Кредит на развитие малого бизнеса с нуля: как его получить

Сейчас получить ссуду в банке на развитие своего дела в России очень сложно.

Многие банки закрывают свои кредитные программы, которые предназначены на развитие малого бизнеса, причина того едина – в стране нет благополучия, экономика не стабильна, поэтому тяжело составить прогноз на развитие будущего бизнеса.

Как можно взять кредит для старта (открытия) и развития начинающего малого бизнеса с нуля, и кому вообще доступны такие предложения.

Содержание статьи:

• Анализ рынка
• Требования
• Основные условия получения
• Время действия займа
• К кому и с какими документами обращаться
• Возможные причины отказа
• Как себя вести
• «Не могу» и «не знаю»
• Будьте манипулятором
• Убеждайте
• Пошаговая инструкция
• За и против

Подобрать и получить выгодный кредит

Анализ рынка

Как живет малое и среднее предпринимательство? Приносит ли оно пользу обществу и государству? Выполняет ли свою миссию?

Вопрос предпринимательской деятельности двойственный, многие относятся к ведению бизнеса с безразличием, другие же говорят, что малый бизнес спекулятивный, неэффективный, но третьи считают — эта среда экономики помогает обществу и государству развиваться.

Доля малого предпринимательства в стране составляет 21%. Задача государства на следующие годы — поднять этот процент до отметки минимум 50%.

Для сравнения, доля малого бизнеса в Канаде – 27%, США – 62%, а Японии – 63%.

Если каждый четвертый человек работает в малом предпринимательстве в России, то доля работающих людей в сфере малого бизнеса Японии составляет 80 процентов.

Социологические опросы показали, что деловая активность населения снижается.

По этой причине развитие малого предпринимательства в нашей стране движется очень медленными темпами, и получить кредит на его развитие непросто.

Один из самых острых вопросов в начале становления и развития бизнеса – доступ к финансовым ресурсам:

Но все же получить кредит реально.

Требования

Кредиты под открытие и развитие малого бизнеса на государственном уровне без поручителей — это особый продукт, рамками которого предусмотрена выдача денежного капитала на минимальных условиях и с самыми низкими требованиями.

Главными условиями для этого кредита является чистая кредитная история человека, задумавшего открыть свое дело, и отличная проработка бизнес-плана.

Основные требования к заемщику, который желает стать собственником компании, следующие:

Коммерческие банки, как большие и маленькие финансовые учреждения, в одинаковой степени регулируются Центральным Банком.

Резкий скачок процентных ставок был поднят Центральным Банком в тот момент, когда произошел взлет ключевой ставки до 17 процентов.

Последующие события сыграли негативную роль в развитии экономики страны, но в этот период заметно замедлилась инфляция и произошла стабилизация на рынке.

В микробизнесе клиенты с выручкой до 60 миллионов рублей продемонстрировали высокую динамику по привлечению заемных средств.

Банки не являются государственным звеном, которое финансирует льготные программы. У них есть специальные банковские продукты, в которые интегрирована возможность получения государственной поддержки.

Самым простым примером будут агросезонные программы (финансирование сезонных полевых работ), которые финансируются согласно государственной поддержке в виде субсидирования процентов на расходы.

В банках есть программы по финансированию покупки животных: в молочном животноводстве или в производстве, связанным с изготовлением мяса.

При минимальных вложениях от 20 процентов клиенты получают ресурсы под залог покупаемого товара, не требуя дополнительного материального обеспечения.

Где потратить бонусы «Спасибо» от Сбербанка? Выясните это и получайте удовольствие от скидок при покупках!

Чтобы проверить кредитную историю по фамилии, вовсе не обязательно платить. Ознакомьтесь с бесплатными способами.

Обзор процентов по ипотеке на вторичное жилье поможет при выборе выгодного предложения из этого широкого рынка.

Основные условия получения

Большие суммы предоставляются только тем организациям, которые продержались в этой сфере более полугода и имеют стабильную прибыль. Кредитная история должна быть идеальной.

Чтобы получить банковский кредит, нужно иметь имущество, которое можно будет поставить в залог, или денежного поручителя.

