Стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф банка: обзор условий, процентов и отзывов
Кредитные карты от Тинькофф банка являются одним из наиболее востребованных продуктов, представленных банками на финансовом рынке. Их преимуществом является простота в оформлении, скорость одобрения и доставки, отсутствие необходимости являться в офис, разнообразие способов оплаты.
Разберем все недостатки и преимущества, условия получения, проценты, взглянем на отзывы клиентов о кредитных картах от Тинькофф банка и сделаем вывод, стоит ли их открывать и кому — выгоднее всего.
к оглавлению ↑
Как получить?
Главное и неоспоримое ограничение по продукту – это возраст клиента. Потенциальный заемщик не может быть младше 18 лет или старше 70. Стоит отметить, что другие банки занижают верхний порог, там он обычно достигает только 65 лет.
Нет необходимости предоставлять справку с места трудоустройства о среднем доходе в месяц, для получения пластика и назначения кредитного лимита понадобятся только паспортные данные.
Как утверждают представители банка, вышеперечисленных данных вполне достаточно для того, чтобы проанализировать кредитную историю и надежность потенциального клиента. Решение выносится специальной программой, которая берет во внимание все данные, доступные о будущем заемщике.
к оглавлению ↑Оформление
Банк предоставит кредитный лимит по вашей инициативе после того, как Вы:
- Заполните форму заявки на получение карты. Ожидать ответа банка вам придется не более 3-х дней.
- Получите карту после одобрения либо через представителя, либо через почтовое отделение. Там же Вам предоставят копию договора.
- Срочным или обычным письмом вышлите в центральный офис банка конверт с договором, который уже подписали, и ксерокопией вашего паспорта (должна присутствовать прописка).
- На основании сведений банк рассматривает приемлемый кредитный лимит, оповещает вас через специалиста и предоставляет вам пин-код.
Продукты и тарифы
По всем видам карт имеется одинаковый льготный период 55 дней, об отличиях же стоит поговорить подробнее:
| Кредитная карта Тинькофф | Процентная ставка (годовые) | Максимальный лимит (р) | Дополнительные сведения |
| All Airlines | 15 – 39,9% | до 700 000 | Заинтересует тех, кто часто передвигается на самолете. Бесплатная страховка путешествий. Бонусная система, которая исчисляется в милях, позволяет вернуть до 30% от потраченных вами средств. |
| OneTwoTrip | от 15% | до 700 000 | Бесплатное страхование путешествий. Бонусная система по принципу: 1 бонус = 1 рублю. За оформление билетов на сайте ОneTwoTrip.com — 5%. За любые другие покупки: — 2%. До 30% по спецпредложениям. Бесплатные Интернет-банк и Мобильный банк. |
| Карта eBay от Тинькофф | 23,9 – 39,9% | до 700 000 | За покупки в интернете начисляются бонусы. Воспользоваться накопленными бонусами можно при достижении суммы от 2000 р. |
| Рандеву | 23,9 – 39,9% | до 700 000 | Бонусная система за безналичную оплату при покупке одежды, обуви, аксессуаров 2%, в магазине Rendez‑Vous — 10%. 1% при оплате любых других покупок. |
| Lamoda | 23,9 – 39,9% | до 700 000 | Бонусная система: 5% при покупке в интернет-магазине Lamoda. 1% при любой другой покупке. |
| Карта Тинькофф Платинум | 12 – 49,9% | до 300 000 | Самая известная и наиболее популярная карта банка Тинькофф. Бонусы: баллы за любые операции по карте -1% от суммы покупки. Баллы действуют как компенсация при оплате услуг ресторанов и ЖД билетов. |
| AliExpress | 23,9 – 39,9% | до 700 000 | 3% от покупок через сервис AliExpress. 1% за любые другие приобретения по карте. |
Льготный (или грейс) период: длительность и условия
Льготный период – это срок, в который дается возможность эксплуатировать кредитные средства банка без начислений сверх недостающей части лимита. Другими словами, когда успеваете вернуть снятые с кредитки деньги в эти сроки, у вас аннулируются перед банком суммы по возмещению ежемесячных процентных начислений.
Наиболее удобна эта услуга для тех людей, которым зачастую «не хватает до зарплаты», либо же в тех случаях, когда требуется срочно приобрести товар на крупную сумму.
Как рассчитать самостоятельно?
Предположим, датой формирования и расчета данных в выписке по обязательной выплате является 5 число любого месяца. Например, 5 июля вы через безналичный расчет приобретаете мобильный телефон.
