Вклады в Сбербанке для пенсионеров на сегодня: виды, преимущества и условия
Сбербанк – крупнейший российский банк с большой долей государственного капитала. У него много зарубежных офисов и представительств. По финансовым показателям...
Авто в лизинг для юридических лиц — преимущества сделки и условия предоставления
Оформление лизинговых сделок с автомобилями – популярный способ заемного финансирования для компаний.
Приобретение автомобилей в лизинг для расширения или организации нового бизнеса для юридических лиц на предлагаемых условиях – отличный вариант, подходящий тем, кто не может единовременно вкладывать в это крупные суммы средств.
В отличие от сделок с физическими лицами, лизинговые сделки для предприятий имеют давно отлаженный механизм. Они помогут перейти на новую ступень в ведении бизнеса или пережить тяжелые времена с пользой для компании. Узнаем о них поподробнее.
к оглавлению ↑
Что это такое
Лизинг для юридических лиц является способом получения привлеченных средств в виде определенных объектов – автомобилей, оборудования, техники, недвижимости.
Приобретая этот объект, предприниматель вносит не полную его стоимость, а часть. Это позволяет не изымать из оборота предприятия большие суммы средств, а пустить их на другие необходимые цели.
Оставшаяся стоимость объекта возвращается инвестору частями в течение определенного срока. Приобретенный объект вводится в производство и процесс получения прибыли, чем компенсирует часть выплат.
Лизинговая компания в этом случае является посредником между предприятием и продавцом объекта. Она вносит недостающую часть средств из своих источников.
Получаемая прибыль происходит из разницы сумм продажи объекта договора и возвращенной суммы.
к оглавлению ↑
У вас есть возможность купить авто в кредит без первоначального взноса! Мы расскажем, как это сделать, в нашей статье.
Как оформить автокредит на подержанный автомобиль? Порядок оформления и в каких случаях могут возникнуть сложности — поможем разобраться вот здесь!
Что лучше — кредит или рассрочка? В чем их главное отличие и ответы на все ваши вопросы в нашем специальном обзоре!
Стоит ли оформлять
Лизинг станет оптимальным источником финансирования в том случае, когда банковское кредитование становится невозможным. Банки часто предъявляют более строгие требования к клиентам, нежели лизинговые компании. Пакет документов примерно одинаков, но имеют место различные подходы к оценке финансового состояния предприятия.
Процесс сделок для юрлиц настолько отработан и при их оформлении существует много положительных моментов для предприятий.
Условия лизинга авто для юридических лиц имеют несколько неоспоримых преимуществ перед кредитованием:
- в некоторых видах бизнеса (например, такси) лизинговая компания может помочь в его организации и обустройстве;
- налоговые льготы — предприятия, работающие в сфере взимания НДС, могут вернуть сумму этого налога, а это уже 20%;
- нахождение на балансе лизингодателя. В этом случае, предприятие может не платить налог на имущество;
- автомобилем, приобретенным в лизинг, занимается лизинговая фирма (страхование, ТО, регистрация, ремонт);
- компании обычно работают с крупными поставщиками, если они предлагают хорошую скидку, то удорожание может равняться 0%. Тогда получается покупка в беспроцентную рассрочку;
- удобный график выплат в соответствии с нуждами предприятия;
- корпоративные скидки на многие услуги.
Недостатки тоже есть, но их немного:
- лизинг иногда бывает дороже кредита;
- после окончания договора, при его нарушениях, при банкротстве лизингодателя – объект возвращается лизинговой компании, а все платежи учитываются в качестве арендной платы;
- держатель объекта не является его собственником.
Если клиент планирует после окончания срока договора вернуть машину, то сумма выплат будет ниже, нежели в случае оформления ее в собственность.
Процентные ставки
Сумма договора будет зависеть от количества приобретаемых автомобилей и их стоимости. Это может быть как одна единица техники, так и целый парк.
Срок будет зависеть от суммы. Чем больше сумма, тем больше срок. Если клиент не в состоянии выплатить оговоренные суммы в срок, то есть возможность продлить договор.
Большинство сделок совершается с привлечением первоначального взноса. Это выгодно, так как снижает последующее платежное бремя. Но в случае, когда денег у организации совсем мало, минимизация этого пункта поможет наладить бизнес без больших вложений.
Выкупной платеж – еще одна опция договора. По окончании срока выплат, клиент может внести выкупной платеж и получить лизинговую технику в собственность. До этого момента собственником считается лизинговая организация. Окончательный платеж обычно составляет от 1 до 15 процентов.
Удорожание – сумма выплат, превышающая стоимость автомобиля. Этот пункт сделки очень непостоянен. Каждая лизинговая фирма имеет свой минимум удорожания. Многое также зависит от поставщика. Если он дает скидку, то удорожание может понизиться до 0 (нуля).
Организация, чтобы оформить лизинг на свое имя, должна отвечать некоторым минимальным требованиям:
- иметь срок работы не менее 6 месяцев без убытка;
- иметь официальные разрешения на все виды осуществляемых работ;
- не иметь долгов перед налоговыми и бюджетными органами.
Необходимые документы
Чтобы взять машину в лизинг, юридическое лицо должно предоставить довольно большой пакет документов для оформления, так как лизинговая компания должна оценить финансовое состояние и условия функционирования предприятия.
Она также рассчитывает свои финансовые риски. Впрочем, по сравнению с кредитованием, они намного меньше, ведь собственником предоставляемого в лизинг имущества будет именно она.
Перечень документов варьируется в зависимости от лизингодателя.
Предприятие предоставляет:
- устав в его последней редакции;
- свидетельство о постановке на учет в налоговых органах;
- свидетельство о госрегистрации предприятия;
- документы о назначении руководства и главного бухгалтера;
- копии паспорта руководства;
- финансовая отчетность за последний год;
- выписки из банка о состоянии счета, о кредитных и иных задолженностях, о просроченных платежах;
- документы из налоговых органов об отсутствии задолженности по оплате.
к оглавлению ↑Специально для вас: как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля — узнайте предложения, процентные ставки и льготные условия российских банков!
Легковые с нуля
Сроки предоставления лизинга на легковые автомобили обычно не превышает 3-5 лет.
Если был приобретен целый парк автомобилей, то срок может быть увеличен до 10 лет.
Некоторые компании оказывают помощь в организации бизнеса. Например, такси-бизнес.
Крупные фирмы имеют в своем распоряжении множество поставщиков, страховых компаний, транспортных предприятий.
Между ними заключены договоры на более выгодных условиях. За счет этого суммы выплат можно сделать минимальными.
По окончании договора, лизингодержатель может:
- вернуть автомобиль;
- выкупить его по остаточной стоимости;
- продлить договоры на другой срок;
- поменять на другой автомобиль.
Грузовые машины и спецтехника
Оформление в лизинг грузовиков и специальной техники возможно во многих компаниях. Такая техника обычно используется в производственных целях, а значит, уменьшает сумму затрат за счет своей деятельности.
Лизинг, в этом случае – идеальный вариант. Предприятию на покупку такой недешевой техники не придется выводить огромные суммы из оборота. Первоначальный платеж обычно 10-20%. Все остальное можно выплатить частями в течение нескольких лет. В это время техника будет работать и приносить прибыль.
Если лизинговая организация предоставила неисправную технику, то договор можно расторгнуть. Впрочем, всем ремонтом и техобслуживанием занимается собственник – лизингодатель.
Автомобили с пробегом (б/у)
Подержанная техника стоит дешевле новой, это немаловажный признак, особенно в условиях финансового кризиса. Такая техника пользуется неизменным спросом. Но здесь важен срок прошлой эксплуатации автомобиля. Некоторые компании устанавливают планку до 5 лет, другие увеличивают до 10 лет. Срок амортизации б/у автомобилей в лизинге для юрлиц ускорен в несколько раз.
к оглавлению ↑Особенности и рекомендации по выбору компании
Принципом выбора является надежность компании. Ведь в случае проблем у последней, автомобиль или иное имущество будет изъято у держателя.
Хорошо, если лизинговая компания является частью большого финансового холдинга, куда входят банк, страховая фирма и так далее.
Это говорит о бесперебойном финансировании и более высоком уровне стабильности.
Немаловажным пунктом будут являться условия договора.
Насколько они лояльны и конкурентоспособны по сравнению с другими аналогичными организациями.
Важно, насколько профессионально работают сотрудники. Ведь от этого будет зависеть очень многое.
Лизинговая компания может помочь предприятию в организации бухгалтерского и налогового учета сделки. Подобрать удобный график выплат, посодействовать в открытии собственного бизнеса и другое.
Порядок оформления договора
- Подача заявки. Проще всего это сделать онлайн на сайте компании.
- Предоставление информации и предварительный расчет сделки. Лизингодатель просчитает все опции сделки. На этом этапе можно подать заявки в несколько фирм, чтобы сравнить их условия.
- Подача окончательного пакета документов в выбранную компанию.
- Заключение договора, обсуждение графика платежей.
- Перечисление финансирования поставщику.
- Передача объекта клиенту.
Главным условием для того, кто взял деньги в долг, является его погашение. Неважно – кредит, лизинг или помощь друга. Пословица: «Долг платежом красен!» актуальна во все времена. Лизинг может стать хорошим трамплином для бизнеса и этим не стоит пренебрегать.
Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке: условия, особенности оформления и на что рассчитывать?
С чем прежде всего ассоциируется залог жилья? Правильно, с ипотекой. То есть с приобретением этого жилья. Россельхозбанк предлагает совершенно другой...
Основные виды вкладов в Россельхозбанке на сегодня: преимущества и особенности
Россельхозбанк – крупнейший российский банк с большой долей государственного капитала, который специализируется на работе с производителями сельскохозяйственной продукции. Однако это...
Кредиты наличными в Промсвязьбанке: предложения, условия и процентные ставки
Промсвязьбанк входит в ТОП-15 российских банков. У него хорошо развита филиальная сеть по всей стране. Несмотря на то что его...
Кредитная карта Сбербанка: условия погашения кредита и варианты оплаты
Кредитные карты Сбербанка позволяют решить возникающие финансовые вопросы в кратчайшие сроки, но главным условием их использования должно быть строгое соблюдение...