Меню

Кредитные карты от Бинбанка: преимущества и недостатки продукта

Бинбанк входит в число крупнейших банковских организаций. Одним из приоритетных направлений его работы является кредитование населения, в том числе через выдачу кредитных карточек.

к оглавлению ↑

Виды кредиток: особенности, процентные ставки, стоимость годового обслуживания каждой

В ассортиментной линейке Бинбанка представлено три вида кредиток:

596511533416541


Подобрать и получить выгодный кредит

  • Platinum Visa Platinum;
  • Ozone Visa Platinum;
  • uBankMasterCard World.

Visa Platinum – это неименная карточка моментальной выдачи. Эта кредитная карта выпускается только в платежной системе Виза с премиальным классом обслуживания Платинум (у пользователя Бинбанка отсутствует выбор).

Карточка является чипованной (это может иметь значение при заграничных поездках: в некоторых европейских странах не принимают для оплат пластик без чипа) и поддерживает технологию 3D Secure.

Все карточки автоматически подключаются к программе лояльности БИНБонус, которые предполагают начисление бонусов за безналичную оплату кредитной картой Бинбанка товаров и услуг. В общем случае на счет возвращается кэш-бек в виде бонусов в размере 1% от любых покупок. Ежемесячная сумма бонусных балов не может быть менее 50 и более 3000 р.

В выбранной пользователем категории начисляются бонусы в повышенном размере как 5% от покупки. Если в течение использования карточки ее владелец решит поменять категорию, то за это ему придется дополнительно заплатить 250 р.

Для любителей онлайн-шопинга Бин банк совместно с Ozon.ru представил кобрендовую кредитную карту Ozone Visa Platinum. На крупнейшей российской интернет-площадке представлено более 4 млн. товаров.

Преимущество продукта состоит в том, что держатель получает назад до 5% от суммы покупки в интернет-гипермаркете в виде бонусов.

634705695609569569

В дальнейшем бонусы допускается направить в счет последующих онлайн-покупок. За покупки вне интернет-магазина бонусы начисляются в размере 1% от размера трат.

Дополнительно держатели кредитки становятся обладателями Ozon.Status. Таким клиентам магазин начисляет 1-5% в зависимости от покупки на счет. Эти балы также направляются в счет следующих покупок или в целях оплаты доставки, они суммируются с программой Бинбанка.

Карточка uBank MasterCard World – это бесплатная кредитка с бесплатной доставкой клиенту по территории России. Ее можно оформить как зарплатную и получать 7% на остаток или подключить к ней кредитный лимит.

Сейчас банк проводит специальную акцию для новых клиентов: при условии подключения кредитного лимита в размере не менее 25000 р. и совершении в первый месяц покупки стоимостью от 1000 р., банк вернет назад на счет 1000 р.
к оглавлению ↑

Тарифы

Platinum Visa PlatinumOzone Visa PlatinumuBank MasterCard World
Кредитный лимит От 15000 до 299999 р.От 15000 до 299999 р.до 299999 р.
Льготный периодДо 55 днейДо 55 днейДо 52 дней
Процентные ставки за пределами грейс-периодаот 30,5% до 34,5%от 30,5% до 34,5%34%
Плата за выпускНе взимаетсяНе взимаетсяНе взимается
Стоимость годового обслуживания500 р. или 0-600 р.1-й год обслуживания: 0 р.; со 2-го года: 500 р. или 0-600 р.Не взимается

Кредитный лимит устанавливается для каждого заемщика индивидуально на основании анализа его профиля и представленных документов и может варьироваться в широком диапазоне.

Что касается годового обслуживания, то у держателя карт VisaPlatinum есть выбор: заплатить единоразово 500 р. за год или ежемесячно отчислять по 50 р. (тогда сумма за год составит 600 р.). Но если пользователь совершит за месяц покупки на сумму свыше 15000 р. с использованием карточки, для него стоимость обслуживания будет равна нулю.

Какие еще траты стоит учитывать держателю? Так, за смс-информирование с его карты будет списываться по 50 р. ежемесячно. Первые три месяца услуга предоставляется безвозмездно.

В случае оплаты покупок в зарубежных поездках или интернет-магазинах средства конвертируются по курсу банка, дополнительная комиссия не взимается.

954054154184084455

На страницах нашего сайта вы также узнаете условия получения и особенности оформления кредитной карты банка Хоум-Кредит!

Как происходит активация кредитной карты ОТП-банка, и насколько выгодны его предложения и тарифы, читайте в следующем материале.

А какие специальные программы предлагает Сбербанк для своих зарплатных клиентов? Подробности ищите вот здесь: https://cursinfo.com/kredity-sberbanka-zarplatnym-klientam/.

к оглавлению ↑

Можно ли оформить онлайн заявку, получить по почте, сколько длится изготовление

Заявку на кредитку эмитированную БинБанком можно оформить двумя способами:

64521564846846846

  • в любом отделении финансовой организации;
  • онлайн на сайте.

Данные способы оформления кредитки практически не отличаются друг от друга и предполагают заполнение анкеты на карту.

При обращении в банк анкета будет заполняться при помощи специалиста, при дистанционном – самим заявителем. Анкета в обоих случаях включает паспортные сведения, контактная информация, данные о месте работы, место доставки и дополнительные сведения.

Онлайн-заявка имеет свои преимущества: у пользователя есть возможность оформить анкету в комфортных условиях в любое время суток (без привязки к часам работы отделений БинБанка). В случае получения предварительного одобрения заявки нужно явиться за картой в отделение банка с паспортом.

О результатах рассмотрения заявки клиента проинформируют по смс. На ее обработку обычно уходит не более часа.

Карточка моментальной выдачи может быть выдана клиенту сразу после одобрения его заявки. Изготовление именного пластика занимает 3-5 рабочих дней.
к оглавлению ↑

Условия получения и требования к заемщику

Заявитель на получение кредитки от Бинбанка должен отвечать ряду требований. Ее могут получить заемщики в возрасте от 22 до 64 лет. По кредитке uBank предусмотрены расширенные возрастные рамки для заявителей: от 18 до 60 лет для мужчин и до 65 лет – для женщин.

Заемщики должны обладать постоянной работой, чтобы исполнять свои долговые обязательства. Минимальный стаж на последнем месте – 3 месяца (4 месяца – для Мастеркард).

Что касается прописки клиента, то она не требуется ни в регионе получения карточки, ни в городе, где есть банковское отделение.

От пользователя понадобится как минимум 2 контактных телефона, один из них – стационарный рабочий (бухгалтерии, руководителя или отдела кадров).
к оглавлению ↑

Необходимые документы, как получить и активировать

Существенным преимуществом кредиток от Бинбанка является возможность их получения без предъявления справок о доходах. Обязательным документом является только российский паспорт.

53265416849674688456

Но заемщик может по своему желанию предъявить документы, косвенно свидетельствующие в пользу его платежеспособности, что позволит ему увеличить лимит кредитования.

Это ПТС, загранпаспорт с отметкой о выезде за рубеж за последний год и свидетельство о праве собственности на ликвидные активы (недвижимость).

Также при желании получения крупного кредитного лимита более 100 000 р. нужно будет предъявить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Хотя подтверждение доходов не является обязательным условием для одобрения кредитного лимита, при заполнении анкеты указанный среднемесячный размер доходов заемщика не должен быть менее 10000 р.

Кредитку Виза можно получать непосредственно в банковском отделении. Ubank доставляется на дом курьерской службой или по почте.

Если карта была получена по почте или курьером (в данном случае речь идет о карточке Ubank), то ее дополнительно нужно активировать. Сделать это можно на сайте или через мобильное приложение. На сайте требуется ввести свой телефон в форму и следовать инструкции.

Для активации через мобильное приложение на главной странице вводятся данные карточки. Далее нужно ввести смс с кодом, полученного на телефон. Остается только придумать запоминающийся пин-код для снятия наличных или покупок.

Нужно учесть, что активация допускается только после получения смс о готовности к активации.

к оглавлению ↑

Есть ли льготный период и какой он

Кредитки от БинБанка предполагают наличие льготного периода, который может достигать 55 дней. По продукту MasterCard World он сокращен до 52 дней.

53449846844964646

Он распространяется только на операции по безналичной оплате товаров и услуг.

Например, к таким относится покупка продуктов в супермаркете, ужина – в ресторане, мобильной связи, Интернета, любых онлайн-покупок. При условии полного погашения задолженности до плановой даты платежа проценты на нее не начисляются.

При заключении договора клиенту устанавливается предельная дата действия льготного периода.

Это, например 25 число. Если клиент расплатился карточкой 1 сентября, то ему надо внести всю сумму долга до 25 октября.Т.е. на эту покупку будет распространяться максимальный грейс-период в 55 дней.

Если же он совершит еще покупку 10 октября, то для ее полного беспроцентного погашения у клиента будет всего 15 дней до 25 октября.
к оглавлению ↑

Правила пользования

Пользоваться кредиткой можно как обычной зарплатной карточкой. Ей можно оплачивать товары, услуги и покупки везде, где принимают безналичную оплату: в магазинах или онлайн.

Для безопасности при покупках в магазинах вводится пин-код на кассе. Защита при онлайн платежах происходит через введение специального кода, полученного на телефон.

Стоит стремиться не превышать свой ежемесячный доход при совершении покупок с использованием карточки. Если успевать погашать всю сумму долга в пределах беспроцентного периода, то можно избежать переплаты по процентам.

Не стоит забывать о необходимости своевременной оплаты ежемесячных платежей, чтобы избежать начисления штрафных санкций.

Информация о просрочках передается банком в БКИ, что может создать дополнительные сложности в получении кредита в дальнейшем.

С нее не стоит без крайней необходимости снимать наличные. Перевод с карты на карту также приравнивается к обналичиванию и невыгоден для владельцев кредиток.

Благодаря следованию этим простым правилам пользование кредиткой станет максимально выгодным.

к оглавлению ↑

Как узнать баланс

БинБанк предоставляет своим клиентам разнообразные способы для получения актуальной информации по балансу кредитки:

5647535416846846

  • через интернет-банк или мобильное приложение для Android или Ios устройств (эти дистанционные сервисы бесплатны для клиентов БинБанка);
  • через смс-запросы: нужно отравить смс на номер 89021111003 с текстом Бал0000 или limit0000, заменив 0000 на последние 4 цифры карточки (предварительно требуется подключение услуги в банкомате, отделении банка, через информационный центр);
  • на электронный адрес, если подключена услуга «Информационный сервис»;
  • через банкомат или отделение банка.

Стоит обратить внимание, что при запросе баланса в банкоматах иных банков взимается комиссия в 50 р.

Всегда быть в курсе состояния своих финансов можно подключив услугу смс-информирования. Благодаря ей можно будет получать актуальную информацию о расходных и приходных операциях.
к оглавлению ↑

Минимальные платежи, как оплатить кредит

При невозможности внести всю сумму долга в срок пользователь должен внести минимальный платеж. О его сумме и дате держателя должны проинформировать через смс-сообщение. Эта информация также доступна в мобильном и интернет-приложении от банка.

Минимальный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга плюс проценты, но не менее 300 р.

В случае возникновения просрочки по минимальному платежу на размер задолженности начисляется штрафная неустойка в 20% годовых.

Внести деньги можно любым удобным способом: через банкомат, отделение банка, безналичным переводом с карточки другого банка и пр. При переводе через другой банк стоит вносить деньги заблаговременно для избежания переплаты.
к оглавлению ↑

Снятие наличных с карточки, процент при выдаче денег

Для того чтобы оценить все выгодны от пользования кредиткой (в частности, не платить проценты за совершенные покупки) нужно использовать ее только для безналичной оплаты товаров и услуг.

7894516548168416841

А вот снятие наличных, хоть и не запрещается, но сопряжено с начислением штрафных комиссий. Важно понимать, что обналичивание не входит в число операций, на которые распространяется грейс-период.

Многие пользователи не учитывают данный момент и удивляются, почему на сумму задолженности банк начислил проценты, хотя они и не вышли за пределы льготного периода.

Процент за снятие наличных составляет 3,9%, как минимум – 299 р. По карте MasterCard World штрафные проценты еще выше: 4,9% или минимально 400 р. При получении денег в сторонних банкоматах комиссия будет уже 5,9% или 500 р.

На карточке допускается хранение и использование собственных средств (т.е. сверх кредитного лимита). По Visa Platinum проценты на остаток не начисляются.

Тогда как держателям кобрендового пластика Ozon доступны дополнительные преимущества: для них по минимальному месячному остатку на счете предусмотрено начисление процентов в размере 5 п.п. Держатели uBank MasterCard World могут дополнительно получать 7% ежемесячно от остатка.

Если держатель снимает свои деньги в банкоматах Бинбанка, Альфа-банка и МДМ-банка, то комиссия за это не взимается.

