Меню

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля: как его получить

Сейчас получить ссуду в банке на развитие собственного дела в России очень непросто. Многие банки закрывают свои кредитные программы, что предназначены на развитие малого бизнеса, причина того едина — в стране нет финансового благополучия, экономика не стабильна, соответственно, невероятно тяжело составить прогноз развитие будущего бизнеса.

Попробуем разобраться, как можно взять кредит для старта (открытия) и развития начинающего малого бизнеса с нуля, и кому вообще доступны подобные предложения.

к оглавлению ↑

Анализ рынка

Как живет малое и средне предпринимательство? Приносит ли оно пользу обществу и государству? Выполняет ли свою миссию?


Подобрать и получить выгодный кредит

Вопрос предпринимательской деятельности двойственный, многие относятся к ведению бизнеса с безразличием, другие же говорят, что малый бизнес спекулятивный, неэффективный, но третьи считают, что именно эта среда экономики помогает обществу и государству развиваться.

Чтобы понять, реально ли получить кредит и кому доступны подобные предложения, стоит обратить внимание на сравнительную статистику.

В настоящий момент доля малого предпринимательства в стране составляет 21%. Задача государства на следующие годы – поднять этот процент до отметки минимум 50%.

Для сравнения, доля малого бизнеса в Канаде является 27%, США – 62%, а Японии – 63%. Если каждый 4-й человек работает в сфере малого предпринимательства в России, то доля работающих людей в сфере малого бизнеса Японии составляет 80 процентов.

5465435131Социологические опросы свидетельствуют о том, что деловая активность населения снижается.

Именно по этой причине развитие малого предпринимательства в нашей стране движется очень медленными темпами, и получить кредит на его развитие довольно не просто.

Одним из самых острых вопросов в начале становления и развития бизнеса является доступ к финансовым ресурсам:

  • Тяжело получить деньги на развитие малого бизнеса.
  • Процентная ставка кредитов очень высокая.
Но все же получить кредит реально.
к оглавлению ↑

Требования

Кредиты под открытие и развитие малого бизнеса на государственном уровне без поручителей – это особенный продукт, рамками которого предусмотрена выдача денежного капитала на минимальных условиях и с самыми низкими требованиями.

Главными условиями для получения данного кредита является чистая кредитная история человека, задумавшего открыть свое дело, а также отличная проработка бизнес-плана.

Что касается основных требований к заемщику, который желает стать собственником новоиспеченной компании, то они следующие:

  • Возраст от 22 до 65 лет.
  • Регистрация постоянного типа в той области, где находится представительство выбранного банка-кредитора.
  • Обязательно наличие гражданства РФ.

4654311Возросшие ставки в конце прошлого года резко ограничили доступ к денежным ресурсам. Коммерческие банки, как большие и маленькие финансовые учреждения в одинаковой степени регулируются деятельностью Центрального Банка.

Резкий скачок процентных ставок был поднят Центральным Банком в тот момент, когда произошел взлет ключевой ставки до 17 процентов.

В целом последующие события сыграли негативную роль в развитии экономики страны, но в этот период заметно замедлилась инфляция и произошла некая стабилизация на рынке.

На сегодняшний день ситуация значительно улучшается, снижается процентная ставка, предприниматели не боятся обращаться в банки за оформлением кредитов. Если говорить о микробизнесе, клиенты с выручкой до 60 миллионов рублей продемонстрировали высокую динамику по привлечению заемных средств.

Банки не являются государственным звеном, которое финансирует льготные программы. У них есть специальные банковские продукты, в которые интегрирована возможность получения государственной поддержки.

Самым простым примером являются агросезонные программы (финансирование сезонных полевых работ), которые финансируются согласно государственной поддержке в виде субсидирования процентов на расходы.


Подобрать и получить выгодный кредит

В банках также есть специальные программы по финансированию покупки животных: как в молочном животноводстве, так и животноводство, что связано с производством мяса. При минимальных вложениях зачастую от 20 процентов, клиенты получают ресурсы под залог покупаемого товара, не требуя дополнительного материального обеспечения.

64565454131А вы знаете, где потратить бонусы “Спасибо” от Сбербанка? Выясните это и получайте удовольствие от скидок при покупках!

Чтобы проверить кредитную историю по фамилии, вовсе необязательно платить. Ознакомьтесь с бесплатными способами.

Обзор процентов по ипотеке на вторичное жилье поможет вам подобрать наиболее выгодное предложение из этого широкого рынка.

к оглавлению ↑

Основные условия получения

Стоит помнить, что большие суммы могут быть предоставлены лишь тем организациям, которые продержались в данной сфере более полугода и имеют стабильную прибыль. Кредитная история должна быть буквально идеальной.

Также чтобы получить банковский кредит на начало малого бизнеса, нужно иметь имущество, которое можно будет поставить в залог, или же денежного поручителя. Часто случается, что банки ждут от заемщика исполнения обоих требований.

Для новичков, которые делают в бизнесе первые шаги, спасательным кругом становится простой потребительский кредит на физическое лицо. Его можно получить без особых проблем и не дожидаться длительных проверок и последующего вердикта банка.

Однако и сумма выдачи залога для развития стартапа существенно меньше, да и условия не столь выгодные… Узнайте больше о том, почему потребительский заем в этом случае – ошибка – из видео:

к оглавлению ↑

Время действия займа

Кредиты, которые были оформлены на год, являются не самыми доступными и популярными. В основном кредиты не должны превышать три года, есть и кредиты на пять лет.

Работники банков считают, что окупаемость капиталоемких проектов происходит не меньше чем через 10 лет. Это, конечно, все относительно, и напрямую зависит от сферы деятельности. Поэтому необходимо тщательно продумать бизнес-план перед тем, как решиться оформить заем на развитие малого бизнеса.

к оглавлению ↑

К кому и с какими документами обращаться

При получении кредита необходимо грамотно отнестись к оформлению всех необходимых документов:

154531311

  • Наличие четкого плана развития малого бизнеса;
  • Предоставление справки формы 2-НДФЛ, которая подтверждает наличие денежных средств;
  • Поручительство юридического или физического лица, у которого нет плохой кредитной истории;
  • Наличие имущества;
  • Отсутствие долгов перед банком.

Пункты 3-5 являются главными для банков. Кроме этих факторов, банк рассматривает следующие пункты:

  • Год рождения заемщика (оптимальный возраст от 30 лет и выше);
  • Семейное положение;
  • Наличие лиц, находящихся на длительном или постоянном материальном обеспечении;
  • Сумма ежемесячных расходов;
  • Прописка.
к оглавлению ↑

Возможные причины отказа

Банк может отказать в выдаче кредита малому бизнесу в следующих случаях:

  • Предприятие занимается убыточным производством, финансовое состояние его неудовлетворительное, а показатели платежеспособности являются отрицательными.
  • Отсутствует возможность провести контроль над реализацией проекта.
  • Степень риска слишком высока.
  • Отсутствует ликвидность обеспечения кредита.
  • Масштабность реализуемого проекта не соответствует техническим способностям, которыми располагает предприятие.
  • Значительные долги предприятия, плохая кредитная история.
  • Предоставление в банк данных, которые являются недействительными.
к оглавлению ↑

Как себя вести

21654354131Первое, на что необходимо обратить внимание, форма одежды. Футболка и вьетнамки даже летом недопустимы.

Нельзя носить массивные цепи и толстые кольца. Недопустимо и излишнее количество косметики на лице.

В основном банкиры обращают внимание на строгий классический стиль в одежде. Крайне нежелательно приходить в толстовке и спортивных штанах.

Женщины должна надеть классическую юбку длиной немного ниже колен, мужчины обязательно должны надеть костюм.

к оглавлению ↑

«Не могу» и «не знаю»

Разговаривая с кредитным комитетом, постарайтесь не использовать слова-паразиты и сленг. Четко расскажите, в чем заключается ваша идея, сколько вам необходимо денег для ее реализации, в какие сроки вы собираетесь вернуть деньги.

Не используйте фразу: «Не знаю, сколько дадите, столько и будет, эту информацию я не просмотрел».
к оглавлению ↑

Будьте манипулятором

Манипулируйте кредитным комитетом. Найдите слабую сторону того, кто будет решать давать вам кредит или нет. Узнайте, что интересует этого человека. Старайтесь подстроиться под него, будьте открытым.

Если вы по натуре закрытый человек, лучше доверить это дело профессионалу (если вы планируете открыть бизнес с кем-то еще) или же перед собеседованием почитать книги по психологии, принять участие в тренинге.

к оглавлению ↑

Убеждайте

Не стесняйтесь убедить всех в своей правоте. Убедите кредитный комитет, что бизнес ваш будет прибыльным, и все будет проходить благополучно, эти слова не должны быть похожими на правду, они должны быть правдой. Если вы сами не верите в успех малого бизнеса, в него вряд ли поверит кто-то другой.

3214556333А вы знаете, чем отличается рассрочка от кредита? Возможно, вам пригодится эта информация при небольших личных покупках.

О том, как можно получить авто в рассрочку без банка, читайте в полезной публикации нашего блога.

Анализ рынка наличной валюты в Москве поможет вам не растеряться и не попасть впросак при обмене.

к оглавлению ↑

Пошаговая инструкция

  1. Вы должны изучить все условия франчайзинговых и других программ, которые предложены банком, и выбрать самый оптимальный из всех предложенных вариантов.
  2. Основываясь на выбранную программу, подготовить план выплаты кредита. Распишите этот пункт точно, четко и правдиво.
  3. Обратитесь в ближайшее отделение банка со всеми справками и документами. Каждый банк требует индивидуальный перечень документов, подробнее об этом можно узнать на интернет-странице банка.
  4. Заполните анкету и заявление на получение денежных средств.
  5. Оплатите первоначальный кредитный взнос, размер которого определяется каждым банком отдельно.
к оглавлению ↑

Особенности, за и против

На сегодняшний день банки предлагают большое количество кредитных программ для развития собственного дела с нуля. Размер одолженных средств отличается друг от друга.

Маленькие денежные ссуды в размере от 50 тысяч до 100 тысяч рублей банки дают без наличия поручителя.

Средний размер кредита на открытие малого бизнеса составляет в основном 500 тысяч. Сумма, предложенная банком, может варьироваться от сферы деятельности, предполагаемой рентабельности предприятия.

65465431354Плюсы оформления кредита на открытие и развитие малого бизнеса с нуля:

  • Процесс оформления займа может быть «подстроен» под индивидуальные потребности.
  • Возможность оформления займа на длительный срок.
  • Процентная ставка банков гораздо ниже, чем процентная ставка частного займа.

К недостаткам программ кредитов для малого бизнеса с нуля можно отнести следующие пункты:

  • График погашения займа нельзя назвать гибким, банки требуют регулярные платежи. А что делать, если ваш бизнес носит сезонный характер?
  • Оформить заем на ведение малого бизнеса достаточно непросто, первое время его необходимо будет финансировать с собственного кармана.
  • Для оформления кредита нужно заплатить залог.
  • Вместе с выплатой кредита вы будете оплачивать ведение личного банковского счета.

Вот и все нюансы, которые необходимо знать перед тем, как попытаться получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля, и главное, помнить – полученные деньги нужно тратить исключительно на развитие и поддержку вашего дела, чтобы не остаться банкротом с кучей долгов. Больше полезной информации об этом рынке смотрите на видео:



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

четырнадцать + 20 =

Adblock detector