Меню

Овердрафт в банках и финансовых учреждениях РФ: особенности и условия оформления

Услуга овердрафта предоставляется физическим и юридическим лицам практически в каждом банке России. Она востребована среди клиентов, которым необходима определенная денежная сумма на краткосрочный период.

Известно несколько видов, которые различаются между собой условиями оформления, размером ставки, порядком погашения, а также некоторыми другими параметрами.

к оглавлению ↑

Практические советы по выбору для физических, юридических лиц и зарплатных клиентов

Для того чтобы физическому или юридическому лицу правильно выбрать подходящий вид овердрафта, необходимо разобраться, что собой представляет этот банковский продукт, а также ознакомиться с условиями и особенностями каждого из актуальных предложений банков.


Подобрать и получить выгодный кредит

Овердрафтом называется одна из разновидностей краткосрочного кредита, которая позволяет тратить больше денежных средств, чем находится на карточном счету.

Главными разновидностями являются:

    1324

  • Классический или стандартный, который представляет собой кредитование под основную деятельность клиента ― физического или юридического лица.

    Денежные средства для оплаты различных расходов и выполнения платежных поручений предоставляются в соответствии с лимитом, фигурирующим в условиях договора;

  • Зарплатный ― услуга, прилагаемая к карте для получения заработной платы.

    Оформление данного вида не требует предоставления документов о будущих расходах, поэтому сумма перерасхода может использоваться клиентом для любых целей и нужд;

  • Технический ― особый вид овердрафта, для получения которого банк предварительно не анализирует актуальное финансовое положение клиента.

    Для расчета суммы кредитования умножается коэффициент 0,95 на общую сумму денежных средств, которые поступили на клиентский счет в течение трех дней.

Размеры процентных ставок для всех видов может различаться в зависимости от индивидуальных банковских условий.

Приблизительные показатели для классического варианта 14-14,5% годовых, для технического 15%, а для зарплатного ― от 15 до 20%.

Выбирая подходящее предложение в каждом конкретном случае, важно учитывать несколько факторов:

  • свои собственные цели для получения краткосрочного кредитования;
  • размер процентной ставки и график погашения;
  • условия, действующие в российских банках.

Ознакомившись с самыми актуальными и востребованными предложениями отечественных банковских организаций, можно легко подобрать наиболее выгодный вариант.

Что такое овердрафт и как им пользоваться:

к оглавлению ↑

Основные банковские предложения

к оглавлению ↑

Росбанк

Росбанк предлагает получить краткосрочные кредиты по максимально упрощенной схеме.

Для оформления овердрафта в Росбанке следует подать соответствующее заявление, а также открыть кредитную карту, предоставив гражданский паспорт и документ, подтверждающий размер доходов.

Чтобы повысить уровень доверия банка и получить увеличенный лимит, рекомендуется дополнительно предоставить трудовую книжку и диплом об образовании.

Тем, кто желает получить заемные денежные средства на зарплатную карту, открытую в данном банке, следует обратиться с соответствующей заявкой в одно из его отделений.

Существует несколько важных условий, о которых важно знать:

  • предоставление займов возможно исключительно в российских рублях;
  • размер процентной ставки составляет 12% годовых;
  • период кредитования для постоянных клиентов составляет 3-12 месяцев, а для новых ― 3-6 месяцев.

1325Для постоянных клиентов банка не предусмотрено внесение залога.

А от посторонних клиентов, желающих получить авансовый овердрафт, в качестве залога могут использоваться предметы оборудования, автотранспортные средства либо товарно-материальные запасы.

Погасить задолженность заемщик обязуется в течение 30 дней с момента оформления.

Для этого на выбор предлагается несколько вариантов: банковские кассы, терминалы самообслуживания, интернет-банк, межбанковские переводы, а также платежные системы Яндекс.Деньги, Золотая Корона и другие.

Важными преимуществами получения краткосрочных кредитов в Росбанке являются быстрое рассмотрение заявки (не дольше 3-5 дней), а также абсолютное отсутствие комиссий.

к оглавлению ↑

Бинбанк

Условия оформления овердрафта в Бинбанке также являются привлекательными для большинства представителей бизнес-сферы.

Он доступен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые являются резидентами РФ и ведут собственный бизнес не менее одного года.

Оформление краткосрочного кредита позволит получить быстрое финансирование в тех случаях, если на расчетном счете предприятия ограничены денежные средства.

Период действия займа может составлять от 30 до 60 дней, в зависимости от индивидуальных требований.

Для заполнения заявки следует посетить любой из филиалов Бинбанка, специализирующийся на обслуживании бизнес-клиентов.

1326Также доступна подача заявки в онлайн-режиме на официальном сайте банковской организации.

В ней необходимо последовательно указать название компании, ИНН, ФИО, город, а также контактный мобильный телефон и адрес электронной почты.

Минимальная сумма, на которую можно рассчитывать, составляет 300 000 рублей. Полностью внести ее необходимо в течение 12 месяцев.

Преимуществами предложения в Бинбанке являются:

  • минимальный срок рассмотрения и одобрения заявки ― в течение 24 часов;
  • отсутствие необходимости подтверждения дохода;
  • удобный график погашения.
к оглавлению ↑

Промсвязьбанк

Специально для корпоративных клиентов Промсвязьбанк предлагает оформление овердрафта на выгодных условиях с фиксированной либо плавающей процентной ставкой.

Размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке.

Клиентам предлагаются определенные преимущества:

  • возможность выбирать вид кредита в зависимости от особенностей и специфики бизнеса;
  • самостоятельное распределение заемных средств между компаниями, входящими в холдинг;
  • изменение типа процентной ставки по желанию заемщика.
к оглавлению ↑

Совкомбанк

1327Владельцы бизнеса имеют возможность выгодно оформить овердрафт, обратившись в любое из отделений Совкомбанка.

