Можно ли, где и как рефинансировать рефинансированный кредит?
Рефинансирование кредита — популярная услуга, которая предполагает взятие нового займа для закрытия уже имеющегося и улучшение условий выплат. Но бывает...
Сколько раз можно рефинансировать кредит и стоит ли это делать?
Масса людей прибегает к банковским кредитам, но для многих из них они становятся непосильной ношей.
Существует услуга рефинансирования займов, которая позволяет снизить ставки и размеры платежей, увеличить срок кредитования, получить дополнительную сумму.
Ее предлагают многие банковские организации. Условия у каждой из них отличаются, но есть общие моменты, актуальные для большинства предложений.
Когда и сколько раз можно делать рефинансирование кредита, через какой срок возможно повторно его рефинансировать?
к оглавлению ↑
Когда можно сделать рефинансирование, через какое время
Рефинансирование или перекредитование – взятие денег в банке для погашения одного или нескольких взятых ранее кредитов.
Обычно банки предлагают перекредитовать от 1 до 5-6 кредитных продуктов. Иногда предлагается дополнительная сумма, которая может быть потрачена на любые свои нужды кроме погашения имеющейся задолженности.
Условия этой процедуры отличаются у разных банков. Через какое время можно сделать рефинансирование кредита?
Обычно начинать пользоваться этой программой можно не ранее, чем через три месяца с момента, когда ссуда была взята. За это время не должно быть никаких просрочек.
Сумма долга должна быть больше 30 тысяч рублей, а до конца выплат должно оставаться не меньше 6 месяцев.
Есть возрастные ограничения для заемщиков, которые обычно составляют 65-75 лет.
Сколько раз можно рефинансировать кредит? Относительно этого в законодательстве никаких ограничений нет. Банки же в основном ограничивают возможность двукратного перекредитования.
Это не слишком целесообразно, с точки зрения самого заемщика. Обычно потребительские кредиты берутся не больше, чем на пять лет, ключевые ставки за это время серьезных изменений не претерпевают.
Вряд ли можно надеяться на снижение ставок настолько, что будет смысл в их повторном рефинансировании.
к оглавлению ↑Выгодно ли это
Основная цель рефинансирования — улучшение условий кредитования или увеличение срока погашения задолженности.
Такая услуга может быть выгодной:
- Если текущую свою задолженность заемщик не может обслуживать в силу высоких процентных ставок или повышения регулярного платежа.
- При необходимости продления срока погашения долга. При этом можно снизить ежемесячные финансовые нагрузки.
- Если есть несколько займов, то их можно объединить в один и перевести в другое финансовое учреждение, улучшив контроль над погашением долга и сделав этот процесс более удобным.
Не всегда физические и юридические лица думают о рефинансировании уже тогда, когда не могут обслуживать текущее кредитование.
Иногда это делается просто, чтобы найти более выгодные предложения: снизить величину ставок или комиссий, устранить необходимость оплачивать страховку, оценку имущества и т.д.
Можно рефинансировать не всю задолженность. Иногда целесообразно будет погасить только ее часть.
Бывает, когда клиент в силу определенных причин не может внести ежемесячный платеж, а в следующем месяце у него ожидаются серьезные денежные поступления.
Тогда перекредитование не имеет смысла — проще взять средства в микрофинансовых организациях или оформить в банке кредитную карту и за счет заемных средств внести платеж.
Что такое рефинансирование кредита, выгодно ли это:
Мы поможем вам разобраться в этой теме. Читайте такие материалы о рефинансировании:
- Перекредитование для физических лиц, ИП, пенсионеров.
- Порядок оформления, необходимые документы.
- В каких банках можно это сделать?
- Рефинансирование ипотеки, кредитных карт, потребительской ссуды, займов с просрочками.
- Возможна ли такая процедура без справок и поручителей?
Преимущества и недостатки
Достоинства и недостатки перекредитования определяются конкретной ситуацией.
Стоит выделить следующие очевидные плюсы услуги:
- Можно значительно снизить процентную ставку.
- При переводе всех долгов в один банк заемщик получает не только финансовую выгоду, но и удобство в погашении, отсутствие путаницы.
- Можно сменить валюту кредитования.
- Рефинансирование помогает изменить размеры платежей и общий срок. Также с его помощью можно снять обременение с залогового предмета.
- Есть возможность получения дополнительной суммы.
Из минусов стоит отметить то, что пакет документов, необходимый для процедуры, может быть внушительным, больше, чем при взятии стандартного потребительского займа.
Нужно выделить такие моменты:
- Перекредитованию подлежит ограниченное количество кредитных продуктов.
- При ипотечном или автомобильном займе потребуются дополнительные траты.
- Придется посетить банк, в котором изначально брался кредит, чтобы взять все справки и написать заявление на погашение займа досрочно. Если оформлялся залог, то и для снятия обременения с него потребуется справка.
Есть еще ряд моментов, которые нужно учесть:
- Кредит, который подвергался реструктуризации, может не подлежать перекредитованию.
- При текущей непогашенной задолженности перед кредитором вам, скорее всего, откажут.
- У всех справок и заверенной документации есть определенные сроки действия. Если они подходят к концу, учреждение имеет право потребовать новые экземпляры.
Наряду с плюсами услуга также предполагает ряд недостатков и подводных камней. Так есть ли смысл к ней прибегать?
Она будет оправдана в следующих случаях:
- Если есть зарплатная карта в банке, в который вы хотите перевести кредиты.
- Если программа сэкономит три и больше процента по ставке.
- При необходимости увеличить или желании уменьшить сроки выплаты задолженности, снизить конечную переплату либо размер регулярных платежей.
- Если нужно погашать несколько кредитов.
- Если деньги нужны срочно, но при этом нет желания или возможности взять еще заём, поскольку кредитов и так немало.
Бывают случаи, когда в программе может быть отказано. Это возможно при плохой кредитной истории, наличии просрочек, недостаточном уровне дохода и так далее.
О рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей читайте здесь.
Банки могут отказывать, не объясняя причины, но обычно спустя три месяца можно снова подавать заявку.
Как можно видеть, существует ряд ситуаций, когда перекредитование очень выгодно и уместно.
Но чтобы не потратить время без получения разницы, узнайте, через сколько можно сделать рефинансирование кредита, просчитайте все заранее.
Есть специальные калькуляторы, позволяющие рассчитать потенциальную выгоду, в разных кредитных учреждениях, и потом уже выбрать лучший вариант.
Цена вопроса, или сколько стоит обслуживание карты МИР
МИР – относительно новый продукт на российском рынке платежных услуг, поэтому у пользователей до сих пор остаются вопросы по его...
Как рефинансировать кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция
Рефинансирование кредитов – популярная услуга, которая дает возможность улучшить условия по выплачиваемому займу. Из организаций, предоставляющих ее, стоит отметить и...
Сколько средств можно снять с карты МИР и как сделать это выгоднее?
Отечественная платежная система МИР активно развивается и представляет серьезную конкуренцию международным платформам, таким как Виза и МастерКард. Карты на ее...
Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита — практические советы для заемщиков
Бывают ситуации, когда больше нет возможности выплачивать кредит банку. В итоге образуются просрочки, и начинаются многим знакомые по телевизионным новостям...