Меню

В чем заключаются основные отличия овердрафта от кредита?

Ситуации, когда необходимо воспользоваться банковскими кредитными продуктами бывают в жизни многих.

Их перечень сегодня достаточно широк, и если с понятием «кредит» знаком каждый, то понятие «овердрафт» для многих неясно.

Разберемся, что представляет собой услуга овердрафта, и чем отличается она от стандартной кредитной линии.

к оглавлению ↑

Что это такое

Овердрафт – весьма простой вид нецелевого займа, который предоставляется на короткий временной период. Это обычный перерасход финансовых ресурсов на расчетном счете.

124

То есть, банк предоставляет клиенту определенное количество денег взаймы для применения их при форс-мажоре.

Сумма эта не должна превышать определенный лимит. Чтобы определить последний, сотрудниками банковских учреждений применяется специальная формула оценки кредитных рисков.

Как правило, размер предоставляемых средств примерно равен одной заработной плате заемщика.

Почти каждая зарплатная карта сейчас имеет функцию предоставления такого кратковременного кредита.

Благодаря этому банковское учреждение страхует себя от возможных убытков, зная, какая сумма за короткий период времени будет возвращена обратно.

Получить такой краткосрочный кредит может и частное лицо, и организация. Условия для них будут немного отличаться.

Так, чтоб получить овердрафт юридическому лицу, необходимо предъявить документы, которые могут подтвердить платежеспособность организации.

Полученные средства позволят компании предотвратить перерывы по платежам в своей работе. Размер средств определяется финансовыми показателями юрлиц за последние шесть месяцев.

Частным лицам, как мы уже говорили, конкретное количество денег предлагается в зависимости от зарплаты. Пользователи золотых карт могут получить максимально возможный лимит, который иногда достигает 500 000 рулей.

125В обоих случаях займ погашается поступлениями на карточку – зарплатой физлица либо доходом от предпринимательства.

На данный момент этот вид займа является одним из наиболее популярных краткосрочных.

Из плюсов его стоит отметить то, что он не является целевым, потому может использоваться для оплаты любых товаров и услуг.

Он не требует залога и оформляется легко и быстро. Кроме того, это возобновляемый займ, соответственно, нет надобности каждый раз снова его оформлять.

При погашении долга на карте автоматически открывается новый лимит. Даже если данная услуга подключена, проценты начисляются только на те средства, которые были использованы.

Что касается минусов, то процентные ставки довольно высоки. Причина этого – высокие риски невозврата средств.

Как уже говорилось, доступны только небольшие деньги. Если же заемщик выйдет за установленный лимит, ему придется заплатить приличные санкции.


Подобрать и получить выгодный кредит

В целом это неплохой способ решить проблему временной нехватки средств, но при несвоевременном погашении возможны немалые штрафы – это нужно учитывать, прежде чем пользоваться услугой.

О том, что такое овердрафт, расскажет видео:

к оглавлению ↑

Чем отличается от кредитной линии

Овердрафт, по сути, и есть кредит, причем он очень прост в оформлении и погашении.

На этом схожесть овердрафта с обычным потребительским кредитом заканчивается, и начинается ряд отличий, представленных в таблице.

КредитОвердрафт
СрокМожет быть и длительным, и кратковременным. Определяется получаемой суммой, условиями определенного продукта, финансовыми возможностями клиента.Предполагает только краткосрочное кредитование. Лимит ставится на срок до двух лет, а полное погашение должно производиться не реже, чем раз в месяц.
СуммаМожет во много раз превышать размер ежемесячного дохода.Обычно равна сумме ежемесячного дохода. В любом случае не превышает его больше, чем в два раза – это определяется конкретным учреждением.
Размер платежаСумма погашения разделяется на равные части. Вносятся они ежемесячно независимо от остатка на счете.Очередное поступление денег гасит долг целиком. Если же зарплаты не хватает, то оставшаяся часть долга списывается при дальнейшем поступлении.
ПереплатаПереплата оговаривается по долгу заранее, в соответствии с фиксированной ставкой. Существует возможность уменьшения переплаты в случае досрочного погашения.Проценты начисляются каждый день на фактическую задолженность.
Процентная ставкаОпределяется платежеспособностью клиента и устанавливается при одобрении.Величина фиксируется.
Срок выдачиСумма выдается один раз, сразу после подписания нужных документов. На протяжении срока действия договора поступления отсутствуют.Деньги предоставляются моментально при возникновении потребности в них. Одалживания могут поступать в любое время суток и продолжаться на протяжении всего срока договора.
к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

Овердрафт, в сравнении с обычным кредитом обладает как преимуществами, так и недостатками.

Из минусов его стоит отметить то, что суммы и сроки их возврата значительно меньше.

Да и при стандартном кредитовании плата за доступ к ресурсам в среднем меньше, нежели при обслуживании по офердрафтному счету. Но все определяется выбором конкретного займа и условиями.

126Тем не менее, получение денег по овердрафту – это значительно проще, чем оформление потребительского кредита. Да и процедура возврата средств также удобна и проста.

Также к плюсам можно отнести отсутствие необходимости заводить отдельный счет. Чтобы подключить услугу к уже имеющейся карте, достаточно минимального пакета документов, а некоторых случаях можно обойтись и без них.

Использование средств предполагает оплату установленного банком процента. Начисляется он только в случае использования заемных ресурсов, и лишь в том случае, если они использовались по факту.

Данная услуга может стать спасением в том случае, если вам нужна небольшая сумма на короткий срок.

Возвращаясь к минусам, стоит отметить то, что долг по овердрафту, в отличие от стандартной кредитной линии, нельзя разделить на части – он покрывается весь сразу.

При поступлении на карту средств они будут в первую очередь направляться на погашение долга.

Также из недостатков стоит отметить довольно высокие процентные ставки.

Нельзя точно сказать, какой вариант кредитования лучше, поскольку это будет определяться конкретным случаем.

Если нужна небольшая сумма до зарплаты или просто на короткий срок, овердрафт поможет получить ее без потерь.

А вот если требуются более крупные деньги, возвращать которые вы намерены в течение долгого срока, лучше предпочесть потребительское кредитование.

В любом случае, важно изучить обе эти услуги, оценив плюсы и минусы каждой.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

три × 4 =

Adblock detector