Меню

Овердрафт в банках и финансовых учреждениях РФ: особенности и условия оформления

Услуга овердрафта предлагается физическим и юридическим лицам практически в каждом банке России. Она подходит клиентам, которым нужна определенная сумма на короткое время.

Известно несколько видов с разными условиями оформления, размером ставки, порядком погашения и другими параметрами.

к оглавлению ↑

Практические советы для физических, юридических лиц и зарплатных клиентов

Чтобы физическому или юридическому лицу выбрать вид овердрафта, нужно понять, что представляет этот банковский продукт, ознакомиться с условиями каждого из предложений банков.


Подобрать и получить выгодный кредит

Овердрафтом называется одна из разновидностей краткосрочного кредита, которая позволяет тратить больше средств, чем есть на карточном счету.

Главные виды:

1324

  • Классический или стандартный ― кредитование под основную деятельность клиента, физического или юридического лица. Деньги для оплаты расходов и выполнения платежных поручений предоставляются в соответствии с лимитом, фигурирующим в условиях договора;
  • Зарплатный ― услуга, прилагаемая к карте для заработной платы. Оформление этого вида не требует предоставления документов о будущих расходах, поэтому сумма перерасхода используется клиентом для своих целей;
  • Технический ― вид овердрафта, для получения которого банк предварительно не анализирует актуальное финансовое положение клиента. Для расчета суммы кредитования умножается коэффициент 0,95 на общую сумму, которая поступила на клиентский счет в течение трех дней.
Размеры процентных ставок для всех видов зависят от банковских условий.

Приблизительные показатели ― 14-14,5% годовых, для технического 15%, а для зарплатного ― от 15 до 20%.

При выборе предложения в конкретном случае, нужно учитывать несколько факторов:

  • цели для краткосрочного кредитования;
  • процентная ставка и график погашения;
  • условия, действующие в российских банках.

Что такое овердрафт, как им пользоваться:

к оглавлению ↑

Основные банковские предложения

к оглавлению ↑

Росбанк

Росбанк предлагает получить краткосрочные кредиты по упрощенной схеме.

Для оформления овердрафта в Росбанке надо подать заявление, открыть кредитную карту, предоставив гражданский паспорт и документ, подтверждающий размер доходов.

Чтобы повысить уровень доверия банка и получить увеличенный лимит, нужно дополнительно предоставить трудовую книжку и диплом об образовании.

Тем, кто желает получить заемные деньги на зарплатную карту, открытую в этом банке, нужно обратиться с заявкой в одно из его отделений.

Есть несколько условий:

  • предоставление займов возможно только в российских рублях;
  • размер ставки составляет 12% годовых;
  • период кредитования для постоянных клиентов составляет 3-12 месяцев, а для новых ― 3-6 месяцев.

1325

Для постоянных клиентов банка не предусмотрено внесение залога. А от посторонних клиентов, желающих получить авансовый овердрафт, залогом могут быть предметы оборудования, автотранспортные средства либо товарно-материальные запасы.

Погасить задолженность заемщик обязуется в течение 30 дней с момента оформления. Для этого можно использовать банковские кассы, терминалы самообслуживания, интернет-банк, межбанковские переводы, платежные системы Яндекс.Деньги, Золотая Корона и другие.

Важные преимущества получения краткосрочных кредитов в Росбанке ― быстрое рассмотрение заявки (не дольше 3-5 дней) и абсолютное отсутствие комиссий.


Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Бинбанк

Условия оформления овердрафта в Бинбанке привлекательны для бизнес-сферы.

Он доступен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые являются резидентами РФ и ведут бизнес не менее одного года.

Оформление краткосрочного кредита позволит получить быстрое финансирование в тех случаях, если на расчетном счете предприятия ограничены средства.

Период действия займа может составлять от 30 до 60 дней, в зависимости от требований. Для заполнения заявки надо посетить любой из филиалов Бинбанка для обслуживания бизнес-клиентов.

1326

Доступна подача онлайн-заявки на сайте банковской организации. В ней необходимо последовательно указать название компании, ИНН, Ф.И.О., город, контактный мобильный телефон, адрес электронной почты.

Минимальная сумма, на которую можно рассчитывать, составляет 300 000 рублей. Полностью внести ее необходимо в течение 12 месяцев.

Преимущества:

  • минимальный срок рассмотрения и одобрения заявки ― 24 часа;
  • не нужно подтверждать доходы;
  • удобный график погашения.
к оглавлению ↑

Промсвязьбанк

Специально для корпоративных клиентов Промсвязьбанк предлагает оформление овердрафта с фиксированной либо плавающей процентной ставкой. Размер процентной ставки индивидуален.

Для клиентов есть преимущества:

  • возможность выбирать вид кредита в зависимости от специфики бизнеса;
  • самостоятельное распределение заемных средств между компаниями, входящими в холдинг;
  • изменение типа процентной ставки по желанию заемщика.
к оглавлению ↑

Совкомбанк

1327

Владельцам бизнеса можно выгодно оформить овердрафт, обратившись в любое из отделений Совкомбанка. Банк предлагает два варианта:

  • Оптимальный, который гарантирует надежную работу бизнеса;
  • Доступный, для начинающих предпринимателей.

