что...
Кому положены ежемесячные выплаты из материнского капитала и каков их размер?
Программа материнского капитала предполагает ряд условий и нюансов. Многих интересует вопрос возможности единовременных выплат из него. Ранее они были доступны,...
Возможна ли покупка земельного участка на средства материнского капитала?
Средства, которые полагаются семье по программе материнского капитала, предназначены для решения конкретных задач. Одна из них — это улучшение жилищных...
Есть ли необходимость в выделении долей детям при использовании материнского капитала?
Материнский капитал — это программа государственной помощи семьям, в которых появился второй и больше ребенок. Деньги могут быть израсходованы на...