В чем заключаются основные отличия овердрафта от кредита?
Ситуации, когда нужно воспользоваться банковскими кредитными продуктами, бывают у многих. Их много, и если с понятием «кредит» знаком каждый, то...
Рассмотрим главные отличия ипотеки от кредита: как сделать правильный выбор
Покупка жилья актуальна для многих россиян. Благодаря появлению на рынке ипотечных программ, возможность обзавестись квартирой или домом стала более реальной.
Но не все стремятся оформлять ипотечный кредит. И многих волнует вопрос, а есть ли специальные программы потребительского кредитования для покупки недвижимости.
Поговорим об основных отличиях ипотеки от потребительского жилищного кредита.
к оглавлению ↑
Отличия
Ипотека – целевой заём, она выдается банком под конкретную цель – покупку квартиры или дома.
При оформлении заемщик не получает средства на руки и не может распорядиться ими по собственному усмотрению.
Банк перечисляет деньги, необходимые для расчета за сделку купли-продажи, продавцу объекта.
Особенности этого продукта: 
- длительный срок кредитования – от 7 до 30 лет;
- суммы от 500 тысяч до 60 миллионов рублей;
- обязательно наличие первого взноса за объект;
- часто требуется дополнительный залог либо поручительство;
- можно привлечь до 4 человек в качестве созаемщиков;
- строгий подход к рассмотрению заявки;
- длительный срок рассмотрения и выхода на сделку;
- строгие требования к приобретаемому объекту;
- квартира находится в залоге у банка до полного погашения долга;
- оформление страхования объекта и рисков по выбору банка;
- без согласия кредитора распоряжаться жильем по собственному усмотрению нельзя (продавать, дарить, отчуждать, отдавать в залог);
- процентная ставка по ипотеке ниже, чем по потребительским кредитам, но итоговая переплата выходит более существенной за счет длительного срока кредитования.
При этом, ипотечные ссуды имеют и преимущества. Например, банки предоставляют ряд льгот для определенных категорий заемщиков: военных, молодых семей, сотрудников компаний, стоящих в банке на зарплатном обслуживании. Это позволяет сэкономить при выплате долга.
к оглавлению ↑Можно ли продать квартиру, взятую в ипотеку? Об особенностях такой сделки читайте в этой статье: https://cursinfo.com/prodazha-kvartiry-kuplennoj-v-ipoteku/.
Кредитный договор на приобретение жилья
Два его основных отличия от жилищных займов – ограниченные лимит и срок выдачи средств. Обычно он не превышает пяти, в редких случаях – семи лет.
Какие еще существуют отличия:
- повышенная процентная ставка;
- больший ежемесячный платеж;
- не нужны документы на объект;
- банк не проверяет приобретаемую квартиру;
- при достаточном доходе заемщика не требуется поручитель;
- более лояльные требования к кредитной истории;
- не требуется первоначальный взнос;
- объект не находится в залоге у банка.
Но зачем тогда вообще нужна ипотека, если взять в долг наличные на покупку жилья проще и удобнее?
На деле такое мнение ошибочно. Каждый из вариантов имеет как свои преимущества, так и свои недостатки.
Можно ли взять ссуду на покупку квартиры
Тут нужно сделать важное уточнение. Потребительский кредит, который выдается в виде наличных средств, будет нецелевым – то есть, не требует отчета об использовании заемных средств.
В банке такие займы предоставляются на общих условиях, на что бы вы ни брали средства.
Эти ссуды обычно не требуют привлечения созаемщиков, и кредитор более лоялен к форме подтверждения дохода заемщиком.
Если по официальной справке 2-НДФЛ ваш доход недостаточен, в качестве подтверждающих документов подойдет и выписка с дебетовой карты (на которую вам начисляется дополнительный доход), и договор аренды жилья (при наличии имущества, которое сдается внаем).
Взять наличные в кредит для покупки объекта можно. Основной фактор, который мешает многим заемщикам пользоваться только этим методом – это ограничение по сумме выдачи.
Во многих банках лимит по данным продуктам не превышает полутора миллионов рублей.
ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Исключение МКБ банк. В них заемщик может получить ссуду до 3 000 000 на срок до 15 лет.
Но обычно при рассмотрении заявки кредитор может уменьшить сумму к выдаче, и в итоге заемщику необходимо обращаться в другие банки, добирая оставшиеся средства.
Не всем этот вариант кажется выгодным. С ипотекой же намного проще. Лимиты выдачи по таким ссудам обычно покрывают среднюю стоимость двух- или трехкомнатной квартиры Подмосковья, в регионах же, где стоимость жилья меньше, этот продукт будет еще выгоднее.
За счет длительного срока выдачи ежемесячный платеж будет меньше, и выплачивать его будет комфортнее.
к оглавлению ↑
На нашем сайте расскажем, как получить кредит под залог квартиры в Россельхозбанке! Насколько будет выгодным такое предложение?
Читайте в следующем материале об условиях ипотеки с государственной поддержкой, о том, для кого предназначена льготная программа.
А какой процент предоставляется банками на приобретение вторичного жилья по программе ипотечного кредитования? Подробности расскажем вот здесь: https://cursinfo.com/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/.
Что лучше, проще и выгоднее брать
И снова перед заемщиком встает дилемма: какой программой воспользоваться для покупки жилья? Если ваш ежемесячный доход не превышает 30 тысяч, у вас есть первоначальный взнос и работа, с которой в перспективе вы не собираетесь увольняться – лучшим выбором станет ипотека.
При условии, что стоимость приобретаемого жилья не превышает 1,5 миллиона рублей. Тогда ежемесячный платеж по ипотеке составит порядка 17 тысяч рублей.
Если вспомнить о возможности частичного досрочного погашения, которое предоставляют ряд банков, то сократить расходы на переплату так же возможно.
Если у вас есть супруг, или близкий родственник согласен выступить для вас созаемщиком – сумма может быть увеличена до 2,5 – 3 миллионов.
Помните, что ваша ежемесячная выплата в счет долга не должна превышать 50% от совокупного дохода семьи либо вашей зарплаты.
Вывод простой – если у вас средняя зарплата, то лучше оформлять ипотечный заём, так как его выплата не станет тягостным бременем (при условии, что вы правильно оценили свои возможности).
Заем наличными подойдет в следующих случаях:
- если вы приобретаете жилой дом, стоимостью не более 1 500 000 рублей;
- при покупке квартиры или комнаты;
- при отсутствии первоначального взноса;
- вас не пугает более высокая процентная ставка (от 8 до 19%, в среднем);
- ежемесячный платеж порядка 30 тысяч в месяц не представляет для вас (или вашей семьи) проблемы;
- есть сложности со сбором пакета документов для ипотечной ссуды;
- официальный доход недостаточен, а дополнительный банк не готов учитывать.
Заём наличными удобен тогда, когда получить средства и выйти на сделку нужно срочно, и у вас срывается интересный вариант. Если приобретаемое жилье стоит не более 1,5 миллионов рублей – выгоднее оформить именно его.
Тем более, что выплатить долг можно в течение 5 лет. Основное ограничение – размер вашего заработка.
Окончательный выбор между двумя типами ссуд делать только вам. Ведь только вы точно знаете свои возможности и можете реально оценить свои шансы на успешную выплату долга.
Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке, взятого в самом банке?
Такая услуга, как рефинансирование кредитов, предлагается многими банками. Суть ее в получении нового займа для погашения старого. Условия при этом...
Можно ли сделать рефинансирование потребительского кредита и как подать заявку?
Услуга рефинансирования потребительских кредитов становится все более и более популярной. Она позволяет улучшить условия текущего кредитования, сделать их более выгодными...
Как сделать рефинансирование кредита в банке ВТБ физическому лицу: пошаговая инструкция
Многие банки предлагают рефинансирование, становящееся все более актуальным. Один из них – ВТБ, предоставляющий ряд программ по перекредитованию. Как получить...
Коммерческий кредит: что это такое, отличия от других видов кредитования
Для предприятий и организаций кредитование – выгодное привлечение ресурсов, чем использование своих оборотных средств. Есть несколько вариантов займов, которые заметно...