Меню

Где и как взять кредит под маленький процент, выгодный не только банкирам, но и заемщику?

К сожалению, у нас нет программ беспроцентного кредитования, как, например, в Германии. Поэтому каждому потенциальному заемщику приходится перебирать десятки вариантов, чтобы найти более-менее щадящий кредит. Конечно, бывают форс-мажорные ситуации, когда человек согласен на любые условия, даже на ставки, предлагаемые различными МФО.

По-хорошему же все ищут лояльные займы с небольшой процентной ставкой. Давайте разберемся, как и где можно взять деньги в кредит под маленький процент.

к оглавлению ↑

С чего начать?

646646513134Если кредит берется с определенной целью – на покупку машины, квартиры, на обучение ребенка – то круг поиска сужается. Нужно будет изучить предложения лишь определенной части банков.


Подобрать и получить выгодный кредит

То есть для покупки квартиры интересны лишь банки, занимающиеся ипотечным кредитованием. Нужна машина – ограничиваемся теми, где есть варианты по льготному госавтокредитованию – в этом случае какую-то часть процентов государство возьмет на себя.

С нецелевым займом все немного сложнее. Придется перебирать все имеющиеся в городе банки, изучая программы, бонусы и акции. При наличии зарплатной карты определенного банка в первую очередь стоит обратить внимание именно на него – большинство финучреждений в таких случаях предлагают низкие ставки по кредитам.

Можно рассмотреть и вариант получения кредитной карты (если заем предполагается небольшой и ненадолго).
к оглавлению ↑

На что обращать внимание?

674684313434Озвученные в рекламе или лично менеджером сказочно низкие ставки – это даже не повод насторожиться, а явный призыв к действию: бежать подальше.

Скорее всего, в договоре мелкими буквами прописаны крупные комиссионные сборы, а страховка является обязательной.

Хотя официально навязывание страховок запрещено, не все банки добросовестно придерживаются этого пункта.

Или подразумевается сюрприз в виде скрытых комиссий. Причем о них заемщик узнает лишь после подписания всех документов. Или при первой выплате.

Необходимо уточнить и сумму ожидаемых платежей в первые несколько месяцев – некоторые кредитные организации практикуют увеличенные выплаты. Вряд ли менеджеры «добровольно» поделятся такой информацией, так что лучше прямо спросить самому.

Немаловажен и срок существования финансового учреждения. Солидные банки с многолетней репутацией реже идут на умалчивание определенных аспектов договора и могут себе позволить пойти на уступки клиентам.

к оглавлению ↑

На что смотрит банк?

Есть много способов увеличить свои шансы взять в банке кредит с низкими процентами. Что для этого нужно?

8974354121

  • Не стоит обходиться пресловутым минимальным пакетом документов – это снизит вероятность получения лояльного кредита. Чем больше бумажек, тем лучше. Предоставьте банку все возможные сведения о себе, чтобы убедить в своей благонадежности – справки с работы, о браке/разводе, движимом/недвижимом имуществе, наличии/отсутствии задолженностей, выплаченных займах.
  • Предоставьте банку залог – он будет еще одним показателем вашей ответственности и кредитоспособности. Но здесь тоже не все так просто, как кажется на первый взгляд, – абы какой залог не подойдет, оценивать его будут очень строго. Имущество должно быть ликвидным, то есть его можно быстро и без проблем продать.
  • Найдите поручителей. Желательно, чтобы они были постоянными клиентами выбранного банка. В любом случае у них должна быть идеальная кредитная история и хорошая репутация.
  • Выясните, предполагается ли досрочное погашение? Ведь никогда нельзя исключать возможности рассчитаться с долгами раньше, чем было запланировано.

Есть еще несколько нюансов, позволяющих взять кредит под низкий процент:

  • Кредит на длительный срок даже под маленький процент увеличивает итоговую сумму погашения. Поэтому нужно рассчитать все максимально жестко, даже если придется сократить собственные расходы.
  • К официально трудоустроенным заемщикам, способным представить справку 2-НФДЛ, кредитно-финансовые учреждения более благосклонны.
  • То же касается обладателей незапятнанной кредитной истории и постоянных клиентов банка.
  • Условия целевых кредитов всегда мягче.
  • В большинстве случаев ссудные организации относятся к ИП с некоторым предубеждением. Для получения займа на развитие бизнеса нужно составить подробный, показывающий все выгоды и преимущества сотрудничества, бизнес-план.

685354125468Нужно срочно позвонить, а денег на телефоне нет? Выясните, здесь как взять в долг на Мегафоне.

Вам не дают кредит? Вы совсем отчаялись? Узнайте причины отказа в кредите и способы получить деньги даже с плохой кредитной историей.

Планируете открыть кредитную карту? Ознакомьтесь с условиями банка Тинькоф и отзывами его клиентов тут: https://cursinfo.com/kreditnye-karty-tinkoff/

к оглавлению ↑

Как выбрать подходящий банк?


