Меню

Условия оформления и правила пользования счетом овердрафт

Количество людей, которые постоянно пользуются кредитами, огромное. Несмотря на то, что за любую покупку приходится существенно переплатить, многие готовы идти на все, чтобы получить нужную вещь быстрее.

Система кредитования предусматривает краткосрочный займ, который дается сверх лимита на карточке.

к оглавлению ↑

Что это такое

205


Подобрать и получить выгодный кредит

Бывает, что для покупки или до зарплаты не хватает немного денег.

Раньше старались занимать деньги у знакомых, но сейчас есть более простой выход – банковский заём, который называется овердрафт.

Он предусматривает использование банковских денег, которые снимаются с имеющегося счета. Он уходит в минус с начислением процентов.

Если вовремя не расплатиться по кредиту, штрафы будут очень большими, в некоторых финансовых учреждениях они доходят до 50% от суммы займа.

Поэтому системой необходимо пользоваться аккуратно. Лучше использовать ее в крайних случаях.

Отличие этой системы от обычного кредитования в том, что используются любые карты, в том числе дебетовые. Об отличиях овердрафта от кредита расскажем в этой статье.

Часто функцию предлагают банки. Чтобы получить кредит, нужно иметь договор с банком, то есть пользоваться его услугами. В переводе определения говорится, что овердрафт, это деньги сверх счета.

Если у человека есть карта, он может пользоваться не только своими средствами, но и банковскими. Однако за последние он должен будет платить процент, а возможно еще и дополнительные комиссии.

Бывает, что карточка уже овердрафтная. Если же такой услуги нет, но она нужна, можно подключить ее отдельно. Для этого нужно обратиться в отделение банка, или попробовать использовать официальный сайт финансовой организации.

Сумма бывает разной. Это зависит от характеристики клиента. Если у него хорошая кредитная история (как проверить кредитную историю?), он долго сотрудничает с банком, эксперт оценит его возможности как высокие, и одобрит сверхлимит больше.

Сроки тоже определяются индивидуально. Для одних это может быть 30, для других 60 дней.

Об овердрафте:

к оглавлению ↑

Как получить

Чтобы стать владельцем карты с подключенной услугой сверхлимита, нужно обратиться в отделение банка.

Составляется договор овердрафта, где указывается информация о том, как пользоваться средствами, какие проценты начисляются на минусовой счет и санкции, применяемые при несвоевременном погашении кредита.

Если человек добросовестный, вовремя погашает задолженность, большой переплаты не возникает. Но если пропустить платеж, проценты резко возрастут.

Сверхлимит предоставляется и по кредитной карточке, но для его удобного использования лучше открыть дебетовую, которая может быть зарплатной или социальной.

206

Чтобы получить услугу необходимо выполнение условий:


Подобрать и получить выгодный кредит

  • Клиент должен быть благонадежным.
  • Хотя бы некоторое время работать с конкретным банком.
  • Пользоваться сверхлимитом непродолжительное время.

Иногда финансовая организация сама инициирует подключение услуги. Если этого не происходит, обратитесь к сотрудникам банка и заключите договор.

При оформлении овердрафта помните, что при несвоевременном погашении задолженности возникают серьезные проблемы.

Чаще льготный период составляет 1 месяц, но иногда он доходит до 60 дней.

Информацию можно получить у сотрудника банка или прочитать в договоре. Если за этот период не погасить долг, проценты будут очень большими, а доверие финансовой организации резко снизится.

к оглавлению ↑

Как пользоваться

Несмотря на то, что система кажется очень удобной, она таит много подводных камней.

Некоторые не умеют грамотно использовать кредитные деньги и рассчитываться с долгами, поэтому для них сверхлимит станет финансовой ловушкой.

Лучше отказаться от услуги тем, у кого нестабильный либо небольшой доход.

Но и у тех, кто исправно платит, бывают проблемы. Чаще это происходит при окончании действия карты.

Многие просто ее выбрасывают, но там остается долг. Даже на 50 рублей будут начисляться дополнительные проценты.

Сумма долга становится огромной. Поэтому закрывать ее нужно в банке, убедившись в том, что на ней нет долга.

207

На кредитных картах часто появляется технический овердрафт. Это происходит при снятии суммы, на которую начисляется комиссия.

Этот дополнительный платеж уведет карту в минус. Те, кто проводят операции с валютой, могут столкнуться с такой ситуацией.

Эту задолженность необходимо быстрее погашать, потому что сумма долга начнет стремительно увеличиваться.

Сверхлимит станет хорошим помощником в крайней ситуации. Но относиться к средствам, как к дополнительному источнику денег для частого использования не стоит. Это невыгодно и грозит серьезными переплатами.

