Меню

Сколько раз можно рефинансировать кредит и стоит ли это делать?

Масса людей сегодня прибегает к банковским кредитам, но со временем для многих из них они становятся непосильной ношей.

Но существует услуга рефинансирования займов, которая позволяет снизить ставки и размеры платежей, увеличить срок кредитования, получить дополнительную сумму.

Ее предлагают многочисленные банковские организации. Условия у каждой из них могут отличаться, но есть и общие моменты, актуальные для большинства предложений.

Давайте разберемся, когда и сколько раз можно делать рефинансирование кредита, через какой срок возможно повторно его рефинансировать?


Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Когда можно сделать рефинансирование, через какое время

1153Простыми словами рефинансирование или кредитование – взятие денег в банке с целью погашения одного или нескольких взятых ранее кредитов.

Как правило, банки предлагают перекредитовать от 1 до 5-6 кредитных продуктов.

Кроме того, в ряде случаев предлагается дополнительная сумма, которая может быть потрачена на любые свои нужды кроме погашения имеющейся задолженности.

Условия этой процедуры могу отличаться у разных банков.

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита? Обычно начинать пользоваться этой программой можно не ранее, чем через три месяца с момента, когда ссуда была взята. За это время не должно быть никаких просрочек.

Сумма долга, как правило, должна быть больше 50 тысяч рублей, а до конца выплат должно оставаться не меньше 7 месяцев.

Также существуют возрастные ограничения для заемщиков, которые обычно составляют 65-75 лет.

Сколько раз можно рефинансировать кредит? Относительно того, сколько раз можно оформить услугу, в законодательстве никаких ограничений нет.

Банки же в основном ограничивают возможность двукратного перекредитования. Кроме того, это не слишком целесообразно с точки зрения самого заемщика.

Обычно потребительские кредитования берутся не больше, чем на пять лет, и ключевые ставки за это время серьезных изменений не претерпевают.

Вряд ли можно надеяться на то, что ставки снизятся настолько, что будет смысл в их повторном рефинансировании.

к оглавлению ↑

Выгодно ли это

Основная цель рефинансирования – улучшение условий кредитования или же увеличение срока погашения задолженности.

Данная услуга может быть выгодной в таких ситуациях:

    1154

  • Если текущую свою задолженность заемщик не может обслуживать в силу высоких процентных ставок или повышения регулярного платежа.
  • При необходимости продления срока погашения долга. Тем самым можно снизить ежемесячные финансовые нагрузки.
  • При наличии нескольких займов Их можно объединить в один и перевести в другое финансовое учреждение, тем самым улучшив контроль над погашением долга и сделать этот процесс более удобным.

Не всегда физические и юридические лица думают о рефинансировании уже тогда, когда не способны обслуживать текущее кредитование.


Подобрать и получить выгодный кредит

Иногда это делается просто для того, чтобы найти более выгодные предложения: снизить величину ставок или комиссий, устранить необходимость оплачивать страховку, оценку имущества и так далее.

Нужно отметить, что имеется возможность рефинансировать не всю задолженность. В некоторых случаях целесообразно погасить только ее часть.

Также бывают ситуации, когда клиент в силу определенных причин не может внести ежемесячный платеж, а в следующем месяце у него ожидаются серьезные денежные поступления.

В этом случае перекредитование не имеет смысла – проще взять средства в микрофинансовых организациях или оформить в банке кредитную карту и за счет заемных средств внести платеж.

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это:

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

Достоинства и недостатки перекредитования определяются конкретной ситуацией.

Стоит выделить следующие очевидные плюсы услуги:

  • Можно значительно снизить процентную ставку.
  • При переводе всех долгов в один банк заемщик получает не только финансовую выгоду, но и удобство в дальнейшем погашении, и отсутствие путаницы.
  • Также можно сменить валюту кредитования.
  • Рефинансирование помогает изменить размеры платежей и общий срок. Также с его помощью можно снять обременение с залогового предмета.
  • Существует возможность получения дополнительной суммы.
Из минусов стоит отметить то, что пакет документов, необходимый для проведения процедуры, может быть довольно внушительным, больше, чем при взятии стандартного потребительского займа.

Также нужно выделить следующие моменты:

  • Перекредитованию подлежит ограниченное количество кредитных продуктов.
  • Если речь идет об ипотечном или автомобильном займе, то потребуются дополнительные затраты.
  • Придется посетить банк, в котором изначально брался кредит, чтобы взять все справки и написать заявление на погашение займа досрочно. Если оформлялся залог, то и с целью снятия обременения с него потребуется справка.

1155Также существует ряд моментов, которые нужно учесть:

  • Кредит, который подвергался реструктуризации, может не подлежать перекредитованию.
  • При наличии текущей непогашенной задолженности перед кредитором вам, скорее всего, откажут.
  • У всех справок и заверенной документации есть определенные сроки действия. Если они подходят к концу, учреждение имеет право потребовать новые экземпляры.

В целом наряду с плюсами услуга также предполагает ряд недостатков и подводных камней. Так есть ли смысл к ней прибегать?

Она будет оправдана в следующих случаях:

  • При наличии зарплатной карты в банке, в который вы хотите перевести кредиты.
  • Если программа дает возможность сэкономить три и больше процента по ставке.
  • При необходимости увеличить или желании уменьшить сроки выплаты задолженности, снизить конечную переплату либо размер регулярных платежей.
  • Если нужно погашать несколько кредитов.
  • При срочной необходимости в деньгах, и при этом отсутствии желания или возможности взять еще какой-либо займ, поскольку кредитов и так немало.

Кроме того бывают случаи, когда в программе может быть отказано. Это возможно при плохой кредитной истории, наличии просрочек, недостаточном уровне дохода и так далее.

Банки могут отказывать, не объясняя причины, но обычно спустя три месяца можно снова подавать заявку.

Как можно видеть, существует ряд ситуаций, когда перекредитование очень выгодно и уместно.

Но чтобы не потратить время на дополнительную волокиту без получения какой-либо разницы, узнайте, через сколько можно сделать рефинансирование кредита, просчитайте все заранее.

Существуют специальные калькуляторы, позволяющие рассчитать потенциальную выгоду в разных кредитных учреждениях, и потом уже выбрать лучший вариант.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

три × три =

Adblock detector