Часто бывает, что банки ждут от заемщика исполнения обоих требований. Для новичков, которые делают в бизнесе первые шаги, спасательным кругом становится простой потребительский кредит на физическое лицо.

Его можно получить без проблем и не дожидаться длительных проверок и вердикта банка. Однако и сумма выдачи залога для развития стартапа существенно меньше, да и условия не очень выгодные…

Узнайте о том, почему потребительский заем в этом случае — ошибка:

Время действия займа

Кредиты, которые были оформлены на год, являются не самыми доступными и популярными. В основном кредиты не должны превышать три года, есть и кредиты на пять лет.

Работники банков считают, что окупаемость капиталоемких проектов происходит не меньше, чем через 10 лет.

Это, конечно, все относительно, и зависит от сферы деятельности. Поэтому нужно тщательно продумать бизнес-план перед тем, как решиться оформить заем.

К кому и с какими документами обращаться

При получении кредита необходимо грамотно отнестись к оформлению всех необходимых документов:

Пункты 3-5 будут главными для банков. Кроме этих факторов, банк рассматривает следующие пункты:

Возможные причины отказа

Банк может отказать в выдаче кредита в следующих случаях:

Как себя вести

Первое, на что необходимо обратить внимание, форма одежды. Футболка и вьетнамки даже летом недопустимы. Нельзя носить массивные цепи и толстые кольца.

Недопустима и лишняя косметика на лице. В основном банкиры обращают внимание на строгий классический стиль в одежде.

Нежелательно приходить в толстовке и спортивных брюках. Женщины должна надеть классическую юбку длиной немного ниже колен, мужчины должны надеть костюм.

«Не могу» и «не знаю»

Разговаривая с кредитным комитетом, постарайтесь не использовать слова-паразиты и сленг.

Четко расскажите, в чем заключается ваша идея, сколько нужно денег для ее реализации, в какие сроки вы собираетесь вернуть деньги.

Будьте манипулятором

Манипулируйте кредитным комитетом. Найдите слабую сторону того, кто будет решать, давать вам кредит или нет. Узнайте, что интересует этого человека.

Старайтесь подстроиться под него, будьте открытым. Если вы по натуре закрытый человек, лучше доверить это дело профессионалу (при планировании открыть бизнес с кем-то еще) или перед собеседованием почитать книги по психологии, принять участие в тренинге.

Убеждайте

Убедите всех в своей правоте. Убедите кредитный комитет, что бизнес ваш будет прибыльным, и все будет проходить благополучно, эти слова не должны быть похожими на правду, они должны быть правдой.

Если вы сами не верите в успех малого бизнеса, в него вряд ли поверит кто-то другой.

Чем отличается рассрочка от кредита? Возможно, вам будет интересна эта информация при небольших личных покупках.

О том, как можно получить авто в рассрочку без банка, читайте в полезной публикации нашего блога.

Анализ рынка наличной валюты в Москве поможет вам не растеряться и не попасть впросак при обмене.

Пошаговая инструкция

1. Вы должны изучить все условия франчайзинговых и других программ, которые предложены банком, и выбрать оптимальный из всех вариантов.
2. Основываясь на выбранную программу, подготовить план выплаты кредита. Распишите этот пункт точно, правдиво.
3. Обратитесь в отделение банка со всеми справками и документами. Каждый банк требует индивидуальный перечень документов, подробнее об этом можно узнать на странице банка.
4. Заполните анкету и заявление на получение средств.
5. Оплатите первоначальный кредитный взнос, размер которого определяется каждым банком отдельно.

За и против

Сегодня банки предлагают много кредитных программ для развития своего дела с нуля. Размер одолженных средств отличается.

Средний размер кредита на открытие малого бизнеса составляет в основном 500 тысяч.

Сумма, предложенная банком, может зависеть от сферы деятельности, предполагаемой рентабельности предприятия.

Плюсы оформления кредита на открытие и развитие малого бизнеса с чистого листа:

К недостаткам программ можно отнести такие пункты:

И главное, помнить — полученные деньги надо тратить только на развитие и поддержку вашего дела, чтобы не остаться банкротом с кучей долгов.

Больше полезной информации об этом рынке смотрите на видео:

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!