к оглавлению ↑

По карте

Ряд финансовых организаций уже на этапе выдачи карточек устанавливают сверхлимит. Но таких банков не много, поэтому новому клиенту получить его бывает сложно.

Когда доверие возрастает, банк сам предлагает услугу. Если этого не произойдет, нужно обратиться в банк.

Сверхлимит предоставляется на любую карту, но удобнее оформлять его на дебетовую или зарплатную.

При использовании кредитной карточки чаще появляется технический овердрафт.

У многих есть уже несколько оформленных карт. Но не каждый знает о том, овердрафтная она или нет.

Как узнать, овердрафтная карта или нет? Чтобы выяснить этот вопрос, нужно обратиться к сотруднику банка либо зайти в свой личный кабинет на сайте банка.

Здесь же можно узнать, какой процент и лимит установлен по карточке.

Чаще для определения последнего показателя кредитные инспекторы используют данные о счетах за последние 3-6 месяцев. Поэтому для каждого лимит и льготный период будет разным.

к оглавлению ↑

Как подключить и отключить

Чтобы разобраться с процессом подключения, лучше рассмотреть его на примере Сбербанка. Первое что потребуется сделать – это обратиться в отделение банка.

Как и в случае с кредитной картой, при оформлении услуги овердрафт сотрудник банка потребует предоставления документов, подтверждающих платежеспособность:

208

  • справку, выданную на работе за последние шесть месяцев, в которой указывается доход сотрудника;
  • счет, открытый в банковском учреждении;
  • это может быть депозит в этом же банке;
  • наличие зарплатной карты этого банка.

Лучшим вариантом будет последний, поскольку практически каждому клиенту банка сотрудники предлагают подключить функцию овердрафт.

Подробнее об овердрафте в Сбербанке читайте здесь.

Это дает банковской организации гарантию ежемесячного пополнения счета.

Этапы оформления:

  • Сотрудник банка анализирует доход клиента.
  • Определяется размер сверхлимита.
  • На третьем этапе происходит согласование процентов по услуге.
  • Устанавливаются сроки, в течение которых клиент должен будет погасить овердрафт.
  • Информирование о существующих комиссиях и возможных штрафах.

После совершается подписание договора и указывается срок, с которого функция будет работать. Можно ли подключить овердрафт онлайн? Такой возможности нет, поэтому клиенту придется посетить банк.

Если у клиента есть дополнительный доход, что можно подтвердить документально, это будет дополнительным плюсом. После изучения доходной гарантии специалист, скорее всего, даст положительный ответ.

Перед подписанием договора, его необходимо внимательно прочитать. В нем указаны лимит, проценты при использовании денег в льготный период и санкции при нарушении условий получения услуги.

После подписания договора клиенту либо выдадут новую карточку, либо откроют овердрафт по имеющейся, в зависимости от предварительной договоренности и условий подписываемого документа.

Если клиент платежеспособен, с нормальным доходом, подключить услугу для него не сложно. Иногда задачей становится не подключение, а отключение услуги.

Это нужно тем, кто собирается закрывать карточку. Процедуру нужно пройти в отделении банка. Все действия по отключению услуги можно пройти и дома, если использовать онлайн-банкинг.

Чтобы система сверхлимита больше не работала на карте, нужно убрать галочку с соответствующей строки.

к оглавлению ↑

Можно ли снять наличные

209

Овердрафтные средства снимаются в банкомате либо используются для оплаты покупок. Количество действий в течение месяца неограниченно.

Деньги можно снимать несколько раз, пока не будет исчерпан лимит по договору. Перед тем как использовать средства, надо подумать, не выйдет ли покупка слишком дорогой, учитывая немалые проценты, которые предусмотрены услугой.

Процентная ставка бывает разной. Но она всегда высокая. В среднем банки предлагают овердрафт под 20% годовых на льготных условиях.

Если за 1-2 месяца долг не будет погашен, начислят еще большие проценты. Штрафные санкции доходят до 50% годовых.

Правило касается и превышение лимита по договору. Снимать средства с карты сверхлимита бывает невыгодно.

Кроме процентов придется платить и комиссию за снятие, которая может доходить до 100 рублей.

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки услуги

Главный плюс овердрафта в том, что всегда есть запасные деньги на крайний случай. Но не все используют средства только при острой необходимости.

Часто они расходуются каждый месяц, что выливается в существенную переплату. Для ответственных людей сверхлимит будет одним большим плюсом.

Но для тех, кто не привык вовремя расплачиваться с долгами, услуга станет причиной серьезных финансовых потерь. Не рекомендуется использовать средства без необходимости.

Если можно найти деньги в другом месте, то этой возможностью нужно воспользоваться, так как снятие сверхлимита часто приводит к лишним переплатам.

Главное – уметь контролировать расходы и грамотно использовать денежные поступления!



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector