Как и на каких условиях предоставляется овердрафт для юридических лиц

Услуга овердрафта для юридических лиц активно набирает популярность среди корпоративных клиентов, ИП, ООО, пользующихся услугами банковских учреждений.

Она может быть очень полезной, но предварительно нужно оценить все плюсы и минусы такого предложения, а также оценить условия, предлагаемые разными банками.

Узнаем, что такое кредит в форме овердрафта для юридических лиц, как работает услуга и как ее получить, каковы минимальные суммы предоставления и требования для оформления.

Содержание статьи:

• Что это такое
• Сравнение с кредитом и отличия
• Виды
• Предложения от банков
• ВТБ 24
• Сбербанк
• Промсвязьбанк
• Тинькофф
• Порядок оформления
• Преимущества и недостатки

Подобрать и получить выгодный кредит

Что это такое

Овердрафт для юридических лиц требует подробного рассмотрения ряда моментов, но изначально нужно понять, что же это такое.

Под этим термином понимается возможность осуществления платежей банка, если на счету при этом не остается средств.

То есть, для своих нужд организация использует средства, предоставленные финансовым учреждением в долг.

Услуга овердрафта на юр лицо в обязательном порядке закрепляется договором. Можно переводить средства на другие счета до того момента, пока они не начнут превышать установленный лимит.

А как списывается овердрафт у юр лиц? Когда на счет юридического лица поступают деньги, в первую очередь они идут на погашение долга. Учитываются также проценты, которые указаны в договоре овердрафта для юридических лиц.

Использование услуги удобно для юридических лиц, так как существует возможность получить средства в любой момент, когда они необходимы (подробнее об овердрафте для ИП, представителей малого бизнеса и предприятий читайте здесь).

Сравнение с кредитом и отличия

Овердрафт, по сути, и есть кредит, но у него есть ряд отличий от стандартного кредитования юридических лиц.

К ним относятся следующие:

В каждом отдельном случае вопрос о том, что лучше, решается индивидуально.

Виды

Выделяется два основных его вида:

1. Разрешенный. Тот самый, на который добровольно подается заявка, а банк ее одобряет. В этом случае средства используются на полностью законных основаниях.
2. Неразрешенный. Он также именуется техническим. Этот перерасход возникает без одобрения со стороны финансового учреждения ввиду особенностей работы платежных систем.

   Причиной такого явления может стать изменение курса валют, операции, которые не были подтверждены, а также технические ошибки.

Для юридических лиц перелимит не может возникать по техническим причинам. Все операции в этом случае обязательно одобряются банком и закрепляются документально.

Также выделяются следующие виды овердрафтов:

1. Беззалоговый. Такой вид кредитования (овердрафт) для юр лиц чаще всего выдается на срок не больше года, без залога.
2. Обеспеченный. Сроки кредитования в этом случае могут быть выше — до двух лет, но и условия могут отличаться.
   
   Подобрать и получить выгодный кредит
   
   

   Возможность перерасхода в этом случае подкрепляет залог в виде имущества либо же гарантийными обязательствами с участием третьих лиц.

   Чем обеспечивается овердрафт юр лицу? Под залог банки могут брать недвижимость, товары в обороте, ценные бумаги, банковские гарантии, права на дебиторскую задолженность и так далее.

Предложения от банков

Многие крупные банки предлагают эту услугу для юридических лиц (о банках, которые предоставляют эту услугу — здесь). Рассмотрим условия по нескольким таким предложениям:

ВТБ 24

Этот банк предлагает использование заемных средств с процентом от 12,9%. Сумма составляет от 850 000 рублей, срок — 12 или 24 месяцев. Подробнее об этой услуге в банке ВТБ 24 читайте в отдельной статье.

Сбербанк

Довольно часто такой кредитный продукт оформляют в Сбербанке. Он предлагает две программы.

Первая — это Экспресс-Орведрафт, по ней проценты составляют 15,5%, а максимум, который при хорошей истории можно занять — 2,5 млн рублей.

При отсутствии кредитной истории лимит составляет 1,25 млн рублей.

Вторая — Бизнес-Овердрафт, рассчитанная на ставку от 12,73%. Общая сумма может составить до 17 000 000 рублей, транш — 30-90 дней.

Эта программа преимущественно предполагает наличие отличной кредитной истории и активной деятельности организации.

Пакеты рассчитаны на срок до года, комиссия же за открытие составляет 1,2% от суммы. Овердрафт для юридических лиц в этом случае предоставляется без залога. Подробнее об овердрафте в Сбербанке — здесь.

Промсвязьбанк

Сумма может доходить до 60 000 000 рублей, но она не может составлять более половины от выручки на расчетный счет. Процент — от 13%, срок — до пяти лет.

Тинькофф

В банке «Тинькофф» процент составляет от 24,9%, а вот сумма и сроки рассчитываются индивидуально в каждом конкретном случае. Об овердрафте от банка Тинькофф вы узнаете тут.

Порядок оформления

Чтобы получить возможность использовать банковские средства, фирма-заемщиик должна соответствовать ряду требований:

Основной набор документов клиент подает при открытии расчетного счета. Чаще всего договор на обслуживание уже включает в себя возможность подключить лимит.

Через 2-6 месяцев банк предложит это сделать, или вы сами можете подать заявку.

Непосредственно при подключении услуги могут потребоваться такие документы:

Что нужно, чтобы быстро взять овердрафт для юридических лиц? Для получения кредитного продукта потребуются следующие действия:

Преимущества и недостатки

Из подводных камней услуги, которые обязательно нужно учесть, выделим следующее:

Но явных преимуществ у услуги больше:

Овердрафт — весьма полезная услуга для юридических лиц. Тем не менее важен разумный подход к ней, здравая оценка своих возможностей и умение контролировать финансы.

Это поможет избежать огромных переплат и не впасть в долговую яму.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!