Как оплатить через Киви-кошелек товары, кредиты, квартплату и другое: пошаговая инструкция
Электронная платежная система Qiwi набирает популярность. Причина этого — ее богатый функционал. Она позволяет быстро и удобно расплачиваться за различные...
Поговорим о том, чем отличается Виза от Мастеркард, и что выгоднее — одно или другое
Электронные платежные системы давно и прочно вошли в повседневную жизнь многих россиян. Нас уже не удивляют логотипы Visa и MasterCard на дверях магазинов, кафе, супермаркетов.
У каждого второго российского гражданина есть пластиковая платежная карточка, и многие из них выпускаются и для детей старше 7 лет. Основной оборот наличности в последние пять лет приходится на операции внутри банковских платежных систем.
Visa, MasterCard – эти кусочки пластика с логотипами платежных систем есть в кошельке практически у каждого россиянина.
Но чем отличается Виза от Мастеркард, если обе карты можно использовать для одного и того же? И кому какую выбрать? Об этом мы и поговорим в статье.
к оглавлению ↑
Международные платежные системы: в чем разница
Visa и MasterCard – это названия не самих пластиковых карточек, а платежных систем, к которым они принадлежат. Обе являются мировыми, то есть карты можно использовать во всем мире, где есть эквайринг.
При этом, даже если на вашем счету деньги хранятся в рублях, оплата за границей проводится в национальной валюте или евро либо долларах – происходит автоматическая конвертация средств между счетами.
Visa зародилась в Америке, и сначала была внутренней платежной системой. Сейчас она представлена более, чем в 200 странах, и обеспечивает стабильные безналичные операции между пользователями системы.
Компания была образована в 1958 году, и с того момента планово завоевывала европейский, а затем и международный рынок.
MasterCard – международная система. Географически охватывает более 210 стран, а головной офис расположен в США. С ней осуществляется большинство транзакций на сайтах при оплате товаров или услуг в интернете.
Сначала компания делала ставку именно на безопасность платежей, совершаемых в Сети, расширив свои полномочия и начав выпуск пластика.
ДЛЯ СПРАВКИ. В 90-е годы на российский рынок пришла Visa, следом за ней – MasterCard, и только в 2014 году начала разрабатываться национальная платежная система «МИР», которой финансовые аналитики прочат скорое вытеснение конкурентов с внутреннего рынка.
к оглавлению ↑
На страницах нашего сайта вы также узнаете, чем отличается карта «МИР» Сбербанка, а еще правила пользования этой дебетовкой!
В нашем следующем обзоре есть подробная инструкция того, как перевести средства с карты Промсвязьбанка на карту Сбербанка.
А о том, как перевести деньги с карты Сбербанка на электронный кошелек Paypal, о преимуществах этой популярной платежной системы, читайте вот здесь.
Категории и типы банковских карт
Внутри платежных систем выпускаются пластиковые карточки, которые делятся на три категории:
- начальную;
- среднюю;
- премиальную.
К первой относится неименной пластик моментального выпуска: Visa Electron, Instant Issue, MasterCard Unembossed и Maestro.
При их использовании клиент обязательно вводит ПИН-код в устройствах и терминалах оплаты, они не поддерживают бесконтактной технологии совершения платежей.
Характеризуются невысокой стоимостью годового обслуживания. Ими можно платить за товары или услуги в точках розничных продаж, оплачивать коммунальные услуги.
Возникают трудности при платежах в интернете, так как не все сайты работают с соответствующими платежными терминалами. Карты этой категории чаще пригодны для использования только в стране выпуска и не подходят для расчетов за рубежом.
Средний уровень – классические платежные карты Visa и MasterCard Standard и Classic. Именные дебетовки и кредитки чаще выпускаются в рамках зарплатных проектов, и очень распространены в России и за рубежом.
Стоимость годового обслуживания у них выше, чем по карточкам моментального выпуска, но пользователю доступны все основные функции: оплата в торговых точках, в Интернете, расчет за рубежом и снятие наличных.
Принимаются повсюду. Дополнительно владельцы «классики» могут участвовать в программах лояльности от платежных систем: копить бонусы, пользоваться привилегиями и скидочными программами.