Соответственно, выписка по вашему клиентскому счету формируется 5 августа. После этого предоставляется еще 25 дней на погашении без учета процентов.
Важно, что 55 дней — максимально возможный грейс-период по револьверным картам Тинькоффа. Если вы, например, пользуетесь денежными средствами банка за 6 дней до момента формирования выписки, льготный период для вас будет всего 31 день.
Льготный период касается ТОЛЬКО покупок, совершенных безналично. Все суммы, которые вы снимаете через банкомат и все суммы, переведенные на другие расчетные счета (такие операции считаются эквивалентными снятию) уже не попадают под понятие льготного периода. То есть без переплат воспользоваться деньгами не сможете.
И даже если Вы приобрели и оплатили товар в интернете или через пост-терминал, а потом, не погашая задолженность, сняли через банкомат, например, 300 рублей, беспроцентный период в этот месяц уже действовать не будет.
к оглавлению ↑Как оформить онлайн-заявку через интернет?
Тинькофф – уникальная кредитная организация для России, она не имеет региональных офисов. Соответственно, у клиентов нет возможности оформлять прошения о кредите в представительстве банка, как это осуществляется во многих других организациях.
Все заявки клиенты Тинькофф банка оставляют на сайте в онлайн режиме.
Для подачи заявки вам необходимо перейти на сайт банка http://tinkoff-credity.ru/. Там вы без труда найдете страницу-анкету, в которой указываете:
- Имя, фамилию, отчество.
- Вашу электронную почту.
- Мобильный телефон.
- Желаемую сумму лимита овердрафта (кредитного лимита).
- Ставите галочку на поле «Я согласен с условиями передачи информации» (тем самым даете банку возможность проверять данные и анализировать их).
- Предоставляете данные паспорта и информацию о месте проживания по регистрации.
- Вносите данные о месте трудоустройства. Здесь указываете средний размер ЗП, сколько числитесь на должности, название организации. Подтверждающая документация не требуется.
- Личные данные о себе.
А также, помимо этого озвученного выше списка, необходимо придумать кодовое слово, которое будет ключевым во время активации карты.
По сути, вопросы стандартные, наверняка с ними сталкивались, если оформляли кредитные договоры в иных банках. Удобство заключается в том, что нет необходимости искать время для явки в офис, высиживать очередь, опасаться ошибки сотрудника или пытаться произвести на него впечатление.
Кредитная карта от Тинькофф банка проста в эксплуатации и оформлении. Банк выдает в пользование клиентам большие суммы под умеренные проценты. Такие деньги, разумеется, не стоит тратить сразу, но их вполне можно использовать как дополнительные средства на самый необходимый случай.
Если Вам часто не хватает совсем немного до зарплаты или же бывают случаи, когда нужно совершить срочные покупки, этот продукт безусловно подойдет. Особенно выгодным является льготный период, которым можете воспользоваться на протяжении 55 дней. Выполняя его условия, по сути, будете пользоваться деньгами Тинькоффа без процентов.
к оглавлению ↑
Переживаете, что вам откажут? Тогда не помешает заранее бесплатно проверить кредитную историю, и мы расскажем, как это сделать.
А об условиях использования льготного периода на 50 дней по кредитным картам Сбербанка читайте здесь: https://cursinfo.com/lgotnyj-period-karty-sberbanka/
Отзывы
Мария, 42 года:
Оформила кредитку около двух лет назад, по глупости сняла деньги через банкомат. В итоге рассчитывала на грейс-период, но его, разумеется, не получила. По сей день перечисляю минимальную выплату, которая почти вся уходит на проценты.
Елена, 28 лет:
Довольна картой. Хорошие дополнительные средства к ЗП. Почти всегда успеваю погасить к концу беспроцентного периода, проблем с этим никогда не возникало. Недавно сломалась стиральная машина, сразу воспользовались картой для покупки. Без нее до зарплаты бы стирали руками.
Сергей, 34 года:
Когда-то Тинькофф мне очень помог. У меня была просрочка в другом банке, своевременно выплатить не смог — семейные обстоятельства. За время неуплаты банк затребовал полную сумму для погашения договора досрочно без пересчета процентной ставки. После выставления требования банк не захотел идти навстречу, только сотрудники регулярно звонили и угрожали то судом, то коллекторами.
Друзья порекомендовали Тинькофф. И действительно – карту оформили, долг погасил, слава Богу, дело до суда не дошло. Год оплачивал сверх ежемесячных платежей, карту закрыл тоже. Больше в кредит ни ногой, но Тинькоффу остался благодарен.