Меню

Условия оформления и правила пользования счетом овердрафт

Количество людей, которые постоянно пользуются кредитами, огромное. Несмотря на то, что в таком случае за любую покупку приходится существенно переплачивать, многие готовы идти на все, чтобы получить желаемую вещь быстрее.

Система кредитования предусматривает различные варианты, в том числе и краткосрочного займа, который выдается сверх лимита на карточке.

к оглавлению ↑

Что это такое

205Очень часто случается так, что для совершения какой-либо покупки либо до зарплаты не хватает немного денег.


Подобрать и получить выгодный кредит

Раньше в такой ситуации старались занимать деньги у знакомых, но сейчас есть более простой выход – это банковский займ, который носит название овердрафт.

Подобная система предусматривает использование банковских денег, которые просто снимаются с уже имеющегося счета. Таким образом, он уходит в минус с начислением процентов.

Более того, если вовремя не расплатиться по кредиту, штрафы будут очень большими, в некоторых финансовых учреждениях они доходят до 50% от суммы займа.

Поэтому системой необходимо пользоваться очень аккуратно. Специалисты и вовсе рекомендуют использовать ее только в самых крайних случаях.

Отличительной особенностью данной системы от обычного кредитования является то, что тут могут быть использованы любые карты, в том числе и обычные дебетовые.

Нередко данную функцию предлагают сами финансовые учреждения. Для того чтобы получить такой кредит, необходимо иметь договор с банком, то есть пользоваться его услугами.

В переводе данного определения говорится о том, что овердрафт, это деньги сверх счета.

То есть, если у человека имеется соответствующая карта, он может пользоваться не только своими средствами, но и банковскими. Однако за последние он должен будет платить процент, а возможно еще и дополнительные комиссии.

Бывает и так, что карточка уже является овердрафтной. Если же такой услуги нет, но она нужна, можно подключить ее отдельно.

Для этого следует обратиться в отделение банка либо попробовать использовать официальный сайт финансовой организации.

Следует учитывать, что сумма бывает разной. Тут все зависит от характеристики клиента.

Если у него отличная кредитная история, и он длительное время сотрудничает с конкретным банком, эксперт, скорее всего, оценит его возможности, как высокие и одобрит сверхлимит больше.

Сроки тоже определяются индивидуально. Для некоторых это может быть 30, а для других и все 60 дней.

О том, что такое оведрафт, расскажет видео:

к оглавлению ↑

Как получить

Для того чтобы стать владельцем карты с подключенной услугой сверхлимита, необходимо в первую очередь обратиться в отделение банка.

Тут составляется договор овердрафта, где должна быть указана полная информация о том, как именно пользоваться средствами, какие проценты при этом начисляются на минусовой счет и санкции, применяемые при несвоевременном погашении подобного кредита.

Если человек добросовестный и своевременно погашает задолженность, большой переплаты не возникает. Однако стоит только пропустить платеж, проценты резко возрастут.

Сверхлимит предоставляется и по кредитной карточке, но для его удобного использования необходимо открыть дебетовую, которая может быть зарплатной либо социальной.


Подобрать и получить выгодный кредит

206

Для получения услуги овердрафт необходимо выполнение некоторых условий:

  • Клиент должен быть благонадежным.
  • Он должен хотя бы некоторое время работать с конкретным банком.
  • Пользоваться сверхлимитом непродолжительное время.

В некоторых случаях финансовая организация сама инициирует подключение услуги. Если же этого не происходит, можно обратиться к сотрудникам банка и заключить соответствующий договор.

При оформлении овердрафта необходимо помнить, что при несвоевременном погашении задолженности могут возникнуть серьезные проблемы.

Чаще всего льготный период пользования составляет 1 месяц, но в некоторых случаях он доходит и до 60 дней.

Более подробную информацию можно получить у сотрудника банка либо прочитать в договоре.

Если за этот период не погасить долг, проценты будут очень большими, а доверие финансовой организации резко снизится.

к оглавлению ↑

Как правильно пользоваться

Несмотря на то, что подобная система кажется очень удобной, она таит в себе немало подводных камней.

Некоторые люди не умеют грамотно использовать кредитные деньги и рассчитываться с долгами, поэтому для них сверхлимит может стать самой настоящей финансовой ловушкой.

Специалисты рекомендуют отказаться от использования услуги тем, у кого нестабильный либо небольшой доход.

Но и у тех, кто исправно платит, могут быть определенные проблемы. Чаще всего это происходит при окончании действия карты.

Многие люди просто ее выбрасывают, но там может остаться долг. Даже на 50 рублей будут начисляться дополнительные проценты.

Со временем сумма долга становится огромной. Поэтому закрывать ее нужно только в банке, убедившись в том, что на ней нет долга.

207На кредитных картах часто появляется технический овердрафт. Так происходит при снятии суммы, на которую начисляется комиссия. Именно этот дополнительный платеж и уведет карту в минус.

Те, кто проводят операции с валютой, тоже могут столкнуться с такой ситуацией. Эту задолженность необходимо оперативно погашать. В противном случае сумма долга начнет стремительно увеличиваться.

Сколько раз в месяц можно использовать овердрафт? Сверхлимит может стать хорошим помощником в крайней ситуации.

Но относиться к этим средствам, как к дополнительному источнику денег для частого использования не стоит. Это не выгодно и грозит серьезными переплатами.

