Кредитная история: как ее проверить и можно ли сделать это онлайн бесплатно?
Практически каждый житель России хоть раз в жизни получал отказ в выдаче кредита от банка, в который отправлял запрос. Отказ...
Как бесплатно проверить кредитную историю по фамилии в Бюро Кредитных Историй?
Финансовые организации активно предлагают услуги кредитования, граждане с удовольствием этими услугами пользуются.
Сегодня около 60 миллионов россиян являются должниками банков и МФО, а общая сумма долга уже превысила 9 триллионов рублей.
С 2005 года на заёмщиков ведутся кредитные истории, занимаются этим Бюро кредитных историй (БКИ).
к оглавлению ↑
Что такое БКИ?
Одновременно с выдачей займа человеку присваивается код субъекта кредитной истории. Вся информация хранится в БКИ, для этого нужно согласие заёмщика.
Любая финансовая организация, занимающаяся кредитованием, обязана иметь договор с одним из бюро о предоставлении и получении информации.
Основные сведения о заёмщике передаются в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который является подразделением Центробанка.
В РФ действует 9 БКИ, которые обмениваются информацией. Если вы брали займы в разных финансовых организациях, данные об этом могут находиться в разных БКИ.
Для чего знать свое кредитное дело?
Кредитная история – досье на гражданина, в котором собраны сведения о полученных займах, сроках погашения, наличии просрочек, штрафов, поручительстве и т.д.
Все ваши взаимоотношения с кредиторами фиксируются и хранятся, согласно законодательству, в течение 10 лет.
В связи с принятыми поправками досье заёмщиков на основании судебного решения могут пополняться сведениями о задолженности за услуги ЖКХ, связи и других долгах.
До принятия решения о выдаче вам займа кредитор изучит ваше дело.
От его содержимого будет зависеть не только положительное решение, но и проценты по кредиту, так как этот документ – основной показатель финансовой надёжности и добросовестности гражданина как заёмщика.
Причина более 90% отказов в выдаче кредита – плохая история. Если данных о ваших взаимоотношениях с кредиторами нет, банк будет ориентироваться на вашу кредитоспособность.
Однако без положительного досье получить кредит на приемлемых условиях представляется затруднительным, так как финансовые организации не хотят рисковать.
Даже если вы считаете себя добросовестным заёмщиком, не помешает проверить это. Никто не гарантирован от ошибок, нестыковок или других неприятностей.
Особенно часто такое случается, если вы теряли паспорт или другие документы. Поэтому полезно и даже необходимо интересоваться своим досье, это может уберечь вас от возможных неожиданностей в будущем.
к оглавлению ↑
Если с кредитным делом у вас несладко, но исправлять ситуацию нужно и срочно, рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей поможет.
А вы знаете, где проверить кредитную историю, возможно ли это сделать онлайн? Выясните из этой статьи.
Здесь https://cursinfo.com/kredit-esli-vezde-otkazyvayut/ рассказано, где взять кредит, если из-за плохой истории вам везде отказывают.
Как узнать КИ по паспортным данным?
Сегодня знакомство со своим досье не представляет сложности. В сети можно найти много предложений за приемлемые деньги.
Но в этой сфере есть не только добропорядочные агентства, но и мошенники, и не всегда можно быть уверенным в правильности полученных сведений.
Воспользоваться или нет платной услугой – ваш выбор.
Есть легальный и бесплатный способ, который предоставляет нам законодательство.
Каждому гражданину обеспечено право два раза в год ознакомиться со своей кредитной историей бесплатно (дальнейшие запросы будут платными).
Сделать это не очень сложно. Последовательность действий зависит от того, известен ли вам код субъекта кредитной истории или нет.
к оглавлению ↑Вы не знаете свой код субъекта
Есть несколько вариантов:
- Можно обратиться в банк, где брали кредит, там есть информация о БКИ с вашим делом. Банк-кредитор также располагает вашей кредитной историей, но только в той её части, которая связана с данным банком.
- Воспользоваться любым БКИ с просьбой об отправке запроса в ЦККИ.
- Лично отправить в ЦККИ телеграмму с запросом, в каком бюро находится ваше дело. Подпись должна быть заверена (почтамты обычно предоставляют эту услугу). В этой ситуации вы оплатите стоимость телеграммы и услугу заверки подписи.
Вы знаете код субъекта
Нужно действовать так:
- Определяем, в каком бюро хранится информация в сервисе Центробанка. Заходим на страницу https://www.cbr.ru/ckki/zh/Subject/, подтверждаем ознакомление с условиями передачи интернет-запроса, нажимаем кнопку «Отослать данные».
- Заполняем предложенную форму. Отчёт о БКИ, где хранится информация, придёт на указанный адрес электронной почты.
- После получения ответа нужно обратиться в офис БКИ, имея на руках паспорт. Если для вас это трудно, можно отправить письменный запрос с нотариально заверенной подписью (заверка подписи – платная услуга).
Информация по вашему заявлению предоставляется бесплатно в срок до 10 дней. Остальное – незаконно.
Видео по теме:
к оглавлению ↑Что делать, если вы обнаружили ошибки?
Если вдруг, ознакомившись со своим досье, вы заметили, что содержащиеся там сведения не соответствуют действительности (кредит, который вы не брали, или непогашенная задолженность, которую вы давно оплатили), не стоит впадать в панику.
Такое бывает, а причинами могут быть:
- неправильные действия работников банка,
- путаница с фамилиями,
- мошеннические действия и т.д.
В этой ситуации нужно написать заявление в БКИ, изложить факты и потребовать провести проверку. По закону бюро обязано в течение 30 дней проверить информацию и либо внести поправки, либо отказать вам в исправлении сведений.
Тогда разумно обратиться с жалобой в ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам) или ЦБ РФ.
Есть компании, занимающиеся мониторингом, анализом и оспариванием сведений. Их услуги достаточно дороги.
Подведём итоги. Чтобы быть уверенным в завтрашнем дне, не бояться за своё материальное благополучие, нужно периодически интересоваться своим кредитным досье.
Узнать кредитную историю не так сложно, как может показаться. Зато, держа ситуацию под контролем, вы обезопасите себя от возможных неожиданностей и неприятностей, сможете более грамотно рассчитывать свои силы и возможности.
Как исправить испорченную кредитную историю займом: куда обращаться и что для этого потребуется
Кредитная история (КИ) – история платежей клиента по всем его займам на территории Российской Федерации. В ней показано, когда, какую...
Как быстро узнать задолженность по фамилии в Федеральной службе судебных приставов
Наличие каких-либо задолженностей – дело неприятное. Причем не только для самого должника, но и для того человека, кому он должен....
Возможно ли и как сделать рефинансирование кредитных карт?
Кредитные карты – это удобный банковский продукт, и ими пользуются многие. Несмотря на то что за использование имеющегося лимита обычно...
Рефинансирование кредитов для ИП: условия и требования кредитных учреждений
Рефинансирование кредитов — популярная услуга, предлагаемая многими банками. Доступна она как физическим, так и юридическим лицам. Программа помогает снизить величину...