Меню

Овердрафт для ИП, представителей малого бизнеса и предприятий: требования и возможности

Овердрафт – это одна из банковских услуг, которая позволяет использовать больше средств, чем есть на счете.

Кроме физических лиц, овердрафт также может предоставляться юридическим – индивидуальным предпринимателям (ИП), представителям малого бизнеса, предприятиям.

Разберемся, что представляет собой эта услуга, на каких условиях можно ею воспользоваться.

к оглавлению ↑

Условия предоставления

567

Овердрафт – заем, который банк предоставляет юридическому лицу при нехватке на его расчетном счете своих средств. Иными словами, это перерасход.

Этот вид заимствования краткосрочный, выдается он в рамках конкретной суммы, которая определяется индивидуально.

Такой кредитный продукт выдается клиенту на срок до одного года, под поручительство физических лиц, которые являются владельцами компании либо других юридических лиц, имеющим отношение к потенциальному заемщику.

Страхование не обязательно, но заём должен быть погашен в оговоренные сроки, а при несвоевременности уплаты будут начисляться штрафы.

Средняя сумма, которую финансовые учреждения предоставляют юридическим лицам по рынку — 100 000 рублей. Максимальный лимит составляет 17 миллионов рублей.

Плата за использование перерасхода включает сумму, перечисляемую при открытии лимита и процентную ставку, которая определяется индивидуально. Процентные ставки, суммы, требования и необходимые пакеты документов зависят от конкретного банка.

Чтобы использовать овердрафт, юридическому лицу нужно иметь расчетный счет в конкретном банке, иметь положительную кредитную историю, существовать не менее года.

Поручителем будет один из учредителей. Потребуется набор документов. Обычно это ходатайство на получение займа, информация о задолженностях компании и сведения относительно финансовой деятельности компании за последний год работы.

С учетом предоставленных сведений рассчитывается лимит, который заемщик может использовать на период действия договора.

к оглавлению ↑

Предложения

Многие банки предлагают такой кредитный продукт для представителей бизнеса. Вот несколько предложений.

к оглавлению ↑

Сбербанк

568

Сбербанк предлагает услугу как представителям малого бизнеса, так и крупным предприятиям независимо от отрасли. Требование – обслуживание в этом учреждении.

Действует программа «Бизнес-Овердрафт», по которой клиенты могут получить финансирование размером до 17 000 000 рублей для пополнения кассовых разрывов, ведения операционной деятельности.

Используя овердрафтные средства, предприятия могут погашать задолженности перед контрагентами, проводить платежи в счет аренды, делать закупки товара и т.д.

В качестве обеспечения личное поручительство владельцев компании, ее первых лиц из руководства.

Страховые услуги не являются обязательными, но банк взимает плату за выдачу овердрафта, его оформление. Это 1,2 процента от суммы и должна быть в пределах 7500-50000 рублей.
к оглавлению ↑

ВТБ24

Услуги овердрафтного кредитования для владельцев малого и среднего бизнеса предлагает ВТБ24. Кредит предоставляется на год или два, и обязательное условие при этом — погашение задолженности в течение 60 дней с момента возникновения.


Подобрать и получить выгодный кредит

Есть возможность кредитования новых клиентов, для чего потенциальные заемщики должны предоставить оборотную ведомость, представленную обслуживающим банком.

Преимущество рефинансирования от ВТБ в том, что задолженность не нужно погашать каждый месяц, а также есть возможность постепенного увеличения лимита, если обороты будут переведены на открытые в банковском учреждении счета.

Размер лимита определяется индивидуально и не может превышать до 50% величины оборотов. Процентная ставка составляет 11%.

к оглавлению ↑

Альфа-банк

569

Альфа-банк предлагает разные условия кредитования для разных категорий клиента. Об этом вы можете прочитать в отдельной статье.

Новые клиенты получают ограниченные возможности. Договор заключается с юрлицом на 12 месяцев, клиент при этом должен оплатить комиссию за установку лимита, которая составляет 1% от общего размера, но не меньше 10 000 рублей.

Общий размер лимита составляет до 10 000 000 рублей, процентная ставка — 15%.

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

Такое банковское предложение имеет преимущества для малого бизнеса, предприятий, индивидуальных предпринимателей.

Заключаются достоинства в следующем:

  • Ресурсы могут использоваться для закупки оборудования, приобретения складов, расчетов с сотрудниками партнерами, реконструкции и т.д. Банковские учреждения не отслеживают движения финансов, потому это бизнес-кредит с широкой направленностью.
  • Залог не требуется, потому при неплатежеспособности фирма не потеряет свое имущество.
  • Процентные ставки относительно невысокие.
  • Период действия договора регулируется. Вначале банк выдает овердрафт на конкретный период, обычно несколько месяцев. По истечении этого срока заемщик может запросить продление договора.
  • Для кредита обычно не нужен поручитель, особенно если предприятие прибыльное, его кредитная история хорошая.

Недостатки:

  • Иногда банки устанавливают обязательные начальные выплаты, которые составляют 7-8% от суммы кредита. Потому перед заключением договора нужно очень внимательно изучить все условия.
  • Если к моменту окончания договора, который клиент не планирует продлевать, нет полной суммы займа вместе со стандартным процентом, но невысокая ставка может очень сильно вырасти.
  • Выдав средства, банковское учреждение будет отслеживать компанию в течение всего срока действия договора. Потребуется отправление справок и отчетов о материальном состоянии организации.
Овердрафт будет хорошим вариантом развития компании, особенно если она молодая, держится на рынке стабильно и может выплатить кредит вовремя. Он удобен, предполагает невысокие переплаты.

Но нужно помнить, что это кредит, а значит, его необходимо погашать вовремя и помнить о своих обязательствах, иначе компания рискует попасть в серьезную долговую яму.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector