Кредиты наличными в Промсвязьбанке: предложения, условия и процентные ставки
Промсвязьбанк входит в ТОП-15 российских банков. У него хорошо развита филиальная сеть по всей стране. Несмотря на то что его...
Кредиты от Сбербанка: предложения индивидуальным предпринимателям под залог и без обеспечения
Основная масса индивидуальных предпринимателей на определенном этапе развития собственного дела нуждается в кредитном плече. Для пополнения оборотных средств, покупки нужного товара или оборудования, открытия нового офиса или представительства либо запуска нового направления – причин для взятия ссуды может быть много.
Но для того чтобы заём стал удобным инструментом, а не обузой, способной погубить молодой бизнес, необходимо правильно выбрать кредитора. И первым на ум большинству россиян приходит Сбербанк. Дают ли кредиты ИП в нем?
Советы для тех, кто решил взять кредит в Сбербанке и все об условиях выдачи займов в этом банке для индивидуальных предпринимателей – в нашей статье.
к оглавлению ↑
Линейка продуктов от банка для ИП
Индивидуальным предпринимателям Сбербанк предлагает ряд кредитов.
Всего на данный момент представлено четыре программы кредитов от Сбербанка для бизнеса: «Оборотный», «Инвестиционный», «Овердрафт» и «На проект».
Разница между данными продуктами понятна из их названий. Все они предполагают беззалоговое кредитование.
«Овердрафт» предназначен для оплаты срочных платежей при недостатке средств на счете. Он окажется самым выгодным для заемщика, ставка по нему составляет от 10,5% годовых. Выдается ссуда на срок до 36 месяцев. Максимальная сумма — до 17 млн руб.
Годовая ставка по кредиту «Оборотный» от 11%, срок также составляет до 36 месяцев. У продукта под названием «Инвестиционный» увеличены сроки кредитования до 180 месяцев, минимальная ставка — 11%, сумма — от 100 тысяч рублей.
По кредиту «На проект» установлена минимальная ставка — 11% годовых, срок кредитования составляет 120 месяцев, а получить можно от 2,5 млн рублей.
к оглавлению ↑
А вы знаете, как происходит рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке? Обо всех нюансах расскажем на страницах нашего сайта!
Какой процент страховки по кредиту предлагают в Сбербанке, а также об условиях ее оформления вы узнаете, прочитав наш следующий материал.
О том, как получить кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты, и насколько выгодны предложения для физических лиц, читайте вот здесь.
Условия выдачи ссуды на развитие бизнеса и требования к заемщику
Сбербанк готов предоставить кредит индивидуальным предпринимателям на достаточно выгодных условиях. Средства предоставляются без обеспечения либо под залог имеющегося имущества.
ВАЖНО! Имущество должно быть оформлено на ИП, хотя в ряде случаев банк готов рассматривать и имущество физического лица.
Минимальный срок ведения бизнеса для всех видов деятельности составляет от 6 месяцев (кроме кредита «На проект»). Не менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности.
Для нецелевого кредитования отчета об использовании заемных средств не требуется. При оформлении суммы свыше 500 тысяч рублей либо по индивидуальному требованию банка в качестве обеспечения обязательств заемщик обязан привлечь поручителя.
Для кредита «Овердрафт» также не требуется отчета о целевом использовании заемных средств. Ссуда выдается на срок до 2 лет. Объектом залога может выступать имущество, принадлежащее либо самому заемщику, либо его поручителю. В качестве залога может выступать имеющееся оборудование.
Стандартная процентная ставка по данному продукту на общих условиях составляет от 10,5 до 15% годовых.
Основные требования к заемщику следующие:
- возраст до 70 лет;
- российское гражданство;
- наличие расчетного счета в банке (при его отсутствии можно открыть после одобрения займа);
- наличие постоянной регистрации в регионе обращения в банк.
Рассмотрение заявки производится банком в трехдневный срок с момента подачи полного пакета документов.
к оглавлению ↑Можно ли взять кредит наличными, без поручителей
К сожалению, для индивидуальных предпринимателей всегда были более жесткие условия кредитования, чем для заемщиков – физических лиц.
Получить кредит без поручителя или залога в Сбербанке просто не представляется возможным. Но есть важный нюанс.
Это невозможно, если вы обращаетесь непосредственно за кредитом для бизнеса. Если же вам требуется сумма, не превышающая 1 500 000 рублей, и вы готовы смириться с более высокими процентными ставками, то всегда остаются доступны обычные потребительские кредиты.
В этом случае в графе организации-работодателя заемщик просто указывает данные своего ИП. Естественно, и для такого вида кредита, и для бизнес-ссуд ИП должно быть действующим, иметь расчетный счет и обороты по нему.
Не стоит также забывать и о своевременных налоговых отчислениях.
Если же вернуться конкретно к бизнес-линейке кредитов от Сбербанка, то шанс получить сумму не превышающую 500 тысяч рублей (в регионах – 300 тысяч) без поручителя есть. Но пакет документов потребуется максимальный, и проверять заявку будут дотошно.
к оглавлению ↑Как получить: необходимые документы
А теперь поговорим непосредственно о пакете документов, необходимом для оформления заявки на кредит.
Возможно, вначале он покажется вам гигантским, но после первого шока обычно становится понятным, что все эти бумаги у вас уже есть в наличии, если вы ведет фактическую деятельность.
Остается только собрать их и отнести в банк.
Для оформления займа вам потребуются:
- личные документы (паспорт российский, военный билет – если вы младше 27 лет, ИНН и СНИЛС, временная регистрация если есть, по желанию – дополнительные документы);
- бумаги на ИП – свидетельство о регистрации в ЕГРИП и постановке на учет в налоговой службе;
- сведения о хозяйственной деятельности: лицензия на допуск к определенным видам деятельности (если применимо), свидетельство о допуске к строительным работам (для соответствующего вида дея-ти), документы о праве пользования жилым помещением (офисом, магазином и т. д.) – это может быть договор о найме, аренде с правом выкупа, свидетельство на собственность и т. д.;
- финансовая документация: отчетность с подтверждением о ее принятии налоговой, бумаги, подтверждающие уплату налога;
- пакет личных документов для поручителя, плюс справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, если последний не является членом семьи заемщика.
Это основной пакет документов, который требуется для того, чтобы Сбербанк принял заявку к рассмотрению.
НУЖНО ЗНАТЬ: Кроме этого, по запросу могут потребоваться дополнительные бумаги – в частности, право собственности на залоговое имущество. Последний штрих – непосредственно заполненная анкета, но ее заполняют в отделении менеджеры со слов клиента.
О документах мы поговорили, пришла пора перейти к самому интересному – порядку оформления и выдачи ссуды.
к оглавлению ↑
А вы слышали о существовании бизнес-карты Сбербанка для ИП? О ее назначении и преимуществах расскажем на нашем сайте!
В нашем следующем обзоре вы узнаете, что такое банковская гарантия, и каковы особенности оформления этой сделки.
О понятии фьючерсов, их видах, а также о плюсах и минусах заключения таких контрактов читайте в этой статье: https://cursinfo.com/fyuchers/.
Порядок оформления
Порядок оформления бизнес-ссуды для индивидуального предпринимателя практически не отличается от процедуры получения потребительского займа физическим лицом.
Сперва вам потребуется собрать все необходимые бумаги и обратиться в выбранное вами отделение, занимающееся обслуживанием юридических лиц. Подав заявку, в течение трех дней ожидайте рассмотрения и принятия решения.
Если вы подали заявку на кредит с залоговым обеспечением, то ожидайте выезда оценщика. Банку необходимо будет проверить состояние объекта залога.
Для программы кредитования без залога на сумму до 1 000 000 рублей выезда эксперта для оценки ведения деятельности не производится, если сумма была выше – то он происходит по согласованию с заемщиком. После этого банк принимает окончательное решение, и производит выдачу денег.
Для залоговой ссуды это происходит одновременно с оформлением договора залога, путем перечисления средств на открытый в банке расчетный счет.
Средства с него можно снимать и использовать по своему усмотрению. Для беззалоговых кредитов заемщик получает наличные средства сразу после подписания кредитного договора, в кассе банка.
Советы и подводные камни
Напоследок хотелось бы дать пару советов тем, кто планирует обратиться за займом для индивидуальных предпринимателей. В первую очередь, обратите внимание на сумму кредита.
Всегда лучше брать средства с запасом, на 20% больше той суммы, которая требуется. Отложите лишние деньги «на черный день», они могут пригодиться, если возникнут затруднения с платежами.
Особенно это касается залоговых кредитов. Остаться без недвижимости из-за нескольких просрочек будет обидно.
Общий же совет для индивидуальных предпринимателей, недавно начавших вести деятельность – выбирайте между потребительским займом от Сбербанка и кредитом для ИП.
Есть один нюанс, который банки обычно не озвучивают — более одного такого займа вы на себя оформить не сможете, а средства могут потребоваться дополнительно, в процессе погашения. И обычный потребительский кредит другие банки выдают заемщикам с бизнес-ссудами при огромном нежелании.
Поэтому выбор за вами. У бизнес-кредитов более привлекательная процентная ставка и выше сумма кредитного лимита, но в целом – это единственное их достоинство.
Потребительские же займы проще в получении и обслуживании, хотя и дороже.
Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке: условия, особенности оформления и на что рассчитывать?
С чем прежде всего ассоциируется залог жилья? Правильно, с ипотекой. То есть с приобретением этого жилья. Россельхозбанк предлагает совершенно другой...
Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой в Москве — обзор предложений
Москва – город соблазнов, город возможностей. Половина населения России рвётся в столицу, чтобы окунуться в её безудержный ритм и почувствовать...
Особенности оформления кредита на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке
Построить собственный дом без привлечения заемных средств под силу не каждому гражданину, поэтому кредитные жилищные программы российских банков весьма популярны....
Кредиты наличными в Ситибанке — обзор предложений и оформление онлайн-заявки
Кредитование стало одной из важных частей жизни современного человека. Предложений на рынке очень много. Давайте рассмотрим условия, оформление, сроки, документы...