Кредиты наличными в Промсвязьбанке: предложения, условия и процентные ставки
Промсвязьбанк входит в ТОП-15 российских банков. У него хорошо развита филиальная сеть по всей стране. Несмотря на то что его...
Можно ли погасить ипотечный, потребительский и другие кредиты материнским капиталом?
Программа материнского капитала позволяет большой семье улучшить условия своей жизни при появлении второго и более ребенка.
Средства, которые полагаются в соответствии с ней, могут быть использованы для ограниченного списка конкретных целей. Но многим интересно, можно ли погасить кредит за счет этих денег.
Попробуем разобраться, можно ли погасить ипотечный, потребительский и другие кредиты средствами материнского капитала.
к оглавлению ↑
Что такое маткапитал, и кому он положен
Это государственная программа, которая направлена на поддержку семей, имеющих двух и более детей, причем дети могут быть не только рожденными, но также и усыновленными.
Предоставляется социальная поддержка только раз, поэтому положена она лишь тем, кто ее не использовал.
В стандартном варианте оформляет сертификат мать.
Но есть случаи, когда на это имеет право отец, к примеру, если мать ушла из жизни или лишилась родительских прав. Подробнее об этом мы писали здесь.
Если же оба родителя не имеют право на оформление капитала, оно переходит к ребенку.
Получить деньги могут только граждане РФ.
Материнский капитал может применяться для ограниченного количества целей:
- улучшение жилищных условий;
- получение детьми образования;
- пенсионные накопления матери;
- лечение и реабилитация детей-инвалидов.
В каждом отдельном случае порядок применения средств будет отличаться.
Что такое материнский капитал, как можно его использовать:
к оглавлению ↑Возможно ли погашение задолженности деньгами МСК
Хотя погашение задолженностей не входит в перечень того, на что можно расходовать положенные финансы, тем не менее, в некоторых случаях это возможно.
Это касается ссуд, которые берутся на установленные программой цели.
Существуют банки, которые предлагают специальные программы кредитования с привлечением МСК, причем оплачивать бюджетными деньгами можно и первоначальный взнос, и само тело кредита, и проценты по нему.
При этом ПР тщательно проверяет заявки и не переводит деньги, если программа не соответствует цели, установленной законодательством.
Таким образом, погасить кредит деньгами из маткапитала можно, но если ссуда целевая.
На какие виды кредитования можно потратить средства
Рассмотрим, можно ли потратить МСК на существующие виды кредитования:
Целевые жилищные займы и ипотечное кредитование. В этом случае привлекать МК допустимо, причем условия довольно выгодные. Не обязательно ждать трехлетнего возраста ребенка. В каких еще случаях можно воспользоваться МК не дожидаясь трех лет, читайте здесь.
Жилье можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке, в соответствии с договором участия в долевом строительстве. Затем купленная недвижимость переходит в официальное владение (в долях) всех членов семьи. О том, как использовать маткапитал на покупку жилья, вы узнаете в этой статье.
Автокредиты. Вопрос о том, чтобы разрешить использовать маткапитал на покупку автомобиля, неоднократно рассматривался Госдумой, но пока еще он не принят, поэтому даже частично средства нельзя тратить на покупку автомобиля. Все подробности на эту тему — тут.
Потребительские целевые кредитные продукты. Разрешить использовать положенные ресурсы Пенсионный фонд может, если программа кредитования носит целевой характер и направлена на улучшение жилищных условий, к примеру, на реконструкцию жилья.
Потребительские нецелевые кредиты под маткапитал недопустимы. Нельзя обналичивать деньги и тратить их на личные нужды. А также нельзя использовать эти средства и для сотрудничества с микрофинансовыми организациями.
Социальные и доверительные программы. Запрета не будет, если кредит направлен на социальную адаптацию детей-инвалидов, поскольку это предусмотрено законом. При этом сначала семья оплачивает необходимые товары или услуги, а затем ПФ возвращает финансовые ресурсы в качестве компенсации.
Более подробно о том, на что можно потратить маткапитал, вы можете прочитать в отдельной статье.
У вас появился малыш и вы занимаетесь оформлением материнского капитала? Наши статьи на эту тему помогут вам разобраться во всех тонкостях и нюансах этой процедуры:
- Как правильно использовать региональные средства?
- Дают ли за третьего ребенка или при рождении двойни?
- Выделение долей детям.
- Единовременные выплаты из МК.
- Остаток средств, как им воспользоваться?
Предложения банков
Чтобы взять кредит под средства, предусмотренные государством, нужно найти банковское учреждение, которое предлагает эту программу.
При этом существует два варианта применения финансовых ресурсов, положенных по МСК:
- Использовать ресурсы для погашения процентов по уже оформленному кредитованию.
- Оформить новый договор и внести первый взнос за счет маткапитала. Сделать это можно сразу после получения сертификата.
Для заключения нужно будет представить сотруднику банковского учреждения сертификат о выдаче конкретному лицу маткапитала, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств на том счете, куда будут переводиться финансы.
И также можно взять заём, который будет направлен на улучшение жилищных условий. Это может быть покупка квартиры либо ее доли, возведение жилплощади, реконструкция жилья, которое имеется в распоряжении.
Оформление кредитных продуктов под МСК предлагают следующие банковские учреждения:
- Сбербанк. Можно взять ссуду на приобретение нового либо строящегося жилья под процент от 4,1%. Об ипотеке под МК в Сбербанке читайте тут.
- ВТБ. Предлагает займы для покупки жилья на первичном либо вторичном рынке. Ставка начинается от 7,4.
- Росбанк Дом. Можно взять займы для покупки новой или строящейся недвижимости под ставку от 3,5%.
- МКБ Банк. Кредитное предложение на покупку недвижимости (новой или строящейся) под процент от 6.
- Юникредит. Займы на приобретение жилья от 6%.
Многие банки предлагают ссуды наличными под материнский капитал. Предложения отличаются по размеру суммы, срокам кредитования, ставке, порядку оформления.
Один из банков, предлагающих такой продукт — Россельхозбанк. Маткапитал в этом случае может применяться как первоначальный взнос или для уплаты процентов. Сотрудники рассматривают заявки в течение трех суток.
Займы под маткапитал оформляются и в Сбербанке. Для оформления их нужно следующее:
- Возраст старше 21 года.
- Зарплатная карта Сбербанка или справка от работодателя по форме 2-НДФЛ.
- Первоначальный взнос. Минимальный размер его составляет 10%, но для повышения шансов на одобрение рекомендуется, чтобы он был около 30%.
- Предоставление оригинала договора на покупку жилплощади.
ВТБ также предлагает оформление ипотеки под государственную поддержку. Приобрести можно первичную или вторичную недвижимость. Условия достаточно лояльны для клиентов. Ставка составляет от 6,1%.
Такие банки, как Открытие и Росбанк, также предлагают ссуды на достаточно выгодных условиях. От клиента требуется документальное подтверждение жилплощади и подтверждение платежеспособности.
Каждый банк может устанавливать свои требования по отношению к заемщикам, но есть и общие критерии. К ним относится наличие платежеспособности, официальное место работы, хорошая кредитная история, а также залоговое имущество, под которое будет оформляться программа.
Сумма кредитования определяется выбранным предложением, целями оформления и уровнем платежеспособности заемщика. Сроки же погашения могут составлять 3-10 лет и более.
Стоит учитывать, что список документов, которые нужны для оформления заём под МСК, не универсальный и определяется конкретным финансовым учреждением.
Стандартный набор их может быть следующим:
- Оригинал и ксерокопия сертификата о выдаче маткапитала.
- Справка, подтверждающая доходы.
- Справка из отделения ПФ по месту проживания владельца сертификата.
- Паспорт.
- Документы на недвижимость, которую планируется приобрести за счет ссуды.
Выплата задолженности может быть поэтапной:
- Посредством погашения части долга деньгами из семейного капитала.
- Путем оформления плана погашения задолженности, по которому семья будет каждый месяц вносить платежи.
Для погашения остатка долга можно обратиться в отделение финансовой организации, воспользоваться банкоматом или электронной платежной системой.
Условия будут отличаться в зависимости от конкретного банка. В определенных случаях использовать материнский капитал для погашения потребительского или ипотечного кредита возможно, но это должен быть целевой заём.
Применение средств на цели, не установленные законом, запрещено.
В каком банке лучше взять потребительский кредит: практические рекомендации и алгоритм действий
С непредвиденными финансовыми сложностями может столкнуться любой человек, даже если имеется немалый стабильный заработок. Банковские кредиты способны стать настоящим спасением,...
Потребительский кредит наличными в Почта банке — порядок получения займа и процентные ставки
«Почта Банк» – российский банк, созданный группой компаний ВТБ и Почтой России, ключевыми задачами которого являются клиентоориентированность, доступность банковских услуг...
Кредиты от Сбербанка: предложения индивидуальным предпринимателям под залог и без обеспечения
Основная масса индивидуальных предпринимателей на определенном этапе развития собственного дела нуждается в кредитном плече. Для пополнения оборотных средств, покупки нужного...
Кредиты наличными в Ситибанке — обзор предложений и оформление онлайн-заявки
Кредитование стало одной из важных частей жизни современного человека. Предложений на рынке очень много. Давайте рассмотрим условия, оформление, сроки, документы...