Овердрафт для держателей карты банка Тинькофф: плюсы, минусы, нюансы
Овердрафт — популярная услуга, позволяющая использовать больше средств, чем имеется на счету. Она доступна как физическим, так и юридическим лицам,...
Как и на каких условиях предоставляется овердрафт для юридических лиц
Услуга овердрафта для юридических лиц активно набирает популярность среди корпоративных клиентов, ИП, ООО, пользующихся услугами банковских учреждений.
Она может быть очень полезной, но предварительно нужно оценить все плюсы и минусы такого предложения, а также оценить условия, предлагаемые разными банками.
Узнаем, что такое кредит в форме овердрафта для юридических лиц, как работает услуга и как ее получить, каковы минимальные суммы предоставления и требования для оформления.
к оглавлению ↑
Что это такое
Овердрафт для юридических лиц требует подробного рассмотрения ряда моментов, но изначально нужно понять, что же это такое.
Под этим термином понимается возможность осуществления платежей банка, если на счету при этом не остается средств.
То есть, для своих нужд организация использует средства, предоставленные финансовым учреждением в долг.
Услуга овердрафта на юр лицо в обязательном порядке закрепляется договором. Можно переводить средства на другие счета до того момента, пока они не начнут превышать установленный лимит.
А как списывается овердрафт у юр лиц? Когда на счет юридического лица поступают деньги, в первую очередь они идут на погашение долга. Учитываются также проценты, которые указаны в договоре овердрафта для юридических лиц.
Использование услуги удобно для юридических лиц, так как существует возможность получить средства в любой момент, когда они необходимы (подробнее об овердрафте для ИП, представителей малого бизнеса и предприятий читайте здесь).
к оглавлению ↑Сравнение с кредитом и отличия
Овердрафт, по сути, и есть кредит, но у него есть ряд отличий от стандартного кредитования юридических лиц.
К ним относятся следующие:
- Овердрафт выдается на более короткий срок.
- При классическом кредитовании доступная сумма рассчитывается в зависимости от целей и платежеспособности клиента, при овердрафтном — от оборота денежных средств на счете.
- При овердрафте сумма погашается полностью автоматически при пополнении лицевого счета, кредит же предполагает частичное его погашение путем внесения средств на счет банка.
- Перерасход может быть предоставлен по требованию клиента, а при кредитовании это решается индивидуально.
- Процентная ставка при классическом кредитовании юридических лиц фиксирована, и определяется при заключении договора, при овердрафте же она зависит от сроков и суммы. Ввиду больших денежных оборотов она может снижаться.
В каждом отдельном случае вопрос о том, что лучше, решается индивидуально.
Овердрафт, как кредит, как правило, используют торговые компании, имеющие большой оборот денежных средств и частое пополнение счета, кредитная линия же применяется крупными компаниями или мелкими юридическими лицами, специализирующимися на инвестициях и прочей деятельности, которая нуждается в постоянном финансовом вливании.
Виды
Выделяется два основных его вида:
- Разрешенный. Тот самый, на который добровольно подается заявка, а банк ее одобряет. В этом случае средства используются на полностью законных основаниях.
- Неразрешенный. Он также именуется техническим. Этот перерасход возникает без одобрения со стороны финансового учреждения ввиду особенностей работы платежных систем.
Причиной такого явления может стать изменение курса валют, операции, которые не были подтверждены, а также технические ошибки.
Для юридических лиц перелимит не может возникать по техническим причинам. Все операции в этом случае обязательно одобряются банком и закрепляются документально.
Также выделяются следующие виды овердрафтов:
- Беззалоговый. Такой вид кредитования (овердрафт) для юр лиц чаще всего выдается на срок не больше года, без залога.
- Обеспеченный. Сроки кредитования в этом случае могут быть выше — до двух лет, но и условия могут отличаться.
Возможность перерасхода в этом случае подкрепляет залог в виде имущества либо же гарантийными обязательствами с участием третьих лиц.
Чем обеспечивается овердрафт юр лицу? Под залог банки могут брать недвижимость, товары в обороте, ценные бумаги, банковские гарантии, права на дебиторскую задолженность и так далее.
Предложения от банков
Многие крупные банки предлагают эту услугу для юридических лиц (о банках, которые предоставляют эту услугу — здесь). Рассмотрим условия по нескольким таким предложениям:
к оглавлению ↑ВТБ 24
Этот банк предлагает использование заемных средств с процентом от 12,9%. Сумма составляет от 850 000 рублей, срок — 12 или 24 месяцев. Подробнее об этой услуге в банке ВТБ 24 читайте в отдельной статье.
к оглавлению ↑Сбербанк
Довольно часто такой кредитный продукт оформляют в Сбербанке. Он предлагает две программы.
Первая — это Экспресс-Орведрафт, по ней проценты составляют 15,5%, а максимум, который при хорошей истории можно занять — 2,5 млн рублей.
При отсутствии кредитной истории лимит составляет 1,25 млн рублей.
Вторая — Бизнес-Овердрафт, рассчитанная на ставку от 12,73%. Общая сумма может составить до 17 000 000 рублей, транш — 30-90 дней.
Эта программа преимущественно предполагает наличие отличной кредитной истории и активной деятельности организации.
Пакеты рассчитаны на срок до года, комиссия же за открытие составляет 1,2% от суммы. Овердрафт для юридических лиц в этом случае предоставляется без залога. Подробнее об овердрафте в Сбербанке — здесь.
к оглавлению ↑Промсвязьбанк
Сумма может доходить до 60 000 000 рублей, но она не может составлять более половины от выручки на расчетный счет. Процент — от 13%, срок — до пяти лет.