к оглавлению ↑

По карте

Ряд финансовых организаций уже на этапе выдачи карточек устанавливают сверхлимит. Но таких банков не много, поэтому новому клиенту получить его бывает сложно.

Но со временем, когда доверие возрастает, финансовое учреждение может само предложить использование подобной системы. Если этого не произойдет, стоит обратиться в банк самому.

Сверхлимит может быть предоставлен на любую карту, но удобнее всего оформлять его на дебетовую либо зарплатную.

При использовании кредитной карточки чаще всего появляется технический овердрафт.

У многих людей имеется уже несколько оформленных карт. Но не каждый знает о том, овердрафтная она или нет.

Как узнать, овердрафтная карта или нет? Для того чтобы выяснить данный вопрос, необходимо обратиться к специалисту банка либо зайти в свой личный кабинет на сайте финансовой организации.

Здесь же можно уточнить, какой процент и лимит установлен по конкретной карточке.

Чаще всего для определения последнего показателя кредитные инспекторы используют данные о счетах за последние 3-6 месяцев.

Поэтому для каждого клиента лимит и льготный период использования таких средств будет различным.

к оглавлению ↑

Как подключить и отключить

Для того чтобы разобраться с процессом подключения, лучше рассмотреть данный процесс на примере Сбербанка. Первое что потребуется сделать – это обратиться в отделение банка.

Как и в случае с кредитной картой, при оформлении услуги овердрафт сотрудник финансового учреждения потребует предоставления документов, подтверждающих платежеспособность.

К таковым стоит отнести:

    208

  • справку, выданную на работе за последние 6 месяцев, в которой указывается доход сотрудника;
  • счет, открытый в банковском учреждении;
  • это может быть депозит в этом же банковском учреждении;
  • наличие зарплатной карты этого банка.

Самым лучшим в данном случае вариантом будет последний, поскольку практически каждому клиенту банка сотрудники предлагают подключить функцию овердрафт.

Дело в том, что это дает учреждению гарантию ежемесячного пополнения счета.

Этапы оформления:

  • Сначала сотрудник финансового учреждения анализирует доход клиента.
  • Определяется возможный размер сверхлимита.
  • На третьем этапе происходит согласование процентов по услуге.
  • Устанавливаются сроки, в течение которых клиент должен будет погасить овердрафт.
  • Информирование о существующих комиссиях и возможных штрафах.

Только после этого совершается подписание договора и указывается срок, с которого функция будет работать.

Некоторых интересует вопрос относительно того, можно ли подключить овердрафт через онлайн кабинет? Однако такой возможности на данный момент нет, поэтому клиенту в любом случае придется посетить банковское учреждение.

Если у клиента банка имеется дополнительный доход, что можно подтвердить документально, это будет дополнительным плюсом. После изучения такой доходной гарантии специалист, скорее всего, даст положительный ответ.

Перед подписанием договора, его необходимо внимательно прочитать. В нем будет указан лимит, проценты при использовании денег в льготный период и санкции при нарушении условий получения подобной услуги.

После того, как договор будет пописан, клиенту либо выдадут новую карточку, либо откроют овердрафт по уже имеющейся, в зависимости от предварительной договоренности и условий подписываемого документа.

В целом, если клиент является платежеспособным и с нормальным доходом, подключить услугу для него не составит труда.

В некоторых случаях задачей становится не подключение, а отключение услуги. Это нужно в первую очередь тем, кто собирается закрывать карточку. Процедуру необходимо пройти в отделении банка.

Все действия по отключению услуги можно пройти и дома, если использовать он-лайн банкинг. Чтобы система сверхлимита больше не работала на конкретной карте, нужно просто убрать галочку с соответствующей строки.

к оглавлению ↑

Можно ли снять наличные

209Овердрафтные средства снимаются в банкомате либо используются для оплаты покупок. Количество подобных действий в течение месяца неограниченно.

То есть, деньги можно снимать несколько раз, пока не будет исчерпан лимит по договору.

Но перед тем как начать тратить средства, следует подумать, не выйдет ли покупка слишком дорогой, учитывая немалые проценты, которые предусмотрены этой услугой.

Процентная ставка может быть любой. Но она всегда достаточно высокая. В среднем банки предлагают овердрафт под 20% годовых на льготных условиях.

Если за 1-2 месяца долг не будет погашен, начислят еще большие проценты. Штрафные санкции могут доходить до 50% годовых. Аналогичное правило касается и превышение лимита по договору.

Снимать средства с карты сверхлимита иногда бывает абсолютно невыгодно. Помимо процентов придется платить и комиссию за снятие, которая может доходить до 100 рублей.

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки услуги

Главным плюсом овердрафта является то, что у человека всегда есть запасные деньги на крайний случай.

Но проблема заключается в том, что далеко не все используют средства только при острой необходимости. Часто они расходуются каждый месяц, что выливается в существенную переплату.

Для ответственных людей сверхлимит будет одним большим плюсом. Но для тех, кто не привык вовремя расплачиваться с долгами, эта услуга может стать причиной серьезных финансовых потерь.

Специалисты не рекомендуют пользоваться средства без необходимости. Если есть возможность найти деньги в другом месте, ею нужно воспользоваться, так как снятие сверхлимита часто приводит к лишним переплатам.

Главное – уметь контролировать свои расходы и грамотно использовать денежные поступления!



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

5 × четыре =

Adblock detector