Меню

Овердрафт для ИП, представителей малого бизнеса и предприятий: требования и возможности

Овердрафт – это одна из банковских услуг, которая позволяет использовать больше средств, чем имеется на счете.

Помимо физических лиц, кредитом овердрафт также могут воспользоваться юридические – индивидуальные предприниматели (ИП), представители малого бизнеса, предприятия.

Разберемся, что представляет собой эта услуга, и на каких условиях можно ею воспользоваться.

к оглавлению ↑

Условия предоставления

567Овердрафт – заем, который банк предоставляет юридическому лицу при нехватке на его расчетном счете собственных средств. Иными словами, это перерасход.

Данный вид заимствования краткосрочный, и выдается в рамках конкретной суммы, которая в каждом случае определяется индивидуально.

Данный кредитный продукт выдается клиенту на срок до одного года, под поручительство физических лиц, которые являются владельцами компании либо других юридических лиц, тем или иным образом имеющим отношение к потенциальному заемщику.

Страхование не является обязательным, но важно помнить, что займ должен быть погашен в оговоренные сроки, а при несвоевременности уплаты будут начисляться штрафы.

Средняя сумма, которую финансовые учреждения предоставляют юридическим лицам по рынку – 100 000 рублей. Максимальный лимит составляет 17 миллионов рублей.

Плата за использование перерасхода включает в себя сумму, перечисляемую при открытии лимита и процентную ставку, которая определяется индивидуально.

Процентные ставки, суммы, требования и необходимые пакеты документов могут отличаться в зависимости от конкретного банковского учреждения.

Чтобы использовать овердрафт, юридическому лицу нужно иметь расчетный счет в конкретном банке, иметь положительную кредитную историю и существовать не менее года. Поручителем будет являться один из учредителей.

Также потребуется определенный набор документов. Обычно это ходатайство на получение займа, информация о задолженностях компании и сведения относительно финансовой деятельности компании за последний год работы.

С учетом предоставленных сведений представители банка рассчитывают лимит, который заемщик может использовать на период действия договора.

к оглавлению ↑

Предложения кредитно-финансовых учреждений

Какой банк даст овердрафт малому бизнесу? Многие банки предлагают данный кредитный продукт для представителей бизнеса. Вот несколько предложений:

к оглавлению ↑

Сбербанк

568Сбербанк предлагает услугу как представителям малого бизнеса, так и крупным предприятиям независимо от отрасли. Требование – обслуживание в данном учреждении.

Действует специализированная программа «Бизнес-Овердрафт», в соответствии с которой клиенты могут получить финансирование размером до 17 000 000 рублей для пополнения кассовых разрывов и ведения операционной деятельности.

Используя овердрафтные средства, предприятия имеют возможность погашать задолженности перед контрагентами, проводить платежи в счет аренды, делать закупки товара и так далее.

В качестве обеспечения личное поручительство владельцев компании, ее первых лиц из руководства.

Страховые услуги не являются обязательными, но банк взимает плату за выдачу овердрафта и его оформление. Она составляет 1,2 процента от суммы и должна находиться в пределах 7500-50000 рублей.
к оглавлению ↑

ВТБ24

Услуги овердрафтного кредитования для владельцев малого и среднего бизнеса предлагает ВТБ24.

Кредит представляется на год или два, и обязательное условие при этом – погашение задолженности в течение 60 дней с момента возникновения.


Подобрать и получить выгодный кредит

Также существует возможность кредитования новых клиентов, для чего потенциальные заемщики должны предоставить оборотную ведомость, представленную обслуживающим банком.

Преимущество предложения от ВТБ в том, что задолженность не нужно погашать каждый месяц, а также существует возможность постепенного увеличения лимита, если обороты будут переведены на открытые в банковском учреждении счета.

Размер лимита определяется индивидуально и не может превышать до 50% величины оборотов. Процентная ставка составляет 11%.

к оглавлению ↑

Альфа-банк

569Альфа-банк предлагает разные условия кредитования для разных категорий клиента.

Новые клиенты получают ограниченные возможности.

Договор заключается с юрлицом на 12 месяцев, и клиент при этом должен оплатить комиссию за установку лимита, которая составляет 1% от общего размера и не меньше 10000 рублей.

Общий размер лимита составляет до 10 000 000 рублей, процентная ставка – 15%.

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

Данное банковское предложение имеет немало преимуществ для малого бизнеса, предприятий, индивидуальных предпринимателей.

Заключаются достоинства в следующем:

  • Ресурсы могут использоваться для любых целей: для закупки оборудования, приобретения складов, расчетов с сотрудниками партнерами, реконструкции и так далее. При данном виде кредитования банки не отслеживают движения финансов, потому можно сказать, что это бизнес-кредит с широкой направленностью.
  • Залог не требуется, потому при неплатежеспособности фирма не потеряет свое имущество.
  • Процентные ставки относительно невелики.
  • Период действия договора регулируется. Вначале учреждение выдает овердрафт на конкретный период, обычно несколько месяцев. По истечении этого срока заемщик может запросить продление договора.
  • Для получения кредита обычно не нужен поручитель, в особенности, если предприятие прибыльное, и его кредитная история хорошая.

Если же говорить о недостатках, то стоит выделить следующие моменты:

  • Иногда банки устанавливают обязательные начальные выплаты, которые составляют 7-8% от суммы кредита. Потому перед заключением договора нужно очень внимательно изучить все условия.
  • Если к моменту окончания договора, который клиент не планирует продлевать, нет полной суммы займа вместе со стандартным процентом, но невысокая ставка может очень сильно вырасти.
  • Выдав средства, банковское учреждение будет отслеживать компанию в течение всего срока действия договора. Потребуется отправление справок и отчетов о материальном состоянии организации.
В целом овердрафт является хорошим вариантом развития компании, особенно если она молодая, держится на рынке стабильно и может выплатить кредит вовремя. Он удобен в использовании и предполагает довольно невысокие переплаты.

Но нужно помнить, что это кредит, а значит, его необходимо погашать своевременно и помнить о своих обязательствах, иначе компания рискует попасть в серьезную долговую яму.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

16 + 11 =

Adblock detector