В чем заключаются основные отличия овердрафта от кредита?
Ситуации, когда нужно воспользоваться банковскими кредитными продуктами, бывают у многих. Их много, и если с понятием «кредит» знаком каждый, то...
В кредитных отношениях всегда участвуют как минимум две стороны. С одной субъект, имеющий свободные средства и предоставляющий их в пользование за плату, с другой – берущий средства для использования.
Когда-то заемные ресурсы предоставлялись в натуральной форме, но кредит со временем приобрел денежную форму и в процессе исторического развития прошел несколько этапов, основными из которых были зарождение, становление и урегулирование.
Сейчас тема займов актуальна, поскольку одной из особенностей капитализма является резкое увеличение использования заемных средств, с помощью которых свои проблемы решают и частные лица, и предприниматели, и даже государственные казначейства.
к оглавлению ↑
Понятие «кредит» произошло от латинского слова «creditum», что переводится как «заем», а кредитные отношения зародились давно.
К таким отношениям приводили излишки товаров, скапливающиеся у части населения, и нужда, испытываемая другой его частью.
Но заработки древних кредиторов, в отличие от современных, были нестабильными.
Давая в долг крестьянину мешок зерна с условием возврата полутора, заимодатель не был уверен не только в получении процентов, но и в возврате самого долга, так как не было гарантии, что крестьянину повезет, он соберет хороший урожай и расплатится по счетам.
На стадии перехода от натурального хозяйства к товарно-денежным отношениям кредит начал приобретать денежную форму. До капитализма кредитование существовало в форме ростовщичества, а уровень взимаемого процента был высок – до 200%.
Такие высокие ставки можно объяснить зачаточным состоянием рынка денег и высоким спросом общества на деньги. Заимодателями в средневековье выступали рабовладельцы, феодалы, храмы, монастыри.
Дворяне и купцы давали займы монархам для ведения войн, а возврат долга и процент получали награбленным на войне имуществом или из контрибуции, наложенной на побежденную страну.
С переходом к капитализму кредитные отношения стали выходить на качественно иной уровень, проценты снизились и финансовые отношения приобрели более привычную человеку форму.
к оглавлению ↑На страницах нашего сайта узнайте условия кредита для ИП в Сбербанке, можно ли взять ссуду под залог и без поручителей.
В следующем обзоре расскажем много полезного о программе рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке.
А в каком банке лучше брать потребительский кредит? О предложениях от российских банков узнаете, прочитав нашу статью: https://cursinfo.com/v-kakom-banke-vzyat-potrebitelskij-kredit/.
Этот вид манипулирования средствами перераспределяет свободные деньги и является сделкой, при которой кредитор передает заемщику на условиях возвращения по истечении определенного срока деньги, платой за пользование которыми будет ссудный процент.
Как самостоятельная экономическая категория кредит выполняет четыре функции:
Принципы кредита:
С одной стороны в данных экономических отношениях участвует государство (в роли кредитора, заемщика или гаранта), а с другой – международные финансовые организации, другие государства, физические или юридические лица.
Используется это кредитование для регулирования микро- и макроэкономических процессов, привлечения ресурсов для финансирования госрасходов, стыковки расходов и доходов государства.
Каждый кредит, в котором заемщиком выступает государство, увеличивает государственный долг страны.
Управление государственным кредитованием России осуществляют Минфин и Центробанк, а регистрируются внешние или внутренние долги государства в Государственной долговой книге РФ.
Долг государства приводит к сокращению возможностей населения в сфере потребления и к увеличению налогов, потому что государству необходимо выплачивать долг и начисляемые по нему проценты.
Принципы этого понятия часто отождествляют с государственным займом, однако, гос. кредит, как вид займа входит в более широкое составное понятие «публичный кредит», включающее государственные и муниципальные долги.
Это понятие не закреплено законодательно, а является научной категорией.
Используется это кредитование для привлечения средств в распоряжение государства или отдельных муниципальных образований для решения возникающих финансовых проблем.
Сначала решаются задачи, возникающие из-за дефицита бюджета, когда нужно достигнуть баланса расходов и доходов.
Особенностью этого вида кредитования будет обязательное участие государства или любого его территориального образования, которые используют полученные в долг средства непроизводительно, то есть они идут не на производство материальных ценностей, а на покрытие дефицита бюджета.
Банк предоставляет заемщику деньги в наличной или безналичной форме на конкретный срок, по истечении которого кредит должен быть погашен.
При заключении договора требуется предоставление залога, но договор заключается на условиях равенства сторон, в отличие от принципов публичного кредита, в котором всегда преобладает верховенство государства или территориального образования.
При выдаче банковского кредитования заемщиками бывают:
Данные кредиты предоставляются государствами, банками, фирмами, юридическими или физическими лицами одной страны правительству, банку или фирме другой страны.
Этот вид займов предназначен для урегулирования экономических процессов за счет привлечения иностранных инвестиций. Его роль в развитии экономики страны двояка.
С одной стороны, воспроизводство становится непрерывным и постоянно расширяется, с другой – расширяются только прибыльные отрасли, а развитие всех остальных сдерживается.
Финансовые потоки распределяются между кредиторами и заемщиками, находящимися в разных странах. Движение капитала происходит без перемещения наличных денег.
к оглавлению ↑На нашем сайте узнаете, как заполнить 3 НДФЛ, правила и сроки подачи декларации, об ответственности за непредставление отчетности.
А что представляет корпоративная банковская карта Сбербанка? Преимущества этого продукта для юридических лиц найдете вот здесь.
Условия получения и правила оформления кредитной карты ВТБ, о подводных камнях такого предложения читайте в этой статье: https://cursinfo.com/kreditnye-karty-vtb-24/.
Этот вид займов предоставляется предприятиями друг другу в виде отсрочки платежа за поставленный товар.
Активно используются векселя, которые будут письменным обязательством должника.
Причиной в развитии этого вида отношений является различие сроков производства и реализации товаров, различные циклы производства.
Данные кредитные отношения облегчают реализацию товаров, что ускоряет их движение на рынке и обеспечивает непрерывность оборота средств в торговле и промышленности.
Размер коммерческого кредита ограничивается размером резервного капитала кредитора.
Проценты по коммерческим кредитам обычно меньше, чем по банковским, и входят в стоимость товара.
Чаще используются виды коммерческого кредита:
К другим видам кредита можно также отнести:
Экономисты по-разному объясняют сущность кредита и принципы его работы. Единства достичь пока не выходит.
Большинством принимаются возвратность, платность, срочность и обеспеченность.
Некоторые исследователи уверяют, что сюда же относится аккумуляция, дифференцированность, перераспределение ресурсов, влияние на научно-технический прогресс и т.п.
Но эти признаки не могут отражать сущность этого вида займа, а будут только техническими характеристиками отдельных потоков денег, которые формируют частным образом каждую из экономических категорий.
Споры идут и по поводу отнесения целевого назначения к кредитным принципам.
Эта характеристика может отражать сущность только специфических видов займов типа ипотечного и автокредита, а ограничивать все заемные средства определенными целями использования нет никакой необходимости, поскольку это никаким образом не отражается на сущности кредита.
Поэтому заемщику лучше брать средства только тогда, когда он может вложить их в производство, обеспечив ему не только непрерывность, но и создав новую стоимость, ее будет достаточно, чтобы расплачиваться по имеющимся обязательствам.
Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook или Twitter.
Подписывайтесь на обновления по E-Mail:
Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!