Автокредиты на подержанные автомобили без первоначального взноса — реально ли?
Если вы решили взять ссуду на заложенный в банке транспорт или автокредит на подержанный автомобиль, который выбрали самостоятельно, надеясь обойтись без первоначального взноса, вам стоит ознакомиться со многими тонкостями, что не учитываются во время простых покупок. Обычно банки все же требуют первую сумму.
к оглавлению ↑
Варианты
Существуют два способа приобретения подержанного авто в кредит:
- Приобрести подержанный транспорт в кредит на рынке. Только вот заключить договор о приобретении придется самому в том банке, который занимается кредитованием подержанных автомобилей, а таких немного.
- Заключение договора займа на машину, которая ранее выступала в качестве залога банку. Такие автомобили можно найти на сайте банковского учреждения, в разделе «залог».
Кто может получить
Не все покупатели знают, что банки ставят различные ограничения на марки и возраст машины. Учитывается также пробег и другие особенности. Перед подписанием договора о займе необходимо:
- Узнать условия на подержанные зарубежные и отечественные машины.
- Позвонить или прийти непосредственно в банк, где вам подошли все пункты программы.
- Узнать о месте, где продаются машины. Стоит учитывать, что не все автосалоны города будут работать с тем банком, который выбрали вы. Отдел кредитов часто работает с собственным оценочным экспертом.
В основном схема поиска всех данных должна быть такой. Если вы выбрали модель машины, необходимые характеристики и ее возраст, то сначала узнайте о технических ограничениях у того банка, условия которого вам подходят.
Искать транспорт в интернете или по газетным объявлениям нет смысла: мало кто из владельцев транспортного средства согласится обременить себя кредитными обязательствами, кроме того, трудно будет найти банк, который согласится выдать ссуду на интернет-машину.
Изучать особенности кредитов на покупку подержанных автомобилей совсем недолго – банки не так часто дают на них ссуду. И даже если количество банков, что будут предлагать кредит на б/у авто увеличится, их условия вряд ли изменятся.
к оглавлению ↑Основные условия получения
Перед тем, как взять автокредит на подержанный автомобиль, стоит выяснить, подходит ли авто под требования банков. Ссуда предоставляется на покупку транспорта, который соответствует таким условиям:
- Страна производитель. Это важный аспект, так как преимущество отдается проверенным временем маркам авто родом из Европы или Америки.
- Год выпуска автомобиля. Существует два вида ограничения: возраст транспорта на момент оформления кредитного договора, и возраст на момент окончания срока действия договора.
- Год выпуска транспортного средства должен быть подтвержден экспертизой. Можно сделать вывод, что оформить ссуду на пять лет можно только на машину 2-летней давности.
- Километраж. Ограничения пробегом редко, но все же может встретиться. Здесь банки требуют, чтобы проделанный километраж не был больше чем 20 тысяч километров в год.
- Место продажи транспорта. По классике будущий владелец автомобиля может выбрать его в любом из автосалонов города.
Максимальный срок, на который заключается договор — до 6 лет. К сожалению, подержанные авто в кредит без первоначального взноса не дают, заплатить за машину все же придется.
Заемщик обязан предоставить взнос, размер которого от 20 до 60 процентов от стоимости подержанного авто.
Обязательно наличие документа, который подтверждает личность заемщика.
При покупке бюджетного автомобиля затраты по займу окупятся вдвойне, поэтому оформить такой договор достаточно выгодно. Процентная ставка прямо пропорциональна сроку, на который оформляется ссуда, но в основном ставка начинается от 7,9% годовых.
к оглавлению ↑Как и с какими документами оформить
Процедура подписания кредитного договора на б/у авто не отличается от оформления займа на покупку новой модели. Покупатель также подает заявление вместе со всеми собранными документами и справками, которые должны соответствовать требованиям банка.
Кредитная комиссия проверяет заявителя и все подданные им документы. Кроме заемщика поверку проходит и предмет займа.
Именно поэтому юридическое лицо, которое выдает ссуду на б/у авто, проверяет не только кредитную историю владельца, но и юридическую «чистоту» транспорта.
За время эксплуатации характеристики авто станут ухудшаться, в результате чего он начнет терять свои первоначальные технические особенности.
Поэтому получить ссуду на подержанный автомобиль не так уж и легко, банки требуют от будущих владельцев не только первоначальный взнос, но и дополнительный залог.
Ссуду на подержанный автомобиль можно оформить в кредитном отделе или непосредственно у частного лица.
Однако существуют кредитные программы, по условиям которых будущий владелец авто может подписать договор такого типа только в специальном салоне. Для этого заемщику необходимо иметь при себе:
- паспорт,
- идентификационный код,
- справку о наличии дохода.
Такой автокредит по двум документам оформить не удастся, скорее всего, потребуются дополнительные справки.
к оглавлению ↑Каким должен быть заемщик
Возраст человека. Как и в случае с оформлением любого кредита, наиболее часто банки ограничивают возраст лиц, которым они готовы предоставить деньги. Нижняя планка возраста — 20 лет, высшая — 50-60 лет.
Наличие поручителя. Есть банки, которые предоставляют кредит только для тех клиентов, кто обзавелся поддержкой поручителя. Но, кстати, этим правилом пользуются не все банки.
В салоне необходимо будет заполнить форму, которая более детально расскажет о будущем заемщике. Форма содержит информацию про:
- Имущество покупателя.
- Доходы семьи.
- Наличие кредитов.
- Поручителей.
Срок действия формы до двух месяцев. Покупателю достаточно будет внести первоначальную сумму и побеспокоиться о заключении договора страхования на поддержанный транспорт.
Как выглядеть и вести себя
Банковский отдел, который занимается распознаванием платежеспособного заемщика, не контактирует с ним. Но фактически инспектор кредитного отдела во время рассмотрения вашей кандидатуры может поставить в форме галочку или крестик, что подчеркнул все положительные черты характера и опрятный внешний вид.
Поэтому в банк лучше всего приходить в костюме и хорошем настроении. Если вы сильно понравитесь кредитному эксперту, он может посодействовать в более быстром оформлении всех документов.
После зрительного контакта и приветствия наступает главный этап – деловая беседа. Главное на этом этапе быть уверенным в себе и говорить исключительно правдивую информацию, все данные тщательно проверяются кредитными отделами и отделами безопасности банка, врать – значит получить 100-процентный отказ в кредите.
Необходимо знать, что лучше самому рассказать правду, например, если у вас плохая кредитная история скажите об этом сами, а не ждите, пока эта информация выплывет.
Не нужно чего-то бояться, вам никто сразу не откажет в оформлении кредита, банковские работники тоже люди и они понимают жизненные трудности. Другое дело, если человек заведомо скрывал эту информацию, значит, у него еще есть не одна тайна.
к оглавлению ↑За и против
Стоит ли оформлять автокредит на подержанный автомобиль или нет, несмотря на то, что без первого взноса не обойтись? Ответ на этот вопрос должен дать себе каждый покупатель, одним предлагаемые условия покажутся выгодными, другим нет. Тем более, что есть вариант оформления авто за потребительский кредит.
Конечно же, если вы живете в мегаполисе, не можете представить себе жизнь без автомобиля, вы нашли подходящую модель, то ссуду оформить стоит. Кроме того она окупится быстрее, чем вы думаете.
В этом случае будет выгоднее повременить с оформлением кредита либо оформить его на новое транспортное средство. Все очень индивидуально и зависит от каждой отдельной ситуации.