Кредит наличными в банке Тинькофф — особенности кредитования и партнеры бонусной программы
Тинькофф Банк – уникальная финансово-кредитная организация, которая успешно действует на территории России. Ее особенность заключается в том, что офисы и...
Коммерческий кредит: что это такое, отличия от других видов кредитования
Для предприятий и организаций кредитование – выгодное привлечение ресурсов, чем использование своих оборотных средств. Есть несколько вариантов займов, которые заметно отличаются. Один из них – коммерческий.
к оглавлению ↑
Определение
Коммерческий кредит — это вид привлечения средств, при котором объектом сделки будут не деньги, а товары или услуги.
Коммерческий кредит представляет один из первых давних видов займов, которые известны за всю историю развития финансовых отношений.
Предоставление коммерческого кредита происходит в форме отсрочки оплаты или внесения аванса. На законодательном уровне этот способ закреплен в ст.823 ГК РФ.
Второе название — торговый, поскольку объектом сделки при коммерческой форме кредита будет товар. Кредиторами выступают участники договора купли-продажи.
Особенности их сотрудничества:
- отсутствие четкого деления сторон — кредитором может быть как продавец, так и покупатель;
- невысокая стоимость — размер платы намного ниже, особенно по сравнению с требованиями банка;
- небольшая длительность — этот вид кредита краткосрочный;
- только товарная форма — если речь идет о предоставлении денег, это уже другой вид сделки;
- не нужен отдельный контракт — официальное закрепление сотрудничества сторон проходит в условиях конкретного возмездного договора (купли-продажи, поставки, оказания услуг);
- широкий круг кредиторов — ими могут быть не только специальные финансовые учреждения, но и предприятия или физические лица.
Цель такого кредита – ускорение реализации продукции, получение прибыли же отходит на второй план.
У него есть преимущества перед банковским: низкая цена, простота оформления, удобство. Однако есть существенный недостаток: ограниченность обеих сторон сделки.
Для продавца она равна величине его запасов, а для покупателя – уровню кредитоспособности.
к оглавлению ↑
Как привязать карту Сбербанка к телефону в интернете — возможности для держателей кредитных и зарплатных карт!
Как получить электронный заём на Киви-кошелек и погасить задолженность, читайте здесь.
Тут найдете предложения по кредитной карте Альфа банка — 100 дней без процентов — гибкие условия погашения кредита.
Классификация: виды и формы
В зависимости от условий сделки и того, кто будет кредитором, его можно разделить на несколько видов.
Продавец может предоставлять его в двух формах:
- рассрочка – покупатель получает право оплатить товары не сразу и полностью, а частично несколькими платежами;
- отсрочка – покупатель получает товар, однако полную плату за него вносит позже.
В первом случае в договоре прописывается график совершения платежей, их конкретная сумма.
За предоставление рассрочки или отсрочки заемщик должен заплатить процент, который закрепляется документально или приравнивается к действующей ставке рефинансирования.
Срок кредитования начинается с момента передачи товара и до полной оплаты.
Покупатель кредитует вторую сторону в таких формах:
- аванс – оплачивается часть стоимости до момента ее поступления к покупателю;
- предоплата – продавец получает оплату всей стоимости товара, но отгружает его позже.
Срок действия договора начинается с момента внесения денег и до получения товара покупателем. Частыми объектами являются сырье и материалы.
к оглавлению ↑Правила заключения договора
Коммерческим кредитом называется привлечение заемных средств, который не является самостоятельным и может применяться только в сочетании с другими сделками.
Преимуществом для обоих участников будет то, что не нужно заключать отдельный договор кредитования.
Закрепить сделку можно двумя способами:
- внести условия (например, об авансе или рассрочке) в основной договор;
- составить дополнительное соглашение.
Первый случай более удобный для сторон. Во втором к соглашению применяются те же требования, что и к основному документу – относительно формы, условий, обязательной государственной регистрации.
Все условия сделки (сроки, способы оплаты, цена) стороны согласовывают между собой сами.
к оглавлению ↑
Все о проблеме жилья для военнослужащих! Военная ипотека: эффективные решения ищите в нашем обзоре.
Правила оформления налогового вычета при покупке квартиры и перечень необходимых документов для получения найдете тут.
Здесь найдете ответы на вопросы о том, как получить кредит на покупку подержанного автомобиля — обзор лучших предложений!
Способы предоставления
Есть несколько вариантов кредитования, каждый из которых можно применять в определенных условиях:
- Вексельный – способ предоставления коммерческого кредитования, при котором обязанность по выплате долга закрепляется в документе (векселе). Он может быть как простым, с требованиями по выплате долга векселедателю, так и переводным, с правом получения денег любым лицом.
- Единовременный – при этом стороны заключают разовый контракт, выполняют его с соблюдением всех требований. После их взаимодействие заканчивается.
- Сезонный – используется теми предприятиями или организациями, деятельность которых привязана к определенной поре года. Покупатель на условиях отсрочки или рассрочки получает товар, реализует его, а оплату вносит после окончания сезона.
- Консигнация – оплата товара произойдет только при условии, что он будет реализован покупателем. Этот вид кредитования целесообразен, если объектом сделки будет новая продукция на рынке, спрос на которую трудно спрогнозировать.
- Периодичный – используется между сторонами, которые сотрудничают постоянно, имеют друг к другу высокий запас доверия. При каждой поставке новый контракт не заключается, а оплата происходит в установленные сроки (каждый месяц или через 15 дней после получения). Другое название способа – кредит по открытому счету.
Коммерческий кредит не является классической формой кредитования, поскольку оформляется в ограниченном числе случаев, и не может быть самостоятельной сделкой.
Однако для предприятий и организаций он будет выгодным решением при получении продукции, ведь плата за него ниже, а проблем с оформлением практически нет.
Поэтому его значение для финансово-экономических отношений предприятий сложно переоценить.
Основные нюансы участия в госпрограмме кредитования малого бизнеса с нуля
На малый бизнес часто возлагают надежды по экономическому преображению России: он ближе к покупателям, чем крупный, и более мобильный, быстрее...
Возможно ли рефинансирование кредитов других банков в Почта-банке для физических лиц?
Услуга рефинансирования кредитов может прийти на помощь, если для заемщика тяжело справляться с текущими долговыми обязательствами. Она помогает сделать условия...
Как оформить услугу рефинансирования кредитов других банков в Связь-банке?
Услуга рефинансирования кредитов становится все более и более популярной. Ее предлагают многие банки, и один из них — Связь-банк. Учреждение...
Аннуитетный платеж — что это такое, плюсы и минусы, как правильно рассчитать
Если раньше, выбирая кредитную программу, заемщик учитывал только размер процентной ставки, то в наше время к этому процессу он подходит...