к оглавлению ↑Тинькофф
В банке «Тинькофф» процент составляет от 24,9%, а вот сумма и сроки рассчитываются индивидуально в каждом конкретном случае. Об овердрафте от банка Тинькофф вы узнаете тут.
к оглавлению ↑Порядок оформления
Чтобы получить возможность использовать банковские средства, фирма-заемщиик должна соответствовать ряду требований:
- Быть зарегистрирована не меньше шести, а иногда двенадцати месяцев.
- Юридическое лицо и его владельцы должны быть резидентами РФ.
- Компания должна являться клиентом финансового учреждения не менее установленного срока — обычно шесть или три месяца.
- Необходимо движение по расчетному счету клиента: чем больше выручка и обороты, тем на большую сумму можно рассчитывать.
- На момент займа у клиента не должно быть никаких задолженностей ни перед кредитными учреждениями, ни перед бюджетом.
Основной набор документов клиент подает при открытии расчетного счета. Чаще всего договор на обслуживание уже включает в себя возможность подключить лимит.
Через 2-6 месяцев банк предложит это сделать, или вы сами можете подать заявку.
В первом случае можно просто отказаться от перерасхода, если надобности в нем нет. Во втором банк проанализирует финансовое положение компании, рассчитает подходящую величину лимита для юр лица и процент при индивидуальном определении ставки овердрафта.
Непосредственно при подключении услуги могут потребоваться такие документы:
- Заявление и анкета;
- Учредительная документация с печатями государственных органов регистрации;
- Копия лицензии на ведение определенного вида деятельности, заверенная нотариально.
- Финансовые отчеты, на которых поставлены отметки налоговых органов.
- Данные аудиторской отчетности.
- Информация об остатке финансов, отсутствии либо наличии задолженностей.
Что нужно, чтобы быстро взять овердрафт для юридических лиц? Для получения кредитного продукта потребуются следующие действия:
- Сначала изучите сайт банка, обслуживающего фирму. Если вы только его выбираете, то сразу ознакомьтесь и с кредитными продуктами. У некоторых банков можно подать заявку на овердрафт в режиме онлайн, через личный кабинет либо на странице, описывающей предложения для юридических лиц. Там обычно все доступно и понятно.
- Юридическому лицу нужно заполнить анкету-заявление для получения овердрафта, в которой указываются основные данные об организации заемщике. Важно оставить контакты, чтобы с вами могли связаться.
- Теперь необходимо подождать решения. На это может уйти как один день, так и несколько месяцев — срок определяется периодом обслуживания в финансовом учреждении.
- Когда заявка будет одобрена, вы можете использовать полученные средства для развития своего бизнеса.
Задолженность погашается тогда, когда на счет компании поступают финансовые ресурсы. Изначально они идут именно на покрытие овердрафта.
Еще больше важной информации об овердрафте:
- Условия оформления и правила пользования таким видом кредита.
- Эта услуга для владельцев дебетовых карт банка Тинькофф — подключение, не выходя из дома!
- Как подключить и отключить на карте ВТБ 24 — инструкция клиентам банка.
- Условия предоставления и подключения по зарплатной карте банка ВТБ 24.
- Как получить кредитный продукт держателям зарплатных и дебетовых карт Альфа банка?
Преимущества и недостатки
Из подводных камней услуги, которые обязательно нужно учесть, выделим следующее:
- В некоторых случаях лимит может быть значительно уменьшен или отозван. Ввиду этого изначально нужно понимать, каково реальное состояние дел в компании, и каков уровень финансовой устойчивости контрагентов.
- Выдавший овердрафт банк может требовать, чтобы до погашения задолженности все средства, поступающие в этот период, были зачислены на счет, даже если они значительно выше лимита. Это может стать сдерживающим фактором. И суммы, поступающие на счет, изначально идут на покрытие долга при его наличии.
Но явных преимуществ у услуги больше:
- Подать заявку и оформить услугу крайне просто, особенно если компания уже значительный срок пользуется услугам банка, и успела зарекомендовать себя как финансово стабильную.
- Вы можете в любой момент получить финансы для развития бизнеса при нехватке собственных.
- При задержке поступлений от потребителей и покупателей благодаря овердрафту можно ускорить взаиморасчеты с контрагентами.
- Можно использовать только часть лимита, предоставленного банком. Это поможет юр лицу минимизировать расходы на оплату процентов.
Овердрафт — весьма полезная услуга для юридических лиц. Тем не менее важен разумный подход к ней, здравая оценка своих возможностей и умение контролировать финансы.
Это поможет избежать огромных переплат и не впасть в долговую яму.
Авто в лизинг для юридических лиц — преимущества сделки и условия предоставления
Оформление лизинговых сделок с автомобилями – популярный способ заемного финансирования для компаний. Приобретение автомобилей в лизинг для расширения или организации...
Овердрафт в банке ВТБ 24: удобно и выгодно!
Многие банки предлагают клиенту воспользоваться услугой овердрафта, то есть, использовать определенный лимит, который превышает собственные средства. Один из них —...
Овердрафт для владельцев дебетовых карт банка Тинькофф: подключение, не выходя из дома!
Владельцам дебетовой карты банка Тинькофф доступна функция овердрафта, представляющая собой форму кратковременного кредитования. Воспользовавшись ею, вы можете уйти по счету...
Овердрафт для ИП, представителей малого бизнеса и предприятий: требования и возможности
Овердрафт — это одна из банковских услуг, которая позволяет использовать больше средств, чем имеется на счете. Помимо физических лиц, кредитом...