Кредит на развитие малого бизнеса с нуля: как его получить
Сейчас получить ссуду в банке на развитие своего дела в России очень сложно. Многие банки закрывают свои кредитные программы, которые...
Овердрафт для ИП, представителей малого бизнеса и предприятий: требования и возможности
Овердрафт – это одна из банковских услуг, которая позволяет использовать больше средств, чем есть на счете.
Кроме физических лиц, овердрафт также может предоставляться юридическим – индивидуальным предпринимателям (ИП), представителям малого бизнеса, предприятиям.
Разберемся, что представляет собой эта услуга, на каких условиях можно ею воспользоваться.
к оглавлению ↑
Условия предоставления
Овердрафт – заем, который банк предоставляет юридическому лицу при нехватке на его расчетном счете своих средств. Иными словами, это перерасход.
Этот вид заимствования краткосрочный, выдается он в рамках конкретной суммы, которая определяется индивидуально.
Такой кредитный продукт выдается клиенту на срок до одного года, под поручительство физических лиц, которые являются владельцами компании либо других юридических лиц, имеющих отношение к потенциальному заемщику.
Страхование не обязательно, но заём должен быть погашен в оговоренные сроки, а при несвоевременности уплаты будут начисляться штрафы.
Средняя сумма, которую финансовые учреждения предоставляют юридическим лицам по рынку — 300 000 рублей. Максимальный лимит составляет 40 миллионов рублей.
Плата за использование перерасхода включает сумму, перечисляемую при открытии лимита и процентную ставку, которая определяется индивидуально. Процентные ставки, суммы, требования и необходимые пакеты документов зависят от конкретного банка.
Чтобы использовать овердрафт, юридическому лицу нужно иметь расчетный счет в конкретном банке, иметь положительную кредитную историю, существовать не менее года.
Поручителем будет один из учредителей. Потребуется набор документов. Обычно это ходатайство на получение займа, информация о задолженностях компании и сведения относительно финансовой деятельности компании за последний год работы.
С учетом предоставленных сведений рассчитывается лимит, который заемщик может использовать на период действия договора.
к оглавлению ↑Предложения
Многие банки предлагают такой кредитный продукт для представителей бизнеса. Вот несколько предложений.
к оглавлению ↑Сбербанк
Сбербанк предлагает услугу как представителям малого бизнеса, так и крупным предприятиям независимо от отрасли. Требование – обслуживание в этом учреждении.
Действует программа «Бизнес-Овердрафт», по которой клиенты могут получить финансирование размером до 17 000 000 рублей для пополнения кассовых разрывов, ведения операционной деятельности.
Используя овердрафтные средства, предприятия могут погашать задолженности перед контрагентами, проводить платежи в счет аренды, делать закупки товара и т.д.
В качестве обеспечения личное поручительство владельцев компании, ее первых лиц из руководства.
Страховые услуги не являются обязательными, но банк взимает плату от 1% за выдачу овердрафта, его оформление. За выдачу на срок свыше 24 до 36 месяцев это 1,2 процента от суммы, но в пределах 10000-50000 рублей.
ВТБ
Услуги овердрафтного кредитования для владельцев малого и среднего бизнеса предлагает ВТБ. Кредит предоставляется на год или два, и обязательное условие при этом — погашение задолженности в течение 60 дней с момента возникновения.
Есть возможность кредитования новых клиентов, для чего потенциальные заемщики должны предоставить оборотную ведомость, представленную обслуживающим банком.
Преимущество рефинансирования от ВТБ в том, что задолженность не нужно погашать каждый месяц, а также есть возможность постепенного увеличения лимита, если обороты будут переведены на открытые в банковском учреждении счета.
Размер лимита определяется индивидуально и не может превышать 50% величины оборотов. Процентная ставка составляет от 11,5%.
к оглавлению ↑Альфа-банк
Альфа-банк предлагает разные условия кредитования для разных категорий клиента. Об этом вы можете прочитать в отдельной статье.
Новые клиенты получают ограниченные возможности. Договор заключается с юрлицом на 12 месяцев, клиент при этом должен оплатить комиссию за установку лимита, которая составляет 1% от общего размера, но не меньше 10 000 рублей.
Общий размер лимита составляет до 15 000 000 рублей, процентная ставка — от 13,5%.
Все подробности об условиях, правилах оформления овердрафта узнаете из наших статей:
Преимущества и недостатки
Такое банковское предложение имеет преимущества для малого бизнеса, предприятий, индивидуальных предпринимателей.
Заключаются достоинства в следующем:
- Ресурсы могут использоваться для закупки оборудования, приобретения складов, расчетов с сотрудниками партнерами, реконструкции и т.д. Банковские учреждения не отслеживают движения финансов, потому это бизнес-кредит с широкой направленностью.
- Залог не требуется, потому при неплатежеспособности фирма не потеряет свое имущество.
- Процентные ставки относительно невысокие.
- Период действия договора регулируется. Вначале банк выдает овердрафт на конкретный период, обычно несколько месяцев. По истечении этого срока заемщик может запросить продление договора.
- Для кредита обычно не нужен поручитель, особенно если предприятие прибыльное, его кредитная история хорошая.
Недостатки:
- Иногда банки устанавливают обязательные начальные выплаты, которые составляют 7-8% от суммы кредита. Потому перед заключением договора нужно очень внимательно изучить все условия.
- Если к моменту окончания договора, который клиент не планирует продлевать, нет полной суммы займа вместе со стандартным процентом, но невысокая ставка может очень сильно вырасти.
- Выдав средства, банковское учреждение будет отслеживать компанию в течение всего срока действия договора. Потребуется отправление справок и отчетов о материальном состоянии организации.
Овердрафт будет хорошим вариантом развития компании, особенно если она молодая, держится на рынке стабильно и может выплатить кредит вовремя. Он удобен, предполагает невысокие переплаты.
Но нужно помнить, что это кредит, а значит, его необходимо погашать вовремя и помнить о своих обязательствах, иначе компания рискует попасть в серьезную «долговую яму».
Основные нюансы участия в госпрограмме кредитования малого бизнеса с нуля
На малый бизнес часто возлагают надежды по экономическому преображению России: он ближе к покупателям, чем крупный, и более мобильный, быстрее...
Овердрафт в банке ВТБ: удобно и выгодно!
Многие банки предлагают клиенту услугу овердрафта, то есть, использовать определенный лимит, который превышает свои средства. Один из них – это...
Овердрафт для держателей карты банка Тинькофф: плюсы, минусы, нюансы
Овердрафт – популярная услуга, позволяющая использовать больше средств, чем есть на счету. Она доступна физическим и юридическим лицам, и предлагается...
Как и на каких условиях предоставляется овердрафт для юридических лиц
Услуга овердрафта для юридических лиц активно набирает популярность среди корпоративных клиентов, ИП, ООО, пользующихся услугами банковских учреждений. Она может быть...