Премиальные карточки имеют расширенный по сравнению с базовым функционал. К данной категории относятся карты Gold, Platinum и Infinite.
Последние – знаменитый «черный пластик» для обеспеченных людей с неограниченным кредитным лимитом.
Эти карты дают такие привилегии: бесплатное страхование, доступ к VIP-залам в аэропортах, льготное медицинское обслуживание, выгодную конвертацию средств и максимальную безопасность денег на счету.
Стоимость годового обслуживания этой категории составляет до 30 000 рублей. Все пластиковые карты делятся на три сегмента в зависимости от типа: кредитные, дебетовые и предоплаченные.
Отдельно можно сказать о виртуальных картах – не имеющих физического носителя и предназначенных только для расчетов в интернете.
Предоплаченные, или подарочные карточки – в России пока явление новое, и широкого распространения не получившее.
Все три категории карт (начальные, классические и премиальные) бывают как дебетовыми, так и кредитными.
Основные отличия: Visa vs MasterCard
На первый взгляд, карты одинаковы по функционалу при использовании в России.
Но ряд незначительных отличий все же есть:
- Visa. Не требует подтверждения операций ПИН-кодом на небольшие суммы; гарантирует владельцу юридическую и медицинскую поддержку за рубежом; код для подтверждения операций – CVV2; валюта счета – доллары, евро и рубли; поддерживает функцию платежей P2P (от человека к человеку), доля на рынке карт – 28%, есть в 200 мировых государствах.
- MasterCard. Обязательно подтверждение любых операций по карте ПИН-кодом, «пионер» на рынке безналичных платежей; код подтверждения расчетных операций – CVC2; валюта счета – евро, доллар и рубль; доля рынка платежный карт – 20%; используется в 210 странах; бесплатная медицинская и страховая помощь – только для обладателей «привилегированного» пластика.
И основной момент, который заставляет россиян, часто совершающих поездки за рубеж или работающих на валютном рынке, отдавать предпочтение платежной системе (Виза или Мастеркард): различия в курсе и принципе конвертации валюты.
Если вы владелец «Визы» – расчет за рубежом возможен с минимальной комиссией только в USD.
При оплате товаров в евро, конвертация будет происходить по принципу: из рубля в доллар, из доллара – в евро, и при этом теряется немалая сумма.
При оплате в USD – с рублевого счета на валютный с минимальной комиссией. Если у вас MasterCard и вы хотите заплатить за покупку в USD, то конвертация произойдет по следующей схеме: рубль в евро, евро в доллар.
Так как в большинстве стран для иностранцев цены обычно представлены в USD, то комиссия за обмен средств выходит немалой.
ВЫВОД. Если вы часто путешествуете заграницу, где основная валюта – доллар США, вам лучше выбирать «Визу».
Если карта предназначена только для расчетов и снятия наличных в РФ, разница не принципиальна. Если вы в основном отдыхаете в странах, принимающих к оплате EUR, лучше выбирать MasterCard.
к оглавлению ↑Как оформить
Оформить карточку необходимой платежной системы очень просто. Сначала нужно выбрать банк.
Если вы часто путешествуете за границу, идеальным станет пластик от Сбербанка, Альфа-банка, «ВТБ», Citibank. Последний – негласный лидер для международных валютных операций.
Далее вы можете заполнить заявку на выпуск карточки на сайте учреждения или обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом (ряд банков может попросить и для оформления дебетовки принести справку о доходах).
Неименные карты выдаются в день обращения, выпуска именного пластика придется подождать от 3 до 10 дней.
После вам поступит извещение (если карточка была направлена по почте) или СМС о готовности пластика.
Нужно будет подойти в отделение, подписать клиентский договор и оплатить годовое обслуживание, после карточку активируют и она будет готова к использованию.
к оглавлению ↑Как пользоваться
Перед началом использования необходимо активировать кредитную карту платежных систем Visa или Mastercard и получить ПИН-код.
В большинстве банков его выдают в отдельном конверте вместе с самим пластиком, в некоторых – получают при звонке на горячую линию учреждения.
Часть кредиторов предлагают с помощью банкомата установить ПИН-код после получения карточки. После можно вносить наличные на счет (переводом из другого банка, с помощью терминалов и банкоматов или через кассу), оплачивать покупки, снимать наличные и платить в онлайн-банке.
Карточку необходимо бережно хранить, не допуская повреждения магнитной полосы.
ПИН-код хранится отдельно от карты и не подлежит перевыпуску.
Пластик действителен в течение 3 лет, после его необходимо перевыпустить.
к оглавлению ↑Как закрыть
Иногда владелец по той или иной причине хочет отказаться от своей карточки, но не знает, как именно ее правильно закрыть.
Процедура не представляет сложности, но имеет важный нюанс: при отказе от обслуживания нужно закрыть не только карту, но и счет, иначе банк будет продолжать взимать с вас плату за его обслуживание.
А это приводит к накоплению долга на счете, который отображается в кредитной истории как просрочка и может быть передан на взыскание в суд.
Поэтому чтобы закрыть карточку правильно, нужно:
- обратиться в обслуживающее отделение с паспортом;
- снять оставшиеся средства со счета;
- написать заявление об отказе от услуг банка и закрытии ссудного счета;
- получить уведомление от банка о его закрытии;
- сдать карту и дождаться ее уничтожения в вашем присутствии.
Уведомление необходимо сохранить. Вот и все, как видите – никаких сложностей нет.
к оглавлению ↑
Во сколько лет можно получить банковскую карту? Список необходимых документов для оформления кредитки для несовершеннолетних ищите на нашем сайте.
Об условиях получения кредитной карты Бинбанка, и насколько будут выгодны его предложения и процентные ставки, узнаете из этой статьи.
В чем преимущества кредитных карточек от Хоум-Кредит? Отзывы клиентов и держателей кредиток этого банка найдете вот тут: https://cursinfo.com/kreditnye-karty-homecredit/.
Отзывы владельцев
В этом разделе мы собрали отзывы тех, кто давно пользуется пластиком обеих платежных систем, и оценил как их функциональность, так и недостатки.
Инна, 28 лет, Москва «Я часто езжу в Таиланд на всю зиму, и поэтому оформила себе карточку «Виза». Мне нравится то, что не нужно носить с собой валюту и вообще о ней беспокоиться, обмен при расчете происходит автоматически».
Марат, 32 года, Ижевск «Пользуюсь классической «Визой» по рекомендации менеджера банка – он сказал, что эта система более надежна. Всем доволен, нравится то, что удобно с нее оплачивать покупки валютой на eBay».
Наталья, 27 лет, Раменское «У меня простая MasterCard, и черный пластик Wolrd – для работы. Пользуюсь им в России, для меня эта платежная система привычна и удобна, нравится скорость перевода средств с электронных кошельков и дебетовок других банков. И, конечно, бонусы».
Диана, 24 года, Ростов-на-Дону «У меня Visa Electron, на которой я храню лишние деньги. Подходит для снятия наличных, но и только. Когда ездила в Индию, пришлось брать с собой деньги, которые чуть не потеряла. Буду открывать классическую карту, чтобы в следующий раз не беспокоиться об этом».
Еще несколько отличий пластиковых карт мировых платежных систем Виза и Мастеркард обсудим со специалистом в следующем видеоролике:
Теперь вы знаете о том, какие различия между карточками платежных систем VISA и MasterCard.
Остается проанализировать свои потребности и выбрать нужную: для платежей в интернете, для покупок за границей, для выгодного снятия наличных или для простого повседневного использования.
Сколько средств можно снять с карты МИР и как сделать это выгоднее?
Отечественная платежная система МИР активно развивается и представляет серьезную конкуренцию международным платформам, таким как Виза и МастерКард. Карты на ее...
Чем отличается рассрочка от кредита: разбираемся в нюансах
Реклама, различные акционные скидки, появление на рынке усовершенствованных новинок заставляют человека испытывать желание приобрести заинтересовавший товар. Даже если на покупку...
Где выгоднее взять кредит наличными: поможем определиться в выборе самого надежного банка
Рынок кредитования развивается динамично. Каждый квартал меняются условия у финансово-кредитных организаций. Несмотря на то что государство ужесточает внутреннюю финансовую политику,...