Меню

Коммерческий кредит: что это такое, отличия от других видов кредитования

Для многих предприятий и организаций кредитование является более выгодным способом привлечения ресурсов, чем использование собственных оборотных средств. Существует несколько классификаций займов, которые заметно отличаются друг от друга. Одним из них является коммерческий, сущность и особенности которого будут рассмотрены далее.

к оглавлению ↑

Определение и особенности

Понятие коммерческий кредит – это вид привлечения средств, при котором объектом сделки являются не деньги, а товары или услуги. Считается, что коммерческий кредит представляет собой один из первых и наиболее давних видов займов, которые известны за всю историю развития финансовых отношений.

752126545698445


Подобрать и получить выгодный кредит

Предоставление коммерческого кредита происходит в форме отсрочки оплаты или внесения аванса. На законодательном уровне этот способ закреплен в ст.823 ГК РФ.

Второе название – торговый, поскольку объектом сделки при коммерческой форме кредита является товар, в качестве кредиторов выступают участники договора купли-продажи. К основным особенностям их сотрудничества можно отнести:

  • отсутствие четкого деления сторон – кредитором может быть как продавец, так и покупатель;
  • невысокая стоимость – размер платы в этом случае намного ниже, особенно по сравнению с требованиями банка;
  • небольшая длительность – данный вид кредита является краткосрочным;
  • наличие только товарной формы – если речь идет о предоставлении денег, это уже другой вид сделки;
  • отсутствие необходимости заключать отдельный контракт – официальное закрепление сотрудничества сторон происходит в условиях конкретного возмездного договора (купли-продажи, поставки, оказания услуг);
  • широкий круг кредиторов – ими могут быть не только специальные финансовые учреждения, но и предприятия или физические лица.
Целью данного кредита является ускорение процесса реализации продукции, получение прибыли же отходит на второй план. Он имеет множество преимуществ перед банковским: низкая стоимость, простота оформления, удобство для использования.

Однако есть также существенный недостаток: ограниченность обеих сторон сделки. Для продавца она равна величине его запасов, а для покупателя – уровню кредитоспособности.

25152365978546231

Как привязать карту Cбербанка к телефону через интернет – дополнительные возможности для держателей кредитных и зарплатных карт!

Как получить электронный займ на Киви-кошелек и погасить задолженность, читайте здесь.

А вот здесь найдете предложения по кредитной карте Альфа банка – 100 дней без процентов – гибкие условия погашения кредита.

к оглавлению ↑

Классификация: виды и формы

В зависимости от условий сделки и того, кто именно выступает кредитором, его можно разделить на несколько видов:

1. Продавец может предоставлять его в двух формах:

  • рассрочка – покупатель получает право оплатить продукцию не сразу и в полном объеме, а частично несколькими платежами;
  • отсрочка – покупатель получает товар, однако полную оплату за него вносит позже.

85475456989656

В первом случае в договоре прописывается график совершения платежей, а также их конкретная сумма.

За предоставление рассрочки или отсрочки заемщик должен заплатить определенный процент, который либо закрепляется документально, либо приравнивается к действующей ставке рефинансирования.

Срок кредитования при этом начинает исчисляться с момента передачи товара и до полной оплаты стоимости.

2. Покупатель кредитует вторую сторону в таких формах:


Подобрать и получить выгодный кредит

  • аванс – при этом оплачивается часть стоимости продукции до момента ее поступления к покупателю;
  • предоплата – продавец получает оплату всей стоимости товара, однако отгружает его позже.
Срок действия договора при этом начинается с момента внесения денег и до получения товара покупателем. Наиболее частыми объектами являются сырье и материалы.
к оглавлению ↑

Условия и правила заключения договора

Коммерческим кредитом называется привлечение заемных средств, который не является самостоятельным и может применяться только в сочетании с другими сделками.

82745632156479954

Большим преимуществом для обоих участников является тот факт, что необходимость заключать отдельный договор кредитования отсутствует. Закрепить можно двумя способами:

  • внести соответствующие условия (например, об авансе или рассрочке) в основной договор;
  • составить дополнительное соглашение к нему.

Первый случай наиболее простой и удобный для сторон. Во втором к соглашению применяются те же требования, что и к основному документу – относительно формы, условий, обязательной государственной регистрации.

При этом все условия сделки (сроки, способы оплаты, стоимость) стороны согласовывают между собой сами.

2562536544987

Все о проблеме жилья для военнослужащих! Военная ипотека: эффективные решения по данному вопросу ищите в специальном обзоре.

Правила оформления налогового вычета при покупке квартиры и перечень необходимых документов для его получения найдете тут.

Здесь найдете ответы на вопросы о том, как получить кредит на покупку подержанного автомобиля – обзор самых выгодных предложений!

к оглавлению ↑

Способы предоставления

Существует несколько вариантов кредитования, каждый из которых целесообразно использовать при определенных условиях:

  1. Вексельный – самый первый способ предоставления коммерческого кредитования, при котором обязанность по выплате долга закрепляется в соответствующем документе (векселе). Он может быть как простым, с требованиями по выплате долга векселедателю, так и переводным, с правом получения денег любым лицом.
  2. 8515254658978944

  3. Единовременный – при этом стороны заключают разовый контракт, выполняют его с соблюдением всех требований и правил. После этого их взаимодействие заканчивается.
  4. Сезонный – используется теми предприятиями или организациями, деятельность которых привязана к определенной поре года. В этом случае покупатель на условиях отсрочки или рассрочки получает товар, реализует его, а оплату вносит уже после окончания сезона.
  5. Консигнация – оплата товара произойдет только при условии, что он будет реализован покупателем. Этот вид кредитования особенно целесообразен, если объектом сделки выступает новая продукция на рынке, спрос на которую трудно спрогнозировать.
  6. Периодичный – может использоваться между сторонами, которые сотрудничают постоянно и имеют друг к другу высокий запас доверия. В этом случае при каждой поставке продукции новый контракт не заключается, а оплата происходит в четко установленные сроки (например, ежемесячно или через 15 дней после его получения). Другое название данного способа – кредит по открытому счету.
Коммерческий кредит не является классической формой кредитования, поскольку оформляется лишь в ограниченном числе случаев, и даже не может быть самостоятельной сделкой.

Однако для многих предприятий и организаций он является весьма удобным и выгодным способом получения продукции, ведь плата за него ниже, а проблем с оформлением практически нет. Поэтому его значение для финансово-экономических отношений современных предприятий сложно переоценить.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

11 + шестнадцать =

Adblock detector