Услуга овердрафта для юридических лиц активно набирает популярность среди корпоративных клиентов, ИП, ООО, пользующихся услугами банковских учреждений.
Она может быть очень полезной, но предварительно нужно оценить все плюсы и минусы такого предложения, оценить условия в разных банках.
к оглавлению ↑
Овердрафт для юридических лиц требует подробного рассмотрения ряда моментов, но сначала нужно понять, что же это такое. Под этим термином понимается возможность осуществления платежей банка, если на счету при этом не остается средств.
То есть, организация использует средства, предоставленные финансовым учреждением в долг. Услуга овердрафта на юр лицо обязательно закрепляется договором.
Можно переводить средства на другие счета до того момента, пока они не начнут превышать установленный лимит.
А как списывается овердрафт у юр лиц? Когда на счет юридического лица поступают деньги, в первую очередь они идут на погашение долга. Учитываются также проценты, которые указаны в договоре овердрафта для юридических лиц.
Услуга удобна для юридических лиц, так как можно получить средства в любой момент, когда они необходимы (подробнее об овердрафте для ИП, представителей малого бизнеса и предприятий читайте здесь).
к оглавлению ↑Овердрафт, по сути, и есть кредит, но у него есть отличия от стандартного кредитования юридических лиц.
К ним относятся следующие:
Вопрос о том, что лучше, решается индивидуально.
Выделяется два основных его вида:
Для юридических лиц перелимит не может возникать по техническим причинам. Все операции в этом случае обязательно одобряются банком и закрепляются документально.
Многие крупные банки предлагают эту услугу для юридических лиц (о банках, которые предоставляют эту услугу — здесь). Рассмотрим условия по нескольким таким предложениям.
к оглавлению ↑Этот банк предлагает заемные средства с процентом от 11,5%. Сумма составляет до 150 млн рублей, срок — 12 месяцев.
Подробнее об этой услуге в банке ВТБ читайте в отдельной статье.
Часто такой кредитный продукт оформляют в Сбербанке. Он предлагает овердрафтный кредит на срок 36 месяцев. Проценты составляют от 10,9%, общая сумма может составить до 17 000 000 рублей, транш — 30-90 дней.
Для участия в этой программе нужно, чтобы годовая выручка не превышала 400 млн руб, а срок деятельности организации — не менее 6 месяцев. Комиссия за открытие составляет от 1% от суммы.
Овердрафт в этом случае предоставляется без залога. Подробнее об овердрафте в Сбербанке — здесь.
к оглавлению ↑Сумма может доходить до 100 000 000 рублей, но она не может составлять более 70% от выручки на расчетный счет. Процент – от 9%, срок – до пяти лет.
к оглавлению ↑В банке «Тинькофф» сумма составляет до 3 млн рублей, срок до 45 дней. Подробнее об овердрафте от банка Тинькофф узнаете тут.
к оглавлению ↑Чтобы получить возможность использовать банковские средства, фирма-заемщик должна соответствовать ряду требований:
Основной набор документов клиент подает при открытии расчетного счета. Чаще договор на обслуживание уже включает возможность подключить лимит.
Через 2-6 месяцев банк предложит это сделать, или вы сами можете подать заявку.
Непосредственно при подключении услуги могут потребоваться такие документы:
Для получения кредитного продукта потребуются следующие действия:
Еще больше важной информации об овердрафте:
- Условия оформления и правила пользования таким видом кредита.
- Эта услуга для владельцев дебетовых карт банка Тинькофф.
- Как подключить и отключить на карте ВТБ.
- Условия предоставления и подключения по зарплатной карте банка ВТБ.
- Как получить кредитный продукт держателям зарплатных и дебетовых карт Альфа банка?
Из подводных камней услуги, которые обязательно нужно учесть, выделим следующее:
Но преимуществ у услуги больше:
Овердрафт – полезная услуга для юридических лиц. Но важен разумный подход к ней, здравая оценка своих возможностей и умение контролировать финансы.
Это поможет избежать огромных переплат и не впасть в долговую яму.
Оформление лизинговых сделок с автомобилями – популярный способ заемного финансирования для компаний. Приобретение автомобилей в лизинг для расширения или организации...
Рынок банковских услуг активно развивается. Все больше граждан обращается в банки за услугами кредитования. Распространенным стало предоставление краткосрочной ссуды в...
Многие банки предлагают клиенту услугу овердрафта, то есть, использовать определенный лимит, который превышает свои средства. Один из них – это...
Овердрафт по своему назначению является срочным займом, который выдается льготным категориям клиентов. Как выдается кредитный овердрафт и как его получить...
Услуга овердрафта предлагается физическим и юридическим лицам практически в каждом банке России. Она подходит клиентам, которым нужна определенная сумма на...