Не стоит с большим доверием относиться к разного рода рекламам, где кредитные организации позиционируют себя чуть ли не альтруистами, раздающими деньги безвозмездно.

Сначала стоит убедиться, так ли уж все «шоколадно». В идеале – узнать все подробности у тех, кто уже кредитовался именно в этом банке. Дальше – зайти на его сайт, у большинства есть калькулятор, позволяющий заранее произвести все расчеты.

4654313541687Немаловажно и собственное впечатление от посещения выбранного банковского учреждения. Важны все детали:

  • Отношение сотрудников к клиентам – ведь от них зависит судьба заемщика в случае просрочки или какого-либо форс-мажора.
  • Фасад и внутренняя обстановка – не может приличная организация размещаться в здании с обшарпанной штукатуркой снаружи и облезлыми диванами внутри.
  • Прозрачность условий по кредитным продуктам – на все вопросы менеджером должны быть даны четкие и недвусмысленные ответы.
к оглавлению ↑

Специальные предложения, акции

В поисках выгодного кредита с низкой процентной ставкой рекомендуется обращать внимание на имеющиеся в банках специальные предложения для определенных категорий граждан. Некоторые из них предлагают хорошие программы для студентов или пенсионеров, владельцам зарплатных карт, работникам бюджетных организаций, военным, сотрудникам учреждений–партнеров этого банка.

Нужно поинтересоваться сезонными предложениями – вдруг какое-то из них действует именно сейчас? Или есть возможность отложить получение кредита до начала акции?

Также не стоит забывать о праздничных скидках и разнообразных бонусах в преддверии каких-либо событий. Когда дело касается кровных, собственным трудом заработанных денег, нельзя упускать ни малейшей возможности их сэкономить.

к оглавлению ↑

Обзор банков

Хотя на первый взгляд кажется, что особых отличий между кредитными продуктами финансовых организаций нет, тем не менее размеры ставок и максимальных сумм в каждом банке разные.

Итак, предлагаем вашему вниманию банки с маленьким процентом годовых по кредиту, а также условия выдачи займов:

БанкДиапазон процентных ставокМаксимальная сумма кредитаСрок займаПредложение, условия
Хоум-кредитОт 19,9%До 700 тысяч рублейОт 6 месяцев до 5 летЗалог и поручители не требуются, документов – минимум. Процентная ставка зависит от суммы и срока кредитования – минимальный процент насчитывается при большом кредите на длительный срок. Именно здесь и нужно быть осторожным, внимательно выверяя итоговую сумму – например, даже 25% на три года получится выгоднее, чем 19,9% на пять лет. Есть спецпредложения для пенсионеров.
СбербанкОт 16,9 до 23,9%До 1, 5 миллиона рублейОт 1 года до 5 летЗалоговое обеспечение не требуется, как и поручители. Но их наличие положительно повлияет на условия кредитования. Справка 2-НДФЛ обязательна. Обладатели зарплатных карт Сбербанка получают кредит практически вне очереди. Комиссии отсутствуют. В приоритете постоянные заемщики с хорошей репутацией.
ДжиИ Мани БанкОт 13,5 до 24, 9%До 1 миллиона рублейОт 2 до 5 летСтраховку не навязывают, поручителей и залог не требуют. Место работы проверяют, справка о доходах нужна, но не обязательно 2-НДФЛ. Целью займа не интересуются. Но: необходим рабочий стаж не менее трех лет без перерыва. Есть ограничение по возрасту – заемщику должно быть более 24 лет. За просрочки начисляются крупные штрафы.
РосбанкОт 18,4 до 19, 4%До 3 миллионов рублейОт 3 до 5 летКомиссии отсутствуют. Требуются: регистрация по месту получения займа, 2-НДФЛ, минимум год непрерывного стажа. Есть возможность привлечь созаемщика.
Эксперт банкОт 16 до 20%До 8 миллионов рублейОт 6 месяцев до 3 летКомиссии нет, добровольно-принудительной страховки – тоже. Для получения кредита необходим залог. Процентная ставка варьируется в зависимости от срока.
Инвестторгбанк14,5%До 20 миллионов рублейДо 1 годаИмеется комиссия за предоставление займа – 1%, требуется залог недвижимого имущества.
БЦК-МоскваОт 17, 5 до 19%До 500 тысяч рублейДо 3 летТребуется поручитель.

И напоследок: даже если деньги нужны «еще вчера», как это нередко бывает, не стоит спешить. Лучше уделить несколько дней и тщательно изучить все варианты, чем потом проклинать свою торопливость, отдавая все до копейки и залезая в просрочки из-за невозможности погасить очередной платеж.

Не надо надеяться на «авось», оправдывая себя тем, что «везде такие условия» – даже из худшего можно выбрать лучшее. А уж из десятка разнообразных предложений кредитов с маленькой процентной ставкой найти и взять самое подходящее – вообще не проблема.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

шесть + 1 =

Adblock detector