При снятии денег стоит учитывать лимиты по таким операциям. С карточки допускается получить не более 50% от одобренного кредитного лимита. При этом сумма не может превышать 100 тыс.р. в день и 500 тыс.р. – за месяц.

34702541864648641351

Читайте на нашем сайте, какие существуют условия по кредитной карте Русский Стандарт! Расскажем о самых выгодных тарифах и процентных ставках этого банка.

О том, как оформить кредитную карту банка ВТБ-24 с льготным периодом, а также о специальных программах лояльности узнайте в этой статье.

В нашем следующем обзоре вы найдете всю информацию о получении кредита доверия в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей!

к оглавлению ↑

Как отказаться от карты и правильно ее закрыть

Держатель карты в любое время может ее закрыть без каких-либо штрафов и дополнительных комиссий.

Для этого ему предварительно стоит обратиться в банк с просьбой предоставить актуальную информацию о размере задолженности. Это можно сделать как через отделение, так и позвонив в информационный центр по телефону. Если не вся сумма будет погашена на дату желаемого закрытия, карту не заблокируют.

После полного погашения задолженности клиент пишет в отделении банка заявление о закрытии карты и привязанного к ней счета. При нем сотрудник Бинбанка уничтожает карту и отдает клиенту на руки уведомление о закрытии кредитного счета с актуальной датой.

В дальнейшем через 1-2 месяца стоит запросить кредитную историю и убедиться в том, что карточка не числится открытой и по ней нет просроченной задолженности. В противном случае нужно обратиться в банк, чтобы специалисты направили соответствующие корректировки в БКИ.

к оглавлению ↑

Отзывы клиентов банка

Отзывы клиентов банка о кредитках достаточно противоречивые: есть как положительные оценки, так и отрицательные. Приведем некоторые отзывы владельцев кредиток.

6306513413615848544165

Олег, 31 год «Пользуюсь кредиткой уже полгода. Вначале все было нормально, но последние несколько месяцев стал замечать, что банк незаконно начисляет проценты, даже если я успеваю внести всю сумму в грейс-период.

Проценты небольшие: то 2 то 5 рублей, но все же неприятно….Почитал в интернете отзывы других владельцев и понял, что я ни один такой, а для банка такие «ошибки» – типовая ситуация.»

Стоит отметить, что пользователи отмечают, что после обращения в банк с заявлением незаконно начисленные суммы им аннулировали и вернули на счет.

Людмила, 55 лет «В банке работают мошенники! Когда сегодня пришла вносить ежемесячный платеж мне сообщили, что я должна подключить обязательную «финансовую защиту» и комиссия за нее составит 5600 р. Но если я им заплачу дополнительно 2000 р., то услугу отключат и комиссию не спишут. Это просто неслыханная наглость».

Вячеслав, 45 лет «Получил карту по акции с Эльдорадо. Пока все нравится, сразу одобрили без справок большой кредитный лимит. Пока минусом для меня является только не до конца проработанное приложение для ios, которое постоянно вылетает».

Денис, 35 лет «Являюсь зарплатным клиентом банка уже достаточно давно. Сегодня поступил звонок из их колл-центра и сотрудница сообщила, что мне одобрена карта с лимитом на 150 тыс.р. Я согласился, но еще раз переспросил о размере лимита, т.к. это принципиальный вопрос для меня. Она подтвердила сумму в 150 тыс., затем же мне пришла смс о том что мне готовится карта с лимитов в 10 раз меньше … в 15000 р. Конечно, мне такая карта и даром не нужна».

Таким образом, кредитные карточки от Бибанка обладают явными преимуществами: они позволяют получить крупную сумму кредитного лимита без подтверждения доходов.

Отличает банк и лояльные требования к своим потенциальным заемщикам: им не предъявляется условия об обязательной регистрации клиентов в регионе получения карты и присутствия банка, а возвратной диапазон клиентов весьма обширен.

Немаловажными преимуществами является наличие бонусной программы, позволяющей получать дополнительные преимущества от покупок.

Не лишены кредитки и минусов. Так, по ним установлена повышенная процентная ставка вне льготного периода, крупные комиссии за снятие наличных, ограниченное действие льготного периода только на безналичные операции.

Не обходится работа банка и без технических ошибок, на которые указывают держатели кредиток.

Но в целом условия получения карт достаточно неплохие для российского рынка и их можно рекомендовать как дополнительный кошелек на случай непредвиденных трат.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

восемь + 10 =

Adblock detector