Банк предлагает два варианта:

  • Оптимальный, который гарантирует надежную и бесперебойную работу бизнеса;
  • Доступный, предназначающийся для начинающих предпринимателей.

Условия двух вариантов различаются между собой:

ДоступныйОптимальный
Условия и требованияМожно оформить с первого дня регистрации бизнеса. требования к оборотам на счету отсутствуютДо 30% от ежемесячных оборотов по бизнес-счету
Максимальная сумма лимита120 000 рублей3 000 000 рублей
Срок транша30 дней
Период действия кредитного лимита1 годдо 1 года
Сроки рассмотрения заявки1 деньот 1 дня

Преимущества краткосрочного кредитования в Совкомбанке для юридических лиц очевидны:

  • отсутствие комиссий за открытие и обслуживание;
  • автоматическое погашение при поступлении денежных средств на счет;
  • начисление процентов только за фактический период использования.
к оглавлению ↑

Банк Москвы

1328Обратившись в Банк Москвы, заявители могут оформить овердрафт как на зарплатные, так и на социальные карты (студенческие и карты москвича).

Это дает возможность:

  • срочного получения денег в случае недостатка собственных средств;
  • удобной оплаты любых товаров и услуг в России и за ее пределами;
  • снятия средств в банкоматах без дополнительной комиссии.

Размер процентной ставки зависит от типа карты. Для зарплатных вариантов он составляет 20% годовых, а для социальных ― 17%.

Срок договора овердрафта соответствует сроку действия банковской карты.

к оглавлению ↑

Райффайзенбанк

Бизнес-клиенты банка Райффайзен имеют легкую возможность подать заявку на предоставление овердрафта на официальном сайте.

В анкете необходимо последовательно указать:

  • желаемую сумму кредитования в рублях (от 450 миллионов до 5 миллиардов);
  • название организации;
  • ФИО;
  • адрес электронной почты;
  • номер контактного мобильного телефона;
  • адрес сайта собственной компании;
  • город;
  • наиболее удобное отделение для посещения.

Кроме того, дополнительно можно выбрать интересующий банковский продукт из перечня предложенных.

Этот вид кредитования в Райффайзенбанке может быть оформлен на период до одного года с возможностью пролонгации. Необходимость обязательного ежемесячного погашения в данном случае отсутствует.

Важным условием для получения легкого овердрафта в Райффайзенбанке является сумма годового оборота компании либо группы компании не менее, чем 480 миллионов рублей.

к оглавлению ↑

Почта-Банк

Почта-Банк не специализируется на предоставлении офердрафта.

Однако в нем можно оформить другие популярные виды кредитования ― кредит наличными, кредит на образование, льготный кредит, а также кредиты для корпоративных клиентов.

к оглавлению ↑

Точка

1329Точка Банк, который входит в финансовую группу «Открытие», предлагает клиентам-предпринимателям получить овердрафт на максимально выгодных условиях.

Для этого нет необходимости находить поручителей и предоставлять документы об актуальной финансовой ситуации в компании.

Период действия кредитных средств варьирует от 7 до 28 дней. Размер процентной ставки ― от 21% до 25% годовых.

Овердрафт в Точка Банке доступен всем корпоративным клиентам, чей бизнес является стабильным и надежным в финансовом плане.

к оглавлению ↑

Россия

Клиенты Банка Россия имеют возможность оформить краткосрочный кредит в качестве дополнительной услуги к зарплатным картам, а также к договорам страхования.

Краткосрочный кредит предоставляется сотрудникам любых организаций, которые обслуживаются в Банке Россия в рамках зарплатного проекта.

Данная услуга является удобным решением при нулевом балансе или недостатке денежных средств на карте.

Кредитный лимит может составлять до 95% от средней суммы ежемесячного дохода, однако, согласно условиям, не превышает 300 000 рублей.

Средства предоставляются на 12-месячный период. Процентная ставка составляет 11% годовых.

к оглавлению ↑

Газпромбанк

В Газпромбанке существует возможность оформления овердрафта для юридических лиц сроком на 14 дней и размером процентной ставки от 12% годовых.

Максимальную сумму кредитования устанавливает банк по собственному усмотрению в каждой индивидуальной ситуации.

к оглавлению ↑

Модульбанк

1330Модульбанк предлагает бизнес-клиентам возможность получения денежной суммы от 150 до 500 тысяч рублей.

Для этого необходимо соответствовать нескольким требованиям:

  • период действия открытого банковского счета не менее трех месяцев;
  • отсутствие действующих кредитов;
  • наличие положительной кредитной репутации;
  • своевременная оплата налогов в полном объеме;
  • ежемесячное получение денежных сумм, превышающих 500 тысяч рублей.
к оглавлению ↑

Открытие

Представители малого бизнеса могут рассчитывать на максимально выгодные условия овердрафта, обратившись в банк «Открытие».

Подать заявку можно не только при личном посещении банковского филиала, но и дистанционным способом.

Воспользовавшись данным предложением,  заявители получают важные преимущества:

  • отсутствие необходимости в залоге;
  • быстрое рассмотрение и одобрение заявки;
  • увеличение первоначального кредитного лимита в соответствии с увеличением выручки, которая поступает на расчетный счет.

Кредитные средства предоставляются на период не более одного года.

Выгодные условия оформления овердрафта можно встретить во многих отечественных банках.

Одни из них специализируются на краткосрочном кредитовании корпоративных клиентов, другие предоставляют данную услугу в рамках зарплатных или социальных проектов.

Благодаря разнообразию каждый заемщик сможет выбрать оптимальное предложение для своих интересов.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

19 + восемнадцать =

Adblock detector