Меню

Как и на каких условиях предоставляется овердрафт для юридических лиц

Услуга овердрафта для юридических лиц активно набирает популярность среди корпоративных клиентов, ИП, ООО, пользующихся услугами банковских учреждений.

Она может быть очень полезной, но предварительно нужно оценить все плюсы и минусы такого предложения, оценить условия в разных банках.

к оглавлению ↑

Что это такое

233


Подобрать и получить выгодный кредит

Овердрафт для юридических лиц требует подробного рассмотрения ряда моментов, но сначала нужно понять, что же это такое. Под этим термином понимается возможность осуществления платежей банка, если на счету при этом не остается средств.

То есть, организация использует средства, предоставленные финансовым учреждением в долг. Услуга овердрафта на юр лицо обязательно закрепляется договором.

Можно переводить средства на другие счета до того момента, пока они не начнут превышать установленный лимит.

А как списывается овердрафт у юр лиц? Когда на счет юридического лица поступают деньги, в первую очередь они идут на погашение долга. Учитываются также проценты, которые указаны в договоре овердрафта для юридических лиц.

Услуга удобна для юридических лиц, так как можно получить средства в любой момент, когда они необходимы (подробнее об овердрафте для ИП, представителей малого бизнеса и предприятий читайте здесь).

к оглавлению ↑

Сравнение с кредитом и отличия

Овердрафт, по сути, и есть кредит, но у него есть отличия от стандартного кредитования юридических лиц.

К ним относятся следующие:

  • Овердрафт выдается на более короткий срок.
  • При классическом кредитовании доступная сумма рассчитывается в зависимости от целей и платежеспособности клиента, при овердрафтном — от оборота средств на счете.
  • При овердрафте сумма погашается полностью автоматически при пополнении лицевого счета, кредит же предполагает частичное его погашение путем внесения средств на счет банка.
  • Перерасход может быть предоставлен по требованию клиента, а при кредитовании это решается индивидуально.
  • Процентная ставка при классическом кредитовании юридических лиц фиксирована, и определяется при заключении договора, при овердрафте же она зависит от сроков и суммы. Из-за больших денежных оборотов она может снижаться.

Вопрос о том, что лучше, решается индивидуально.

Овердрафт, как кредит, обычно используют торговые компании, имеющие большой оборот средств и частое пополнение счета, кредитная линия же применяется крупными компаниями или мелкими юридическими лицами, основанными на инвестициях и прочей деятельности, которая нуждается в постоянном финансовом вливании.
к оглавлению ↑

Виды

234

Выделяется два основных его вида:

  1. Разрешенный. Тот самый, на который добровольно подается заявка, а банк ее одобряет. В этом случае средства используются на полностью законных основаниях.
  2. Неразрешенный. Он также именуется техническим. Этот перерасход возникает без одобрения финансового учреждения из-за работы платежных систем. Причиной такого явления становится изменение курса валют, операции, которые не были подтверждены или технические ошибки.

Для юридических лиц перелимит не может возникать по техническим причинам. Все операции в этом случае обязательно одобряются банком и закрепляются документально.

Виды овердрафтов:

  1. Беззалоговый. Этот вид кредитования (овердрафт) для юр лиц чаще выдается на срок не больше года, без залога.
  2. Обеспеченный. Сроки кредитования в этом случае могут быть выше — до двух лет, но и условия могут отличаться. Возможность перерасхода подкрепляет залог в виде имущества тлт гарантийными обязательствами с участием третьих лиц. Под залог банки могут брать недвижимость, товары в обороте, ценные бумаги, банковские гарантии, права на дебиторскую задолженность и т.д.
к оглавлению ↑

Предложения от банков

Многие крупные банки предлагают эту услугу для юридических лиц (о банках, которые предоставляют эту услугу — здесь). Рассмотрим условия по нескольким таким предложениям.

к оглавлению ↑

ВТБ 24

Этот банк предлагает заемные средства с процентом от 12,9%. Сумма составляет от 850 000 рублей, срок — 12 или 24 месяцев.

Подробнее об этой услуге в банке ВТБ 24 читайте в отдельной статье.


Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Сбербанк

235Часто такой кредитный продукт оформляют в Сбербанке. Он предлагает две программы.

Первая – это Экспресс-Орведрафт, по ней проценты составляют 15,5%, а максимум, который при хорошей истории можно занять — 2,5 млн рублей. При отсутствии кредитной истории лимит составляет 1,25 млн рублей.

Вторая – Бизнес-Овердрафт, рассчитанная на ставку от 12,73%. Общая сумма может составить до 17 000 000 рублей, транш — 30-90 дней.

Для участия в этой программе нужна отличная кредитная история и активная деятельность организации. Пакеты рассчитаны на срок до года, комиссия же за открытие составляет 1,2% от суммы.

Овердрафт в этом случае предоставляется без залога. Подробнее об овердрафте в Сбербанке — здесь.

к оглавлению ↑

Промсвязьбанк

Сумма может доходить до 60 000 000 рублей, но она не может составлять более половины от выручки на расчетный счет. Процент – от 13%, срок – до пяти лет.

к оглавлению ↑

Тинькофф

В банке «Тинькофф» процент составляет от 24,9%, а вот сумма и сроки рассчитываются индивидуально. Подробнее об овердрафте от банка Тинькофф узнаете тут.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Чтобы получить возможность использовать банковские средства, фирма-заемщиик должна соответствовать ряду требований:

236

  • Быть зарегистрирована не меньше шести, а иногда двенадцати месяцев.
  • Юридическое лицо и его владельцы должны быть резидентами РФ.
  • Компания должна быть клиентом финансового учреждения не менее установленного срока – обычно шесть или три месяца.
  • Необходимо движение по расчетному счету клиента: чем больше выручка и обороты, тем на большую сумму можно рассчитывать.
  • На момент займа у клиента не должно быть никаких задолженностей ни перед кредитными учреждениями, ни перед бюджетом.

Основной набор документов клиент подает при открытии расчетного счета. Чаще договор на обслуживание уже включает возможность подключить лимит.

Через 2-6 месяцев банк предложит это сделать, или вы сами можете подать заявку.

В первом случае можно просто отказаться от перерасхода, если он не нужен. Во втором банк проанализирует финансовое положение компании, рассчитает величину лимита для юр лица и процент при индивидуальном определении ставки овердрафта.

Непосредственно при подключении услуги могут потребоваться такие документы:

  • Заявление и анкета;
  • Учредительная документация с печатями государственных органов регистрации;
  • Копия лицензии на ведение определенного вида деятельности, заверенная нотариально.
  • Финансовые отчеты, на которых поставлены отметки налоговых органов.
  • Данные аудиторской отчетности.
  • Информация об остатке финансов, отсутствии либо наличии задолженностей.

Для получения кредитного продукта потребуются следующие действия:

237

  • Сначала изучите сайт банка, обслуживающего фирму. Если вы только его выбираете, то сразу ознакомьтесь и с кредитными продуктами. У некоторых банков можно подать заявку онлайн, через личный кабинет либо на странице, описывающей предложения для юридических лиц. Там обычно все доступно и понятно.
  • Юридическому лицу нужно заполнить анкету-заявление для получения овердрафта, в которой указываются основные данные об организации заемщике. Важно оставить контакты, чтобы с вами могли связаться.
  • Теперь необходимо подождать решения. На это может уйти как один день, так и несколько месяцев — срок определяется периодом обслуживания в финансовом учреждении.
  • Когда заявка будет одобрена, можно использовать полученные средства для развития своего бизнеса.
Задолженность погашается тогда, когда на счет компании поступают финансовые ресурсы. Сначала они идут именно на покрытие овердрафта.
к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

Из подводных камней услуги, которые обязательно нужно учесть, выделим следующее:

  • В некоторых случаях лимит может быть значительно уменьшен или отозван. Поэтому нужно понимать, каково реальное состояние дел в компании и уровень финансовой устойчивости контрагентов.
  • Выдавший овердрафт банк может требовать, чтобы до погашения задолженности все средства, поступающие в этот период, были зачислены на счет, даже если они значительно выше лимита. Это может стать сдерживающим фактором. И суммы, поступающие на счет, сначала идут на покрытие долга при его наличии.

Но преимуществ у услуги больше:

238

  • Подать заявку и оформить услугу просто, особенно если компания уже значительный срок пользуется услугам банка, и считается финансово стабильной.
  • Вы можете в любой момент получить деньги для развития бизнеса при нехватке собственных.
  • При задержке поступлений от потребителей и покупателей благодаря овердрафту можно ускорить взаиморасчеты с контрагентами.
  • Можно использовать только часть лимита, предоставленного банком. Это поможет юр лицу минимизировать расходы на оплату процентов.

Овердрафт – полезная услуга для юридических лиц. Но важен разумный подход к ней, здравая оценка своих возможностей и умение контролировать финансы.

Это поможет избежать огромных переплат и не впасть в долговую яму.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector