Меню

В чем заключаются основные отличия овердрафта от кредита?

Ситуации, когда нужно воспользоваться банковскими кредитными продуктами бывают у многих. Их много, и если с понятием «кредит» знаком каждый, то понятие «овердрафт» для многих неясно.

Разберемся, что представляет услуга овердрафта, чем отличается она от стандартной кредитной линии.

к оглавлению ↑

Описание

Овердрафт – простой вид нецелевого займа, который предоставляется на короткий временной период. Это обычный перерасход финансовых ресурсов на расчетном счете.


Подобрать и получить выгодный кредит

124

То есть, банк дает клиенту определенное количество денег взаймы для применения их при форс-мажоре. Сумма эта не должна превышать лимит.

Чтобы определить последний, у сотрудников банков есть формула оценки кредитных рисков. Обычно размер средств примерно равен одной заработной плате заемщика.

Почти каждая зарплатная карта сейчас имеет функцию предоставления такого кратковременного кредита. Так банк страхуется от возможных убытков, зная, какая сумма за короткое время будет возвращена обратно.

Получить такой краткосрочный кредит может и частное лицо, и организация. Условия для них будут немного отличаться.

Чтобы получить овердрафт юридическому лицу, необходимо предъявить документы, которые могут подтвердить платежеспособность организации.

Полученные средства компании предотвратит перерывы по платежам в своей работе. Размер средств определяется финансовыми показателями юрлиц за последние шесть месяцев.

Частным лицам конкретное количество денег предлагают в зависимости от зарплаты. Пользователи золотых карт могут получить максимальный лимит, который иногда достигает 500 000 рублей.

125

В обоих случаях заём погашается поступлениями на карточку — зарплатой физического лица либо доходом от предпринимательства.

Этот вид займа очень популярен среди краткосрочных, он не целевой, потому используется для оплаты любых товаров или услуг. Он не требует залога, оформляется быстро.

Это возобновляемый заём, поэтому не нужно каждый раз снова его оформлять. При погашении долга на карте автоматически открывается новый лимит.

Даже если эта услуга подключена, проценты начисляются только на те средства, которые были использованы.

А процентные ставки высоки. Причина этого — высокие риски невозврата средств.

Доступны только небольшие деньги. Если же заемщик выйдет за установленный лимит, ему придется заплатить приличные санкции.

Это решит проблему временной нехватки средств, но при несвоевременном погашении возможны штрафы – это нужно учесть, прежде чем пользоваться услугой.

Об овердрафте:

к оглавлению ↑

Чем отличается от кредитной линии

Овердрафт, по сути, и есть кредит, причем он очень прост в оформлении и погашении.

На этом схожесть овердрафта с обычным потребительским кредитом заканчивается, и начинаются отличия, описанные в таблице.

КредитОвердрафт
СрокМожет быть и длительным, и кратковременным. Определяется получаемой суммой, условиями продукта, возможностями клиента.Предполагает только краткосрочное кредитование. Лимит ставится на срок до двух лет, а полное погашение должно производиться не реже, чем раз в месяц.
СуммаМожет во много раз превышать размер ежемесячного дохода.Обычно равна сумме ежемесячного дохода. В любом случае не превышает его больше, чем в два раза — это определяется конкретным банком.
Размер платежаСумма гасится равными частями. Вносятся они каждый месяц независимо от остатка на счете.Очередное поступление денег гасит долг целиком. Если же зарплаты не хватает, то оставшаяся часть долга списывается при дальнейшем поступлении.
ПереплатаПереплата оговаривается по долгу заранее, по фиксированной ставке. Есть возможность уменьшения переплаты в случае досрочного погашения.Проценты начисляются каждый день на фактическую задолженность.
Процентная ставкаОпределяется платежеспособностью клиента, устанавливается при одобрении.Величина фиксируется.
Срок выдачиСумма выдается один раз, сразу после подписания нужных документов. На протяжении срока действия договора поступлений нет.Деньги предоставляются моментально при возникновении потребности в них. Одалживания могут поступать в любое время и продолжаться на протяжении всего срока договора.
к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

У овердрафта, в сравнении с обычным кредитом есть как преимущества, так и недостатки.

Из минусов его стоит отметить то, что суммы и сроки их возврата значительно меньше.

Да и при стандартном кредитовании плата за доступ к ресурсам в среднем меньше, чем при обслуживании по офердрафтному счету. Но все определяется выбором конкретного займа и условиями.

126

Получение денег по овердрафту — это значительно проще, чем оформление потребительского кредита (где лучше взять потребительский кредит?).

Да и процедура возврата средств также удобна. К плюсам можно отнести то, что не нужно будет заводить отдельный счет. Чтобы подключить услугу к уже имеющейся карте, достаточно минимального пакета документов, а иногда случаях и они не понадобятся.

Использование средств предполагает оплату установленного банком процента. Начисляется он только в случае использования заемных ресурсов, и если они использовались по факту.

Эта услуга станет спасением, если нужна небольшая сумма на короткий срок. Возвращаясь к минусам, стоит отметить то, что долг по овердрафту, в отличие от стандартной кредитной линии, нельзя разделить на части — он покрывается весь сразу.

При поступлении на карту средств они будут в первую очередь направляться на погашение долга. Из недостатков отметим довольно высокие процентные ставки.

Нельзя точно сказать, какой вариант кредитования лучше, поскольку это будет определяться конкретным случаем.

Если нужна небольшая сумма до зарплаты или просто на короткий срок, с овердрафтом можно получить ее без потерь.

Если нужны более крупные деньги, возвращать которые вы намерены в течение долгого срока, лучше предпочесть потребительское кредитование.

Важно изучить обе эти услуги, оценив плюсы и минусы каждой.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector