Не все заемщики могут похвастаться идеальной кредитной историей или предъявить в банк необходимый пакет документов, когда им необходима крупная сумма. И здесь на помощь приходят залоговые ссуды – деньги выдаются под недвижимость или автомобиль.
Наиболее быстрый и простой способ получить такой заём – взять кредит в банке под залог ПТС автомобиля. О том, что это за кредит и как его оформить, а также о банках, которые выдают такие займы, мы поговорим в этой статье.
к оглавлению ↑
Все виды залогового кредитования с участием в сделке автотранспорта относят к категории автокредитов. При обычной ссуде такого типа в качестве обеспечения выступает новый или подержанный автомобиль, приобретаемый заемщиком.
ПТС остается у кредитора до момента полной выплаты долга, а заемщик может свободно пользоваться самим транспортным средством.
Кредиты же под залог имеющегося транспортного средства делятся на два типа:
Второй способ наиболее интересен и выгоден заемщику, но вот кредиторы им особо не злоупотребляют. Сейчас на российском рынке можно встретить всего 4-5 предложений от крупных банков, которые позволяют оформить ссуду под залог ПТС.
Преимуществами такого вида кредитования можно назвать скорость рассмотрения заявки, возможность получить крупную сумму средств (но она зависит от стоимости автомобиля), сниженные по сравнению с потребительскими и экспресс-кредитами ставки.
А вот к недостаткам стоит присмотреться подробнее: во-первых, обязательна оплата работы независимого оценщика; во-вторых, сумма кредита не превышает 70% от текущей рыночной стоимости автомобиля, и считается по нижней границе; в-третьих, ряд банков и для кредитов с обеспечением требует подтверждения дохода.
Чаще всего кредит под залог ПТС является единственным способом получить ссуду и исправить кредитную историю для тех заемщиков, у которых в прошлом были просрочки.
Для них это возможность при аккуратном погашении займа исправить свою кредитную историю и в будущем оформлять беззалоговые займы.
к оглавлению ↑
На страницах нашего сайта вы также узнаете, какой вам грозит штраф за отсутствие ОСАГО, и почему так важно вовремя оформлять и продлевать автогражданку!
В нашем следующем материале расскажем, как совершается покупка автомобиля в лизинг для физических лиц, в чем отличие такой сделки от обычного кредитования.
А условия оформления в лизинг грузовых авто для юридических лиц узнаете, прочитав на специальный обзор: https://cursinfo.com/lizing-dlya-yurlic/.
Как уже было сказано чуть выше, очень мало российских банков на данный момент готовы предоставить средства под залог только ПТС, а не самого автомобиля. Давайте посмотрим, какие банки дают кредит под залог ПТС, и что за условия ожидают получателя.
к оглавлению ↑Один из лидирующих на рынке кредиторов, специализирующийся на залоговом автокредитовании. Самый большой процент одобрений по таким заявкам.
Основные условия:
Основное преимущество кредита под залог ПТС в этом банке – надежность и низкие проценты. Автокредитование не является основной специализацией, но ссуды данного плана одобряются регулярно.
Основные условия:
Специализируется на залоговых кредитах, без обеспечения заявки одобряются редко. Программа называется «Индивидуальный кредит с обеспечением».
Условия предоставления ссуды:
Банк специализируется на экспресс-ссудах и кредитных картах, основной недостаток – высокие процентные ставки. Залоговые кредиты одобряются регулярно.
Условия выдачи:
Оформить заём можно по двум документам (паспорт и СНИЛС), плюс необходимо предоставление документов на транспортное средство.
ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: На самом деле, под залог ПТС можно оформить потребительский заём практически в любом банке. Но обычно это требует предоставления дополнительных документов, подтверждающих занятость и доходы заемщика.
Крупные МФО также предоставляют ссуды под залог ПТС. Эти варианты стоит иметь в виду на тот случай, если банки отказали.
к оглавлению ↑Требования к клиентам у перечисленных выше кредиторов практически одинаковые. Основное условие – наличие постоянного дохода и прописка в регионе оформления займа. Ниже приведена сводная таблица, в которой вы можете посмотреть требования банков.
| Кредитор | Прописка | Возраст клиента | Поручительство | Документы | Занятость |
| Локобанк | В регионе присутствия | 21-70 лет | Не является обязательным | Паспорт, анкета, бумаги на автомобиль | Постоянная, стаж от 4 месяцев |
| Совкомбанк | Постоянная, в регионе присутствия | 20-85 лет | По требованию кредитора | Паспорт, СНИЛС или водительское удостоверение, документы ТС, согласие супруга или супруги (при необходимости) | Постоянная, от 4 месяцев |
| СКБ | В любом регионе присутствия | 23-70 лет | При сумме от 5 000 000 рублей | Паспорт, 2-НДФЛ, военный билет, документы на авто | Постоянная, от 3 месяцев стаж |
| Восточный экспресс | В любом регионе присутствия | 21-76 лет | Не является обязательным | Паспорт, СНИЛС, анкета, документы на ТС | От 3 месяцев на последнем месте (для лиц младше 26 лет – от 12 месяцев) |
Дополнительных накладных расходов в виде оплаты страховки по указанным кредитным программам не предусмотрено.
Сроки рассмотрения заявки на заём составляют от 1 рабочего дня.
к оглавлению ↑А теперь перейдем к главному фактору, оказывающему влияние на принятие решение по кредитной заявке – требованиям к авто.
Большинство кредиторов готовы выдать кредит под залог ПТС транспортных средств любых категорий: и легковые, и грузовые автомобили, и спецтехнику. Но не все. Например, «Восточный экспресс» принимает на рассмотрение только автомобили категории «B».
В приведенной ниже таблице вы увидите все основные требования к ТС разных категорий.
| Легковые автомобили | Грузовые | Спецтехника |
| Возраст ТС – не старше 19 лет (в ряде банков – не старше 12 лет) для иностранных, и 7 лет – для отечественных. | Возраст ТС – не старше 10 лет, для иностранных – не старше 12 лет на момент окончания выплаты займа. | Возраст ТС – не старше 10 лет, для иностранных – не старше 12 лет на момент окончания выплаты займа. |
| Находится в собственности физического лица | Находится в собственности физического лица либо ИП, либо стоит на балансе организации. | Находится в собственности ИП либо стоит на балансе организации. |
| Имеет талоны о прохождении техосмотра, действующий полис ОСАГО. | Имеет всю необходимую документацию, включая договор купли-продажи. | Имеет всю необходимую документацию, включая договор о купле-продаже. |
| Не находится в залоге или под обременением. | Не находится под обременением, не заложено. | Не находится под обременением, не заложено. |
Часто кредитами с обеспечением пользуются не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели, и собственники малого бизнеса, которым срочно требуется ссуда на развитие или пополнение оборотных средств.
Юридические лица и ИП могут как воспользоваться приведенными выше программами кредитования на тех же условиях, так и оформить ссуду по программе для малого бизнеса в Альфа банке и ряде других топовых банков. Требования к залогу остаются теми же, единственная разница в том, что ТС должно стоять на балансе организации. Оценку ТС оплачивает клиент после получения предварительного одобрения от кредитора.
к оглавлению ↑
На нашем сайте вы обязательно узнаете, что выгоднее кредит или лизинг автомобиля? В чем основные отличия и есть ли подводные камни у каждой из этих сделок!
В следующей статье читайте о том, где лучше всего взять кредит на подержанный автомобиль, а также об особенностях оформления такого займа!
А вы слышали о государственной поддержке автокредитования? Подробности о специальной программе и ее условия ищите вот тут:https://cursinfo.com/avtokredit-s-gospodderzhkoj/.
Основные трудности, с которыми можно столкнуться при таком виде кредитования – это слишком низкая оценочная стоимость ТС, предложенная банком. Если ваше авто стоит 1 200 000 рублей, вам выдадут около 500-600 тысяч. Это устраивает далеко не всех.
Но и плюс в таком виде кредита есть – машина остается у вас и можно продолжать ей пользоваться. Зарабатывать с ее помощью, либо сдать в аренду, чтобы получать стабильную прибыль.
Иногда такой кредит – единственный выход для тех, кому срочно понадобилась крупная сумма, а банки отказывают один за другим.
При оформлении займа обычно не бывает особых проблем или трудностей, так как кредиторы сильно ограничены в своих манипуляциях Центробанком.
А вот оформление ссуды в автоломбарде или у частного лица может привести к проблемам. Тем более что восстановить ПТС для владельца авто обычно не составляет проблемы, и рискуют в такой ситуации скорее банки.
Ссуды под залог ПТС в целом являются выгодными и позволяют быстро получить крупную сумму. Адекватные процентные ставки по кредитам, возможность пользоваться автомобилем, быстрое получение наличных под залог ПТС автомобиля – все это можно отнести к плюсам.
В этом видео специалист расскажет еще больше интересной информации о таком продукте, как кредит под залог ПТС:
В целом, продукт достаточно удобен и имеет право на существование, особенно для тех людей, чья кредитная история далека от идеальной. Окончательный же выбор остается за вами.
С чем прежде всего ассоциируется залог жилья? Правильно, с ипотекой. То есть с приобретением этого жилья. Россельхозбанк предлагает совершенно другой...
Совкомбанк является универсальным банком с большой продуктовой линейкой, широко распространяющейся на территории Российской Федерации. Головной офис этого финансового учреждения находится...
Построить собственный дом без привлечения заемных средств под силу не каждому гражданину, поэтому кредитные жилищные программы российских банков весьма популярны....
Тинькофф Банк – уникальная финансово-кредитная организация, которая успешно действует на территории России. Ее особенность заключается в том, что офисы и...
Основная масса индивидуальных предпринимателей на определенном этапе развития собственного дела нуждается в кредитном плече. Для пополнения оборотных средств, покупки нужного...
