Меню

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке: условия, особенности оформления и на что рассчитывать?

06.08.2015

С чем прежде всего ассоциируется залог жилья? Правильно, с ипотекой. То есть с приобретением этого жилья.

Россельхозбанк предлагает совершенно другой кредитный продукт. Он предоставляет возможность получить необходимые деньги без поиска поручителя. Вместо него используется ваше жилье, которое нужно заложить.

Поговорим о предложении Россельхозбанка — нецелевой кредит под залог недвижимости (квартиры, дома, земли) подробнее.

к оглавлению ↑

Кто может получить?

465435413541Главное требование – наличие российского гражданства. Даже если вы годы живете в России и имеете вид на жительство, но при этом остаетесь подданным, например, Казахстана, вы вряд ли сможете претендовать на этот кредит. Хотя посетить банк все равно стоит, ведь каждый случай рассматривается отдельно.

А также заемщик должен иметь официальную регистрацию на территории России. Но необязательно в том населенном пункте, где обращается за кредитом.

Следующий критерий – возраст. Взять кредит можно только по достижении европейского совершеннолетия, то есть 21 года. А вернуть его – до 65 дня рождения. Следовательно, гражданам старше 55 лет на максимальный срок деньги точно не предоставят.

Третье, чем обязан обладать заемщик, это стаж. По умолчанию он должен составлять 4 месяца на последнем месте работы, после которого в трудовой книжке нет записи «Уволен», и 1 год в течение последней пятилетки.

Но возможны исключения. Обладатели зарплатных карт Россельхозбанка должны работать на своем текущем месте квартал, а за последние 5 лет – полгода.

На пенсионеров, чья пенсия поступает на счет в Россельхозбанке, требование к определенной величине стажа за 5 лет не распространяется.

Не должны соответствовать указанному критерию и люди, ведущие личное подсобное хозяйство. Для них требование особенное – срок ведения ЛПХ не менее 12 месяцев. Только после этого имеет смысл подавать кредитную заявку.

Эти же критерии применяются и к созаемщикам, если они имеются. Супруг – при отсутствии брачного договора – обязательно становится созаемщиком. В сумме таких компаньонов по кредиту может быть не более трех, и они не обязательно должны быть родственниками заемщика.

к оглавлению ↑

Какие документы понадобятся?

8464641351Прежде всего необходимо подтвердить свою личность, то есть предъявить паспорт. Если его сейчас нет (утерян либо находится в УФМС на обмене, а кредит нужен немедленно), то подойдет временное удостоверение гражданина РФ, которое сотрудники УФМС обязаны предоставить по первому требованию. Только позаботьтесь о наличии в нем фотографии.

У военнослужащих роль паспорта выполняет удостоверение личности.

Следующий пункт списка документов – военный билет. Его должны предоставить мужчины до 27 лет. То есть те, кто в любой момент может быть призван на военную службу. Ведь тогда кредит в течение года будет некому платить.

Третий пункт – документы, сообщающие о семейном положении и наличии детей. Это свидетельство о браке либо о разводе, а также свидетельства о рождении детей.

Четвертое – документы, которые подтвердили бы, что вы действительно работаете и получаете определенный доход. То есть в первую очередь трудовая книжка. Проиллюстрировать размер заработка может, как общепринятая справка 2-НДФЛ, так и справка по форме банка. Ее можно скачать с официального сайта Россельхозбанка и принести работодателю для заполнения.

Помните, что справка о зарплате любой формы действительна в течение 30 дней.

Если у вас имеется дополнительный доход, не забудьте сообщить и о нем. Например, если вы владеете акциями какой-то компании или сдаете квартиру в аренду. Но аренда должна быть официально оформлена, устная договоренность тут не поможет.

Все остальные документы для получения потребительского кредита в Россельхозбанке под залог недвижимости (земельного участка или уже обустроенного жилья) относятся к закладываемому объекту, а не к заемщику.

4643541321Первым идет свидетельство о праве собственности, вторым – договор, на основании которого это право наступило. Это может быть договор купли-продажи, мены, дарения и так далее.

Затем – выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие обременений на недвижимости.


Подобрать и получить выгодный кредит

А также понадобится сообщить, кто зарегистрирован на жилплощади. Для этого нужно будет взять соответствующую справку или выписку из домовой книги, если речь идет о частном доме.

В случае, если у вас есть супруг, который не является собственником жилья, нужно попросить его подписать нотариальное согласие на залог недвижимости.

Еще банк наверняка захочет оценить квартиру. Заранее искать оценщика и тем более заключать с ним договор не стоит: у банка могут быть свои предпочтения на этот счет.

Последнее – кадастровый либо технический паспорт.

Это наиболее общий список документов, он может изменяться в зависимости от конкретной ситуации, поэтому обязательно проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Придя в Россельхозбанк с готовым пакетом документов, вы заполните заявление-анкету и отдадите ее кредитному специалисту. На этом ваша миссия окончена, остается только ждать принятия банком решения по кредиту.

к оглавлению ↑

Сколько, на какой срок и время рассмотрения?

64646421654654Кредит предоставляется только в рублях, минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей. Верхняя граница – 10 миллионов рублей. При этом действует правило, что заемщик не может получить больше половины той цифры, которую оценщик назвал как рыночную стоимость закладываемого жилья.

Если у вас небольшая квартирка стоимостью около полутора миллионов, не стоит рассчитывать больше, чем на 700-750 тысяч рублей. Если же вы владелец роскошного особняка стоимостью 50 миллионов, то с легкостью получите до 10 миллионов рублей.

Срок кредита – 10 лет.

Заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней, далее сотрудник звонит и сообщает решение банка.

Если оно положительное, то подписать кредитный договор и оформить прочие необходимые документы (договор залога, к примеру) нужно в течение 45 дней. В случае упущения этого срока подавать заявку придется заново. Имеются в виду календарные, а не рабочие дни.

Вся затребованная сумма предоставляется клиенту на следующий день после получения банком договора о залоге жилья.

Минимальная ставка по кредиту зависит от срока и представлена ниже:

  • до 12 месяцев (включительно) — 16,5%
  • 12-36 месяцев (вкл.) — 16,75%
  • 36-60 месяцев (вкл.) — 19,00%
  • 60-120 месяцев (вкл.) — 19,50%

Эти ставки применяются при согласии заемщика и всех созаемщиков оформить страховку. Если хотя бы один из них откажется застраховать жизнь и здоровье, то каждая цифра из таблицы увеличится на 3,5%. То же произойдет и в случае, если кто-то из них прервет договор страхования до окончания срока действия кредитного договора.

Держатели зарплатных карт Россельхозбанка могут каждую цифру уменьшить на 0,5%.
к оглавлению ↑

Как выплачивать?

646434135416541При подписании кредитного договора заемщик получает график платежей. Погашать кредит нужно в соответствии с ними.

По своему желанию заемщик может вносить большие суммы, чем указаны в графике. Штрафных санкций за это нет, а проценты пересчитываются, благодаря чему заемщик экономит на выплате долга.

Еще до подписания договора он может выбирать между дифференцированными и аннуитетными платежами. Первые предполагают постепенное уменьшение ежемесячного платежа, вторые – выплату равных сумм в течение всего срока.

Выбор – личное дело каждого, но при одном сроке, процентной ставке и сумме дифференцированные платежи выгоднее. Проверить это можно с помощью кредитного калькулятора.

46464654131Если вы больше не можете платить ипотечный кредит, выясните, можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку.

А о том, как оформить кредитную карту Тинькофф и на что рассчитывать, читайте в этом материале: https://cursinfo.com/kreditnye-karty-tinkoff/

к оглавлению ↑

Брать или не брать?

Брать! Этот кредит – замечательная возможность потратить деньги по своему усмотрению, при этом нет нужды бегать по знакомым в поисках поручителя. Поскольку вы не планируете стать злостным неплательщиком, то ничем и не рискуете.

Кредитный договор подойдет к концу, а вместе с ним и договор залога. Вы снова сможете делать с жильем что угодно, но уже исполнив свою мечту, на которую брали кредит.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

пять − четыре =

Adblock
detector