Как правильно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке
Во многих случаях решение получить кредит сложно назвать обдуманным. В принципе, каждый взрослый человек знает, что долг банку придётся вернуть,...
Как правильно подать заявку на рефинансирование кредита?
Услуга рефинансирования кредитов становится все больше популярной. Она предполагает взятие нового займа для закрытия старого и выплату его на более выгодных условиях.
Особенности подачи заявки на перекредитование в разных банках могут отличаться, но существуют и общие моменты.
Давайте разберемся, можно ли подать заявку на рефинансирование кредита во все банки, как правильно составить заявление для получения услуги.
к оглавлению ↑
Требования и необходимые документы, чтобы получить услугу
Рефинансирование может быть полезно в ряде случаев. Оно позволяет уменьшить ежемесячные выплаты, увеличить сумму кредита (если средства нужны не только на его выплату, но и на другие цели), растянуть (или, напротив, уменьшить) сроки кредитования, спасти себя от просрочек.
Изначально эта услуга в основном применялась для бизнес-кредитования, но после получила широкое распространение для потребительского, ипотечного, автомобильного.
Чтобы воспользоваться программой, нужно соответствовать ряду требований.
В основном финансовые компании требуют наличия стабильного дохода, гражданства РФ, официального места работы, регистрации по месту нахождения своего отделения.
Возраст заемщика, как правило, должен быть в пределах 21-65 лет (о рефинансировании для пенсионеров читайте тут).
Для перекредитования задолженности нужно собрать необходимые документы, запрашиваемые кредитором, в том числе и те, которые подтверждают наличие займа и качество его обслуживания.
Набор документации может отличаться в зависимости от конкретного учреждения, но может включать в себя следующее:
- Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
- Трудовая книжка.
- Справки, подтверждающие доходы.
- Кредитный договор с графиком погашения.
- При залоговом кредитовании — залоговый договор, акт согласования цены залога.
- Справка об актуальном состоянии задолженности, отсутствии просрочек либо их наличии.
- Квитанции о погашении имеющейся задолженности.
Список может быть больше или меньше в зависимости от конкретного учреждения. О том, как получить услугу рефинансирования без справок и поручителей, вы можете узнать в этой статье.
Сама процедура оформления услуги также регламентируется каждым кредитором, но общие положения тоже существуют:
- Заемщику надо обратиться в кредитное учреждение, где он желает перекредитовать задолженность, получить предварительное согласие на рассмотрение запроса.
- Собираются установленные документы и подаются в компанию.
- Она рассматривает заявление и выносит решение о возможности перекредитования.
- При одобрении клиент должен уведомить о своем решении банк, который изначально выдал кредит.
- При заключении сделки подписывается договор с новым банковским учреждением и определяется новый график погашения.
- Выдается кредит, который, как правило, сразу направляется в предыдущую финансовую организацию для покрытия займа. Если сумма превышает его размеры, то разница перечисляется заемщику любым оговоренным способом.
- Клиенту нужно взять в первоначальном банке справку, что кредит был целиком погашен, и предоставить ее в новое учреждение с целью подтвердить целевое использование кредитных средств на рефинансирование.
- При залоговом кредитовании с залогового имущества снимается арест (первым кредитором), подписывается договор залога с новым банком, и уже он накладывает на это имущество свой арест.
Когда процедура пройдена, то заемщик начинает выплачивать задолженность уже новой компании в соответствии с условиями, прописанными в договоре.
Как оформить заявление в онлайн-режиме
Многие банки стараются сделать процедуру взаимодействия с клиентами максимально комфортной, и дают возможность подавать заявление на перекредитование в онлайн-режиме.
Для этого можно использовать официальный сайт учреждения, на котором вы можете найти все последние новости организации, получить доступ к личному кабинету и почти моментально получить любую необходимую информацию.
Если вы хотите прибегнуть к услуге рефинансирования, необходимо зайти на сайт компании и заполнить соответствующее заявление в онлайн-режиме. Вы можете сделать это в любое время суток.
Обычно заявка представляет собой анкету, в которой нужно указать личную и контактную информацию, место работы, доход, данные по первоначальному кредитованию и желаемую сумму.
Сроки рассмотрения, как правило, меньше, чем при личной подаче, и составляют 1-3 дня.
После этого представитель кредитной организации с вами свяжется, и, если запрос был одобрен, предложит посетить офис с необходимым набором документов.
При отказе в рефинансировании причины, как правило, не объясняются, но существует возможность подать прошение повторно спустя несколько месяцев.
Учтите, что решение, вынесенное по онлайн-заявке, может быть предварительным, а окончательное финансовая организация будет принимать уже после того, как вы посетите отделение лично и предоставите весь пакет необходимых документов.
Нужно учесть и еще один момент. Перекредитование должно одобряться не только банком, где вы хотите взять новый заём, но и организацией, в которой вы брали первоначальный.
При отсутствии соответствующего согласия в договоре может потребоваться его получение на отдельном документальном бланке.
Далее предлагаем узнать все подробности о перекредитовании:
Можно ли обратиться в несколько банковских учреждений
Ограничений на количество банков, в которые можно подать заявку на перекредитование, нет. О банках, которые предоставляют данную услугу, вы можете узнать в другой статье.
Но если несколько из них будут готовы предоставить вам свое предложение, то придется выбрать один.
Если в силу каких-то причин кредитор отказал в рефинансировании, то не стоит расстраиваться.
Можно будет подать заявку повторно, устранив при этом факторы, которые привели к отказу.
Временные интервалы отличаются у разных компаний, но, как правило, нет смысла направлять повторный запрос ранее, чем спустя месяц после получения отказа.
Процедура оформления услуги довольно несложная, главное — собрать необходимые документы и сделать все по порядку.
На сайтах кредитных организаций, как правило, можно найти всю информацию, которая поможет сориентироваться.
Рефинансирование кредита пенсионерам: перечень требований от разных банков
Рефинансирование кредитов — довольно популярная услуга, предоставляемая многими банковскими учреждениями. При этом у них существует ряд требований по отношению к...
Рефинансирование кредитов других банков в Уралсиб-банке: требования, ставки, документы
Бывает так — человек, взяв кредит в банке, понимает, что не может справляться с долговыми обязательствами. Тогда на помощь может...
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита — порядок действий
Нередко при оформлении денежной ссуды на товары или услуги банковские сотрудники настаивают на дополнительном приобретении страхового полиса. Их логику легко...
Автокредит с господдержкой в 2021 году: список автомобилей и как правильно оформить
Программа льготного автокредитования начала действие 2009 году и с успехом функционирует по настоящее время. Сутью её является компенсирование части процентной...