Условия:

ДоступныйОптимальный
Условия и требованияМожно оформить с первого дня регистрации бизнеса. Требований к оборотам на счету нетДо 30% от ежемесячных оборотов по бизнес-счету
Максимальная сумма лимита120 000 рублей3 000 000 рублей
Срок транша30 дней
Период действия кредитного лимита1 годдо 1 года
Сроки рассмотрения1 деньот 1 дня

Преимущества краткосрочного кредитования в Совкомбанке для юридических лиц очевидны:

  • отсутствие комиссий за открытие и обслуживание;
  • автоматическое погашение при поступлении денег на счет;
  • начисление процентов только за фактический период использования.
к оглавлению ↑

Банк Москвы

1328

Обратившись в Банк Москвы, заявители могут оформить овердрафт как на зарплатные, так и на социальные карты (студенческие и карты москвича).

Это дает возможность:

  • срочного получения денег в случае недостатка средств;
  • удобной оплаты любых товаров или услуг в России и за ее пределами;
  • снятия средств в банкоматах без дополнительной комиссии.

Размер ставки зависит от типа карты. Для зарплатных ― это 20% годовых, а для социальных ― 17%. Срок договора овердрафта соответствует сроку действия банковской карты.

к оглавлению ↑

Райффайзенбанк

Бизнес-клиенты Райффайзен имеют легкую возможность подать заявку на предоставление овердрафта на сайте.

В анкете необходимо последовательно указать:

  • сумму кредитования в рублях (от 450 миллионов до 5 миллиардов);
  • название организации;
  • Ф.И.О.;
  • адрес электронной почты;
  • номер контактного мобильного телефона;
  • адрес сайта компании;
  • город;
  • наиболее удобное отделение для посещения.

Дополнительно можно выбрать интересующий банковский продукт из предложенных.

Этот вид кредитования в Райффайзенбанке может быть оформлен на период до одного года с возможностью пролонгации.

Необходимости обязательного ежемесячного погашения нет. Важным условием для легкого овердрафта в Райффайзенбанке является сумма годового оборота компании либо группы компании не менее, чем 480 миллионов рублей.

к оглавлению ↑

Почта-Банк

Организация не предлагает услугу овердрафта. Однако в нем можно оформить другие популярные виды кредитования ― кредит наличными, на образование, льготный и для корпоративных клиентов.

к оглавлению ↑

Точка

1329

Точка Банк, который входит в финансовую группу «Открытие», предлагает предпринимателям получить овердрафт на определенных условиях.

Для этого не нужно находить поручителей и подавать документы об актуальной финансовой ситуации в компании. Период действия кредитных средств ― от 7 до 28 дней.

Размер ставки ― от 21 до 25% годовых. Овердрафт в Точка Банке доступен всем корпоративным клиентам, чей бизнес является стабильным и надежным.

к оглавлению ↑

Россия

У клиентов банка есть возможность оформить краткосрочный кредит как дополнительную услугу к зарплатным картам или к договорам страхования.

Краткосрочный кредит предлагается сотрудникам любых организаций, которые обслуживаются в Банке Россия в рамках зарплатного проекта.

Эта услуга ― удобное решение при нулевом балансе или недостатке денег на карте.

Кредитный лимит может составлять до 95% от средней суммы ежемесячного дохода, однако, не превышает 300 000 рублей. Средства даются на 12-месячный период. Процентная ставка составляет 11% годовых.

к оглавлению ↑

Газпромбанк

В Газпромбанке есть возможность оформления овердрафта юридическим лицам сроком на 14 дней и процентной ставкой от 12% годовых. Максимальную сумму кредитования устанавливает банк.

к оглавлению ↑

Модульбанк

1330

Модульбанк предлагает бизнес-клиентам возможность получения суммы от 150 до 500 тысяч рублей.

Требования:

  • период действия открытого банковского счета не менее трех месяцев;
  • отсутствие действующих кредитов;
  • положительная кредитная репутация;
  • своевременная оплата налогов;
  • ежемесячное получение сумм, превышающих 500 тысяч рублей.
к оглавлению ↑

Открытие

Для малого бизнеса предлагается овердрафт в банке «Открытие».

Подать заявку можно лично или дистанционным способом.

Заявители получают важные преимущества:

  • не нужен залог;
  • быстрое рассмотрение и одобрение заявки;
  • увеличение первоначального кредитного лимита в соответствии с увеличением выручки, которая поступает на расчетный счет.

Кредитные средства предоставляются на период не более одного года. Выгодные условия оформления овердрафта можно встретить во многих банках.

Одни из них предлагают краткосрочное кредитование корпоративных клиентов, другие предоставляют эту услугу в рамках зарплатных или социальных проектов.

Расскажем об условиях и правилах оформления овердрафта в таких банках: Сбербанк, Тинькофф, ВТБ-24, Альфа-банк.

Благодаря разнообразию каждый заемщик может выбрать предложение для своих интересов.



Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

 

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector